Wanneer u een depositorelatie aangaat met een bank, kruipt u in de huid van een schuldeiser die geld leent aan de bank. Als u rood staat op uw rekening, neemt de bank de rol van schuldeiser over en wordt u de debiteur. Banken schrijven rood op rekeningen normaal gesproken na 60 dagen af ​​als achterstallige schulden.

Overschrijven van een rekening

Banken beoordelen kosten voor rood staan, die normaal gesproken tussen $ 25 en $ 35 kosten wanneer items worden aangeboden voor betaling op een rekening die het geboekte saldo overschrijdt wanneer alle deposito's van de dag zijn geboekt. Een bank kan echter ook een vergoeding in rekening brengen als een andere partij tijdens de werkdag een elektronisch item ter betaling aanbiedt als er op dat moment geen geld beschikbaar is; deze vergoedingen worden vergoedingen voor niet-toereikende fondsen genoemd. Banken brengen ook een debetvergoeding in rekening voor het NSF-item als de rekening negatief blijft nadat de stortingen van de dag zijn geboekt. Deze kosten kunnen ertoe leiden dat een kleine debetstand een aanzienlijke uitgave wordt, en er worden extra kosten in rekening gebracht voor elk item dat wordt geboekt zodra de rekening negatief wordt.

Afboekingsproces

Wanneer een rekening negatief wordt, moet de bank zich redelijkerwijs inspannen om de rekeninghouder op de hoogte te stellen. Als het telefoonnummer of adres van de rekeninghouder is gewijzigd, heeft de bank geen verantwoordelijkheid voor het opsporen van de klant. Banken plaatsen normaal gesproken binnen een paar dagen na de roodstand een bevriezing van alleen krediet op rekening-courant, wat betekent dat de klant geen toegang meer heeft tot geld. De kredietbevriezing belet de bank echter niet om vervolgkosten in rekening te brengen. Over het algemeen sluit de bank na 60 dagen formeel de rekening en schrijft de schuld af.

Afgeschreven rekeningen

Wanneer een afboeking plaatsvindt, verdwijnt de schuld niet. De algemene bank geeft de rekening door aan de afdeling incasso. De incassoafdeling kan ervoor kiezen om een ​​incassobureau in te schakelen om de schuld te vereffenen. Ook stelt de afdeling incasso kredietregistratiebureau ChexSystems op de hoogte van de vordering. ChexSystems houdt gegevens bij van achterstallige rekeningen en de meeste banken controleren de gegevens van ChexSystems voordat ze rekeningen openen voor nieuwe klanten. Over het algemeen kunt u geen gewone betaalrekening openen bij een nieuwe bank als ChexSystems meldt dat u ergens anders een afschrijving heeft gehad.

Overwegingen

U kunt rood staan ​​op uw rekening en het uiteindelijk laten afschrijven, zelfs als u het zelf niet echt overschrijdt. Veel banken brengen inactiviteitskosten in rekening wanneer klanten hun rekeningen niet minstens één keer per 120 dagen gebruiken. Deze vergoedingen tasten de rekeningsaldi geleidelijk aan totdat de rekeningen rood worden. Sommige accounthouders vergeten maandelijkse abonnementen op te zeggen wanneer ze accounts sluiten, en de volgende keer dat het item wordt geplaatst, wordt het account opnieuw geopend met een negatief saldo. Betaalde rekeningen worden ook gerapporteerd aan kredietbureaus en kunnen het vermogen van een rekeninghouder om krediet te verkrijgen beperken.