De War on Terrorism heeft veel procedures in de Verenigde Staten veranderd, waaronder het bankwezen. President George W. Bush ondertekende de USA PATRIOT Act in 2001, kort na de aanslagen van 9/11. Patriot Act is een acroniem voor de volledige titel van de act, "Uniting and Strengthening America door het verstrekken van geschikte instrumenten die nodig zijn om terrorisme te onderscheppen en te belemmeren." Een deel van de wetgeving omvat strengere regels voor banken als het gaat om het openen van nieuwe rekeningen.

Klantidentificatieprogramma

Op grond van artikel 326 van de Patriot Act moeten banken een klantidentificatieprogramma of CIP hebben. Hoewel de CIP-richtlijnen in mei 2003 van kracht werden, hadden banken tot 1 oktober 2003 de tijd om hun eigen programma's uit te voeren. Veel banken hadden al procedures voor identiteitsverificatie, maar ze hadden niet zoveel identificatiegegevens nodig als de Patriot Act nu vereist. Dit gaf banken de tijd om hun bestaande identificatieprogramma's aan te passen.

ID-verificatie

Banken moeten verschillende documenten gebruiken om de identificatie van klanten te verifiëren. Identificatie-informatie omvat de naam van de klant, geboortedatum, adres en ID-nummer. Voor Amerikaanse staatsburgers is het identificatienummer het ID-nummer van hun belastingbetaler, wat hun sofinummer is. Voor niet-staatsburgers is dit het nummer van een door de overheid uitgegeven document, zoals een paspoort, vreemdelingenidentificatienummer of ander door de overheid uitgegeven document met een foto en een nummer en het land van uitgifte. Bedrijven kunnen hun werkgeversidentificatienummer (EIN) gebruiken als identificatiecode voor het bedrijf. CIP's verschillen van bank tot bank, maar banken kunnen ook een rijbewijs of een andere vorm van identiteitsbewijs met foto nodig hebben voor personen of statuten, een door de overheid uitgegeven bedrijfsvergunning, een partnerschapsovereenkomst of een vertrouwensinstrument voor bedrijven.

Klantkwalificaties

Het Financial Crimes Enforcement Network geeft verschillende voorbeelden van wie als klant in aanmerking komt. Iemand die een lening aanvraagt ​​die wordt geweigerd, wordt niet als klant beschouwd, omdat hij geen bankdiensten heeft ontvangen. Wanneer een gevolmachtigde een rekening opent voor een bevoegde persoon, wordt de bevoegde persoon wiens naam op de rekening staat nog steeds beschouwd als de klant. Als een persoon niet voor zichzelf kan optreden, is de persoon met de volmacht de klant. Iemand die een bestaande rekening bij de bank heeft, maar vervolgens een nieuwe rekening opent, valt niet onder de CIP-regels. Een persoon die een bestaande rekening heeft bij een aangesloten bank is onderworpen aan de regels.

Vereisten voor het bijhouden van gegevens

Banken zijn verplicht een register bij te houden van de identificatiedocumenten die ter verificatie worden gebruikt. Oorspronkelijk, toen de Patriot Act in oktober 2001 werd ondertekend, verplichtte de wetgeving banken om fotokopieën van de documenten te bewaren. Die regel werd gewijzigd met de definitieve CIP-regels in mei 2003, en nu zijn banken verplicht om alleen een schriftelijke vastlegging bij te houden van de documenten die worden gebruikt om identificatie te verifiëren. Banken moeten de naam van het document, de datum waarop het is uitgegeven en de vervaldatum in hun administratie opnemen. Banken moeten de informatie tot vijf jaar na het afsluiten van de rekening bewaren. In het geval van creditcards moeten banken de informatie vijf jaar bewaren nadat de rekening is gesloten of inactief is geworden. Banken moeten ook een register bijhouden waarin een agent wordt geïdentificeerd voor juridische problemen met betrekking tot een buitenlandse bankrekening met een overeenkomstige rekening in de Verenigde Staten. Dit helpt de overheid in staat te stellen illegale fondsen in beslag te nemen.

Terrorist Check

Banken moeten ook bepalen of een persoon die een nieuwe rekening opent, voorkomt op een lijst van bekende of vermoedelijke terroristen of terroristische groeperingen. Het Office of Foreign Assets Control biedt een lijst die bekend staat als "314A", met mensen die verdacht worden van terrorisme of witwassen van geld. De Patriot Act geeft geen specifieke richtlijnen, behalve het controleren van de lijst, om te bepalen of een persoon betrokken is bij terrorisme, maar het houdt banken nog steeds verantwoordelijk. Hierdoor kunnen banken vragen naar andere rekeningen die aan een persoon zijn gekoppeld, de aard van iemands bedrijf, werkgeversinformatie, inkomensinformatie, belastingstatus, geldbron en iemands beleggingsdoel. Als een bank een persoon verdenkt van verdachte activiteiten, is het niet toegestaan ​​om de klant te vertellen dat zij een onderzoek heeft gestart.