Er zijn een aantal diensten die door banken worden geleverd in de moderne economie. Verschillende soorten banken verlenen diensten aan verschillende soorten mensen en organisaties, maar over het algemeen zijn banken betrokken bij het veilig aanhouden van geld, het verwerken van financiële transacties en het verstrekken van leningen. Investeringsbanken zijn ook betrokken bij het helpen van bedrijven om geld in te zamelen door middel van aandelenaanbiedingen.
Verschillende soorten banken bieden verschillende soorten financiële diensten, maar over het algemeen zijn banken betrokken bij het verwerken van financiële transacties, het uitlenen van geld en het helpen van mensen en instellingen bij het opslaan en sparen.
Retailbankieren , ook wel consumentenbankieren genoemd, is de sector van de banksector die werkt met individuele consumenten en vaak kleine bedrijven. Retailbanken bieden consumenten doorgaans betaal- en spaarrekeningen aan, evenals andere soorten rekeningen, zoals geldmarktrekeningen en depositocertificaten. Geldmarktrekeningen bieden doorgaans hogere rentetarieven door te beleggen in kortlopende leningen aan bedrijven en overheidsinstanties, terwijl depositocertificaten laat klanten hogere tarieven vastleggen door ermee in te stemmen geld voor een minimale tijd op de rekening te houden.
Retailbanken gebruiken het geld dat ze in deposito's ontvangen vervolgens om leningen te verstrekken . Deze omvatten persoonlijke leningen, leningen via creditcardrekeningen, hypotheken op onroerend goed en autoleningen. Verschillende banken kunnen zich specialiseren in of de nadruk leggen op bepaalde soorten leningen.
Kredietverenigingen , non-profitorganisaties die vaak eigendom zijn van hun leden, bieden vergelijkbare diensten aan banken, waaronder zowel depositorekeningen als leningen.
Bankrekeningen bij Amerikaanse banken zijn doorgaans verzekerd door de Federal Deposit Insurance Corporation voor maximaal $ 250.000 per klant per bank . Evenzo zijn credit union-accounts tot hetzelfde bedrag verzekerd door de National Credit Union Administration. Sommige producten die via banken worden aangeboden, zoals beleggingsrekeningen, vallen niet onder de FDIC-verzekering. Banken zullen meestal duidelijk maken welke soorten producten en diensten door de FDIC worden ondersteund en welke niet.
Banken spelen ook een belangrijke rol bij het faciliteren van financiële transacties . Of u nu geld verzendt met een digitale app, een betaling doet met een creditcard, een cheque verzilvert of een directe storting van uw salaris krijgt, bij de meeste moderne financiële transacties is ten minste één bank betrokken. Banken werken met elkaar samen met betalingsnetwerken, zoals Mastercard en Visa, en met centrale banken zoals de Federal Reserve om geld efficiënt te verplaatsen.
Banknetwerken maken de details van hoe geld beweegt wanneer u uw creditcard gebruikt of een cheque uitschrijft vaak transparant voor consumenten. U kunt echter indirect meer betalen aan verkopers vanwege de kosten ze betalen om creditcards en andere digitale betalingen te accepteren. In sommige gevallen kunt u beter een bepaald netwerk gebruiken, zoals een geldautomaat in het netwerk of een bepaalde app voor geldoverdracht, omdat deze een deal heeft met uw bank waardoor u diensten goedkoper of sneller kunt ontvangen.
Niet alle banken werken rechtstreeks met gewone consumenten. Instellingen die bekend staan als koopliedenbanken werk samen met internationale bedrijven en degenen die betrokken zijn bij import en export om de handel te vergemakkelijken. Investeringsbanken werken met grote bedrijven die aandelen en obligaties willen verkopen op particuliere of openbare markten, bijvoorbeeld via beursintroducties. Bepaalde banken en afdelingen van banken richten zich op de behoeften van andere specifieke industrieën, van onroerend goed tot transport.
Sommige zogenaamde particuliere banken bieden premiumdiensten aan vermogende consumenten en gezinnen, meestal met meer geïndividualiseerde begeleiding bij investeringsmogelijkheden.
Sommige grote financiële instellingen bieden meerdere soorten diensten aan, waaronder consumentenbankieren, effectenbemiddelingsdiensten voor consumenten en handels- of investeringsbankieren. Ze kunnen ook private banking-afdelingen hebben die zich richten op rijkere klanten.