Er zijn geen limieten aan het bedrag dat u op uw betaal- of spaarrekening kunt storten. Op enkele formaliteiten na, is het proces van het storten van een groot geldbedrag vergelijkbaar met dat van kleinere bedragen. Deze formaliteiten helpen financiële instellingen om te voldoen aan de Wet op het bankgeheim, die is ingesteld om mogelijke witwasactiviteiten op te sporen, en uw geld zal binnen enkele werkdagen voor u beschikbaar zijn, afhankelijk van het bedrag. Dit is wat u moet weten over het storten van een grote cheque of het storten van $ 5.000 contant.
Wanneer u een grote cheque of geldbedrag stort, vult u een stortingsbewijs in bij uw bank, zoals u zou doen voor kleinere bedragen. Noteer het bedrag voor contant geld en voor cheques, indien van toepassing, en het totale bedrag in de daarvoor bestemde vakjes. Laat de kassier een legale vorm van identiteitsbewijs met foto zien, zoals uw rijbewijs of identiteitskaart.
Volgens de wet moet de kassier u enkele vragen stellen over het geld wanneer u een grote cheque of geldbedrag stort. Ze vragen meestal naar de bron ervan en leggen de informatie vast in een valutatransactierapport. Dit rapport is voor de Internal Revenue Service en is nodig wanneer een klant $ 10.000 stort of opneemt of meer. U ontvangt een ontvangstbewijs aan het einde van de transactie.
Uw bank moet een Suspicious Activity Report (SAR) indienen wanneer het gedrag constateert dat mogelijk illegaal is. Het is bijvoorbeeld illegaal om te proberen te voorkomen dat de bank een CTR indient door het geld gedurende een bepaalde periode in kleine bedragen te storten, of dit nu bij hetzelfde filiaal is of bij verschillende filialen van dezelfde bank. Dit wordt structurering genoemd en kan ertoe leiden dat de IRS het geld in beslag neemt. Als u een kassier vraagt om geen CTR in te dienen, kan de vertegenwoordiger ook een SAR indienen.
Sommige banken brengen contante stortingskosten in rekening voor transacties boven een bedrag dat is gespecificeerd door het interne bankbeleid en het type rekening. Dit komt door de hoeveelheid tijd die nodig is om de transactie te voltooien. De vergoeding is gebruikelijker voor zakelijke klanten, maar sommige banken brengen ook kosten in rekening bij particulieren.
Santander Bank berekent bijvoorbeeld zakelijke klanten met de Basic Business Checking-rekening ofwel 22 cent of 27 cent voor elke $100 in stortingen na $7.500 , hoewel deze kosten pas van toepassing zijn na $40.000 in deposito's voor klanten van Business Checking Plus. Met Chase kunnen klanten van Business Total Savings tot $ 5.000 . storten per afschriftcyclus zonder kosten.
De verordening CC van de FDIC heeft betrekking op bankdeposito's. Banken moeten cheque-stortingen van $ 5.000 . inhouden en omhoog. Wanneer u een bedrag tot $ 5.000 stort, kan de bank dit twee werkdagen vastzetten en elk bedrag boven de $ 5.000 wordt na zeven werkdagen vrijgegeven.
De bewaarplicht is langer voor accounts minder dan 30 dagen oud. Voor die nieuwe rekeningen is het geld na negen dagen beschikbaar.