Hoewel het een doordacht idee is om een spaarrekening voor iemand anders te openen, is het niet altijd mogelijk. U kunt geen bankrekening openen voor een andere volwassene, tenzij u bijvoorbeeld een volmacht heeft, maar u kunt haar met haar toestemming wel aan uw spaarrekening toevoegen. U kunt haar ook als begunstigde van uw account noemen, waarvoor haar handtekening niet nodig is. Als de andere persoon een minderjarig kind is, kunt u een speciaal type rekening openen om te sparen.
Een bewaarrekening is een rekening die speciaal voor minderjarigen is opgezet op grond van de Wet Uniforme Overdracht aan Minderjarigen. Ouders, grootouders, familieleden en goede familievrienden openen vaak bewaarrekeningen om te helpen sparen voor de toekomst van een kind. Iedereen kan bijdragen aan de rekening ten behoeve van het kind. Echter, wanneer stortingen zijn gedaan, zijn ze onherroepelijk. De minderjarige heeft geen toegang tot het geld tot haar 18e of 21e verjaardag, afhankelijk van de rekening en de staatswetten.
U kunt dit type rekening openen bij elke bank of kredietvereniging. Er is geen wettelijke minimale storting vereist om de rekening te openen, maar banken stellen vaak hun eigen vereiste minima vast, zoals $ 200.
U moet het burgerservicenummer van het kind overleggen bij het openen van de rekening om eigendom en correcte belastingaangifte te garanderen. De eerste $ 950 aan rente-inkomsten wordt niet belast. De volgende $ 950 aan inkomsten wordt belast tegen het tarief van het kind, dat bijna altijd lager is dan het tarief van de ouders. Zodra de rente hoger is dan $ 1.900, wordt deze belast tegen het tarief van de ouder.
U kunt geen spaarpot openen voor een volwassene, maar u kunt de volwassene wel als mederekeninghouder aan uw bankrekening toevoegen. Elke bank heeft zijn eigen eisen voor het toevoegen van een andere partij aan een rekening. Over het algemeen moeten u en de andere persoon langskomen bij uw plaatselijke vestiging, zich identificeren en het vereiste papierwerk invullen. Bij sommige banken kunt u online een naam toevoegen of door de benodigde papieren en documenten op te sturen.
U kunt de volwassene ook de begunstigde bij overlijden noemen, wat betekent dat het geld op de spaarrekening automatisch naar die persoon wordt overgemaakt bij uw overlijden . U heeft de andere partij niet nodig om een begunstigde aan uw account toe te voegen. U hoeft alleen de bank te laten weten dat u een begunstigde aan uw spaarrekening wilt toevoegen door zijn volledige naam en burgerservicenummer op te geven.
Een volmacht is een juridisch document dat u het recht geeft om namens iemand anders financiële beslissingen te nemen. Als u een volmacht heeft over een andere volwassene, bent u verantwoordelijk voor het beheren van zijn financiën, wat vereist dat u zijn geld gescheiden houdt van het uwe. Om een rekening voor hem te openen, moet u uw volmachtdocument en uw identiteitsbewijs met foto naar de bank brengen. De rekening staat over het algemeen op naam van de persoon aan wie u een volmacht heeft, maar sommige banken kunnen eisen dat de rekening op uw naam staat. Neem contact op met de bank voor specifieke vereisten en procedures.