Beeldcredits:gguy44/iStock/GettyImages

Recessie is een woord dat u steeds vaker hoort nu de Amerikaanse economie worstelt met recordhoge inflatie en stijgende rentetarieven. Hoewel de huidige economische neergang nog niet als recessie is geclassificeerd, wijzen economen erop dat het bruto binnenlands product (bbp) en de economische activiteit tekenen van vertraging vertonen. Het is het juiste moment om na te denken over hoe u tijdens een recessie geld kunt uitgeven (en sparen).

Sommige analisten wijzen op twee opeenvolgende kwartalen van dalend bbp als teken van een recessie. Het National Bureau of Economic Research (NBER) geeft de voorkeur aan een meer gedetailleerd beeld dat de identificatie omvat van “een aanzienlijke daling van de economische activiteit die meer dan een paar maanden duurt”. Nu dit soort praatjes de krantenkoppen halen, zoeken Amerikanen naar manieren om hun persoonlijke financiën recessiebestendig te maken en financiële beslissingen te nemen om zich voor te bereiden op het geval een recessie toeslaat.

Hef uw huishoudbudget opnieuw in evenwicht

Als u nog geen huishoudbudget heeft, begin er dan mee. Maak een balans van uw persoonlijke financiën door alles op te sommen wat u verschuldigd bent en alles wat u bezit. Dit geeft u een idee van uw vermogenssaldo en de liquide middelen die u heeft waar u indien nodig snel toegang toe kunt hebben.

Dan is het tijd om je uitgaven bij te houden en te kijken naar je vaste, periodieke en variabele uitgaven.

De Federal Trade Commission heeft een werkblad voor de algemene begroting en een werkblad voor de cashflowbegroting die als startpunt kunnen dienen. Er zijn ook budgetteringsapps zoals Mint of Simplifi om u op weg te helpen, het voortouw te nemen en u op het goede spoor te houden.

Als u gedetailleerd bijhoudt wat u uitgeeft, kunt u mogelijk beginnen met de inkomsten- en uitgavencijfers van de afgelopen maand en meteen aan de slag met een budget. Of u kunt vandaag beginnen en de cyclus van een hele maand bijhouden om al uw reguliere, variabele en periodieke uitgaven vast te leggen.

Als u uw vermogenssaldo kent, krijgt u een momentopname van uw algehele financiële toestand op dit moment. Door een budget te maken, wordt duidelijk waar uw geld naartoe gaat en kunt u mogelijk extra geld vrijmaken dat u kunt herverdelen om uw financiële plan recessiebestendig te maken.

Dankzij de inflatie geeft u elke maand bijna 9 procent meer van uw inkomen uit, zonder dat u iets verandert. Het is dus een uitstekend moment om enkele uitgavenwijzigingen door te voeren op essentiële en niet-essentiële zaken.

Verlaag uw kosten voor levensonderhoud

De kosten van levensonderhoud omvatten huisvesting, voedsel, kleding, brandstof, transport, medische zorg en andere basisbehoeften van het leven. Veel van deze items zijn wat de consumentenprijsindex (CPI) meet. De CPI is ​8,6 procent ​ hoger dan vorig jaar, met een stijging van de voeding met 10 procent en een stijging van de energie met bijna 35 procent.

Dankzij de inflatie geeft u bijna ​9 procent uit Elke maand meer van uw inkomen zonder dat u iets verandert. Het is dus een uitstekend moment om enkele uitgavenwijzigingen door te voeren op essentiële en niet-essentiële zaken.

Sinds de Federal Reserve (Fed) de rente heeft verhoogd, is het herfinancieren van uw hypotheek om geld te besparen wellicht al uitgesloten. Mogelijk kunt u geld besparen op andere gebieden, zoals energieverbruik, energierekeningen, voedselrekeningen en mobiele telefoondiensten. Wanneer u de uitgaven in welke categorie dan ook kunt beperken, maakt u cashflow vrij voor sparen of herallocatie.

Dan zijn er nog de niet-essentiële kosten van levensonderhoud, zoals uit eten gaan, streamingdiensten, lidmaatschap van een sportschool, entertainment en winkelen. Hoewel het voor elk budget van essentieel belang is om wat leuks te doen, moet u er wel rekening mee houden met welke uitgaven u een tijdje zonder kunt en dit vrije geld kunt omzetten naar uw spaarrekening, noodfonds of creditcardschuld.

Betaal creditcardschuld

Wanneer de Fed de rente verhoogt, kan uw creditcardmaatschappij of kredietverstrekker die verhoging rechtstreeks aan u doorgeven. Terwijl de creditcardmaatschappij zijn eigen rentetarief bepaalt, kunt u ervan uitgaan dat uw APR zal stijgen als de Fed de rente gaat verhogen.

Als u uw creditcardschuld kunt afbetalen, is dit een goed moment om deze kwijt te raken. Begin eerst met uw duurste kaart en werk naar beneden. Of pak eerst kleine saldi aan en werk je een weg omhoog. Wat binnen uw budget past en u gemotiveerd houdt.

Als u een goede kredietscore heeft, kunt u nu mogelijk een lagere rente bedingen om toekomstige uitgaven te besparen. Andere opties zijn onder meer het overboeken van een creditcardsaldo met een hoge rente naar een kaart met een nulrente of een lage rente, of het afsluiten van een persoonlijke lening met een lagere rente of een kredietlijn met overwaarde om uw creditcardschuld af te betalen.

Voordat u schulden van de ene kredietverstrekker naar de andere overdraagt, dient u contact op te nemen met een financieel adviseur om er zeker van te zijn dat er geen boetes of kosten zijn die uw spaarplannen in de weg zouden kunnen staan.

Bouw een noodfonds op

Recessie of niet, het hebben van noodbesparingen in geval van baanverlies is een integraal onderdeel van uw financiële plan. Veel banken en kredietverenigingen stellen voor om de uitgaven van ten minste drie tot zes maanden opzij te zetten. Hier komt uw budget weer van pas. Als u vandaag uw baan zou verliezen, hoeveel geld heeft u dan elke maand nodig om in de absolute levensbehoeften te voorzien?

Als het moeilijk is om zoveel extra geld opzij te zetten, doe dan wat je kunt om beetje bij beetje te beginnen. Het Consumer Finance Protection Bureau (CFPB) raadt aan een doel te stellen en een manier te vinden om zelfs maar een klein bedrag bij te dragen via regelmatige automatische overboekingen. Apps zoals Digit en Mint kunnen u helpen noodfondsen opzij te zetten.

U kunt het geld op een spaarrekening of spaarvarken zetten, zolang dit maar gemakkelijk toegankelijk is en u er in geval van nood snel bij kunt. Praat met uw gecertificeerde financiële planner (CFP) over het veiligstellen van de juiste plek voor uw noodfonds.

Vind extra inkomstenstromen

Als er één manier is om uw noodfonds te vergroten, uw creditcardschuld af te betalen en het huishoudbudget in evenwicht te brengen, dan is het het vinden van een andere inkomstenstroom. In de huidige gig-economie zijn het vinden van een bijverdienste, het oppakken van freelance projecten of het verhuren van persoonlijk onroerend goed toegankelijke opties voor degenen die op zoek zijn naar extra inkomsten.

Platforms als Upwork en Fiverr bieden professionele en creatieve mogelijkheden voor freelancers, terwijl bedrijven als Uber, Lyft, Grubhub en DoorDash manieren bieden om geld te verdienen via transport- of bezorgdiensten. Als u bereid bent onroerend goed op korte termijn te delen, kunt u woonruimte verhuren via Airbnb, VRBO en anderen.

Afhankelijk van je vaardigheden, middelen en beschikbaarheid is er een platform waar je naar bijbanen kunt zoeken. Het vergroten van uw cashflow is een goede manier om voorbereid te zijn op een recessie.

Praat met uw financiële planner

Naast het in de gaten houden van uw uitgaven, het verlagen van uw uitgaven en het vinden van manieren om extra geld binnen te halen en te besparen, wilt u waarschijnlijk uw pensioenrekening en beleggingsportefeuille in de gaten houden.

De volatiliteit op de aandelenmarkt is sinds de pandemie relatief constant geweest, de inflatie is gestaag gestegen en de Fed heeft de rente in 2022 drie keer verhoogd. Dit alles heeft invloed op uw beleggingen. Het is een goed moment om met uw financieel adviseur te overleggen en te bepalen of u uw beleggingsstrategie en pensioenplan moet aanpassen.

Christine Benz, directeur Personal Finance bij Morningstar, raadt aan ervoor te zorgen dat uw beleggingsportefeuille goederen en diensten omvat die in elke economie goed verkopen, zoals consumentengoederen, farmaceutische producten en nutsvoorzieningen. Benz gaat ook in op het belang van cashflow, noodbesparingen en een zorgvuldige afweging van uw risicotolerantie bij het overwegen van nieuwe financiële verplichtingen

Als je nadenkt over de bestedingen in een recessieklimaat, is het antwoord:voorzichtig. Het komt erop neer dat u op uw budget moet letten, uw uitgaven moet beperken en uw activaspreiding en financiële doelstellingen moet bespreken met uw financieel adviseur.