Financieel geletterd zijn betekent niet alleen dat je weet hoe je de Wall Street Journal moet lezen.

Financiële geletterdheid betekent dat u uw financiële situatie kunt beoordelen, zodat u dagelijks de juiste beslissingen over geld kunt nemen. Maar een op de zes studenten in de VS voldoet niet aan het basisniveau van vaardigheid in financiële geletterdheid, volgens de Council for Economic Education. Uit een onderzoek van de gemeente bleek dat mensen gemiddeld $ 1.389 hebben verloren door een gebrek aan financiële kennis.

Een zekere mate van financiële geletterdheid kan u helpen uw huidige leven te beheren, terwijl u zich voorbereidt op onvoorziene uitgaven en noodsituaties. Het helpt u ook bij het opstellen van een financieel plan voor de toekomst. Op die manier verspilt u uw geld niet, komt u in de schulden of neemt u geen onnodige financiële risico's. Door financiële geletterdheid te verwerven, kunt u ook de economie begrijpen en eraan deelnemen.

Het bereiken van financiële geletterdheid is vooral belangrijk in de wereld van vandaag, waar mensen te maken hebben met de hoogste inflatie in decennia en de aanhoudende pandemie, die alles heeft beïnvloed, van de arbeidsmarkt tot de huizenprijzen.

Stash heeft vier dingen verzameld die financieel geletterde mensen doen om in 2022 een solide financiële basis te behouden.

Meer informatie over budgetteren met inflatie in gedachten

Het opbouwen van een budget is belangrijk, hoe het financiële landschap er ook uitziet, maar het is vooral belangrijk nu de inflatie de prijs van gas, boodschappen en meer heeft opgedreven. In februari 2022 bedroeg de inflatie, gemeten aan de hand van de consumentenprijsindex (CPI), 7,9% voor het jaar eindigend in februari 2022, de grootste piek sinds 1982. De gasprijzen zijn in diezelfde periode met 38% gestegen, terwijl de prijzen zijn met 7,9% gestegen. De kosten van nieuwe voertuigen stegen met 12,4% en gebruikte auto's en vrachtwagens stegen met 41,2%.

Uw budget moet rekening houden met uw totale inkomen en u moet ervoor zorgen dat er voldoende ruimte is voor uw essentiële uitgaven zoals voedsel en gas, niet-essentiële uitgaven zoals naar de film gaan, sparen en beleggen. "Hoewel je niet kunt voorkomen dat de prijzen stijgen in de supermarkt of bij het vullen van je tank, kun je er toch voor zorgen dat je je doelen bereikt door aandacht te besteden aan je gewoonten en waar mogelijk aan te passen", zegt Lauren Anastasio, een gecertificeerde financieel planner (CFP) en directeur financieel advies bij Stash.

Budgettering voor inflatie kan u helpen ervoor te zorgen dat u financiële prioriteiten, zoals sparen voor een huis of pensioen, niet verwaarloost. Blijf ook op de hoogte van wat de inflatie is en wat de Federal Reserve (de Fed) doet om de inflatie te bestrijden.

Maak een plan om uw schuld af te betalen

Schulden zijn ook een obstakel waar veel consumenten mee te maken hebben. In het laatste kwartaal van 2021 steeg de creditcardschuld met 52 miljard dollar tot 860 miljard dollar, in de grootste driemaandelijkse sprong in de geschiedenis.

Slim gebruik van krediet kan een belangrijk onderdeel zijn om financieel geletterd te worden, omdat het u helpt een kredietgeschiedenis op te bouwen en een kredietscore te behalen. Uw credit score is waar banken en andere instellingen naar zullen verwijzen bij het beslissen of ze u al dan niet geld willen lenen, u een appartement willen huren en meer. Het is belangrijk om uw schuld af te lossen, zodat u een sterk krediet kunt opbouwen, wat u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, zoals het afsluiten van een lening voor een bedrijf of het verkrijgen van een hypotheek voor een huis.

Probeer elke maand uw creditcardrekening en andere schuldbetalingen volledig af te betalen, aangezien het handhaven van een saldo uw credit score kan schaden. Als je een deel van de schuld hebt dat je moet aanpakken, maak dan een plan om dit te doen. Misschien wilt u beginnen met de grootste schulden, of die met de hoogste rentetarieven, de zogenaamde lawinemethode. Of misschien wil je de sneeuwbalmethode gebruiken door met kleinere betalingen te beginnen en je omhoog te werken.

Bewaar voor noodgevallen en de toekomst

Financieel geletterd zijn betekent ook weten hoeveel geld u moet sparen voor wat u wilt, noodgevallen en pensioen, en dat spaargeld opbouwen. Met de onzekerheid die de pandemie met zich meebrengt, is het cruciaal om geld in een noodfonds te hebben om op terug te vallen. "De pandemie liet zien hoe weinig mensen voorbereid waren op inkomensverlies of zelfs hun baan", zegt Brannon Lambert, een gecertificeerde financieel planner bij Canvasback Wealth Management, gevestigd in Raleigh, North Carolina.

Lambert raadt aan om een ​​noodfonds op te zetten op een spaar- of geldmarktrekening. Stash suggereert dat een noodfonds drie tot zes maanden aan kosten moet bevatten. Het moet ook vloeibaar zijn, zodat je het er in een oogwenk uit kunt halen als dat nodig is. U moet ook beginnen met het weggooien van geld voor toekomstige aankopen en voor pensionering met een 401 (k) of een individuele pensioenrekening (IRA). Je kunt een IRA openen via Stash.

Investeer om de inflatie voor te blijven en op de hoogte te blijven

Als u in staat bent, is een manier om de inflatie voor te blijven en uw financiële geletterdheid (en hopelijk besparingen) op te bouwen, door te investeren. Hoewel u geen rendement op een investering kunt garanderen, is het beleggen van uw geld een manier om te proberen de inflatie voor te blijven - hopelijk zal uw rendement het inflatiepercentage overtreffen. Als de inflatie momenteel 2% is, om een ​​eenvoudig voorbeeld te geven, en uw portefeuille een rendement van 5% zou hebben, zou uw werkelijke rendement 3% zijn.

Om verstandig te beleggen, moet u ook op de hoogte blijven van markt- en economisch nieuws. Leren over de economie en markten is ook een manier om uw financiële geletterdheid te vergroten. Meld je aan voor de wekelijkse nieuwsbrief van Stash, The Wallet, om op de hoogte te blijven.