U kunt onder bepaalde omstandigheden een IRA zonder boete omzetten in een CD (certificaat van storting). Uw leeftijd is een van de belangrijkste factoren bij het vermijden van de boete voor vroegtijdige opname.

Definities

Wanneer u geld van de ene IRA-rekening naar de andere overboekt, staat dit bekend als een rollover. Er is geen boete wanneer u geld binnen het vereiste tijdsbestek van 60 dagen doorrolt. Wanneer u geld opneemt van een IRA, staat dit bekend als een distributie. Als u onder de meeste omstandigheden een uitkering doet voordat u 59 ½ jaar oud bent, wordt u onderworpen aan een boete van 10 procent voor vervroegde uitbetaling.

IRA-investeringen

IRA-accounts kunnen op verschillende manieren worden geïnvesteerd, ook in cd's. Als u uw IRA-account wilt overzetten naar een nieuwe IRA-account die is belegd in cd's, kunt u dit zonder boete doen, op voorwaarde dat het geld binnen 60 dagen wordt teruggestort op de nieuwe IRA.

Voordelen

Het investeren van uw IRA in een CD heeft bepaalde voordelen. Het is in de eerste plaats een investering met een laag risico en uw bijdrage wordt beschermd. Bovendien worden op cd's gebaseerde IRA's tot $ 250.000 gedekt door de FDIC. Aan de andere kant leveren deze beleggingen doorgaans een lager rendement op dan beleggingen met een hoger risico, zoals aandelen.

Beperkingen

Als uw IRA momenteel in een cd is geïnvesteerd, moet u wachten tot deze volwassen is om deze om te zetten in een nieuwe op cd gebaseerde IRA. Bovendien is er een limiet van één jaar op IRA-rollovers voor elk account.

Overwegingen

Als u ouder bent dan 59 ½, mag u een uitkering nemen van uw traditionele IRA en deze opnieuw op een cd storten zonder de boete van 10 procent te betalen; u moet het echter als inkomen claimen en de juiste belasting betalen over uw opname.