Het opstellen van uw eigen persoonlijke financiële plan zal cruciaal zijn voor uw succes bij het beheren van uw geld en investeringen. Het helpt u ook uw pad naar een betere financiële toekomst te visualiseren.
Je bent misschien bang om de volgende stappen te nemen, omdat je je financiële demonen onder ogen moet zien. Of misschien heb je gewoon geen idee waar je moet beginnen en schrik je ervan.
Maak je geen zorgen, beide komen vrij vaak voor, maar mijn doel hier is om je te helpen niet bang te zijn en een richting voor je plan te krijgen.
Inhoudsopgave
Hoewel je waarschijnlijk voor jezelf kunt samenvatten wat een persoonlijk financieel plan is, ben ik altijd iemand die het wil definiëren voordat we verder gaan.
Het helpt ons allemaal op een vergelijkbare pagina te komen, ongeacht of je niet per se mijn exacte definitie gebruikt.
Dus wat is financiële planning?
Een financieel plan wordt gebruikt om te organiseren hoe u omgaat met uw geld en financiën, zodat u minder stress hebt en op weg bent naar succes op de lange termijn.
Zie het als uw routekaart of uw bouwstenen voor wat er met uw financiën gebeurt en welke doelen u wilt bereiken.
De voordelen van het hebben van een plan zijn onder meer dat u geld kunt besparen, eventuele schulden kunt verminderen, uw vermogen kunt laten groeien en u financieel georganiseerd kunt houden.
Een ding dat ik al eerder noemde, is dat je je soms geïntimideerd voelt over het maken van een financieel plan. Het klinkt in het begin een beetje uitdagend.
Maar hier is het ding.
Telkens wanneer je 'financiën' en 'plannen' hoort, zou je kunnen aannemen dat het een uitgebreid, gedetailleerd kader is. Dat zat in mijn hoofd toen ik begon met het onderzoeken en uitstippelen van mijn eigen roadmap.
Het kan zeker heel gedetailleerd zijn, maar je hebt niet meteen een manifest van 25 pagina's met zeer gecompliceerde ideeën nodig.
Zelfs als je geen financiële achtergrond hebt, kun je zelf enkele eenvoudige stappen nemen om een plan te maken dat voor jou werkt.
Maar als u een financieel plan voor de lange termijn wilt, wees dan niet bang om hulp te vragen.
Financiële planners/adviseurs krijgen soms een slechte wrap, maar er zijn er veel die echt goed zijn en kunnen helpen de stress te verlichten om ervoor te zorgen dat u financieel op de goede weg bent.
Hier is wat meer informatie over het vinden van een financiële planner.
Een gemakkelijke manier om aan een financieel plan te beginnen, is door uw vermogen bij te houden. Dit is een eenvoudige gewoonte die u op de hoogte houdt van uw financiën en financiële groei. Ik raad Personal Capital aan, dat gratis en gemakkelijk te gebruiken is. Het doet al het zware werk voor je.Wanneer u voor het eerst uw persoonlijke financiële plan maakt, moet het gericht zijn op het bereiken van drie belangrijke dingen:
U helpen te zien wat er momenteel gaande is (Analyse), u helpen organiseren waar u heen wilt (Doelen) en helpen bij het begeleiden van hoe u daar gaat komen (Stappen).
Als ik wat dieper inga op deze eenvoudige concepten, zou je overwegen om zoiets als dit te doen:
Naarmate u meer vertrouwd raakt met uw proces en uw eerste reeks financiële doelen, kunt u erop blijven voortbouwen. Ook aanpassen waar nodig als je doelen bereikt of als er iets verandert.
Ik begon met vier hoofdgebieden in mijn eigen plan:geld besparen, investeren, schulden betalen en carrière maken. Elk werd natuurlijk vervolgens opgesplitst in meer details.
Hoewel uw financiële plan de drie bovenstaande dingen moet bereiken, zijn er enkele belangrijke stappen om uw plan daadwerkelijk te maken.
Nu u een goed begrip hebt van een financieel plan en wat het voor u zou moeten doen, volgen hier enkele stappen om uw plan daadwerkelijk uit te schrijven.
De aanpak van iedereen kan iets anders zijn.
Ik gebruikte bijvoorbeeld Google Spreadsheets en organiseerde enkele documenten in een map. Dat is het! Hoe u ervoor kiest om het onderstaande te doen, is aan u.
Uw eerste stap bij alles wat met uw persoonlijke financiën te maken heeft, is uw huidige financiële situatie kennen. Dit betekent uw vermogen (dingen met waarde), uw verplichtingen (wat u verschuldigd bent of wat u geld kost), en zien waar uw vermogen is en dit controleren.
Sommige mensen houden van organiseren en anderen zullen dit haten.
Maar het samenstellen van uw financiële papierwerk en het organiseren zal een wereld van verschil maken. Denk aan financiële papieren zoals uw belastingen, verzekeringen, titels, rekeningen, testamenten, hypotheken, investeringspapieren, enz.
Ik heb mappen in een brandveilige kluis met al mijn financiële gegevens. Gemakkelijke toegang tot wat ik nodig heb en hopelijk beschermd als er iets zou gebeuren.
Een cruciale stap naast het op een rij zetten van mijn activa en passiva was het ook opnemen van mijn inkomen en rekeningen in één gebied. Het hielp me te visualiseren waar mijn geld naartoe ging.
Het helpt u ook om patronen in uw uitgaven of inkomen op te sporen die een negatieve invloed kunnen hebben op uw financiën. Het is een goed moment om te beginnen met het opzeggen van lidmaatschappen die u niet nodig heeft en om over uw rekeningen te onderhandelen.
Als je verborgen abonnementen wilt ontdekken en gemakkelijk over rekeningen wilt onderhandelen, ga dan naar Trim.
Het opzetten van uw financieel plan betekent dat u specifieke doelen voor ogen moet hebben. Deze doelen moeten worden afgestemd op uw financiën en waar u naartoe wilt.
Je zult ook korte- en langetermijndoelen hebben, zorg er gewoon voor dat de doelen die je stelt specifiek en haalbaar zijn. Enkele van uw doelen kunnen zijn:
Daar kom je waar ik heen wil, maar denk eens na over wat je persoonlijk wilt bereiken deze maand, dit jaar, enz.
Naast het stellen van doelen in je financiële planning, is het logisch om het 'waarom' voor deze doelen op te nemen.
Wat is de reden hiervoor en waarom wil je dit bereiken?
Het geeft je een betere plek om je doelen volledig te begrijpen of je kunt zelfs ontdekken dat een van je doelen niet zo belangrijk is als je dacht dat het was.
Omdat je je doelen hebt opgeschreven, je financiën en het 'waarom' je misschien bepaalde doelen nastreeft, is het tijd om wat onderzoek te doen.
Er zijn misschien een aantal dingen waar je instinctief achter komt, maar voor andere onderdelen moet je misschien wat meer leren.
Begin wat geld te lezen en boeken te beleggen, lees verschillende online publicaties in en bekijk video's. Wat je ook zal helpen bij het formuleren van je plan.
Nadat je onderzoek en kennis hebt opgedaan, kun je bruikbare vervolgstappen toevoegen aan
Je weet misschien niet precies hoe je ze allemaal moet bereiken, maar je hebt misschien een idee van wat je moet doen.
Nogmaals, wees niet bang om hulp te vragen aan een financieel planner of adviseur als je nog steeds niet zeker bent.
Maar hoogstwaarschijnlijk zullen veel van uw aanvankelijke doelen iets zijn dat u zelf kunt bedenken als u klein begint.
Uw financieel plan loopt nooit echt af. Het is een document waar je aan blijft werken en verbeteren.
Aangezien uw financiën en leven veranderen, moet u uw plan regelmatig herzien.
In afwachting van uw doelen, wilt u dit misschien maandelijks, driemaandelijks of zelfs jaarlijks doen. Het is echt aan jou.
Naast het volgen van de bovenstaande stappen, zijn er een paar extra financiële planningstips die uw resultaten zullen versnellen en het leven een beetje gemakkelijker maken.
Geen grote geheimen hier, maar dingen om in gedachten te houden.
Plannen voor de toekomst
Een scorekaart voor uw financieel adviseur
Dames, neem deze 7 stappen om eigenaar te worden van uw financiële toekomst
Uw financieel plan bouwen rond cashflow
Is uw financiële plan flexibel genoeg?
De financiële toekomst van uw kind plannen
Een cyberbeveiligingsplan maken voor een klein bedrijf