Beeldcredits:OsakaWayne Studios/Moment/GettyImages

Omdat de consumentenprijsindex (CPI) erg hoog is, met een stijging van 8,5 procent Over twaalf maanden, en nu de Federal Reserve monetaire beleidswijzigingen doorvoert om de rente te verhogen, maken veel Amerikanen zich zorgen over hun pensioenportefeuilles. Zelfs bij een laag tarief schaadt de inflatie uw koopkracht, zodat uw pensioengeld niet zo ver reikt om uw uitgaven te dekken. Gelukkig kunt u enkele stappen ondernemen om uw spaargeld inflatiebestendig te maken door te begrijpen welke activaklassen u moet kiezen tijdens een hogere inflatie en door uw portefeuilleallocatie in overweging te nemen.

Kijken naar investeringen die het moeilijk hebben

In een inflatieklimaat hebben bepaalde beleggingen – vooral de conservatievere – moeite om een goed rendement te bieden. Als u uw spaargeld bijvoorbeeld op een gewone spaarrekening of op een depositocertificaat met een looptijd van vijf jaar bewaart, is de nationale gemiddelde rente in april 2022 erg laag:​0,06 procent ​ en ​0,32 procent ​, respectievelijk. Dat is ver onder zelfs een bescheiden inflatie van 2 procent.

Tegelijkertijd hebben vastrentende beleggingen, zoals obligaties van beleggingskwaliteit, ook de neiging negatieve effecten van inflatie te ondervinden, vooral als ze op de lange termijn lopen. Hetzelfde geldt voor aandelen uit opkomende markten en ontwikkelde buitenlandse aandelen die een negatieve relatie vertonen met de stijgende inflatie.

Beleggingen verkennen met inflatiebescherming

Als u op zoek bent naar opties voor inflatieafdekking voor uw beleggingsportefeuille, zullen enkele van de beste beleggingen een hoger risico met zich meebrengen en mogelijk volatieler zijn. Enkele opties zijn:

• ​Vastgoedbeleggingstrusts (REIT's) ​:De waarde van onroerend goed stijgt gewoonlijk tijdens inflatie. Dat betekent dat u een betrouwbaar rendement kunt behalen uit een REIT die inkomsten genereert uit vastgoedbeleggingen en u dividendinkomsten oplevert. Soortgelijke opties zijn onder meer beleggingsfondsen voor onroerend goed en op de beurs verhandelde fondsen (ETF's).
• ​Inflatiebeveiligde staatsobligaties (TIPS) ​:Als u op zoek bent naar staatsobligaties die zich aanpassen op basis van de inflatie, overweeg dan dit type Amerikaanse staatsobligaties. De TIPS-rente kan stijgen vanwege inflatie of dalen tijdens deflatie tot de vervaldatum of de verkoopdatum, waardoor de rendementen kunnen variëren. Normaal gesproken hoeft u zich echter geen zorgen te maken over de standaardinstellingen.
• ​Bepaalde aandelen ​:Vooral als u voor de lange termijn belegt, brengt het kiezen van aandelen meer volatiliteit met zich mee, maar is het vaak een winstgevende optie. Wanneer de inflatie stijgt, kunnen waardeaandelen betere resultaten bieden dan groeiaandelen, omdat ze minder gevolgen hebben van renteveranderingen. U kunt ook kiezen voor aandelenmarktbeleggingen in sectoren die goed presteren bij hoge inflatie, zoals de basisconsumptiegoederen, de energie, de vastgoedsector en de financiële sector.
• ​Kortetermijnobligaties ​:Kiezen voor kortlopende obligaties kan een goede optie zijn tijdens hoge inflatie, omdat er minder risico bestaat op verliezen als gevolg van renteveranderingen. De hoge liquiditeit is ook nuttig, omdat u eerder kunt herinvesteren voor een beter rendement.
• ​Serie I-spaarobligaties ​:Als alternatief voor TIPS zijn Serie I-spaarobligaties een goede keuze als u een zeer laag risico wilt. Ze hebben een rentetarief dat bestaat uit een voor inflatie gecorrigeerd tarief en een vast tarief.

Gelukkig kunt u enkele stappen ondernemen om uw spaargeld inflatiebestendig te maken door te begrijpen welke activaklassen u moet kiezen tijdens een hogere inflatie en door uw portefeuilleallocatie in overweging te nemen.

Wees voorzichtig met bepaalde investeringen

Sommige andere soorten beleggingen kunnen helpen bij hoge inflatie, maar hebben minder voorspelbare resultaten. De prestaties uit het verleden van cryptocurrency-opties, zoals Bitcoin, hebben bijvoorbeeld grote ups en downs met zich meegebracht, en er is nog niet genoeg bekend over de betrouwbaarheid van cryptocurrency tijdens perioden van inflatie. Bovendien zijn edele metalen, zoals goud, populaire beleggingen om de inflatie te verslaan, maar ze bieden minder stabiliteit en kunnen moeilijker te verkopen zijn.

Uw beleggingsstrategie kiezen

Het wijzigen van uw beleggingsallocatie om te proberen uw pensioenfonds inflatiebestendig te maken, brengt voor- en nadelen met zich mee, dus u kunt dit het beste doen met de hulp van een financieel adviseur. Factoren zoals uw leeftijd, risicotolerantie en het gewenste pensioenspaarbedrag spelen allemaal een rol bij de juiste beleggingen voor u. U kunt er bijvoorbeeld voor kiezen om – ondanks het inflatierisico – gewoon conservatiever te beleggen als u bijna met pensioen gaat, dan om over te stappen op een allocatie met risicovollere aandelen.

Hoe dan ook is het een goed plan om een gevarieerde portefeuille samen te stellen met naast andere soorten inflatiebestendige beleggingen die een stabiel rendement kunnen bieden. Begrijp echter dat er geen belofte is over hoe de beleggingen het op de lange termijn zullen doen ten opzichte van de inflatie. Dat betekent dat u op de hoogte wilt blijven van marktveranderingen en uw portefeuille regelmatig wilt controleren.