De betaaldagleningen verstrekken kortlopende leningen aan kredietnemers die worstelen met schulden en een slechte kredietwaardigheid. Zonder andere kredietbronnen leveren klanten een gedateerde cheque in en gaan ze akkoord met torenhoge jaarlijkse rentetarieven, evenals vergoedingen die zich blijven opstapelen als ze de lening moeten verlengen of verlengen. Als de lener niet betaalt, kan hij worden onderworpen aan incassoacties en een rechtszaak, maar de laatste actie hangt af van de uitleenwetten in zijn staat.

In gebreke blijven bij een persoonlijke lening

Wanneer u een persoonlijke lening aangaat, ondertekent u een overeenkomst met de voorwaarden van de kredietverstrekker. Dit omvat de vervaldatum, de hoofdsom en rente, en het bedrag van eventuele vergoedingen die de geldschieter in rekening brengt voor te late betalingen, rollovers en andere diensten. Normaal gesproken geven leners de geldschieter toegang tot hun bankrekening, zodat hun cheque kan worden geïnd of het geld van hun rekening elektronisch kan worden gedebiteerd om de lening te betalen.

Staatsvoorschriften voor betaaldagleningen

Sommige staten verbieden betaaldagleningen in feite door het bedrag aan rente dat een lener op een lening kan vragen te beperken, en door eventuele vergoedingen of servicekosten op te nemen als onderdeel van die berekening. Aangezien een persoonlijke lening doorgaans een rente oploopt tot enkele honderden procenten op jaarbasis, sluiten staten, waaronder New Jersey en Maryland, die een veel lager plafond hebben ingesteld, het bedrijf feitelijk helemaal uit. Hoewel betaaldagleningen ook online zijn gegaan, zijn de staatsbeperkingen op rente ook van toepassing op leningen die via internet zijn beveiligd.

Wetten die van toepassing zijn op schuldvorderingen

Staatswetten zijn van toepassing op schriftelijke contracten, inclusief die opgesteld voor een lening. In theorie zou een wanbetaling van een persoonlijke lening een geldschieter ertoe kunnen aanzetten een civiele claim in te dienen tegen de lener. Aangezien de meeste betaaldagleningen minder dan $ 1.000 kosten, zou de lener in de meeste provincies de actie indienen bij de rechtbank voor geringe vorderingen, en eventuele indieningskosten of andere kosten opnemen bij het bedrag dat van de verweerder wordt geëist. Als de eiser de rechtszaak wint, heeft hij het recht om elk vonnis te innen dat de rechtbank uitvaardigt met pandrechten, heffingen of beslaglegging.

Een rechtszaak over schulden afwijzen

Leningscontracten die de limieten van de staat op rentetarieven schenden, kunnen niet worden afgedwongen. Als een geldschieter een rechtszaak aanspant voor een dergelijke lening, kan de gedaagde reageren met een verzoek tot ontslag, op grond van het feit dat hij een onwettig contract heeft ondertekend. De geldschieter zou geen verhaal hebben en geen wettelijke bevoegdheid om te innen. Het is echter aan de verweerder om aan te tonen dat hij een ongeldig contract heeft ondertekend, dat de schuld is betaald of dat hij niet de juiste verweerder in de zaak is.