Persoonlijke leningen zijn leningen die u kunt krijgen zonder onderpand te bieden, wat handig is als u kleine hoeveelheden geld moet lenen en u zich geen zorgen wilt maken over het verliezen van activa zoals uw huis. Echter, zoals veel banken, biedt Capital One momenteel geen persoonlijke leningen aan . Dit betekent dat u met een andere geldschieter zult moeten samenwerken als u een lening nodig heeft om geplande of noodkosten te betalen. Gelukkig zijn er tal van alternatieven die redelijke tarieven, flexibele betalingsvoorwaarden en concurrerende tarieven bieden.
Persoonlijke leningen zijn leningen van banken, kredietverenigingen en gespecialiseerde kredietverstrekkers die niet zijn beveiligd tegen activa, zoals uw huis . De voorwaarden verschillen van bank tot bank, maar over het algemeen leent u een vooraf bepaald bedrag, zoals $ 2.000, $ 10.000 of $ 50.000, en betaalt u het geld terug in vaste maandelijkse betalingen, meestal over twee tot vijf jaar. De geldschieter brengt rente in rekening, die meestal varieert van 6 procent tot 36 procent per jaar.
Een persoonlijke lening afsluiten heeft veel voordelen:
Het nadeel is dat persoonlijke leningen risicovol zijn voor geldschieters omdat ze niet worden ondersteund door onderpand. Met een beveiligde lening zoals een hypotheek kan de bank beslag leggen op uw huis en het verkopen als u in gebreke blijft, dus er is iets waardevols voor de bank om in te duiken als u de lening niet nakomt. Bij een persoonlijke lening vertrouwen kredietverstrekkers gewoon op uw woord dat u het geld gaat terugbetalen.
Het grotere risico vertaalt zich in hogere rentetarieven . Een beveiligde lening gedekt door een huis of auto is altijd veel goedkoper, maar u kunt de activa verliezen als u in gebreke blijft.
Capital One is voorlopig gestopt met het aanbieden van persoonlijke leningen. Het staat nog steeds algemeen bekend om zijn gedekte leningaanbiedingen , dus als u vastbesloten bent om zaken te doen met Capital One, moet u de klantenservice van Capital One bellen en informeren of de autoleningen, hypotheken, hypotheken en kredietlijnen voor eigen vermogen aan uw behoeften kunnen voldoen.
Capital One is vooral bekend om zijn creditcards , en een creditcard kan een goed alternatief zijn voor een persoonlijke lening als u op zoek bent naar een ongedekt product. Creditcards vereisen geen onderpand, dus u zult geen activa verliezen als u uw rekening niet betaalt, hoewel u doorgaans een aanzienlijk hoger tarief betaalt.
Capital One biedt een reeks kaarten met veel verschillende voordelen - geen jaarlijkse vergoeding, geld terug bij aankopen, reisbeloningen enzovoort. Tarieven variëren afhankelijk van uw credit score; kijk of u in aanmerking komt voor kaartaanbiedingen door het korte formulier op de Capital One-website in te vullen.
Hoewel Capital One geen persoonlijke leningen aanbiedt, zijn er veel bedrijven die ze wel aanbieden. Santander en Marcus door Goldman Sachs zijn twee van de grotere banken die persoonlijke leningen aanbieden in bedragen variërend (meestal) van $ 5.000 tot $ 35.000. Voor grotere bedragen, Wells Fargo biedt ongedekte persoonlijke leningen tot $ 100.000. Als u onderpand heeft, komt u mogelijk in aanmerking voor een beveiligde persoonlijke lening voor bedragen tot $ 250.000.
De grote banken geven de voorkeur aan kredietnemers met een goede kredietwaardigheid, beginnend bij ongeveer 660 euro. Buiten de grote banken zijn er genoeg mogelijkheden voor mensen met een eerlijk krediet, van lokale kredietverenigingen tot online lening aanbieders. Hier zijn enkele opties:
Als u een goed tot uitstekend krediet heeft (minimale kredietscore rond 660-680):
Als u een slecht tot redelijk krediet heeft (minimale kredietscore rond 580-620):
Persoonlijke leningen zijn er in alle soorten en maten en u zult wat moeten rondbellen om erachter te komen of de omvang van de lening, de opstartkosten, de terugbetalingsperiode, het rentepercentage en andere voorwaarden, zoals of er een boete voor vooruitbetaling is, aan uw behoeften voldoen. Kijk op de website van de kredietverstrekker of bel hun klantenservice. U kunt ook 24 uur per dag opties vergelijken op leningmarktplaatsen, zoals NerdWallet.
Kredietverstrekkers nemen hun kredietbeslissing op basis van verschillende factoren. In wezen kijken ze naar uw kredietscore, kredietgeschiedenis en schuld-inkomensverhouding . DTI vergelijkt uw maandelijkse schuldenlast - creditcards, leningen, hypotheek enzovoort - met uw bruto maandinkomen. Dit helpt kredietverstrekkers om te beslissen of u het zich realistisch gezien kunt veroorloven om nog een lening terug te betalen.
Elke kredietverstrekker stelt zijn eigen DTI-eis. Over het algemeen geven kredietverstrekkers de voorkeur aan een ratio lager dan 36 procent voor gedekte leningen zoals hypotheken, en nog lager voor persoonlijke leningen. Een DTI van meer dan 40 procent is een teken van financiële stress en u zult moeite hebben om elk type lening te krijgen. U kunt uw DTI verlagen door creditcardsaldi te betalen.
Als u eenmaal een geschikte kredietverstrekker heeft gevonden, is het proces vrij eenvoudig:u kunt zelfs binnen 24 uur een goedkeuring krijgen als u online een aanvraag indient. Hoewel elke geldschieter zijn eigen papierwerkvereisten heeft, zal het je aanvraag helpen als je wat basiswerk doet voordat je begint.
Het is niet verrassend dat kredietnemers met een uitstekende kredietwaardigheid de laagste rentetarieven ontvangen, hoewel sommige kredietverstrekkers gespecialiseerd zijn in leningen aan mensen met een redelijk of slecht krediet. U kunt een kopie van uw kredietrapport gratis en bij elk van de drie kredietinformatiebureaus bestellen via yearcreditreport.com. U moet uw naam, adres, geboortedatum en burgerservicenummer opgeven. Als u vooraf uw score kent, kunt u de juiste kredietverstrekker voor uw behoeften selecteren en eventuele fouten corrigeren voordat u een lening aanvraagt.
Begrijp dat elke keer dat u een persoonlijke lening aanvraagt, dit een kredietonderzoek activeert en dat dit uw kredietscore een beetje verlaagt. U kunt de schade beperken door selectief te zijn en alleen de leningen aan te vragen waarvoor u in aanmerking komt. Bel uw shortlist van kredietverstrekkers voor informatie over hun krediet-, inkomens- en DTI-vereisten - u kunt waarschijnlijk veel van deze informatie vinden op de website van de kredietverstrekker.
Kredietverstrekkers hebben een identiteitsbewijs nodig, uw sofinummer, een bewijs van inkomen, zoals loonstrookjes of bankafschriften, en verificatie van het dienstverband, zoals een brief van uw werkgever. Ze kijken ook naar uw DTI-ratio, dus u moet een lijst geven van uw maandelijkse schuldbetalingen. Als u deze informatie bij de hand heeft, kan dit het proces van het aanvragen van een persoonlijke lening aanzienlijk versnellen.
Hoe krijg ik een persoonlijke lening terugbetaald
Een persoonlijke lening krijgen om schulden af te betalen
Hoe kom ik af van hoogrentende leningen?
Persoonlijke overheidsleningen aanvragen
Een titel terugkrijgen van een bedrijf dat een titel leent
Hoe u $ 60.000 leningen kunt krijgen zonder onderpand
Hoe krijg ik een kleine lening zonder krediet?