Beeldcredits:Daniel de la Hoz/iStock/GettyImages

Volgens Experian had de gemiddelde Amerikaan een gemiddeld totaal schuldensaldo van ‌$96.371 ‌ in 2021. Als u ook met schulden worstelt, kan het geconfronteerd worden met een toch al krappere begroting als gevolg van stijgende prijzen en rentetarieven het moeilijker maken om boven het minimum te betalen en uiteindelijk te ontsnappen. Om uit de schuldenval te komen, zijn toewijding en planning nodig, zodat u precies weet op welke schulden u zich het eerst moet richten, hoe u de rente kunt verlagen en hoe u budgetten moet reserveren voor uw doelstellingen voor het aflossen van schulden. Probeer deze hacks om het proces minder overweldigend te maken.

Maak een schuldeninventarisatie

Om te beginnen met een plan voor de aflossing van schulden, moet u al uw schulden op een rij zetten om te weten waar u aan toe bent. Een spreadsheet voor schuldvermindering werkt hier prima voor, omdat er ruimte is om uw schulden op naam, bedrag, rentetarief en minimale betaling weer te geven. Bovendien kunt u uw schulden sorteren op bedrag en een grafiek gebruiken om elke schuld te vergelijken met het totaal. U kunt toegang krijgen tot uw online rekeningen, contact opnemen met uw schuldeisers of recente overzichten bekijken voor de benodigde schuldgegevens.

Kies je eerste doel verstandig

Om eenvoudig te beginnen, gebruikt u uw schuldeninventaris om de eerste schuld te kiezen die u wilt afbetalen. Het Office of Financial Readiness stelt voor dat u degene kiest die de kleinste is of de hoogste rentelast heeft. Klein beginnen helpt frustratie te voorkomen en uiteindelijk op te geven, terwijl het aanpakken van hoge rentetarieven betekent dat u de totale kosten minimaliseert. Nadat u de doelschuld heeft afbetaald, kunt u dezelfde strategie gebruiken om uw volgende focus te kiezen.

Minimaliseer rente en kosten

Vooral hoge rentelasten maken het moeilijker om schulden af te betalen, omdat slechts een deel van uw betalingen naar de hoofdsom gaat. Daarom is het de moeite waard om naar manieren te zoeken om uw rentetarieven te verlagen, vooral als u creditcards heeft. Het Consumer Financial Protection Bureau beveelt opties aan zoals profiteren van ‌nul procent Opties voor saldooverdracht, volledige betaling binnen de respijtperiode en betaling boven het minimum.

U kunt ook proberen contact op te nemen met crediteuren over het onderhandelen over een lager tarief. Een andere optie is om herfinancieringsopties voor schulden zoals hypotheken en autoleningen te overwegen, maar u moet er wel voor zorgen dat eventuele kosten de rentebesparingen waardeloos maken. Zorg er bovendien altijd voor dat u achterstallige betalingen vermijdt, aangezien dit kan leiden tot kosten en boeterentetarieven; automatische betalingsregelingen helpen hierbij.

Zoek aanvullende geldbronnen

Uw eerste stop voor het terugbetalen van schulden moet het extra geld zijn dat u al in uw budget heeft. Maar als u snellere vooruitgang wilt met het afbetalen van schulden of als u al een zeer krap budget heeft, is het de moeite waard om aanvullende inkomensopties te overwegen die bij uw interesses passen. U kunt bijvoorbeeld freelance werk doen dat verband houdt met een hobby, in het weekend rijden voor een ritdienst, ongewenste spullen verkopen of een kamer verhuren. Bank of America adviseert u ook om meevallers, zoals vakantiebonussen, belastingteruggaven of giften, te gebruiken voor de terugbetaling van schulden.

Strategisch budgetteren voor uw geld

Of u nu een app gebruikt of er zelf een maakt, een budget is essentieel voor het monitoren van uw bestedingspatroon en het toewijzen van uw geld aan zowel uw dagelijkse uitgaven als de aflossing van uw schulden. North Dakota State University beveelt een eenvoudige maar effectieve strategie aan, het 50/30/20-budget. Dit betekent dat u de helft van uw maandinkomen aan basisbehoeften besteedt, ‌30 procent ‌ richting wensen en ‌20 procent ‌ voor uw schuldenaflossing en spaargeld.

Het is ideaal om verder te gaan en manieren te vinden om op uw essentiële uitgaven te besparen en op behoeften te besparen, zodat u meer dan 20 procent kunt besteden aan het aflossen van uw schulden. Denk hierbij aan het onderhandelen over de maandelijkse servicekosten, het wegwerken van ongebruikte abonnementen, het kopen van gebruikte spullen, het inpakken van een lunch vanuit huis, het gebruiken van kortingsbonnen en het verminderen van uw energiegebruik. Als je ook nieuwe inkomstenbronnen kunt toevoegen, wordt het natuurlijk nog gemakkelijker om meer te besteden aan de aflossing van schulden.

Overweeg professioneel kredietadvies

Als u wat extra hulp nodig heeft, kunt u persoonlijke kredietadviesdiensten zoeken via een lokale organisatie zoals een school, financiële instelling of non-profitorganisatie. Deze kunnen nuttig zijn om te leren hoe u op de juiste manier kunt budgetteren, uw kredietscore kunt verhogen en schulden kunt afbetalen. De diensten kunnen zelfs gratis of tegen lage kosten zijn als u rondkijkt.

De Federal Trade Commission adviseert dat u elke dienst grondig onderzoekt en diensten vermijdt die slechte recensies hebben, geen licentie hebben of ongekwalificeerde adviseurs gebruiken. U wilt ook oplichting vermijden waarbij u een grote hoeveelheid geld in rekening wordt gebracht om zogenaamd met schuldeisers te onderhandelen om uw schulden kwijt te schelden.