Beeldcredits:DNY59/iStock/GettyImages

Onverwachte medische problemen kunnen ertoe leiden dat consumenten aanzienlijke hoeveelheden medische schulden oplopen die de persoonlijke financiën en kredietwaardigheid kunnen vernietigen. Indien onbetaalde medische rekeningen kunnen leiden tot incasso-inspanningen en negatieve kredietrapporten.

Gelukkig hebben de drie kredietinformatiebureaus – Transunion, Experian en Equifax – grote veranderingen aangekondigd die de last van medische schulden en incasso’s op uw kredietgeschiedenis zullen verzachten.

Het probleem van de medische schulden

Het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) heeft onlangs een rapport uitgebracht waaruit blijkt dat de Amerikanen bijna ​$88 miljard schuldig zijn. ​ in medische schulden vanaf juni 2021. Volgens het CFPB-rapport is ​58 procent ​ van de geïnde schulden waren medische rekeningen.

Medische schulden zijn meestal het gevolg van een eenmalige noodsituatie of een onverwacht gezondheidsprobleem. Daarnaast hebben meer mensen medische schulden opgelopen als gevolg van de COVID-19-pandemie. Spaanstalige mensen, zwarte mensen, oudere Amerikanen en veteranen werden onevenredig zwaar getroffen.

Medische schulden die op kredietrapporten verschijnen, kunnen het voor consumenten moeilijker maken om leningen en hypotheken af te sluiten. Medische schulden kunnen ook problemen veroorzaken bij het aannemen van een baan. Grote medische schulden vergroten ook de kans dat consumenten faillissement aanvragen en toekomstige medische zorg vermijden.

Als resultaat van hun onderzoek oefende het CFPB druk uit op de kredietinformatiebureaus om de manier te veranderen waarop medische schulden op ieders kredietrapporten verschijnen. De directeur van het CFPB, Rohit Chopra, heeft zeer openlijk zijn kritiek geuit op de methoden die door de kredietbureaus worden gebruikt om medische incasso's te rapporteren.

Wijzigingen in de rapportage van medische schulden

Vanaf 1 juli 2022 worden afbetaalde medische incassoschulden niet langer vermeld in de kredietrapporten van consumenten. Voorheen bleven betaalde medische incasso's maximaal zeven jaar op kredietrapporten staan. Deze verwijdering van medische incasso's zal echter alleen plaatsvinden als de factuur volledig is betaald.

De kredietbureaus schatten dat deze verandering ongeveer ​70 procent zal doorzetten ​ van de medische schulden die geïnd worden. Bovendien hebben consumenten nu een jaar de tijd voordat onbetaalde medische incasso's op hun kredietrapporten verschijnen. Dit geeft hen meer tijd om betalingsregelingen met de medische zorgverleners uit te werken. De vorige uitstelperiode voor onderhandelingen bedroeg zes maanden.

Ook zullen de kredietinformatiebureaus ergens in de eerste helft van 2023 stoppen met het opnemen van medische incasso's voor bedragen van minder dan ​$500 ​ in de kredietrapporten van consumenten.

De grote kredietinformatiebureaus hebben wijzigingen aangekondigd die mogelijk medische schulden in incasso's uit de kredietrapporten van consumenten zullen verwijderen.

De bedoeling van deze veranderingen is om de angst weg te nemen voor het krijgen van adequate gezondheidszorg vanwege het negatieve effect van hoge kosten en het onvermogen om medische rekeningen te betalen, die zouden kunnen worden geïnd. In een gezamenlijke verklaring gaven de kredietagentschappen aan dat deze stappen zijn genomen om mensen in staat te stellen zich te concentreren op hun financiële en persoonlijke welzijn, zonder zich zorgen te hoeven maken over financiële ontberingen als gevolg van medische kosten.

Effect op kredietscore

Medische schulden die uw dienstverlener bijhoudt, hebben geen invloed op uw kredietscore. Schulden die worden geïnd, kunnen echter een aanzienlijk negatief effect hebben op uw kredietscore. Eén enkele incasso die in uw kredietrapport wordt weergegeven, kan uw score met honderd punten of meer verlagen. Het goede nieuws is dat het verwijderen van de betaalde medische collecties uw kredietscore zal verbeteren.

In een poging om consumenten verder te helpen, negeren nieuwere FICO- en VantageScore-algoritmen nu betaalde medische schulden en leggen ze minder gewicht op onbetaalde medische incassoschulden, met nog minder effect naarmate de tijd verstrijkt.