Voordat we verder gaan met het verschil tussen risicovermogen en risicotolerantie, moeten we eerst de risicotolerantie begrijpen

Wat is risicotolerantie bij beleggen?

Risicotolerantie is de hoeveelheid verlies die een persoon bereid is te verwerken binnen zijn/haar portefeuille. In termen van leken is risicotolerantie het vermogen van een belegger om het risico te nemen. De risicotolerantie wordt bepaald door een combinatie van factoren zoals zijn levensdoelen, tijdsbestek, persoonlijke voorkeuren, expertise enz. Er is een verschil tussen risicobereidheid en bereidheid om het risico te nemen. Een ideale beleggingsbeleidsverklaring (IPS) zou de risicobereidheid definiëren als een laagste van de twee, d.w.z. de laagste bereidheid om risico te nemen en het vermogen om het risico te nemen. Dit wordt verder uitgelegd in het laatste deel van het artikel.

Begrijp de risicotolerantie

Een belegger moet inzicht hebben in het deel van het toegestane risico (bereidheid om het risico te nemen) en de soorten risico's waaraan de belegger wil worden blootgesteld. Inzicht in risicotolerantie is een essentieel onderdeel van beleggen. Leeftijd speelt een cruciale rol bij het bepalen van de algehele risicotolerantie. Jonge beleggers zijn doorgaans beter in staat risico's te nemen en vice versa. Afgezien van de bovengenoemde factoren, is het vermogen een essentiële factor bij het bepalen van de algehele risicotolerantie van de portefeuille. Een persoon met een hoger vermogen is doorgaans beter in staat om het risico te nemen.

Het risicoprofiel vormt de bereidheid en het vermogen om het risico te nemen. Het investeringsplan van elke belegger moet gebaseerd zijn op hun algemene risicoprofiel.

Risicovermogen versus risicotolerantie

Risicovermogen is het vermogen van de belegger om risico te nemen. Risicotolerantie betekent psychologische bereidheid om het risico te nemen. Het is het bedrag van het verlies dat een belegger bereid is te verwerken in zijn portefeuille voordat hij besluit het effect te verkopen.

Risicotolerantie is een factor die de belegger beslist op basis van zijn behoeften, verwachtingen en ervaring. Daarentegen wordt het vermogen om risico te nemen bepaald door de financieel adviseur, rekening houdend met alle andere externe en interne factoren.

Voor bijv.:Een jonge belegger zou bereid zijn het risico te nemen aangezien leeftijd aan zijn kant staat. Hij zou echter niet over voldoende kapitaal beschikken om zo'n grote bereidheid om het risico te nemen op te vangen. Daarom is het vermogen om risico te nemen veel lager. Het algehele risicoprofiel van de belegger kan in dit geval worden opgevat als conservatief tot matig.

De kritische factor bij het bepalen van de risicotolerantie van een belegger moet de weerstand of het comfort zijn om de volatiliteit en eventuele initiële verliezen in de portefeuille aan te kunnen.

1. Op basis van de risicotolerantiecriteria zijn er drie soorten beleggersclassificatie:1. Agressieve risicotolerantie - Over het algemeen hebben beleggers met een hogere risicotolerantie een dieper inzicht in de financiële markten en zijn ze over het algemeen risiconemers, d.w.z. risicozoekers. Ze zouden liever investeren in risicovolle beveiliging, zelfs met een kleine kans op rendement.
2. Matige risicotolerantie - Dergelijke beleggers hebben een evenwichtige benadering van risicotolerantie. Een enkele eenheid van rendement motiveert hen om ook een eenheid van risico te verhogen. Hun portefeuille zou over het algemeen veilige blue-chip-effecten combineren met small-cap sterk volatiele aandelen om een ​​evenwichtsrisicotolerantie te hebben.
3. Conservatieve risicotolerantie – Beginnende beleggers vallen over het algemeen binnen deze categorie die sceptisch zijn over beleggen en liever een lager risico van de totale portefeuille hebben. Ze zouden meer rendementseenheden eisen, zelfs voor een enkele eenheid met marginaal risico.

Het is erg belangrijk om het fundamentele verschil tussen risicocapaciteit en risicotolerantie te begrijpen. Zowel de risicocapaciteit als de risicotolerantie zijn cruciaal om het risicoprofiel van de belegger te bepalen, aangezien ze cruciaal zijn voor het bepalen van de activaspreiding en de procentuele blootstelling aan verschillende activaklassen.

Door risicobeheer zou men de doelen kunnen meten en ongewenste verrassingen in de toekomst voorkomen en een hoger niveau van comfort voelen om zijn financiële doelen met succes te bereiken.