Passief inkomen. Extra geld. Wie droomt er niet van om het te bezitten?
Maar wees gewaarschuwd:inkomen zonder opoffering is niet haalbaar. Je moet offeren iets voordat je echt een passief inkomen kunt verdienen.
In deze gids ontdek je 10 manieren om passief inkomen te genereren en te verdienen. Sommige gemakkelijker dan andere, maar ze zullen allemaal wat inspanning van uw kant vergen.
Laten we er meteen mee aan de slag gaan en u zo snel mogelijk van start laten gaan:
De definitie van passief inkomen
Wat iedereen denkt 'Passief inkomen' is:
“De mogelijkheid om (regelmatig) geld te verdienen of inkomsten te genereren, zonder dat u iets hoeft te doen. ”
Wat 'Passief Inkomen' echt is:
“Het vermogen om (regelmatig) geld te verdienen of inkomsten te genereren, zonder dat je er iets voor hoeft te doen…nadat je de juiste basis hebt gelegd waarmee je de benodigde inspanning kunt overhevelen naar een betrouwbaar systeem .”
Zie je, passief inkomen is niet gemakkelijk. U zult een minimale hoeveelheid moeite en tijd moeten besteden om het op te bouwen. En zo kunt u een passief inkomen creëren:
Als het gaat om het creëren van beleggingsinkomsten, denk je meestal aan dividendaandelen.
Aandelen die regelmatig dividend uitkeren, zijn meestal stabiele bedrijven zoals REIT's voor de detailhandel en telco's. Ze zijn doorgaans minder gevoelig voor marktcycli.
Dividendinkomsten hebben tijd nodig om op te bouwen. Gedisciplineerde en voorzichtige beleggers kunnen echter een aanzienlijk dividendinkomen opbouwen dat in de loop van de tijd regelmatig wordt uitbetaald.
Als u bijvoorbeeld $ 1 miljoen had geïnvesteerd, zou een dividendrendement van 4% u al $ 40k inkomen per jaar opleveren, wat behoorlijk behoorlijk is. Door de dividendbetalingen samen te stellen, zal uw rendement veel hoger zijn.
Hier zijn 2 redenen waarom beleggers in Singapore dol zijn op hun dividendaandelen:
En...het is mogelijk om een duurzame passieve inkomstenstroom te genereren uit dividenden.
Christopher Ng heeft zijn salaris jarenlang geïnvesteerd in sterke dividendaandelen met stabiele opbrengsten. Hij ging op 39-jarige leeftijd met succes met pensioen en ondersteunt nu zijn gezin van 4 met zijn dividendsalaris. Hij deelt hier hoe hij het deed.
Er zijn 2 hoofdtypen obligaties:
Staatsobligaties zijn beschikbaar in kleine porties en bieden risicovrije kortetermijnrendementen voor de tussentijdse periode waarin u het geld niet direct kunt gebruiken.
Bedrijfsobligaties zijn over het algemeen alleen beschikbaar voor institutionele beleggers, aangezien het minimale investeringsbedrag kan oplopen tot $ 250k.
Een veel voorkomende vraag die we krijgen is:
"Moet ik beleggen in dividendaandelen of obligaties?"
We zetten hier enkele voor- en nadelen van beleggen in obligaties op een rij. Het zou u een idee moeten geven van de voor- en nadelen van beleggen in obligaties versus aandelen:
Ja, sommige obligaties zijn in gebreke. Het is echter zeker veel riskanter als het gaat om aandelen waar de onzekerheden en prijsvolatiliteit groter zijn.
Dat gezegd hebbende, kunnen obligatiekoersen tussen de uitgifte- en vervaldatum op en neer bewegen en kunnen ze ook volatiel zijn. Maar er is een vervaldatum waarop de obligatiehouder de nominale waarde kan terugvorderen. Het gebeurt niet voor aandelen.
Als het argument dat de aandelenbelegger kan deelnemen aan een meerwaarde, heeft een obligatiehouder ook de mogelijkheid om een obligatie te kopen tegen bijvoorbeeld 50% onder de nominale waarde op een secundaire markt en uiteindelijk te verkopen voor 100% winst op de vervaldag.
Rente wordt betaald aan obligatiehouders voordat de winst wordt gedeeld met de aandeelhouders.
Als zodanig zijn de inkomsten uit obligaties veel regelmatiger en voorspelbaarder dan dividenden.
Dividenden kunnen alleen uit de winst worden betaald, wat betekent dat de kans bestaat dat aandeelhouders geen dividend ontvangen als het bedrijf dat jaar verlies maakt.
Bovendien fluctueert de winstgevendheid en dus ook de dividenden. In tijden van liquidatie staan obligatiehouders hoger in de pikorde om aanspraak te maken op de activa van het bedrijf.
Net als dividenden is rente op obligaties belastingvrij.
Ondanks de voordelen van beleggen in obligaties, is het niet zo populair in vergelijking met dividendaandelen. Het hoeft geen verrassing te zijn dat beleggen in obligaties ook nadelen heeft;
Het grootste probleem met obligaties is dat het inkomen vast staat; vandaar de naam vastrentende waarden, terwijl aandelen het vermogen hebben om dividenden te laten groeien en kapitaalgroei te genereren. De meeste beleggers gebruiken alleen obligaties om hun aandelenportefeuille te diversifiëren.
De Singaporese staatsobligaties worden verhandeld op SGX, maar de rendementen zijn lager dan 3% dankzij de goede kredietwaardigheid van onze regering
De kredietmarkt is over het algemeen NIET beschikbaar voor particuliere beleggers. Er zijn op het moment van schrijven slechts 12 bedrijfsobligaties genoteerd aan SGX.
In werkelijkheid worden talloze bedrijfs- en staatsobligaties onderhands verhandeld tussen instellingen en vermogende particulieren. Ze handelen in grote hoeveelheden (een minimale investering vereist $ 250.000). En de obligaties worden opgenomen zonder dat ze naar particuliere beleggers hoeven te vloeien. Het is gemakkelijker om met een klein aantal obligatiehouders om te gaan dan met een leger van hen.
Dit betekent dat de rijken toegang hebben tot hoger renderende obligaties en tegelijkertijd meer veiligheid genieten dan aandeelhouders. Wie zegt dat het leven eerlijk is?
De enige manier om toegang te krijgen tot deze obligaties is via unit trusts of ETF's. Particuliere beleggers zouden fondsbeheerders moeten betalen om deze obligaties te krijgen. We moeten een trustee betalen om ons geld en onze obligaties te beschermen. We moeten agenten betalen om toegang te krijgen tot de fondsen. Kortom, er zijn extra kosten voor particuliere beleggers om toegang te krijgen tot de obligaties, terwijl de rijken waarschijnlijk minder kosten betalen.
iShares Barclays USD Asia High Yield Bond Index ETF (O9P) is een van de obligatie-ETF's waartoe particuliere beleggers toegang hebben. Het rendement is meer dan 7% en de reden voor zulke hoge rendementen is dat het Fonds obligaties met een lagere kredietwaardigheid koopt. Dit kunnen staatsobligaties zijn van opkomende landen en bedrijfsobligaties die over het algemeen een lagere rating hebben dan hun staatsobligaties.
Ik heb gemerkt dat er een relatieve misvatting bestaat dat deze obligaties van lagere kwaliteit risicovol zijn. Feit is dat aandelen nog riskanter zijn. Aandelenbeleggers zouden veel meer moeten worden beloond voor het risico dat ze lopen dan obligatiehouders. En die beloning komt meestal in de vorm van vermogenswinst in plaats van dividenden.
Daarom zijn we voorstander van beleggen voor meerwaarden in aandelen en inkomsten uit obligaties.
Samengevat zijn obligaties relatief veiligere voertuigen, maar ze zijn minder toegankelijk voor de kleine particuliere belegger. Op de langere termijn hebben talrijke onderzoeken echter aangetoond dat aandelen consistent beter zijn dan obligatierendementen.
Een investering in onroerend goed of beleggen in onroerend goed in het algemeen kan een van de hoogste rendementen opleveren vanwege de hefboomwerking die het biedt.
Door gebruik te maken van de banklening, kan men een onroerend goed kopen dat vele malen hoger is dan de vereiste aanbetaling.
Als u bijvoorbeeld een Loan-To-Valuation (LTV)-ratio van 80% kunt krijgen, koopt u een onroerend goed dat 5 keer meer waard is dan uw aanbetaling, waardoor u in feite een hefboomwerking van 500% heeft.
U kunt de woning dan verhuren om een passief inkomen te verdienen. Uitgaande van een goed huurrendement, zou u een positieve cashflow moeten hebben na de aflossing van de lening en andere kosten.
Het probleem met vastgoedbeleggingen is dat ze erg illiquide zijn; het kan erg moeilijk zijn om te verkopen, vooral in een downtime.
Bovendien is hefboomwerking een tweesnijdend zwaard. Als u een te duur onroerend goed heeft gekocht, is het mogelijk dat de waarde van het onroerend goed onder het geleende bedrag daalt, waardoor u een negatief eigen vermogen overhoudt.
Als je geïnteresseerd bent in het laten groeien van huurinkomsten uit eigendommen, is hier een videocursus van Jeff die je door het proces leidt:
Royalty's zijn inkomsten die worden gegenereerd uit intellectueel eigendom of inhoud zoals boeken, muziek, films enz.
Door een bekroond boek, een nummer op de hitlijsten of een kaskraker te maken, kun je inkomsten uit royalty's bezitten.
Boeken schrijven is de meest gebruikelijke route. Je kunt je gedachten en kennis of verbeelding opschrijven en publiceren. Daarna krijg je betaald met elk boek dat in de boekhandel wordt verkocht. Het bedrag dat u verdient, hangt af van hoe goed uw boek verkoopt.
Online bedrijven zijn normaal gesproken winkelinstellingen met minimale kosten en onderhoud.
In tegenstelling tot fysieke winkels is verhuur, renovatie niet nodig en zijn de personeelskosten absoluut minimaal. Deze vertalen zich in hogere winstmarges voor alle producten die via online websites worden verkocht.
Ondanks de vele mogelijkheden om passief inkomen te genereren, denken wij dat beleggen in aandelen of obligaties de gemakkelijkste manier is om een passief inkomen te creëren. (daarom zijn we een investeringsblog en financiële docenten )
Voordat we dieper ingaan op het onderwerp passief inkomen, moet u het volgende begrijpen:
Met zoveel verschillende adviezen over passief inkomen die er zijn, is het geen wonder dat particuliere beleggers in de war zijn. En beleggers weten niet meer wat ze willen. In feite stoppen beleggers zich af te vragen wat ze proberen te bereiken door te beleggen of te handelen. Ze nemen hun toevlucht tot het luisteren naar goeroes die volgens hen het meest overtuigend zijn.
Helaas is dat niet de manier om te gaan. Het beleggingsdoel van de goeroe kan sterk verschillen van dat van u. Het niet weten van uw beleggingsdoel is als niet weten waar uw doel is als boogschutter. Waar moet je mikken of schieten zonder doel? Je kunt niet schieten op een doel dat niet bestaat.
Het is tijd om de nadruk weer te leggen op uw beleggingsdoel:
Er zijn 2 hoofdtypen beleggingsdoelen. Ze zijn Cashflow en Kapitaalwinst.
Bijvoorbeeld:
Een ander veelvoorkomend probleem is dat beleggers geen realistisch rendement hebben om zichzelf te benchmarken. De strategieën en het bijbehorende rendement worden hieronder vermeld.
Dit zijn wat ik beschouw als redelijke opbrengsten , sommigen van jullie zullen misschien beweren dat het rendement hoger zou moeten zijn. Maar hack, laten we voor een keer wat conservatiever zijn;
Cashflowdoel : Ervan uitgaande dat u een kasstroomdoel van $ 5000 per maand wilt hebben , kunt u kiezen voor dividendbeleggen.
Dit is relatief veiliger omdat u de markt niet hoeft te timen. U hoeft alleen maar te kopen en vast te houden voor de dividenden. Het nadeel is dat je een aanzienlijk kapitaal nodig hebt dat de meeste mensen niet hebben.
Een andere manier is om het doel op te splitsen in 2 stappen. Investeer eerst voor vermogenswinst, dwz, koop laag en verkoop hoog en streef naar een rendement om uw doel van $ 1,2 miljoen te halen . Daarna kunt u $ 5000 per maand verdienen door te beleggen voor dividenden.
Doel voor Kapitaalwinst : Laten we aannemen dat u binnen 10 jaar $ 1 miljoen wilt behalen . Je kunt twee kanten op.
Veel mensen verwachten dat handelen sneller geld oplevert dan beleggen. Het is niet waar nadat we een grotere steekproef van de resultaten hebben genomen en de transactiekosten hebben meegerekend. Over het algemeen is het redelijk om uit te gaan van een rendement van 12% als doel.
Laten we niet overmoedig zijn om te geloven dat we 30% per jaar kunnen behalen en een dergelijk rendement 10 jaar kunnen behouden.
Als u denkt dat u niet over de vaardigheden of interesse beschikt om dit te doen, ga dan voor passief beleggen in een indexfonds.
Tot slot moet u weten wat u wilt bereiken, zodat u weet welke strategie geschikt is en wat het redelijke rendement is dat u kunt verwachten. De andere overweging is natuurlijk of u over de vaardigheden en inspanningen beschikt die nodig zijn om elke strategie te laten werken.
Nu u het debat tussen vermogenswinst en cashflow begrijpt, zou u moeten kunnen beslissen welke optie u zou moeten bouwen in uw huidige situatie.
Als je klaar bent om een passief inkomen op te bouwen, lees dan verder, want;
Op dit punt ... vraag je je waarschijnlijk af; "Hoe weet ik of ik een bepaalde passieve inkomensinvestering moet nastreven?"
Welnu, hier is een snelle 3-punts checklist om je te helpen beslissen of je ervoor moet gaan:
Voordat u kijkt naar de mogelijke dividenden die u zult ontvangen, moet u er altijd voor zorgen dat de aandelen waarin u belegt veilig zijn.
Doe je due diligence. Ontdek de financiële gezondheid van het bedrijf. Ontdek hoe het bedrijf hun dividenduitkering ondersteunt.
Het laatste wat je wilt dat er gebeurt, is dat het bedrijf waarin je hebt geïnvesteerd, gaat folden.
Een goede investering zou idealiter in de loop van de tijd waardevoller moeten worden, omdat het bedrijf het goed doet en het management weet wat ze doen.
Om ervoor te zorgen dat uw portefeuille bestand is tegen marktbewegingen en veranderingen in de economische cyclus, moet u ervoor zorgen dat uw portefeuille voldoende gediversifieerd is.
Het hebben van 10 aandelen die $ 10.000 aan dividend opleveren, zou betekenen dat elk aandeel gemiddeld verantwoordelijk is voor ongeveer $ 1.000 aan dividend. Hoewel het bezit van 2 aandelen die $ 10.000 aan dividend opleveren, betekent dat elk aandeel gemiddeld $ 5.000 aan dividendinkomsten oplevert.
Het is gemakkelijker om aandelen te vinden ter vervanging van degene die verantwoordelijk is voor $ 1.000 dividend in vergelijking met degene die $ 5.000 opbrengt.
Het bepalen van uw beleggingsdoelen en het opbouwen van uw portefeuille om passief inkomen te bieden, zijn slechts de eerste stappen naar het bezitten van een passief inkomensvehikel.
U moet uw portefeuille voortdurend in de gaten houden om er zeker van te zijn dat deze volgens plan werkt. (herinner je je onze oorspronkelijke definitie van passief inkomen? )
Een goede frequentie is om jaarlijks een check-up te doen. Stel elk jaar een specifieke tijd in om uw portefeuille te beoordelen. Kun je niet beslissen over de datum? Gebruik gewoon je geboortedatum, dat is makkelijker te onthouden.
Doorloop uw huidige investeringen en analyseer ze. Zorg ervoor dat ze je nog steeds groei, diversificatie en veiligheid bieden. De tijd die u hiervoor nodig heeft, is een kleine prijs die u betaalt voor uw gemoedsrust.
Als je op zoek bent naar een plek om te beginnen, doe dan mee met onze Personal Finance Masterclass waar we je voorzien van alles wat je nodig hebt om financieel te slagen.
En voor de gemotiveerde investeerders die via dividendbeleggen/passief inkomen via dividendbeleggen/passief inkomen via een kortere weg naar vervroegd pensioen willen gaan, ga naar Christopher Ng Wai Chung. Volledige openheid, hij is onze masterclass-trainer voor vervroegd pensioen. En de reden waarom we denken dat hij de enige persoon is die gekwalificeerd is om les te geven, is omdat hij op 39-jarige leeftijd met pensioen ging met een passief inkomen van $ 6.000 - $ 8.000 per maand.
Nog vragen? Laat het ons weten!
Nu downloaden! De verwarring over persoonlijke financiën
Maatschappelijk Verantwoord Ondernemen is in opkomst. Is het geschikt voor uw kleine bedrijf?
3 mensen die profiteren van een Roth (en 2 die niet)
Maak deze fout niet wanneer u fondsen kiest voor uw College 529-abonnement
Langdurige zorg versus langdurige arbeidsongeschiktheid:wat is het verschil?
