Vanguard en Fidelity zijn gigantische beleggingsondernemingen. Als u beleggingsfondsen of ETF's bezit, is de kans groot dat u zaken doet met een of beide bedrijven, of u dat nu weet of niet.

Maar Vanguard en Fidelity bieden meer dan alleen goedkope beleggingsfondsen voor buy-and-hold-types. Ze bieden allebei een scala aan beleggingsdiensten en platforms voor actieve en passieve beleggers. Als u op zoek bent naar een nieuwe plek om uw spaargeld te laten groeien, is beide een goede keuze.

Ondanks alles wat ze gemeen hebben, onderscheiden Vanguard en Fidelity zich genoeg om een nauwere vergelijking te rechtvaardigen. Lees verder om te ontdekken hoe hun functies en mogelijkheden zich opstapelen, en hoe u kunt kiezen welke het beste bij u past.

Belangrijkste kenmerken van Vanguard en Fidelity

Zowel Vanguard als Fidelity bieden platforms en diensten aan voor zelfsturende beleggers, maar ook voor passieve beleggers die er de voorkeur aan geven dat anderen hun geld beheren. Of u in aanmerking komt, hangt af van hoeveel u kunt investeren.

Zelfgestuurde investeringsplatforms

Vanguard en Fidelity hebben beide beleggingsrekeningen waar u aandelen, op de beurs verhandelde fondsen (ETF's), beleggingsfondsen en andere effecten kunt kopen, vaak zonder commissies. Deze rekeningen kunnen worden gestructureerd als algemene beleggingsrekeningen (belastbare rekeningen), traditionele IRA's, Roth IRA's, andere soorten pensioenrekeningen en 529 spaarplannen voor universiteiten.

Vanguard zelfgestuurd investeringsplatform

De online brokerage van Vanguard voor doe-het-zelf-investeerders is Vanguard Brokerage Services. Gebruik het om een gepersonaliseerde portefeuille op te bouwen met Vanguard beleggingsfondsen en op de beurs verhandelde fondsen, evenals:

• Aandelen
• Opties
• CD's
• Obligaties
• Geldmarktfondsen

Vanguard-beleggingsfondsen en ETF's worden doorgaans commissievrij verhandeld via Vanguard Brokerage Services. De meeste aandelentransacties zijn hier ook commissievrij. Opties kosten doorgaans $ 1 per contract of minder, terwijl vastrentende effecten doorgaans niet meer dan $ 1 per $ 1.000 nominale waarde kosten.

Vanguard is bijzonder vriendelijk voor minder ervaren doe-het-zelvers. Het biedt semi-gepersonaliseerde aanbevelingen voor beleggers die portefeuilles willen opbouwen met de sector- en indexfondsen van Vanguard. En als u niet veel kapitaal heeft om mee te werken:Vanguard heeft een breed scala aan ETF's zonder handelsminima, waardoor u gemakkelijk met een klein budget een gediversifieerde portefeuille kunt opbouwen.

Fidelity zelfgestuurd investeringsplatform

De interne makelaardij van Fidelity biedt commissievrije handel in aandelen, ETF's en honderden beleggingsfondsen zonder transactiekosten. Handel in opties begint bij $0,65 per contract, terwijl handel in obligaties $1 per stuk kost.

Fidelity biedt toegang tot alternatieve beleggingsopties met variabele handelsprijzen, inclusief edelmetalen. U kunt beleggen in fractionele aandelen van meer dan 7.000 Amerikaanse aandelen en ETF's. En Fidelity heeft verschillende beleggingsfondsen zonder kostenratio's, wat betekent dat er geen beheerkosten in rekening worden gebracht door Fidelity.

Fidelity is vriendelijk voor gemiddelde en gevorderde beleggers dankzij de zeer lage marges en Active Trader Pro, een krachtig actief handelsplatform dat geschikt is voor swingtraders en daghandelaren.

Robo-Advisor-platforms

Vanguard en Fidelity bieden beide robo-adviseur-opties voor mensen die hun eigen beleggingen liever niet actief beheren. Beide platforms bouwen uw portefeuille automatisch op en brengen deze opnieuw in evenwicht in overeenstemming met uw aangegeven beleggingsdoelstellingen en risicotolerantie. Ze maken gebruik van goedkope indexfondsen en sectorfondsen om de diversificatie te vergroten en risico's te beheren.

Vanguard Robo-Advisor-platform (Vanguard Digital Advisor)

Vanguard Digitale Adviseur is een volledig geautomatiseerd investeringsplatform voor hands-off investeerders die minimaal $3.000 aan de relatie kunnen toevoegen.

Vanguard Digital Advisor gebruikt goedkope Vanguard-fondsen om semi-gepersonaliseerde portefeuilles op te bouwen. Uw exacte kosten variëren afhankelijk van de portefeuillesamenstelling, maar Vanguard beweert dat u op jaarbasis niet meer dan $ 2 per geïnvesteerde $ 1.000 (0,20%) betaalt. Vanguard ziet af van advieskosten gedurende de eerste 90 dagen en brengt uw portefeuille periodiek opnieuw in evenwicht, zonder extra kosten voor u.

Fidelity Robo-Advisor-platform (Fidelity Go)

Fidelity Go is het volledig geautomatiseerde platform voor beleggingsbeheer van Fidelity. In tegenstelling tot Vanguard Digital Advisor heeft Fidelity geen minimale investeringsvereiste, maar u heeft wel minimaal $ 10 op uw rekening nodig zodat Fidelity uw geld kan toewijzen.

Fidelity Go belegt in een gediversifieerde reeks Fidelity Flex-beleggingsfondsen, waarvan geen enkele beheervergoedingen (kostenratio's) in rekening brengt. Deze indexfondsen en sectorfondsen bieden blootstelling aan Amerikaanse en buitenlandse activa zonder rechtstreeks in aandelen of obligaties te beleggen. 

Fidelity Go heeft een prijsschema met drie niveaus dat afhankelijk is van uw accountsaldo:

• Minder dan $ 10.000 :Geen advieskosten
• $10.000 tot $49.999 :$3 per maand
• $ 50.000 en hoger :0,35% van het beheerd vermogen (AUM) op jaarbasis

Vermogensbeheer en beleggingsadvies

Fidelity en Vanguard bieden beide door mensen aangestuurde of ondersteunde vermogensbeheerdiensten voor klanten met meer geld om te beleggen. Deze diensten zijn persoonlijker en geavanceerder dan robo-advies, maar er zijn hogere kosten aan verbonden.

Vanguard vermogensbeheerdiensten

Vanguard heeft verschillende opties voor vermogensbeheer. Of u in aanmerking komt en bij uw ideale match past, hangt af van hoeveel u bij Vanguard kunt investeren en van de mate van personalisatie en menselijke hulp die u verkiest:

• Vanguard Persoonlijke Adviseursdiensten . Vanguard Personal Advisor Services is een hybride service die de door mensen ondersteunde financiële planning en advies aanvult met de robo-adviseur van Vanguard. Het omvat toegang tot een menselijke financieel adviseur, een gepersonaliseerd financieel plan, voortdurende coaching en advies op het gebied van investeringen, en het realtime volgen van doelen. De minimale investering is $ 50.000 en de jaarlijkse advieskosten bedragen 0,30% AUM.
• Toegewijd financieel adviseur . Breng minimaal $ 500.000 mee aan de relatie om in aanmerking te komen voor een toegewijde financieel adviseur. Voor het overige is de service op dit niveau vergelijkbaar met wat u krijgt bij Vanguard Personal Advisor Services.
• Vanguard vlaggenschipdiensten . Om in aanmerking te komen voor Vanguard Flagship Services, moet u minimaal $ 1 miljoen investeren bij Vanguard. In ruil daarvoor krijgt u meer persoonlijke service, toegang tot alternatieve investeringsmogelijkheden en de mogelijkheid om Vanguard uw familievertrouwen te laten beheren. 
• Wealth Management Team (Flagship Select) . Boven de $5 miljoen aan belegbare activa krijgt u toegang tot een toegewijd team van financiële adviseurs – in feite een familie-investeringskantoor dat tot uw beschikking staat. Ook de kosten voor vermogensbeheer worden verlaagd voor Flagship Select-klanten, tot slechts 0,05% AUM voor activa boven $25 miljoen.

Fidelity Vermogensbeheerdiensten

Fidelity heeft ook meerdere opties voor vermogensbeheer. Net als bij Vanguard hangen de geschiktheid en geschiktheid voornamelijk af van uw accountsaldo en uw voorkeur voor menselijke interactie:

• Fidelity gepersonaliseerde planning en advies . Dit is het antwoord van Fidelity op Vanguard Personal Advisor Services. Het biedt een vergelijkbare mix van diensten op het gebied van financiële planning en beleggingsbeheer. Het minimum om te beleggen is $ 25.000 en de advieskosten bedragen een vast beheerd vermogen van 0,50%.
• Fidelity Wealth Management (Fidelity Wealth Services) . Breng minimaal $ 250.000 mee aan de relatie om in aanmerking te komen voor een toegewijde financiële adviseur van Fidelity die u kan helpen met financiële planning op lange termijn, vermogensbeheer op maat en belastingminimalisatie. De advieskosten variëren van 0,50% tot 1,50% AUM, afhankelijk van de diensten die u gebruikt, uw beleggingsmix en hoeveel u onder beheer heeft.
• Fidelity particulier vermogensbeheer . Wanneer uw rekeningsaldo van Fidelity Wealth Services $2 miljoen bedraagt ​​en uw totale saldo van belegbare activa $10 miljoen bedraagt, komt u in aanmerking voor Fidelity Private Wealth Management. Dit serviceniveau biedt toegang tot een toegewijd vermogensbeheerteam dat u helpt bij het beheren van alle facetten van uw financiële leven. De bruto advieskosten variëren van 0,20% tot 1,04% AUM, afhankelijk van de gebruikte diensten, uw beleggingsmix en uw beheerd vermogen.

Extra functies en mogelijkheden

Vanguard en Fidelity hebben beide een aantal extra functies en mogelijkheden die het vermelden waard zijn.

Extra functies en mogelijkheden van Vanguard 

Hoewel de reeks doe-het-zelf-investeringstools niet zo uitgebreid is als die van Fidelity, biedt Vanguard wel een aantal nuttige mogelijkheden voor beleggers die hun eigen koers willen uitstippelen.

• Margehandel . U kunt margehandelsrechten aanvragen in uw Vanguard Brokerage Services-account. U moet minimaal $ 2.000 op uw Vanguard-account hebben om privileges te ontvangen en te behouden.
• Nieuws en perspectieven . Vanguard biedt gratis nieuws-, analyse- en opinie-inhoud uit verschillende gerenommeerde bronnen. Gebruik deze informatie om uw aandelen- en fondskeuze te onderbouwen, te kapitaliseren op markttrends en uw prestaties te vergelijken met benchmarkindexen en portefeuilles.
• Beleggingshulpmiddelen en rekenmachines . Vanguard biedt een aantal handige gratis tools voor zowel actieve handelaren als langetermijnbeleggers. Deze omvatten pensioencalculators, werkbladen voor pensioeninkomsten en -uitgaven, calculators voor studiekosten, planners voor studiebesparingen en handleidingen voor de toewijzing van activa.

Extra functies en mogelijkheden van Fidelity

Fidelity heeft een indrukwekkend menu met geavanceerde handels- en onderzoekstools. In tegenstelling tot Vanguard heeft het ook een netwerk van fysieke vestigingen voor beleggers die de mogelijkheid willen hebben om hun adviseurs persoonlijk te ontmoeten.

• Fidelity-pensioenscore . Deze gratis schaal maakt gebruik van eenvoudige gegevens zoals uw leeftijd, inkomen, vermogen en verwachte pensioenleeftijd om u te laten zien hoe goed u het doet op uw pensioenplanningstraject. Uw score kan variëren van 0 tot 150. Alles boven de 100 betekent dat u genoeg moet hebben om uw levensstandaard na uw pensionering te behouden.
• Fidelity Estate Planner . Deze gratis tool helpt u succesvol te zijn op het gebied van vermogensplanning. Hoewel Fidelity Estate Planner niet daadwerkelijk uw testament schrijft of namens u een trust opricht, laat het u zien wat u nodig heeft om deze dingen te laten gebeuren en kan het u in contact brengen met een estate planner bij u in de buurt.
• Fidelity Trade-pantser . Trade Armor is een functie met toegevoegde waarde van Fidelity Active Trader Pro. Het is een geavanceerde tool voor risicoanalyse die winst- en verliesprojecties en entry/exit-scenario's biedt voor hypothetische transacties.
• Fysiek filiaalnetwerk . Fidelity heeft tientallen fysieke vestigingen verspreid over de Verenigde Staten. Als u in of nabij een grote stad woont, is de kans groot dat u er binnen handbereik van bent. 

Het oordeel:moet je kiezen voor Vanguard of Fidelity?

Vanguard en Fidelity hebben veel gemeen, maar ze zijn niet uitwisselbaar. Vanguard heeft een kleine voorsprong bij robo-adviseurs en hybride vermogensbeheerklanten, terwijl Fidelity beter geschikt is voor zelfsturende beleggers en beleggers die de fondskosten willen minimaliseren.

Je moet je aanmelden voor Vanguard als…

Vanguard past beter als:

• U bent op zoek naar goedkope Robo-Advisor-services . Vanguard verslaat Fidelity op het gebied van robo-adviseurprijzen voor de meeste klanten. Als u minimaal $ 10.000 aan de relatie kunt toevoegen (het maximale saldo van Fidelity voor gratis geautomatiseerd beleggingsbeheer), dan is Vanguard Digital Advisor waarschijnlijk kosteneffectiever.
• U wilt praktische ondersteuning bij vermogensbeheer en financiële planning tegen zeer lage beheerkosten . Vanguard loopt ook een voorsprong op Fidelity als het gaat om bruto advieskosten voor door mensen ondersteund vermogensbeheer en financiële planning. Als klant van Vanguard Personal Advisor Services bedraagt ​​uw adviesvergoeding nooit meer dan 0,30% AUM, hoewel uw bruto vermogensbeheervergoeding hoger zal zijn vanwege fondskosten. Toch brengt Fidelity tot 1,50% AUM in rekening, meer dan veel onafhankelijke menselijke financiële adviseurs.
• Je bent een beginnende doe-het-zelfbelegger die hulp nodig heeft om aan de slag te gaan . Vanguard houdt graag de handen van beginnende beleggers vast en helpt hen gediversifieerde portefeuilles op te bouwen die ze vervolgens zelf beheren. Als je liever niet met een financieel adviseur of robo-adviseur werkt, maar wel een duwtje in de rug nodig hebt, dan is Vanguard een goede keuze.

Je moet je aanmelden voor Fidelity als…

Trouw past beter als:

• U bent een actieve handelaar die graag onderzoek doet . Fidelity heeft een betere reeks onderzoeks- en analysetools voor actieve beleggers. Als u van plan bent uw portefeuille actief te beheren en een voorsprong wilt hebben op de typische buy-and-hold-langetermijnbelegger, past Fidelity beter dan Vanguard.
• Je hebt een krachtig handelsplatform nodig voor dag- of swingtrading . Fidelity past ook beter dan Vanguard als u van plan bent uw geld op de markt te verdienen als swingtrader of daghandelaar. Dat is te danken aan Fidelity Active Trader Pro, een geavanceerd, professioneel handelsplatform waar Vanguard geen antwoord op heeft.
• U wilt beleggen in echt kosteloos beleggingsfondsen . Hoewel beide bedrijven bekend staan ​​om hun zeer goedkope beleggingsfondsen en ETF's, is Fidelity de enige met een reeks werkelijk kostenvrije beleggingsfondsen. Als het voor u belangrijk is om het absolute minimum aan fondskosten te betalen, is Fidelity de juiste keuze.

Beide zijn geweldig als…

Zowel Vanguard als Fidelity zijn uitstekende opties als…

• U wilt toegang tot veel goedkope beleggingsfondsen en ETF's . Vanguard en Fidelity hebben beide honderden goedkope indexfondsen, sectorfondsen en actief beheerde fondsen. Investeer bij beide bedrijven en u zult niet het gevoel hebben dat u meer betaalt dan nodig is.
• U wilt geen commissie betalen voor aandelen- of ETF-transacties . Vanguard en Fidelity bieden beide commissievrije handel in aandelen, ETF's en enkele andere soorten effecten. Dit is goed nieuws voor actieve doe-het-zelfbeleggers die de handelskosten onder controle willen houden.
• U wilt volledig financieel advies tegen een redelijke prijs . Hoewel Fidelity duurder is, bieden beide bedrijven full-service financieel advies tegen een redelijke prijs. Pas uw relatie op de juiste manier aan en u betaalt in beide gevallen waarschijnlijk minder dan bij een onafhankelijke beleggingswinkel.

Laatwoord

Zowel Vanguard als Fidelity bieden veel voor alledaagse marktdeelnemers. 

Beide hebben goedkope, hoogwaardige investeringsplatforms voor zelfsturende investeerders. Beide bieden goedkope, hoogwaardige robo-adviseurdiensten voor mensen die hun eigen beleggingen liever niet beheren – en erop vertrouwen dat geavanceerde algoritmen dit voor hen doen. En beide hebben meerdere niveaus van hybride en praktisch vermogensbeheer voor mensen met een hoger vermogen.

Vanguard en Fidelity zijn echter niet identiek. Vanguard is iets beter geschikt voor passieve beleggers, terwijl Fidelity iets sterker is aan de doe-het-zelfkant. En hoewel beide legitiem lage kosten hebben, heeft Fidelity ook op dat gebied een kleine voorsprong. 

Hoe dan ook, u zult niet teleurgesteld worden door uw keuze. Maar dat betekent niet dat het een gooi is.

De informatie met betrekking tot Fidelity is verzameld door Money Crashers en is niet beoordeeld of
verstrekt door de uitgever of aanbieder van dit product of deze dienst.

Verdien en bespaar meer geld, besteed minder tijd

Meld u aan voor onze dagelijkse e-mailnieuwsbrief

Sluit u aan bij de ruim 50.000 abonnees en ontvang dagelijks bruikbare geldtips in uw inbox. No-nonsense en helemaal gratis – alleen de tip.

Geen spam, nooit. U kunt zich op elk gewenst moment afmelden.

Openbaarmaking van redactionele artikelen en adverteerders:De redactionele inhoud op deze website wordt door geen enkele adverteerder verstrekt, in opdracht gegeven, beoordeeld, goedgekeurd of anderszins onderschreven. De geuite meningen zijn alleen de onze, en niet die van welke adverteerder dan ook. De aanbiedingen die verschijnen zijn van bedrijven waarvan wij mogelijk een vergoeding ontvangen. Deze compensatie heeft echter geen invloed op waar en hoe deze bedrijven op de site worden vermeld. We nemen niet alle bedrijven of alle beschikbare aanbiedingen op de markt op.

Gerelateerd: