Het lijkt een eeuwigheid geleden, maar het gemiddelde depositocertificaat (CD) van 12 maanden leverde vroeger meer dan 5% op.
In feite zou vóór het technische wrak van 2000 - en het begin van twee decennia van experimenteel monetair beleid door de Federal Reserve - 5% als laag zijn beschouwd . Het was niet gebruikelijk om in de jaren tachtig cd-opbrengsten van meer dan 10% te zien. Dat waren de dagen!
Het is onwaarschijnlijk dat we ooit nog 10% CD-tarieven zullen zien in ons leven. Zelfs 5% lijkt een lange adem in een wereld waarin de gemiddelde 12-maands CD nog steeds minder dan 1% oplevert na meer dan drie jaar van renteverhogingen door de Fed.
Het is echter belangrijk om te onthouden dat de hoge rendementen uit het verleden in een tijd van veel hogere inflatie kwamen. Bij de huidige lagere inflatiecijfers kunt u zelfs met een rendement van 3% de inflatie ruim voorblijven. Je wordt niet snel rijk met die opbrengst, maar het is respectabel. En belangrijker nog, het kan veilig worden gedaan.
Vandaag gaan we kijken naar vijf veilige manieren om een rendement van ten minste 3% te behalen. Hoewel u misschien wilt streven naar een hoger rendement op uw langetermijnbeleggingsportefeuille, kunt u deze beschouwen als opties voor uw geldbesparingen die u in de komende één tot vijf jaar nodig zou kunnen hebben.
Gegevens zijn van 13 juni.
Het gemiddelde depositocertificaat van 12 maanden levert vandaag een bijna gênante 0,65% op. Maar dat is het gemiddelde . Als u bereid bent om rond te shoppen en uw geld voor een langere periode vast te leggen, zijn er tal van banken die rendementen bieden van rond de 3%. Ervan uitgaande dat uw storting $ 250.000 of minder is, is de investering net zo risicovrij als een Amerikaanse schatkistpapier. (FDIC-verzekering garandeert tot $ 250.000 per deposant per bank.)
Dus, als u het kwaliteitsprobleem heeft dat u meer dan een kwart miljoen dollar aan overtollig spaargeld rondslingert, koop dan gewoon cd's bij meerdere banken en geniet van bescherming tot $250.000 bij elke bank.
Uw buurtbank is misschien niet bijzonder concurrerend. CD-tarieven zijn gebaseerd op de vraag van de bank naar deposito's op dat specifieke moment, en als de bank al meer deposito's heeft dan nodig is, heeft ze geen prikkel om voor uw geld te betalen. Maar verschillende websites zoals Bankrate.com en Nerdwallet.com geven je de mogelijkheid om door de meest rendabele opties te bladeren.
Veel populaire online brokers, zoals TD Ameritrade en E*Trade, stellen u ook in staat om rond te shoppen en cd's te kopen van verschillende banken in uw effectenrekening. Dat is handig, want het bespaart u de moeite om afschriften van meerdere banken bij te houden.
Het grootste verkoopargument van gemeentelijke obligaties is het feit dat de verdiende rente belastingvrij is. Dus de suggestie dat een belastbare muni een goede investering zou kunnen zijn, roept vaak wat wenkbrauwen op.
Maar er zijn genoeg redenen om aan belastbare gemeentelijke obligaties te denken. Om te beginnen heb je misschien een groot deel van je nestei op een niet-belastbare rekening zoals een IRA of 401 (k). Belastingvrije rente is een zinloos voordeel als de rekening zelf al belastingvrij is.
De rentetarieven op belastbare muni's zijn meestal hoger dan die van hun niet-belastbare neven om het verlies van dat belastingvoordeel te compenseren. En vandaag de dag is het niet ongewoon om gemeentelijke obligaties met een AA-rating van vijf tot zeven jaar te vinden die meer dan 3% opleveren.
Omdat de obligatiemarkt illiquide is en de voorraad obligaties van uw makelaar er heel anders uit kan zien dan die van uw buurman, heeft het geen zin om hier individuele obligaties op te sommen. Maar als dit interessant voor u klinkt, bel of log in op uw makelaar en kijk of ze "directe betaling Build America Bonds" hebben met een kredietwaardigheid van ten minste AA. U zou hier een portefeuille van moeten kunnen samenstellen met looptijden van vijf tot zeven jaar, met een opbrengst van ruim 3%.
Een willekeurig getrokken voorbeeld:de staat Pennsylvania had in 2010 een Build America Bond-uitgifte met directe betaling die afliep in 2026. Tegen de huidige prijzen levert het 3,1% op. Dat is tegenwoordig goed voor een obligatie met een AA-rating.
Preferente aandelen zijn een interessante hybride beveiliging. Chase Robertson – managing partner van Robertson Wealth Management, een RIA gevestigd in Houston – noemt preferente aandelen 'schulden verkleed als eigen vermogen', en dat is een goede metafoor.
Net als gewone, goede, ouderwetse gewone aandelen, verschijnen preferente aandelen op de balans als eigen vermogen. Dat is belangrijk voor banken en andere bedrijven die convenanten hebben die beperken hoeveel schulden ze kunnen dragen. Net als gewone aandelen, betalen preferente dividenden eerder dan rente en doen ze dit meestal op een driemaandelijks schema. Het niet betalen van dat dividend zal de investeerders boos maken, hoewel het geen standaardfout is zoals een gemiste rentebetaling zou zijn.
Maar in tegenstelling tot gewone stockdividenden, die de neiging hebben om in de loop van de tijd te stijgen, zijn preferente stockdividenden meestal vast, zoals obligatierente. Dus praktisch gezien kunt u preferente aandelen beschouwen als een eeuwigdurende obligatie zonder gespecificeerde vervaldatum.
“Voorkeursaandelen zijn risicovoller dan traditionele obligaties omdat ze lager op de kapitaalstructuur staan. Obligatiehouders moeten volledig worden gemaakt voordat de houders van preferente aandelen worden betaald”, zegt Ellias Stabinsky, portefeuillemanager van de Robertson Wealth Preferred Equity-portefeuille. "Maar in de praktijk zal een zorgvuldig samengestelde preferente aandelenportefeuille een beter risicogecorrigeerd rendement opleveren dan een portefeuille met hoogrentende obligaties."
Wees voorzichtig met het kopen van preferente aandelen met een prijs van meer dan ongeveer $ 25 per aandeel, aangezien veel uitgiften tegen die prijs kunnen worden ingewisseld. Je zou er een hekel aan hebben om $ 27 te betalen voor een preferente alleen om het bedrijf de volgende dag van je terug te laten kopen voor $ 25.
De Bank of America Series E preferente aandelen (BAC-PE, $ 22,38) levert een respectabele 4,4% op. Evenzo, de BB&T Series F preferente aandelen (BBT/PF, $ 25,04) levert 5,2% op. U kunt ook beleggen in preferente via fondsen. De iShares Preferred en Income Securities ETF (PFF, $ 36,68), die meer dan 460 verschillende preferente aandelen bezit, levert een respectabele 5,9% op en is over het algemeen veel liquider en gemakkelijker te verhandelen dan de meeste individuele preferente aandelen. Het brengt echter wel 0,46% aan jaarlijkse kosten in rekening.
"Veiligheid" en "beurs" horen over het algemeen niet in dezelfde zin thuis. Maar als het specifiek inkomen is waarnaar u op zoek bent, zijn enkele van de veiligste dividenden op de aandelenmarkt meestal te vinden in vastgoedbeleggingstrusts (REIT's). In het bijzonder triple-net REIT-ruimte.
Het beheren van een triple-netportfolio is misschien wel de gemakkelijkste taak ter wereld. Huur is "netto" belastingen, verzekeringen en onderhoud (vandaar de naam) - uw huurders zijn verantwoordelijk voor alle drie. Uw enige verantwoordelijkheid is om de huur te innen en deze vervolgens te recyclen tot een vaste dividendbetaling voor de investeerders.
Twee van de meest stabiele REIT's in de ruimte zijn Realty Income (O, $ 73,07) en Nationale winkelpanden (NNN, $ 55,21).
Realty Income beheert een portefeuille van meer dan 5.700 eigendommen, waarvan de meeste sites zijn met veel verkeer, zoals apotheken en gemakswinkels. Walgreens (WBA) is de grootste afzonderlijke huurder. National Retail heeft een vergelijkbare portefeuille van bijna 3.000 panden, waarvan 7-Eleven de grootste afzonderlijke huurder is.
Tegen huidige prijzen leveren Realty Income en National Retail respectievelijk 3,7% en 3,6% op. Beleggers hebben ze dit jaar ook aanzienlijk verhoogd, dus verwacht niet veel op korte termijn meerwaarden. Ook kunnen REIT's, net als aandelen, volatiel zijn. Voorbeeld:de aandelenkoers van Realty Income schommelde de afgelopen 52 weken tussen $ 52,37 en $ 74,14. Maar als u specifiek op zoek bent naar inkomsten, zijn de dividenden die door deze twee REIT's worden weggegooid enkele van de veiligste die u op de aandelenmarkt zult vinden.
Als u de voorkeur geeft aan de diversiteit van een op de beurs verhandeld fonds, dan is de Vanguard Real Estate ETF (VNQ, $ 89,27), die jaarlijks 0,12% aan vergoedingen in rekening brengt, bezit een gediversifieerde mand van ongeveer 190 REIT's en levert een redelijke 4,0% op.
Als u op zoek bent naar maximale veiligheid, moet u hier waarschijnlijk stoppen met lezen. Na een jaar-to-date run van bijna 15% - en een decennium van bijna ononderbroken bullmarktomstandigheden - is de prijs van de aandelenmarkt niet geprijsd om hoge of zelfs gemiddelde rendementen te behalen in het volgende decennium.
Sinds de bodem in 2009 is de S&P 500 gestegen met een samengesteld jaarlijks percentage van ongeveer 15% per jaar, wat veel hoger is dan het historische langetermijngemiddelde van 10%. Dus of de toekomst ziet er echt anders uit dan het verleden ... of de komende jaren zullen een lager dan gemiddeld rendement zijn om ons terug te brengen naar het langetermijngemiddelde.
Maar u bent specifiek op zoek naar dividendinkomsten, en u bent bereid om de komende jaren wat wilde prijsschommelingen te doorstaan, veel dividendaandelen zullen u jaarlijks veel meer dan 3% betalen. Twee mooie voorbeelden:
Als het kiezen van individuele aandelen niet jouw ding is, is de iShares Select Dividend ETF (DVY, $ 97,90) is ook een solide optie die een gezonde 3,4% oplevert en 0,39% aan jaarlijkse kosten in rekening brengt.
De verschillen tussen AAA vs. BAA bedrijfsobligatierendementen
10 preferente aandelenfondsen voor veilige, substantiële opbrengsten
Muni-obligaties zorgen voor aantrekkelijke opbrengsten voor gepensioneerden
Gepensioneerden behalen hogere opbrengsten terwijl ze goed doen met impactinvesteringen
R.I.P. 60-40 Portfolio
37 manieren om extra geld te verdienen in 2021
Waardige obligaties Review:hoe u 5% rente kunt verdienen