Een pensioengeldmarktrekening is een rentedragende spaarrekening binnen een pensioenrekening, zoals een individuele pensioenrekening (IRA) of Roth IRA. Met dit type geldmarktrekening kunt u contant geld storten, dat u vervolgens kunt gebruiken om beleggingen op de pensioenrekening te kopen. Als u begrijpt hoe een pensioengeldmarktrekening werkt, kan dit uw strategie voor pensioenbeleggingen versterken. Hier zijn enkele voordelen van een pensioengeldmarktrekening en hoe u er een kunt gebruiken om uw geld te beheren terwijl u beslist hoe u het beste kunt beleggen voor uw pensioendoelen.
Een geldmarktrekening is een spaarrekening met hoge rente die accountfuncties, zoals de mogelijkheid om aankopen te doen of cheques uit te schrijven. Een geldmarktrekening binnen een pensioenrekening wordt beschouwd als een pensioengeldmarktrekening.
Geld gestort op een pensioenbeleggingsrekening, zoals een IRA, kan eerste land op een pensioengeldmarktrekening. De deposito's worden belegd in beleggingen met een laag risico die misschien maar iets beter uitbetalen dan een spaarrekening. Maar het voordeel is dat de fondsen stabiel en liquide zijn.
Zodra het geld op de pensioengeldmarktrekening staat, kunt u het gebruiken om verschillende soorten beleggingen te kopen, waaronder aandelen, obligaties, indexfondsen en exchange-traded funds (ETF's).
In tegenstelling tot reguliere geldmarktrekeningen, een groot voordeel van pensioengeldmarktrekeningen is dat ze veel van dezelfde belastingvoordelen genieten als pensioenspaarrekeningen. Uw bijdragen kunnen fiscaal aftrekbaar zijn en uw beleggingsinkomsten kunnen belastingvrij worden, afhankelijk van het type pensioenrekening.
Bijdragen aan een gewone geldmarktrekening worden daarentegen gedaan met na -belastingdollars, zodat u vooraf geen belastingvoordeel krijgt en belasting moet betalen over de rente die u verdient. Aan de andere kant is een nadeel van pensioengeldmarktrekeningen dat ze onderworpen zijn aan IRS-regels voor pensioenspaarvoertuigen, die bepalen wanneer u het geld kunt opnemen en eventuele boetes of belastingen die verschuldigd zijn als u bijvoorbeeld een vroege uitkering doet.
Het is misschien het gemakkelijkst om een pensioengeldmarktrekening te zien als een parkeerplaats voor uw geld, volgens voormalig financieel adviseur en personal finance-auteur Kevin L. Matthews II. "Het is een deel van een pensioenrekening waarmee u een beetje rente krijgt terwijl u beslist hoe u het geld wilt beleggen", vertelde Matthews telefonisch aan The Balance. "Het is beter dan geld onder de matras te laten liggen."
Het doel van een pensioengeldmarktrekening is om geld op te slaan op een tijdelijke basis. Matthews merkte echter op dat sommige mensen de fout maken om geld op een pensioengeldmarktrekening te laten staan in plaats van het te beleggen. "Mensen zullen er zoveel mogelijk geld in pompen, maar het zit er op", zei hij. "Het verdient niet zoveel als in een van die fondsen."
Als je geld hebt gespaard op een pensioenrekening zoals een IRA , zorg ervoor dat uw contante bijdragen worden belegd en niet alleen werkeloos op een pensioengeldmarktrekening zitten. Op die manier kan uw geld in de loop van de tijd groeien, waardoor u een grotere kans heeft om het inkomen te creëren dat u nodig heeft als u met pensioen gaat.
Een algemene vuistregel voor pensioenbeleggen is dat u ten minste streven ernaar de inflatie te overtreffen, die het komende decennium naar verwachting gemiddeld rond de 2,4% zal bedragen. Ter vergelijking:de rente op de geldmarktrekening is de afgelopen 10 jaar gedaald. Vandaag de dag is de gemiddelde rente op een geldmarktrekening volgens FDIC-gegevens ongeveer 0,08% APY. Daarom is het vrij onwaarschijnlijk dat het geld dat achterblijft op een pensioengeldmarktrekening de inflatie zal overtreffen. Met andere woorden, als u uw geld daar onbelegd laat zitten, is de kans kleiner dat u uw pensioenspaardoelen haalt.
Let op het verschil tussen een geldmarkt rekening en een geldmarkt fonds . De twee zijn niet uitwisselbaar. Een geldmarktrekening is een hoogrentende spaarrekening die door de FDIC is verzekerd voor maximaal $ 250.000 en die geld bevat voor toekomstige investeringen. Een geldmarktfonds is een belegging die kortlopende effecten aanhoudt en niet is verzekerd door de FDIC.
Of u al dan niet een pensioengeldmarktrekening nodig heeft, hangt af van het type van uw pensioenrekening en met welke bank of beleggingsonderneming u besluit te gaan. Als u bijvoorbeeld een Roth IRA opent bij Vanguard en begint met het doen van regelmatige bijdragen, kunnen die dollars automatisch worden gestort op een pensioengeldmarktrekening. Dat geld blijft daar totdat u actief investeringsopties kiest uit de line-up van investeringsfondsen van Vanguard en geld naar uw Roth IRA stuurt.
Als u bijna met pensioen gaat, kan een pensioengeldmarktrekening profiteren u door een plek te bieden om uw geld te bewaren die zowel liquide als stabiel is. Terwijl u beleggingen verkoopt om pensioeninkomen te genereren, kunt u de opbrengsten opslaan op uw pensioengeldmarktrekening, waar ze rente blijven verdienen. En wanneer u klaar bent om het geld uit te geven, kunt u met een pensioengeldmarktrekening gemakkelijk cheques uitschrijven, zodat u indien nodig gemakkelijk toegang heeft tot uw geld.
Als je in de tussentijd ontdekt dat je geld hebt voor een pensioen geldmarktrekening, kunt u alles in één keer beleggen, als u dat wilt. Matthews vertelde The Balance per e-mail dat de jaarlijkse contributiedrempels van de IRS, die het bedrag beperken dat u kunt storten elk jaar op uw pensioenrekeningen, beperk niet hoeveel u kunt investeren van geld dat al is gestort.