Positive Pay is een bankfunctie die is ontworpen om ondernemers te helpen zichzelf te beschermen tegen frauduleuze cheques die op hun rekening worden geschreven. U geeft uw bankgegevens op voor elke cheque die u uitschrijft, waarna de bank controleert of uw gegevens overeenkomen met de informatie op de cheques die aan de bank worden aangeboden voordat de betaling wordt verwerkt. Als items niet overeenkomen, markeert uw bank ze en stuurt ze naar u ter beoordeling. U kunt dan beslissen of u de betaling wilt accepteren of weigeren.
Hier is een nadere blik op hoe Positive Pay werkt en waarom je dat misschien wilt om het voor uw bedrijf te gebruiken.
Definitie en voorbeelden van positief loon
Positive Pay is een automatische tool voor geldbeheer die banken aan bedrijven aanbieden eigenaren die hun blootstelling willen minimaliseren om fraude te controleren.
Zodra u Positive Pay activeert, begint uw bank de aangeboden cheques te valideren voor betaling van uw rekening tegen de chequegegevens die u vooraf aan de bank hebt verstrekt, zoals het chequenummer, de uitgiftedatum, het rekeningnummer of het dollarbedrag. Als de informatie niet overeenkomt, markeert de bank de cheque en stelt u op de hoogte voor onderzoek.
Hoe werkt positief betalen?
Positive Pay helpt ondernemers hun bankrekeningen te beschermen tegen eventuele verliezen door detectie verdachte transacties voordat ze worden verwerkt.
Stel bijvoorbeeld dat Sally Chase gebruikt voor haar zakelijke bankzaken en dat ze is ingeschreven in Positive Pay (wat bij Chase "Check Protection Services" wordt genoemd). Zo werkt het proces:
- Sally geeft Chase het chequenummer, het rekeningnummer en het dollarbedrag voor elke cheque die ze uitschrijft. (Ze voert deze informatie handmatig in haar bankportaal in of uploadt een bestand.)
- Chase valideert alle cheques die voor betaling worden aangeboden aan de hand van de informatie die Sally verstrekt.
- Als de cheques overeenkomen, verwerkt Chase de betalingen. Als een van deze niet overeenkomt, markeert Chase ze als 'uitzonderingsitems' en stelt Sally hiervan op de hoogte.
- Sally logt vervolgens in op haar account, bekijkt de uitzonderingen en vertelt Chase of ze de artikelen wil betalen of retourneren.
Hoeveel kost Positive Pay?
Sommige banken (zoals Chase) bieden gratis Positive Pay-services voor selecteer zakelijke bankrekeningen. Andere banken rekenen maandelijkse kosten, kosten per item of een combinatie van beide.
Hier is bijvoorbeeld een overzicht van de Positive Pay-programma's van drie banken:
| Plumas Bank | Capitol Federal | Eerste premier | Maandelijkse toeslag voor positieve betaling (per rekening) $ 50 $ 25 $ 40 Vergoeding voor uitgegeven cheques (per cheque) $ 03 cent $ 0 Matchingskosten voor begunstigden (per item) $ 02 cent5 cents
Voor- en nadelen van positief betalen
Voordelen
- Effectieve tool voor fraudebescherming
Nadelen
- Vereist werk van de bedrijfseigenaar
- Bank retourneert artikelen als u de beoordelingsdeadline mist
Voordelen uitgelegd
- Effectieve tool voor fraudebescherming : Positive Pay kan voor bedrijven een ideale manier zijn om hun financiële rekeningen te beveiligen tegen fraude, valse cheques en andere aansprakelijkheden. Zie het als een extra vorm van bescherming voor uw bedrijf. Hoewel niet perfect, helpt het wel.
Nadelen uitgelegd
- Vereist werk van de bedrijfseigenaar : Elke keer dat u een cheque uitschrijft, moet u de bank de informatie geven die ze nodig heeft om de cheque te valideren - door de details handmatig in te voeren of door een bestand te uploaden. Hoewel dit slechts een paar seconden kan duren, vereist het nog steeds meer werk van het bedrijf.
- Bank retourneert artikelen als u de beoordelingsdeadline mist :Het grootste probleem met Positive Pay is dat u de bank doorgaans diezelfde dag moet inlichten, soms voor 12.00 uur. of 16.00 uur - als u wilt dat ze gemarkeerde artikelen retourneren of verwerken. Als u de sluitingsdatum mist, zal uw bank de artikelen meestal retourneren, wat financiële problemen of vertragingen voor uw bedrijf kan veroorzaken.
Positief loon versus omgekeerd positief loon
Zowel Positive Pay als Reverse Positive Pay zijn hulpmiddelen die u kunt gebruiken om uw bedrijf tegen fraude met cheques, maar de twee hebben enkele technische verschillen.
Met Positive Pay beoordeelt uw bank elke cheque die voor betaling wordt aangeboden en verifieert dat de gegevens overeenkomen met de gegevens die u vooraf aan de bank heeft verstrekt. Reverse Positive Pay vereist dat u een betalingsdrempel instelt. Uw bank zal u alleen op de hoogte stellen wanneer zij cheques boven die limiet moet verwerken.
Een ander groot verschil is hoe banken omgaan met gemarkeerde cheques als u dat niet doet bekijk ze voor de deadline. Positive Pay wijst een niet-goedgekeurde cheque af en stuurt deze terug naar de uitgever (waarbij u mogelijk een vergoeding voor geretourneerde artikelen in rekening wordt gebracht). Met Reverse Positive Pay zal een bank de betaling doorgaans toch verwerken, zelfs als u niet binnen de gestelde termijn reageert.
Positieve beloning | Omgekeerde positieve betaling | Bank beoordeelt alle cheques die voor betaling worden aangebodenBank beoordeelt alleen cheques boven een bepaalde betalingsdrempel Als u gemarkeerde cheques niet vóór de uiterste datum beoordeelt, retourneert uw bank het item. Als u de gemarkeerde cheques niet vóór de uiterste datum beoordeelt, verwerkt uw bank het item
Bepalen of uw bedrijf kan profiteren van Positive Pay hangt af van het aantal cheques u schrijft en hoe vatbaar u denkt te zijn voor fraude. U moet bepalen of de maandelijkse vergoeding, indien van toepassing, zal dienen om het potentieel voor fraude zonder deze te compenseren.
Belangrijkste tips
- Positive Pay is een tool voor het controleren van fraude waarbij u uw bankgegevens opgeeft voor elke cheque die u uitschrijft. De bank controleert vervolgens of de informatie die u heeft verstrekt, overeenkomt met de informatie op de cheques die haar wordt aangeboden voordat de betaling wordt verwerkt.
- Door de bank toe te staan alle cheques die voor betaling worden aangeboden, te controleren en te verifiëren, helpt Positive Pay bedrijven de blootstelling aan fraude te minimaliseren. Er kunnen maandelijkse of per cheque kosten in rekening worden gebracht.
- Als u een gemarkeerd item niet vóór de uiterste datum beoordeelt, stuurt uw bank het item terug naar de uitgever, wat u mogelijk kosten voor het geretourneerde item kost.
- Reverse Positive Pay is een ander type hulpmiddel voor fraudecontrole waarbij u een betalingsdrempel instelt bij uw bank, die eventuele cheques boven dat bedrag markeert. Hoewel u de mogelijkheid heeft om deze cheques te controleren, zullen de meeste banken dergelijke betalingen honoreren als u niet binnen de uiterste termijn reageert.
