Een overboeking is de actie waarbij geld of activa van de ene locatie of rekening naar de andere worden verplaatst. Er zijn allerlei soorten overboekingen die u kunt doen, zoals overboekingen, ACH-overboekingen en saldo-overboekingen.
Hier is een nadere blik op wat overdrachten zijn, hoe ze werken en meer details over de verschillende soorten overdrachten die u kunt gebruiken.
Een overdracht is het verschuiven van geld of activa (of zelfs eigendom) van de ene rekening naar de andere. Dit is een brede term die een reeks sectoren en diensten dekt, maar wordt vaak gebruikt om te praten over het overboeken van geld van rekening naar rekening.
Elke keer dat u geld van uw betaalrekening naar uw spaarrekening verplaatst, voltooit u een overboeking. Evenzo, als u al het geld van uw huidige creditcard naar een creditcard met een lagere APR verplaatst, wordt dit ook als een overboeking beschouwd.
Wanneer u geld van de ene locatie naar de andere verplaatst, fysiek of elektronisch —u voltooit een overboeking.
Bij een overboeking maken financiële instellingen in wezen gelijke debet- en creditboekingen op voltooi de transactie. Een overboeking is dus eigenlijk meerdere betalingsstappen. Het begint met de opdrachtgever of gever die instructies stuurt om de rekening te debiteren, en eindigt met de instelling van de ontvanger die instructies ontvangt om hun rekening voor hetzelfde bedrag te crediteren.
Bij een overboeking kan geld worden overgeheveld tussen twee accounts die je bezit, zoals wanneer u $ 100 van uw betaalrekening naar uw spaarrekening verplaatst om te sparen voor een skireis; of het kan inhouden dat u geld van uw rekening naar een rekening van iemand anders verplaatst, bijvoorbeeld wanneer u uw vriend $ 20 stuurt voor pizza die u beiden hebt gedeeld.
Sommige overboekingen zijn gratis, terwijl andere kosten in rekening brengen. Sommige zijn direct, terwijl andere dagen of weken in beslag kunnen nemen.
Bij veel financiële instellingen kunt u periodieke overboekingen instellen, zodat u bijvoorbeeld uw hypotheek of zakelijke kredietlimiet elke maand van uw spaarrekening kunt betalen, of betalingen kunt doen van een kredietlijn naar een creditcard.
Hier zijn een paar voorbeelden van de verschillende soorten overdrachten die u kunt uitvoeren met financiële instellingen.
Een overboeking vindt plaats wanneer u elektronisch geld overmaakt van één bank of krediet unie naar een andere voor wat in wezen directe toegang tot de fondsen is voor de ontvanger. Ze gebruiken meestal een netwerk zoals de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT), Fedwire of Clearing House Interbank Payments System (CHIPS).
Je hebt meestal de naam van de ontvanger, het bankrekeningnummer, het adres en ABA-routeringsnummer om de overdracht te voltooien. Overboekingen zijn doorgaans snel en veilig, maar u betaalt vaak tussen $ 15 en $ 45 voor elke transactie die u verzendt of ontvangt. Een internationale overboeking wordt soms een overboeking genoemd.
Een ACH-overboeking is een overboeking van bank naar bank die plaatsvindt via het Automated Clearing House (ACH)-netwerk. Het is bijna altijd gratis en duurt meestal twee tot drie werkdagen om te voltooien.
Als je ooit online een rekening hebt betaald of geld van een bank naar een andere bank met uw rekeningnummer en routeringsnummer, dan heeft u waarschijnlijk een ACH-overboeking gedaan.
Met een automatische overboeking van geld kunt u uw spaargeld en betalingen op automatische piloot met uw bank. Het is een functie waarbij een financiële instelling automatisch geld tussen uw bankrekeningen, leningrekeningen of effectenrekeningen verplaatst volgens een vooraf ingesteld schema, zoals elke keer dat u wordt betaald of aan het einde van de maand. De meeste financiële instellingen bieden dit aan als een kernbankdienst.
Veel betalingsservicebedrijven, zoals Stripe, Venmo en PayPal, geven u de mogelijkheid om een extra vergoeding te betalen om het geld dat op hun platforms wordt bewaard direct over te schrijven naar uw bankrekening of bankpas. Als iemand u bijvoorbeeld geld stuurt via PayPal, heeft u meestal twee opties:
Hoewel directe overboekingen het woord 'instant' in de naam hebben, kan het tot 30 minuten duren voordat ze zijn verwerkt.
Een peer-to-peer of persoon-tot-persoon (P2P ) overboeking gebeurt vaak met een betaalapp zoals Venmo, CashApp, PayPal of Zelle. Ze zijn gemakkelijk te gebruiken en niet duur. Ze vereisen meestal dat je je bankrekening koppelt om geld naar een andere gebruiker te sturen (meestal een vriend of familielid).
Een saldooverdracht is wanneer u schulden verschuift van één krediet met hoge rente kaart of lening naar een andere kaart of lening met een lagere rente. Deze zet kan u geld besparen op rente en u in staat stellen uw schuld sneller af te lossen.
Een makelaarsoverdracht vindt plaats wanneer u uw beleggingsrekeningen van één makelaarskantoor verhuist naar een ander. Het hele proces kan twee tot drie weken duren, afhankelijk van de betrokken instelling en activa. Het vindt meestal plaats via het Automated Customer Account Transfer Service (ACATS)-systeem.
Een cryptocurrency-overdracht kan plaatsvinden wanneer u geld overhevelt van één crypto-portemonnee naar een ander. Het kan ook gebeuren wanneer u bitcoins, dogecoins of een ander type cryptocurrency van iemand anders verzendt of ontvangt.
Niet alle woningkredieten zijn overdraagbaar, maar als je een hypothecaire lening hebt , kunt u het technisch aan iemand anders overdragen en kunnen zij betalingen overnemen. Het grootste voordeel is dat het hen in staat stelt een lagere rente vast te leggen als de tarieven de afgelopen tijd zijn gestegen.
Als u grond, een huis of een voertuig bezit en dat eigendom aan iemand anders afstaan - hetzij omdat u het wilt schenken, verkopen of een gerechtelijk bevel hebt gekregen - u kunt dit doen door middel van een activaoverdracht. In sommige situaties, zoals wanneer u het eigendom van een huis overdraagt vanwege een scheiding, moet u mogelijk een akte van opzegging opmaken om de overdracht te voltooien.
Een IRA-overdracht vindt plaats wanneer u uw individuele pensioenrekening (IRA) verplaatst van de ene bank of beursvennootschap naar de andere. Als u bijvoorbeeld momenteel uw IRA bij Ally Invest heeft, maar deze wilt overzetten naar Vanguard zodat al uw rekeningen op één plek staan, kunt u dit doen met een IRA-overboeking.
IRA-overboekingen zijn over het algemeen belastingvrij zolang u het geld overmaakt van het ene gekwalificeerde account naar het andere en doe geen distributie.