De meeste banktransacties zijn onopvallend en kunnen gemakkelijk gebeuren. Maar als u een aanzienlijk bedrag aan contanten stort bij een bank of kredietvereniging, kan uw bank dit opmerken en uw stortingen melden aan de federale overheid. Zelfs grote betalingen aan leveranciers kunnen aanleiding geven tot rapportage, dus het is verstandig om te weten wat u kunt verwachten als u contant betaalt.
De IRS vereist dat elke handel of bedrijf Formulier 8300 indient als ze' Ik heb contante betalingen van meer dan $ 10.000 ontvangen. Financiële instellingen zoals een bank moeten ook alle transacties door, via of aan de instelling melden door een valutatransactierapport in te dienen voor contante transacties die meer dan $ 10.000 bedragen. Deze aangiften kunnen helpen de misdaad te verminderen, maar dit kan ook intimiderend zijn als u een legitieme bron van geld heeft.
Wat gebeurt er als je persoonlijk meer dan $10.000 stort? Moet je je zorgen maken? Als je niets illegaals doet, is het onwaarschijnlijk dat er negatieve gevolgen zullen zijn.
De IRS en andere organisaties houden toezicht op activiteiten die verband kunnen houden met financiële criminaliteit . Contante betalingen zijn moeilijk te traceren, waardoor contant geld een nuttig instrument is voor illegale activiteiten. Volgens het Amerikaanse ministerie van Financiën kunnen de fondsen mogelijk worden witgewassen of in het financiële systeem worden geïntegreerd op een manier die het bewijs van hun twijfelachtige oorsprong verbergt. Bovendien kan het gemakkelijker zijn om belasting te ontduiken voor contante inkomsten die u ontvangt als er geen papieren spoor is.
Hierdoor verplicht de federale wet banken en kredietverenigingen om een papieren spoor van mogelijk verdachte transacties. De Bank Secrecy Act, in het bijzonder, vereist dat financiële instellingen gegevens bijhouden over bepaalde activiteiten, waaronder contante deposito's van meer dan $ 10.000.
Door grote deposito's te volgen, kunnen regelgevers en wetshandhavingsorganisaties mogelijk het witwassen van geld en belastingontduiking verminderen. Met die inspanningen hopen functionarissen terrorisme, illegale drugshandel en andere financiële misdrijven te voorkomen.
De Bank Secrecy Act specificeert transacties van meer dan $10.000. Het is echter mogelijk om rode vlaggen te laten verschijnen als u minder stort, vooral als blijkt dat u opzettelijk onder de limiet van $ 10.000 probeert te blijven. Banken en regelgevers letten op zogenaamde 'structurering':het opsplitsen van transacties om te voorkomen dat er een ongewenst papieren spoor ontstaat.
Een reeks gestructureerde stortingen van meer dan $ 10.000 kan leiden tot een aanvraag.
Als je bijvoorbeeld $ 12.000 in contanten hebt, kom je misschien in de verleiding om twee afzonderlijke stortingen van $6.000 te doen. In sommige gevallen kan uw bank een rapport indienen nadat u de stortingen heeft gedaan, zelfs als u de stortingen over meerdere dagen of weken spreidt.
Meldingen van grote transacties creëren een papieren spoor dat regelgevers en wetshandhavingsinstanties kunnen gebruiken voor toekomstig onderzoek.
Bij het indienen van een valutatransactierapport moeten banken uw identificatie verifiëren en die informatie met uw rapport. De bank zal bijvoorbeeld uw burgerservicenummer, naam, adres, rekeningnummers en andere details verstrekken aan het Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN).
Banken beoordelen alle transacties via verschillende bankkanalen op de betreffende dag. Alle contante transacties worden gecombineerd en behandeld als een enkele transactie, en die transacties tellen mee voor de limiet van $ 10.000. Als u bijvoorbeeld $ 9.500 contant stort bij een geldautomaat en nog eens $ 600 aan contant geld bij een geldautomaat deponeert, resulteren deze stortingen in een totaal van meer dan $ 10.000.
Banken moeten identificeren of u deposito's structureert om mogelijke deponeringen te voorkomen. Als zij vaststellen dat u dat bent, moet de bank een rapport over verdachte activiteiten indienen, wat kan leiden tot extra controle van uw accountactiviteit.
Alle vereiste informatie gaat naar een valutatransactierapport dat moet worden ingediend bij FinCEN binnen 15 dagen na de betreffende transactie. Banken moeten de gegevens ook vijf jaar na de datum van het rapport bewaren.
De details van het proces zijn misschien niet geruststellend om te horen, maar als u niets illegaals doet, hoeft u zich niet per se zorgen te maken over deze aanmeldingen. Voor sommige mensen en bedrijven is het normaal om grote hoeveelheden contant geld te storten (soms in een reeks transacties), en daar zijn legitieme redenen voor. Bespreek uw accountactiviteit met uw bank als u zich zorgen maakt.
U kunt zoveel storten als u wilt, maar uw financiële instelling kan nodig zijn om uw storting aan de federale overheid te melden. Dat betekent niet dat je iets verkeerd doet - het creëert alleen een papieren spoor dat onderzoekers kunnen gebruiken als ze vermoeden dat je betrokken bent bij criminele activiteiten.
De IRS geeft uit en accepteert betalingen via de US Treasury.
Online banken accepteren doorgaans geen contante stortingen. In de meeste gevallen financiert u alleen-online-rekeningen van een externe bank (dit kan een fysieke bank zijn die contante stortingen accepteert) of via mobiele storting. Bij sommige online banken kunt u ook contant een postwissel kopen en deze opsturen om te storten. Dat gezegd hebbende, bij sommige banken kunt u contant geld storten bij een geldautomaat, maar zorg ervoor dat u controleert of deze functie beschikbaar is bij de instelling voordat u een rekening opent.
Wat gebeurt er als ik meer in rekening breng dan mijn creditcardlimiet?
Wat gebeurt er als u vals geld stort?
Wat gebeurt er als een bankbediende u meer geld geeft dan u gevraagd heeft?
Wat gebeurt er met een cheque nadat u deze heeft verzilverd?
Wat gebeurt er met een bankrekening als iemand sterft?
Is 10.000 dollar veel geld? Wat je moet weten
Hoe rijk te worden - het is meer dan miljoenen op de bank