Relatiebankieren is een bankstrategie die zich richt op de meerdere behoeften van klanten. In plaats van te proberen u een eenmalig financieel product te verkopen, zou een bank ernaar streven een langdurige relatie met u op te bouwen door middel van verschillende producten en diensten.

Het idee is dat die instelling na verloop van tijd je favoriete wanneer u een nieuw financieel product nodig heeft, zoals een spaarrekening, hypotheek of autolening. Dan profiteert de bank van een grotere klantloyaliteit en meer inkomsten.

Laten we eens nader bekijken hoe en waarom financiële instellingen relatiebankieren gebruiken .

Definitie en voorbeelden van relatiebankieren

Relatiebankieren is een strategie die banken gebruiken om de klantloyaliteit te vergroten door zich op alle van de bankbehoeften van een klant. Met relatiebankieren analyseren banken actief de wensen, behoeften en doelen van een klant en verkopen vervolgens verschillende producten en diensten aan elkaar.

Het doel van de bank is dat u het als een one-stop-shop ziet, zodat u er uw hele leven naar toe gaat telkens als u een nieuw financieel product nodig heeft, of het nu een depositorekening, een lening, een beleggingsrekening of zelfs een kluis.

Een manier waarop banken relaties met klanten opbouwen, is door ze rentetarieven aan te bieden kortingen, kwijtgescholden kosten en andere voordelen wanneer ze meerdere accounts bij de instelling hebben.

Als u bijvoorbeeld momenteel een depositorekening bij Citi heeft, kunnen toegang krijgen tot speciale "relatieprijzen" op hypotheken, waaronder een rentekorting of een sluitingskostenkrediet. Als u een gekoppelde betaal- en spaarrekening bij Chase heeft, kunt u een hogere "relatierente" verdienen op uw spaarrekeningsaldo. Dit zijn beide voorbeelden van relatiebankieren.

Banken zijn meestal bereid om dit soort voordelen en beloningen aan te bieden omdat bankieren leidt vaak tot verhoogde winstgevendheid en versterkte klantrelaties op de lange termijn.

Hoe werkt relatiebankieren?

Banken doen veel moeite om te anticiperen op de wensen en behoeften van hun klanten . Ze zijn van mening dat hoe meer u hen ziet als een betrouwbare instelling die uw problemen kan oplossen, hoe groter de kans is dat u zich tot hen wendt voor meer dan één financiële behoefte. Als u eenmaal meerdere rekeningen bij die instelling heeft, is de kans groter dat u daar als eerste aan denkt de volgende keer dat u een rekening, lening of dienst nodig heeft.

Banken bieden alle soorten 'relatie'-voordelen voor huidige klanten. Afgezien van algemene voordelen zoals leningkortingen en lagere kosten, kunnen vermogende en elite klanten zelfs voordelen krijgen, zoals hun eigen relatiebeheerder of private banker, die 24/7 terecht kunnen voor persoonlijk advies over veel financiële kwesties.

Een andere manier waarop banken hun relatie met u versterken, is door intuïtieve apps en platforms die al uw rekeningen integreren en het bankieren met hen gemakkelijker maken.

Voorbeeld relatiebankieren

Stel dat je een betaalrekening opent bij een bank. Een paar maanden later informeert uw bank u over een geldbesparende functie waarmee u uw aankopen kunt afronden en het extra geld op een spaarrekening kunt zetten. U opent dus een spaarrekening om van die functie te profiteren.

Later kunt u het investeringsplatform van uw bank gebruiken, zodat u direct overschrijvingen van uw betaalrekening. Dan opent u misschien een IRA-rekening bij uw bank, zodat al uw financiële rekeningen op één plek staan.

Met relatiebankieren biedt uw bank uw producten en diensten op maat elke fase van uw leven, zoals een hypotheek of autolening.

Als uw bank zich op u als klant richt in plaats van op het leveren één product, het is het beoefenen van relatiebankieren met als doel merkloyaliteit te creëren.

Voors en tegens van relatiebankieren

Voordelen

• Toegang tot speciale "relatie"-voordelen

• Potentieel voor meer persoonlijke klantenservice

• Verhoogde winstgevendheid en klantloyaliteit voor de bank

Nadelen

• Moeilijker om een ​​bank te verlaten als je meerdere rekeningen hebt

• Kan leiden tot roofzuchtige cross-selling

Voordelen uitgelegd

• Toegang tot speciale 'relatie'-voordelen : Banken geven eerder betere rentetarieven, lagere kosten en speciale kortingen aan bestaande klanten. Dit is een manier waarop ze u stimuleren om meerdere accounts te openen.
• Potentieel voor meer persoonlijke klantenservice :hoe meer rekeningen u bij een bank heeft, hoe meer gegevens deze over uw behoeften kan verzamelen en hoe beter de bank diensten kan aanbieden die u zou kunnen gebruiken.
• Verhoogde winstgevendheid en klantloyaliteit voor de bank :Voor banken is het grootste voordeel van focussen op relaties het verhogen van de omzet en het verbeteren van het klantenbehoud.

Nadelen uitgelegd

• Moeilijker om een ​​bank te verlaten als je meerdere rekeningen hebt :Met de voordelen van relatiebankieren, zoals het gemak om al uw rekeningen op één plek te hebben, bent u misschien niet op zoek naar alternatieven met nog betere voorwaarden.
• Kan leiden tot roofzuchtige cross-selling :Als relatiebankiers onder druk worden gezet om agressieve verkoopdoelen van de bank te halen, kan dit leiden tot frauduleuze en onethische activiteiten, zoals de afgelopen jaren bij Wells Fargo het geval was.

Relatiebankieren versus transactiebankieren

Relatiebankieren is anders dan transactiebankieren. Relatiebankieren is er meer op gericht om klanten zich gewaardeerd te laten voelen en om een ​​scala aan bankoplossingen aan te bieden die de problemen van klanten kunnen oplossen.

Transactioneel bankieren daarentegen richt zich meer op eenmalige diensten of producten. Het wordt vaak 'hit and run'-bankieren genoemd, omdat het een berekende, transactiegerichte onderneming is waarbij de klant niet echt rekening houdt met zijn relatie met de instelling.

Relatiebankieren Transactioneel bankieren Richt zich op het opbouwen van een relatie met klanten, zodat zij de instelling zien als een one-stop-shop voor hun financiële behoeften. Richt zich op eenmalige diensten en producten op basis van welke instelling het beste tarief heeft, ongeacht de klantrelatie.

Belangrijkste tips

• Relatiebankieren is een strategie waarbij banken de behoeften van hun klanten analyseren en vervolgens verschillende producten en diensten aan hen verkopen.
• Relatiebankieren helpt een bank de loyaliteit van klanten te vergroten, de kosten voor het verzamelen van informatie te verlagen en winst op de lange termijn te bevorderen.
• Klanten kunnen profiteren van relatiebankieren omdat het resulteert in een meer gepersonaliseerde bankervaring op basis van hun wensen en behoeften.
• Met de voordelen van relatiebankieren kunnen klanten betere rentetarieven, kortingen of speciale services krijgen.