Weten hoeveel geld u op uw betaal- en spaarrekeningen moet hebben, is om vele redenen belangrijk. Als u genoeg geld op elke rekening heeft, kunt u maandelijkse onderhoudskosten en rekening-courantkredieten vermijden. Door geld van uw cheque naar uw spaargeld te verplaatsen, kunt u uw geld veiliger maken en kunt u mogelijk ook rente over het saldo verdienen.
Ontdek hoeveel geld u op uw betaal- en spaarrekeningen moet houden, wanneer u geld moet verplaatsen en wat de experts zeggen over het omgaan met uw rekeningsaldi.
Er zijn verschillende dingen waarmee u rekening moet houden wanneer u beslist hoeveel geld u moet besteden op uw betaalrekening houden.
Ten eerste is er waar je je betaalrekening voor wilt gebruiken. Als u slechts één betaalrekening heeft, kunt u deze gebruiken voor zowel factuurbetalingen als uitgaven. Aan de andere kant kunt u een betaalrekening opzetten voor alleen rekeningen en een andere voor uitgaven.
Ten tweede moet je beslissen welk bedrag je wilt behouden. Voor sommigen kan dit een bedrag in dollars betekenen dat geen verband houdt met uw uitgaven, zoals $ 5.000.
Het kan echter het beste zijn om ongeveer twee maanden aan levensonderhoud te houden op uw betaalrekening, samen met een extra buffer van 25% tot 30% bovenop uw maandelijkse kosten van levensonderhoud, vertelde Brian Milton, hoofd retailbankdeposito's bij Union Bank, aan The Balance .
“Als u een buffer aanhoudt, voorkomt u dat u te veel op uw betaalrekening staat en dure vergoedingen, dus het is het beste om een buffer te hebben,” zei Milton.
De typische kosten voor rood staan is $ 31, wat het belangrijk maakt om te weten hoe om uw betaalrekening te budgetteren om die vergoeding te vermijden. Dit hangt af van hoe u uw geld voor de maand budgetteert en hoe vaak u wordt betaald.
Als u zich aanmeldt voor de debetstandbescherming van uw bank, kunt u rekening-courantkosten vermijden, hoewel u mogelijk nog steeds een vergoeding moet betalen om het geld van de bank over te schrijven van spaargeld naar controle voor u om transacties te dekken.
Als u bijvoorbeeld elke twee weken wordt betaald, mag u besluiten om twee keer per maand rekeningen te betalen. Uw saldo op uw bankrekening kan op elk moment weergeven wat u bij de hand moet hebben om de helft van de maandrekeningen te dekken, samen met al het geld dat u heeft begroot voor boodschappen, vervoer en discretionaire uitgaven.
Houd bij het bepalen van het bedrag dat u wilt controleren ook rekening met de vereisten van de bank in gedachten. Uw bank kan bijvoorbeeld een minimum saldo of maandelijkse onderhoudskosten in rekening brengen als uw saldo onder een bepaald bedrag daalt, zoals $ 500 of $ 1.500. Deze kosten kunnen in de loop van de tijd gemakkelijk ten koste gaan van het saldo van uw betaalrekening.
Als u geneigd bent al uw geld op uw betaalrekening te houden en niet alleen een vast aantal, er is een goede kans dat er geld in zit dat je nooit zult gebruiken. Shirley Yang, vice-president deposito's bij Marcus by Goldman Sachs, raadt aan dat extra geld over te hevelen naar een rekening met een rentepercentage.
“Hoewel een robuust rekeningsaldo zelden slecht is, als je dat ook hebt veel geld op uw betaalrekening dat weinig tot geen rente opbrengt, kunt u overwegen een deel van dat geld op een ander type rekening te storten, waar het kan groeien,' zei Yang. "Spaarrekeningen en cd's kunnen bijvoorbeeld opties zijn voor uw overtollige geld."
Als u op zoek bent naar een nieuwe betaalrekening, zijn een paar dingen die het Consumer Financial Protection Bureau u aanraadt om in gedachten te houden bij het vergelijken van opties:
Overweeg ook of u zich meer op uw gemak voelt bij het openen van een betaalrekening met een traditionele of online bank. Als u uitsluitend online bankiert, heeft u geen toegang tot een filiaal, maar betaalt u mogelijk minder kosten voor een betaalrekening. Bij sommige online betaalrekeningen, zoals Ally's Interest Checking, kunt u ook rente verdienen op uw saldo.
Volgens Yang moet je het account zien als je dagelijkse werkpaard, of u nu kiest voor een online of traditionele bank. "Mensen zouden een betaalrekening moeten zien als een plek om geld te bewaren waartoe ze toegang willen hebben voor typische, dagelijkse uitgaven", zei ze.
Als je je zorgen maakt over het betalen van bankkosten voor rood staan of het niet nakomen van een minimum saldovereiste, creditcards kunnen helpen. Als u bijvoorbeeld een creditcard gebruikt om uw dagelijkse uitgaven te betalen, terwijl u uw betaalrekening reserveert voor het betalen van rekeningen, kan het gemakkelijker worden om het saldo van uw betaalrekening te budgetteren en kosten te vermijden.
Tegelijkertijd kun je misschien geld besparen beloningen zoals punten, geld terug of reismijlen met een creditcard.
Het belangrijkste om te onthouden is dat het gebruik van een creditcard u alleen geld bespaart als u rentekosten vermijdt. Om dat te doen, moet u uw saldo elke maand volledig betalen.
Het bedrag dat u aan spaargeld moet houden, hangt mogelijk af van wat u geld voor sparen. Als uw spaarrekening bijvoorbeeld dient als uw noodfonds, dan wilt u misschien ergens tussen de drie en zes maanden aan uitgaven doen. Het werkelijke bedrag in dollars is afhankelijk van wat uw maandelijkse uitgaven zijn en hoeveel maanden u ervoor kiest om te sparen.
Vergeet niet dat dit geld is dat u spaart voor noodgevallen en onverwachte uitgaven , bijvoorbeeld als u uw baan verliest of autoreparaties moet betalen, niet voor een gezinsvakantie of een renovatieproject voor uw huis.
Aan de andere kant zou je kunnen bepalen hoeveel je moet bewaren besparingen op welk doel u ook spaart. Als u bijvoorbeeld $ 15.000 wilt reserveren om uw badkamer te verbouwen, is dat het bedrag dat u op uw spaarrekening wilt hebben. Als je aan het sparen bent voor een aanbetaling voor een huis, schiet je misschien op voor minstens $ 10.000 of meer.
Onthoud dat de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) depositorekeningen voor één eigenaar verzekert voor maximaal $ 250.000 voor alle rekeningen die u bezit.
Houd er rekening mee dat geld op spaargeld niet bedoeld is om vaak aangeboord zoals een betaalrekening zou zijn. Uw bank kan u beperken tot een bepaald aantal opnametransacties per maand. Als u dat aantal overschrijdt, kan uw bank:
Volgens Milton kan het beschermen van overtollig geld naar een spaarrekening jij ook. "(Een andere) reden om de rest van je geld op een spaarrekening te houden, is veiligheid", zei hij. "ATM's, debetkaarten en online betalingsgegevens zijn allemaal kansen voor oplichters, en het scheiden van overtollige saldi op een spaarrekening kan niet alleen extra rente opleveren, maar het is ook een verstandige veiligheidsmaatregel."
Net als bij het kiezen van een betaalrekening, is het belangrijk om naar de basis te kijken bij het kiezen van een spaarrekening:
Je moet ook goed kijken naar de jaarlijkse procentuele opbrengst (APY) a bank biedt voor spaarrekeningen. Hoe hoger de APY, hoe meer uw geld in de loop van de tijd kan groeien door de kracht van samengestelde rente.
Hoewel sommige meer traditionele banken nog steeds minder dan 0,50% APY bieden, kunt u wellicht een hoogrentende spaarrekening openen en veel meer verdienen met uw maandelijkse saldo.
Het gemiddelde bedrag dat Amerikanen aanhouden om te controleren en te sparen is moeilijk vast te leggen. De beste gegevens die per juni 2020 beschikbaar zijn, zijn afkomstig uit het 2017-onderzoek naar consumentenfinanciën van de Federal Reserve. Volgens dat onderzoek was het mediane saldo over alle transactierekeningen in 2017 - inclusief betaal-, spaar- en geldmarktrekeningen - $ 4.500. Het gemiddelde saldo over alle transactierekeningen was $40.200.
Het is belangrijk om te onthouden dat deze cijfers niet noodzakelijk het bedrag vertegenwoordigen van contant geld sparen of geld uitgeven dat mensen zonder bankrekening hebben. In 2017 hadden 8,4 miljoen Amerikaanse huishoudens geen bankrekening, wat betekent dat ze geen enkele bankrekening hadden. Hoewel de cijfers van de Federal Reserve wel rekening houden met geld dat is opgeslagen op prepaid-betaalpassen, kan dit niet door elk huishouden zonder bankrekening worden gebruikt.
Omdat de gegevens voor gemiddelde betaal- en spaartegoeden moeilijk te bepalen zijn, kunt u het beste uw specifieke financiële situatie en de kostenstructuur van uw bankrekening gebruiken om het minimumbedrag te bepalen dat u op uw rekeningen moet houden.
Als u uw betaal- en spaarrekening verstandig beheert, kunt u de controle over uw uw geld en vermijd onnodige kosten. Ieders streefsaldo is anders, dus het gaat erom het nummer te vinden waar u zich het prettigst bij voelt en er een gewoonte van te maken dit te handhaven.
Wees slim in wat je doet met het extra geld (zoals contant geld u heeft geen rekeningen en uitgaven nodig) op uw betaalrekening. Hoewel het gemakkelijker is om één rekening aan te houden, kunt u uw overschot op een spaarrekening of zelfs een depositocertificaat (CD) zetten om rente te verdienen en tegelijkertijd uw geld te beschermen tegen frauduleuze transacties.
Controle- en spaarrekeningen zijn vergelijkbaar in die zin dat uw geld FDIC-verzekerd is , en u kunt rente verdienen op uw deposito's. Het verschil is dat betaalrekeningen zijn ontworpen om vaker te worden gebruikt, dus er zijn minder beperkingen voor hoe vaak u geld kunt opnemen. Spaarrekeningen beperken mogelijk het aantal opnames dat u in een maand kunt doen, en banken bieden mogelijk geen betaalpassen aan voor uw spaarrekening.
In de meeste gevallen moet je minimaal 18 jaar oud zijn om te openen een rekening bij een financiële instelling. U kunt echter meestal op elke leeftijd een betaal- of spaarrekening openen met de hulp van een volwassene. Sommige banken hebben speciale rekeningen voor kinderen die het voor ouders gemakkelijk maken om kinderen te leren hoe ze een betaal- of spaarrekening beheren.
Hoeveel u moet besparen, hangt af van uw financiële prioriteiten en doelen, maar u kunt vuistregels voor budgettering gebruiken om u te helpen bij uw beslissing. De 50/30/20-regel suggereert bijvoorbeeld dat u 50% van elk salaris toewijst aan uw behoeften, 30% aan wensen en 20% aan financiële doelen op langere termijn, zoals het aflossen van schulden of het opbouwen van noodbesparingen. Als u al schuldenvrij bent en spaargeld opzij hebt gezet, kan die 20% naar een effectenrekening, een IRA of een speciale spaarrekening gaan voor specifieke doelen zoals een vakantie.
Hoe lang moet u bankafschriften bewaren?
Hoeveel geld moet ik in mijn portefeuille houden?
Hoeveel u had moeten besparen met 30, 40, 50 en 60
Hoeveel pensioensparen moet u hebben in uw 40-er jaren?
Hoeveel geld moet u in uw noodfonds hebben?
Hoeveel geld moet ik op mijn hoogrentende spaarrekening zetten?
Hoeveel moet u elke maand sparen?