Je weet waarschijnlijk al dat je elke maand geld zou moeten sparen. Wat uw inkomensniveau of branche ook is, geld besparen voor toekomstige behoeften is essentieel voor het behoud van financiële stabiliteit. Maar hoeveel moet u maandelijks sparen? Nou, dat hangt ervan af.

Het korte antwoord is dat u zoveel moet sparen als u zich kunt veroorloven om opzij te zetten. Het lange antwoord is dat het juiste bedrag om te sparen uniek voor u is en factoren omvat zoals uw financiële doelen, hoeveel u verdient en hoeveel u elke maand uitgeeft aan essentiële uitgaven.

Hoeveel moet u elke maand proberen te besparen

Amerikanen hebben de afgelopen jaren gemiddeld tussen de 7% en 8% van hun maandinkomen gespaard, maar dat betekent niet dat dat percentage voor u geschikt is. Zoals hierboven vermeld, hangt uw spaardoel af van uw specifieke financiële profiel. Uw spaardoel kan meer of minder zijn dan het nationale gemiddelde als u die cijfers eenmaal heeft berekend.

U kunt bijvoorbeeld ontdekken dat uw maandbudget geen 7% besparing toestaat en dat u in plaats daarvan moet streven naar 2% van uw inkomen. Dat is geen probleem. Het belangrijkste is om een ​​spaargewoonte aan te leren. U kunt uw maandelijkse doel altijd verhogen naarmate u schulden aflost of meer geld verdient.

Een ding om te overwegen is waar u voor voor spaart . In plaats van uw spaargeld te zien als een forfaitair bedrag dat op een bank- of beleggingsrekening staat, kan het helpen om te sparen met specifieke doelen in gedachten. U wilt bijvoorbeeld sparen voor een huis, een bruiloft of een algemeen regendagfonds. In elk geval heb je waarschijnlijk een bepaald bedrag dat je moet sparen om deze doelen te bereiken, en als je dat van tevoren uitzoekt, kun je bepalen hoeveel je elke maand kunt besparen.

U denkt misschien ook aan pensioen en of u genoeg geld zult hebben om van te leven als u de beroepsbevolking verlaat. Experts bieden een paar verschillende kijk op hoe ver uw pensioensparen op verschillende punten in uw leven zou moeten zijn. Eén mening zegt dat u op 30-jarige leeftijd het equivalent van één jaarsalaris aan pensioensparen had moeten reserveren. Anderen nemen een minder agressieve benadering en stellen voor om de helft van uw jaarinkomen op 30-jarige leeftijd op een pensioenrekening te zetten.

Maar waar u ook bent met uw pensioensparen, het is nooit te laat om te beginnen. Waar het om gaat, is dat u een spaarplan maakt dat voor u werkt en dat u van maand tot maand kunt volhouden.

Waarom u een noodfonds nodig heeft

Er is een noodfonds voor onverwachte gebeurtenissen in het leven. Als u plotseling uw baan verliest, helpt het om een ​​paar maanden aan uitgaven op een spaarrekening te hebben staan, zodat u zich geen zorgen hoeft te maken over uw vermogen om uw rekeningen te betalen terwijl u op zoek bent naar werk. Als u ziek wordt, kan een noodspaarfonds u helpen de contante uitgaven te dekken zonder schulden aan te gaan. Als de transmissie van uw auto het begeeft en u deze moet vervangen, kan het hebben van een noodfonds die situatie een beetje minder pijnlijk maken.

Uw noodfonds kan u de ruimte geven om na te denken over een moeilijke financiële situatie en slimme langetermijnbeslissingen te nemen, omdat u minder in paniek raakt over hoe u een bepaalde uitgave kunt betalen.

De vuistregel bij noodfondsen is om genoeg opzij te zetten om drie tot zes maanden aan kosten te dekken. U kunt het noodfonds in de loop van de tijd opbouwen door er elke maand een deel van uw inkomen in te stoppen.

U kunt uw noodfondsdoel berekenen door al uw essentiële maandelijkse uitgaven bij elkaar op te tellen, waaronder:

• Huur- of hypotheekbetalingen
• Betalingen voor nutsvoorzieningen
• Boodschappen
• Gas- of openbaar vervoerkosten
• Maandelijkse minimale schuldbetalingen

Zorg ervoor dat u andere essentiële zaken toevoegt waarvoor u regelmatig betaalt, zoals medische voorschriften of andere niet-onderhandelbare zaken, zoals uw autoregistratie. Zodra u die kosten hebt opgeteld, vermenigvuldigt u ze met drie of zes om uw noodbesparingsdoel te behalen.

Nogmaals, probeer je niet te laten ontmoedigen door het totale aantal. Werk stapsgewijs naar uw algemene doel in plaats van te benadrukken dat u het meteen volledig moet financieren. Als u plotseling in een meevaller terechtkomt, zoals een bonus of een grote commissie op het werk, overweeg dan om dat in uw noodfonds te stoppen om het financieringsproces te versnellen. Wanneer u geld opneemt voor noodkosten, maak dan een plan om het fonds aan te vullen zodra uw financiën weer stabiel zijn.

Hoe budgettering u kan helpen elke maand te besparen

Een van de beste stappen die u kunt nemen om uw spaargeld op te bouwen, is het maken van een budget. Budgetten kunnen u helpen binnen uw mogelijkheden te leven en het gemakkelijker maken om gedisciplineerd te blijven bij het leveren van bijdragen aan langetermijndoelen. Door een begroting op papier te zetten, kunt u zien hoeveel geld u binnenhaalt, hoeveel er uitgaat en wat voor vooruitgang u boekt met uw spaargeld.

Wanneer u uw maandelijkse uitgaven opsomt, zult u misschien verrast zijn door het bedrag dat u uitgeeft en de dingen waaraan u uw geld uitgeeft. Misschien worden er kosten in rekening gebracht voor een terugkerend abonnement of een streamingdienst die u niet vaak gebruikt. Misschien geef je elke maand meer uit aan boodschappen dan je je realiseerde. Door dit soort kosten te spotten, kunt u uw budget gemakkelijk inkorten en extra geld vrijmaken om te sparen.

Het goede nieuws is dat budgetteren vrij eenvoudig kan zijn. Er zijn veel manieren om te budgetteren en u kunt uitgaven bijhouden in een app, spreadsheet of op een gewoon oud stuk papier. Zo begin je:

1. Bereken uw maandelijks inkomen. Dit omvat uw normale salaris en eventuele neveninkomsten.
2. Tel uw uitgaven bij elkaar op. Maak een lijst van alles wat u in een maand koopt of betaalt, inclusief huur, boodschappen, films, games, rekeningen, medicijnen - alles wat regelmatig voorkomt.
3. Stel besparingsdoelen in. Kijk hoeveel je over hebt na je uitgaven en kijk hoe je dat opzij kunt zetten voor spaardoelen. Bepaal hoeveel u voor elke spaarcategorie wilt inzetten en leg het opzij. Als u denkt dat u uw doelen niet kunt bereiken, of als u geen geld meer over heeft, kunt u uw uitgaven verlagen of uw inkomen verhogen.
4. Houd uw uitgaven bij en controleer elke maand uw budget. Een budget bepalen is één ding, maar het heeft weinig zin als je je er niet aan houdt. Als u uw budgetlimieten overschrijdt, past u uw uitgaven aan of evalueert u uw doelen opnieuw om er zeker van te zijn dat ze realistisch zijn. Bekijk ook uw spaartegoeden en kijk of u uw doelen bereikt. Pas indien nodig uw budget voor de komende vier weken aan, snijd onnodige categorieën weg en zet meer geld in voor schulden of spaargeld.

Als u op zoek bent naar een raamwerk om aan de slag te gaan, kunt u overwegen om te budgetteren met de 50/30/20-methode. Zo ziet het eruit:

• 50% van uw inkomen wordt gereserveerd voor essentiële uitgaven, zoals huur of hypotheek, nutsvoorzieningen, boodschappen en schulden.
• 30% gaat naar discretionaire uitgaven, zoals afhaalmaaltijden, streamingabonnementen en ander entertainment.
• 20% gaat naar je schuldbetalingen en spaargeld voor zaken als het kopen van een huis, pensioen en het opbouwen van je noodfonds.

U kunt de formule aanpassen aan uw budget en uw financiële prioriteiten. Als u hoge rente creditcardschulden of studieleningen sneller wilt aflossen, kunt u bezuinigen op entertainmentuitgaven om daarvoor meer dan 20% van uw inkomen opzij te zetten. Of misschien zet u niet zoveel op uw spaarrekening. Het duurt langer voordat u uw doelen bereikt, maar u bespaart waarschijnlijk geld op rente door uw schulden zo snel mogelijk af te lossen.

Manieren om elke maand te sparen

Er zijn een aantal manieren waarop u elke maand geld kunt besparen, zelfs als u net begint met budgetteren.

1. Sla afhalen over. Thuis koken kost minder dan bestellen bij restaurants, en het kan net zo leuk zijn. Thuis koken verkleint ook de kans dat bederfelijke boodschappen, zoals fruit en groenten, bederven voordat u ze gebruikt, zodat u minder snel geld aan die artikelen hebt verspild.
2. Consolideer uw creditcardschuld. Als u meerdere creditcards met een hoge rente heeft, kunnen uw tegoeden snel groeien. Door al uw creditcardschulden te consolideren op één creditcard met een lagere rente of via een persoonlijke lening met een lagere rente, kunt u bestaande schulden afbetalen en zich concentreren op het doen van één betaling per maand, terwijl u ook bespaart op rente.
3. Betaal alles contant. U hoeft uw creditcardrekeningen niet te sluiten - in feite kan het openhouden ervan uw kredietscore helpen als ze uw kredietgebruiksratio en de lengte van de kredietgeschiedenis helpen. Maar als u contant of per pin voor goederen en diensten betaalt, weet u misschien beter hoeveel u uitgeeft, aangezien het geld meteen van uw betaalrekening afkomt. Er is ook een natuurlijke beperking ingebouwd, want als je eenmaal geen geld meer hebt, moet je stoppen met uitgeven. Zorg er wel voor dat u uw saldo goed in de gaten houdt om overdispositie te voorkomen.
4. Tweedehands kopen. Door tweedehands kleding, schoenen en zelfs elektronica te kopen, kunt u veel geld besparen. Als u online marktplaatsen zoekt, vindt u misschien zelfs verkopersbeoordelingen, zodat u weet of de persoon van wie u koopt legitiem is en dat de producten waarschijnlijk van goede kwaliteit zijn.
5. Onderhandel over uw rekeningen. Als uw maandelijkse kabel-, internet- of mobiele servicekosten hoog zijn, kunt u proberen uw provider te bellen. Ze zijn misschien bereid om u kortingen of speciale pakketten aan te bieden die u een lager tarief geven, waardoor uw maandelijkse uitgaven dalen.

Het veranderen van een paar bestedingspatronen en het zoeken naar deals kan een aanzienlijke impact hebben op uw budget. Naarmate u manieren vindt om meer geld vrij te maken, kunt u uw spaardoelen aanpassen om meer opzij te zetten.

Wat moet u doen met uw spaargeld?

Als u nog geen noodspaargeld heeft, zal het financieren van die rekening waarschijnlijk uw hoogste prioriteit hebben. U kunt overwegen uw noodfonds op een hoogrentende spaarrekening te houden, waarmee u rente kunt verdienen over uw saldo. Dit kan een solide manier zijn om uw spaargeld te vergroten door simpelweg geld zo lang mogelijk op de rekening te laten staan.

Nadat u uw noodfonds hebt opgericht, wilt u zich misschien concentreren op eventuele uitstaande hoogrentende schulden. Als u rente op uw schulden laat oplopen, kan uw spaargeld teniet worden gedaan als u hoge saldi heeft, dus dat is een goede volgende stap.

Grotere spaardoelen om te overwegen zijn onder meer sparen voor een aanbetaling op een huis of het financieren van pensioenrekeningen. Afhankelijk van de soorten pensioenrekeningen die u opent, kunt u mogelijk elke maand automatisch bijdragen van uw salaris laten intrekken. U hoeft er niet aan te denken dat u de transfers zelf moet doen, maar u weet wel dat u gestaag op weg bent naar uw doelen.

Als uw werkgever een 401 (k) -plan aanbiedt, is dat een geweldige plek om te beginnen met sparen voor uw pensioen, vooral als ze overeenkomen met uw maandelijkse bijdragen. U hebt echter een breed scala aan opties om te sparen voor uw pensioen, waaronder individuele pensioenrekeningen (IRA's) en andere investeringsprogramma's.

Waar het om gaat

Het ontwikkelen van een maandelijkse spaargewoonte is een handeling die op zichzelf voortbouwt. Het maken van een begroting en het instellen van een noodfonds vormen een solide basis voor uw financiële leven. Van daaruit blijf je nieuwe manieren vinden om te sparen voor belangrijke mijlpalen en uitgaven. En zelfs als u op dit moment slechts een klein bedrag per maand kunt sparen, kunt u uw spaargeld vergroten naarmate u meer verdient en meer vertrouwen krijgen in uw vaardigheden op het gebied van geldbeheer.

Goed geldbeheer helpt u ook een goed krediet op te bouwen, wat u kan helpen besparen bij het openen van nieuwe kredietrekeningen om dingen te doen zoals het kopen van een huis of het financieren van een auto. Experian kan u op de hoogte houden van wijzigingen in uw kredietscore en elke 30 dagen een momentopname van uw kredietprofiel geven, zodat u tegelijkertijd uw spaargeld en uw krediet kunt opbouwen.