Op het eerste gezicht lijkt het gebruik van hetzelfde account voor uw zakelijke en persoonlijke financiën de eenvoudigste, goedkoopste optie. Het is echter verstandiger om ten minste één zakelijke bankrekening te openen en aan te houden die gescheiden is van uw persoonlijke financiën, omdat het gemakkelijker wordt om zakelijke uitgaven bij te houden, een professioneler imago voor uw bedrijf geeft en u kunt profiteren van belastingaftrek en kredieten beschikbaar voor eigenaren van kleine bedrijven terwijl andere belastingproblemen worden vermeden.
De services, vergoedingen en voorzieningen die worden aangeboden met een zakelijke bankrekening verschillen echter van bank tot bank, en verschillende bedrijven hebben verschillende zakelijke bankbehoeften. Daarom wilt u zich niet aanmelden voor de eerste aanbieding die u ziet. Lees verder om de vijf vragen te leren die u moet stellen bij het winkelen voor een zakelijke bankrekening.
Volgens de Amerikaanse Small Business Administration kunt en moet u een zakelijke bankrekening openen zodra uw bedrijf een werknemersidentificatienummer (EIN) heeft van de Internal Revenue Service en/of geld begint te accepteren of uit te geven.
De IRS vereist dat elk bedrijf met rechtspersoonlijkheid een zakelijke bankrekening heeft. De regel is van toepassing of het bedrijf is gestructureerd als een vennootschap onder firma, een partnerschap tussen meerdere individuen of een bedrijf.
Zelfs als uw bedrijf een vennootschap zonder rechtspersoonlijkheid is en niet wettelijk verplicht is om een zakelijke bankrekening te openen, heeft u er toch een nodig. Een zakelijke bankrekening is een voorwaarde voor het verkrijgen van een zakelijke lening; kredietverstrekkers keuren deze leningen niet goed, tenzij geld op een zakelijke bankrekening kan worden gestort.
Denk je dat je nooit een zakelijke lening hoeft aan te vragen? De omstandigheden veranderen en u kunt plotseling een lening nodig hebben om uw bedrijf in stand te houden of te laten groeien. Door al een zakelijke bankrekening te hebben, wordt uw leningaanvraag niet vertraagd of afgewezen.
Bovendien is een zakelijke bankrekening een must als u creditcardbetalingen voor merchandise of services wilt accepteren. Als u een detailhandel heeft, heeft u een zakelijke bankrekening nodig om betalingen via uw kassasysteem te accepteren.
Naast het voldoen aan de IRS-regels, heeft het openen van een zakelijke bankrekening extra voordelen en voordelen vergeleken met het gebruik van een persoonlijke bankrekening om de financiën van uw bedrijf te beheren.
Een zakelijke bankrekening wordt geleverd met meerdere voordelen en beschermingen voor bedrijven, waaronder de mogelijkheid om te profiteren van belastingaftrek en tegoeden en het beschermen van uw persoonlijke bezittingen door uw persoonlijke en zakelijke transacties te scheiden.
Met een zakelijke bankrekening krijgt u de volgende vier voordelen.
Door uw persoonlijke financiën gescheiden te houden van uw zakelijke financiën door een zakelijke bankrekening aan te maken, worden uw zakelijke en persoonlijke tegoeden beschermd. Als uw bedrijf bijvoorbeeld is opgericht als LLC, komen uw persoonlijke bezittingen niet in gevaar als uw bedrijf zijn schulden niet kan betalen. Tegelijkertijd wordt de kredietscore van uw bedrijf niet negatief beïnvloed als u te maken krijgt met een persoonlijke financiële crisis of tegenslag.
Het bijhouden van uitgaven, het bewaken van uitgaven en het voorkomen van onbedoelde overbestedingen - die allemaal een grote rol spelen in het succes van een klein bedrijf - zijn gemakkelijker als u een aparte zakelijke bankrekening heeft. Zo genereren ze ook rapporten en verklaringen die de ware status van uw bedrijf weergeven.
Het scheiden van uw zakelijke uitgaven van uw persoonlijke uitgaven is een must om volledig te profiteren van zakelijke belastingaftrek zonder dat er een audit wordt gestart. [Lees gerelateerd artikel: Wat is een belastingcontrole? Wat doe je als je wordt gecontroleerd? ]
Klanten en cliënten kunnen cheques uitschrijven naar uw bedrijf in plaats van naar u, en betalen met een creditcard of bankpas als u een zakelijke bankrekening heeft. Dit vereenvoudigt uw financiën en geeft uw bedrijf een professioneler imago.
Net als persoonlijke bankrekeningen vallen zakelijke bankrekeningen in verschillende categorieën. Uw opties omvatten traditionele betaalrekeningen, spaarrekeningen en kasbeheerrekeningen. Elk accounttype heeft verschillende functies.
Met een zakelijke betaalrekening kunt u alle elementaire, essentiële financiële taken uitvoeren die bij het runnen van uw bedrijf komen kijken. Deze taken omvatten het uitschrijven van cheques om verkopers en andere vergoedingen te betalen, het elektronisch overmaken of ontvangen van geld, het storten van cheques die van klanten of klanten zijn ontvangen en het opnemen of storten van geld met een zakelijke debetkaart.
Sommige banken bieden rentedragende zakelijke betaalrekeningen aan. Deze rekeningen hebben dezelfde standaardfuncties als 'gewone' zakelijke betaalrekeningen, maar u kunt een jaarlijks percentage rendement behalen en zijn daardoor duurder in onderhoud.
Bepaalde banken richten zich op nieuwe en kleine bedrijven met een gratis betaalrekening voor kleine bedrijven. Een zakelijke betaalrekening van dit type is het overwegen waard als u net begint en weinig geld heeft, maar er kunnen beperkingen gelden voor het aantal transacties dat u binnen een bepaalde periode kunt starten. Bepaalde gratis betaalrekeningen worden ook geleverd met strenge minimale stortingsvereisten.
Een zakelijke spaarrekening is een aanvulling op een zakelijke betaalrekening. Hiermee kunt u een deel van de inkomsten van uw bedrijf opzij zetten en er rente over verdienen. Het is ook handig om bedrijfsbesparingen te scheiden van werkkapitaal, waardoor het dagelijkse financiële beheer eenvoudiger wordt.
Wanneer u naast een zakelijke betaalrekening ook een zakelijke spaarrekening opent, bent u verzekerd van een financiële buffer in geval van nood. U zult wat geld hebben om te overleven zonder inkomsten of ondanks onverwachte uitgaven - zonder uw persoonlijke financiële reserves aan te boren.
Zakelijke cheques en zakelijke spaarrekeningen zijn verkrijgbaar bij fysieke banken en sommige kredietverenigingen. "Alleen digitale" banken bieden online rekeningen, hoewel ze niet voor iedereen zijn. (Hierover hieronder meer.)
Een Cash Management Account (CMA) is een online account die de diensten van een betaal-, spaar- en beleggingsrekening biedt - samengevoegd.
De meeste CMA's bieden hoge spaarrentes en lagere kosten dan traditionele fysieke banken en zakelijke kredietlijnen. U kunt al uw bankzaken regelen vanuit een CMA.
Als ondernemer heeft u andere behoeften en prioriteiten dan andere ondernemers. Om deze reden en om onaangename verrassingen achteraf te voorkomen, moet u de juiste vragen kennen die u aan banken, kredietverenigingen en andere financiële dienstverleners - en aan uzelf - kunt stellen bij het zoeken naar de beste bank voor een klein bedrijf.
Banken rekenen doorgaans onderhoudskosten voor een zakelijke betaalrekening. Sommige banken zien af van deze kosten als u elke maand aan een bepaald minimum saldovereiste voldoet, en veel banken stellen deze vereisten relatief laag, zodat kleine bedrijven minder problemen hebben om hieraan te voldoen. In sommige gevallen kunt u op deze eisen een onderbreking krijgen als u ook een persoonlijke rekening (of rekeningen) bij de betreffende bank heeft.
Bij sommige rekeningen zijn transactiekosten van toepassing als u een bepaald aantal transacties per maand overschrijdt, en er kunnen kosten voor vroegtijdige beëindiging in rekening worden gebracht als u uw rekening sluit.
Het is ook gebruikelijk dat banken een vast bedrag in rekening brengen als u geld opneemt bij de geldautomaten van andere instellingen. Sommige banken brengen aanbetalingskosten in rekening als u een bepaalde limiet overschrijdt voor het geldbedrag of het aantal stortingen dat u elke dag, week of maand kunt doen.
Evenzo hebben spaarrekeningen een minimale storting of minimale saldovereisten. Afhankelijk van de financiële instelling kunnen ook maandelijkse onderhoudskosten van toepassing zijn. Sommige banken zien echter af van sommige of al deze als u aan andere vereisten voldoet - bijvoorbeeld, uw zakelijke betaalrekening is geopend bij die instelling en het saldo dat u op die betaalrekening aanhoudt, blijft op een bepaalde drempel of overschrijdt deze.
Veel banken promoten introductieaanbiedingen als een manier om ondernemers te verleiden een zakelijke rekening te openen bij hun instelling. Sommige aanbiedingen bevatten bonusgeld voor het doen van een eerste storting van een bepaald bedrag en het behouden van het saldo voor een bepaalde periode (meestal een paar maanden). Anderen bieden lagere kosten aan bedrijven die nieuwe rekeningen openen.
Als de bank en zijn rekeningfuncties uw andere vakjes aanvinken, gaat u waarschijnlijk niet de fout in door uw zakelijke bankrekening te openen bij een instelling met een sterk introductieaanbod.
Een voorbeeld van andere diensten om naar te zoeken zijn de mobiele apps die veel banken nu aanbieden. U kunt deze apps gebruiken om uw saldo te controleren, geld over te boeken tussen rekeningen, rekeningen te betalen (individueel of via een autopay-functie) en uw cashflow te controleren - overal - met een mobiel apparaat zoals een smartphone of tablet. Een mobiel bankieren app is niet essentieel, maar het altijd en overal gemak van toegang tot uw zakelijke bankrekening maakt het meer dan de moeite waard om te hebben.
Bovendien, terwijl u zich in de beginfase van het starten van een bedrijf bevindt, wilt u waarschijnlijk een zakelijke creditcardrekening openen voor zakelijke aankopen en, mogelijk, contante voorschotten. Misschien wilt u een zakelijke kredietlijn aangaan (een bron van fondsen waartoe u indien nodig toegang hebt) of een lening voor kleine bedrijven verkrijgen. Dit zal waarschijnlijk gemakkelijker zijn als deze opties beschikbaar zijn bij de bank waar u een zakelijke betaalrekening heeft. [Lees gerelateerd artikel: De handleiding voor eigenaren van kleine bedrijven voor het verkrijgen van een SBA-lening ]
Als u creditcard- en pinbetalingen van uw klanten wilt accepteren, heeft u verkopersservices nodig zodat u deze transacties kunt verwerken. Externe verwerkers bieden deze service aan (en hebben meestal lagere tarieven), maar het kan handiger en efficiënter zijn om een bank te gebruiken die dit ook doet.
Als u bijvoorbeeld verwacht elke maand een aanzienlijk aantal zakelijke chequetransacties af te ronden, overweeg dan alleen banken die een betaalrekeningoptie met een hoge transactielimiet aanbieden.
Bovendien kunt u worden aangetrokken door de lagere tarieven en het gemak van een online zakelijke betaal- of spaarrekening, maar overweeg of u bereid bent om de afwegingen te accepteren. Een van die afwegingen is de afwezigheid van een fysiek filiaal, wat een nadeel kan zijn als u liever persoonlijk contact heeft met het klantenservicepersoneel van banken en/of als u zich niet op uw gemak voelt om online geld te storten. Sommige online banken accepteren geen contante stortingen, dus een zakelijke bankrekening bij een fysieke bank kan de beste keuze zijn als u een bedrijf heeft dat veel contante transacties afhandelt.
De Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) biedt financiële instellingen een verzekering voor alle soorten deposito's die daar worden ontvangen, inclusief maar niet beperkt tot deposito's op cheques en spaarrekeningen. Zorg ervoor dat de bank die u kiest FDIC-verzekerd is.
Als je eenmaal hebt bepaald welk type zakelijke bankrekening(en) je nodig hebt en de functies en services hebt geïdentificeerd die je absoluut moet hebben, is het harde werk - of het meeste ervan - gedaan.
De laatste stap – het openen van de rekening zelf – is niet moeilijk. Ga gewoon naar een lokaal filiaal van de bank die je hebt geselecteerd of log in op de website. U moet bepaalde documenten en informatie bij de hand hebben om het proces te voltooien. Deze vereisten variëren afhankelijk van hoe uw bedrijf is gestructureerd.
Als uw bedrijf een LLC of bedrijf is, kan de bank u ook vragen om:
Volgens North Shore Bank moeten bedrijven naast een betaalrekening ook een spaarrekening hebben. Met de spaarrekening heeft het bedrijf indien nodig toegang tot liquide middelen, maar vooral in noodgevallen. De besparingen beschermen ook uw vermogen, aangezien elke rekening een verzekeringslimiet heeft. De federale overheid zal bijvoorbeeld alleen geld op elke rekening verzekeren tot $ 250.000. Als u een betaal- en spaarrekening heeft, kan elk daarvan veilig tot $ 250.000 bevatten.
Een andere reden om een aparte spaar- en betaalrekening te hebben, is om geld op elke rekening te plaatsen voor speciale doeleinden. Veel bedrijven houden bijvoorbeeld geld op een spaarrekening om rente te verdienen, terwijl ze geld opbouwen om uitgaven zoals federale belastingen te betalen.
Een gratis zakelijke betaalrekening verwijst naar een type rekening waarvoor geen maandelijkse onderhoudskosten door een bank worden betaald. Gratis zakelijke controle houdt niet in dat u afziet van andere kosten. In de meeste gevallen moet u een specifiek minimumsaldo aanhouden om te voorkomen dat u een vergoeding betaalt. Chase Bank vereist bijvoorbeeld dat de rekeninghouder een saldo van $ 2.000 aanhoudt voor een gratis zakelijke rekening.
Ja, veel ondernemers vinden het handiger om online een zakelijke bankrekening te openen. De voordelen van het openen van een online zakelijke bankrekening zijn onder meer een snellere verwerking. Als u zich zorgen maakt over de veiligheid, wordt al het papierwerk dat online wordt ingediend voor een nieuwe zakelijke bankrekening gedaan via een beveiligde en versleutelde verbinding.
Persoonlijke rekeningen moeten altijd gescheiden worden gehouden van zakelijke rekeningen. LegalZoom raadt aan om uw persoonlijke bezittingen te beschermen door twee verschillende bankrekeningen aan te houden:een voor persoonlijk gebruik en een voor zakelijk gebruik. Een zakelijk account maakt het eenvoudiger om onkosten te volgen en belastingaangifte te doen. Zakelijke accounts geven uw bedrijf ook geloofwaardigheid, aangezien leveranciers cheques ontvangen van de naam van uw bedrijf, niet van uw persoonlijke account. Zowel uw persoonlijke als zakelijke rekeningen kunnen online worden beheerd via apps voor virtueel bankieren.
Banken zijn instellingen met winstoogmerk, terwijl kredietverenigingen worden gecategoriseerd als non-profitorganisaties. Kredietverenigingen bieden doorgaans betere tarieven en lagere tarieven. Lidmaatschap is meestal vereist om deel uit te maken van een kredietvereniging.
Hoe u een zakelijke ABSA-bankrekening opent
Wat is een authentiek merk en hoe kun je dat zijn?
Wanneer, waarom en hoe u uw kleine onderneming verkoopt
Een missieverklaring maken en waarom startups er een nodig hebben
Een startende CFO inhuren:wanneer een CFO inhuren en waarom u er een nodig heeft?
Wat is een levenstestament en heb je er een nodig?
Wat is een testament en waarom heb ik er een nodig?