Het kiezen van de beste bank voor uw bedrijf lijkt veel op het selecteren van de juiste sollicitant om in te huren. U heeft de bank nodig om over de juiste eigenschappen en capaciteiten te beschikken, zodat zij u, de bedrijfseigenaar, helpt uw doelen te bereiken en uw bedrijf vooruit te helpen.
Om nieuwe eigenaren en ondernemers van kleine bedrijven te verleiden, bieden banken en kredietverenigingen een verscheidenheid aan bonusfuncties aan op hun zakelijke bankrekeningen. Als u een account voor een klein bedrijf wilt openen, zijn er enkele populaire extra services waarnaar u op zoek bent. Hoewel sommige functies zonder extra kosten kunnen worden opgenomen in de zakelijke diensten van een bank, zijn er andere met extra kosten.
Banken bieden bedrijfsspecifieke financiële diensten die ondernemers helpen hun geld te beheren. Naast basisdiensten voor betaalrekeningen waarmee bedrijfseigenaren geld kunnen storten en cheques kunnen uitschrijven, kunnen ze bedrijven ook toestaan om geld over te maken via Automated Clearing House (ACH) en overboeking. Banken kunnen ook zakelijke krediet- en debetkaarten, handelsdiensten en zakelijke leningen verstrekken. Hier zijn vier bankdiensten waarvan u moet profiteren.
Door een betaalrekening te openen met een laag saldo en waarmee u rente kunt verdienen, kunt u kosten vermijden en rente op uw geld verdienen. Met online bankieren en mobiele apps kunt u uw geld beheren, zodat u op de hoogte blijft van uw rekening en snel frauduleuze activiteiten en lage saldo's kunt detecteren.
Treasury management helpt u bij het balanceren en beheren van het geld op uw zakelijke bankrekening. Het is bedoeld om het financiële risico van een bedrijf te minimaliseren. Via een online platform plaatst het alle financiële informatie van uw bedrijf onder één dak. Een online treasurybeheersysteem biedt gemakkelijke toegang tot het online bankieren van uw bedrijf, bankoverschrijvingen, het op afstand vastleggen van deposito's, het betalen van facturen, ACH-betalingen en incasso's. Veel hebben een blokkeer- en filterfunctie waarmee u de ACH-activiteit op uw account kunt volgen.
Dit is een geweldige manier voor kleine bedrijven om rente te verdienen over het geld dat ze op hun rekeningen hebben staan. Niet alleen zijn geldmarktrekeningen door de Federal Deposit Insurance Corporation verzekerd, maar ze verdienen ook hogere rentetarieven dan het controleren van rekeningen. Geldmarktrekeningen minimaliseren het risico van beleggen omdat u altijd toegang heeft tot uw geld - u kunt het op elk moment zonder boete opnemen, hoewel er enkele beperkingen kunnen gelden voor het aantal transacties dat u elke maand kunt doen.
Een zakelijke creditcard is handig om te hebben. Zoek er een met een lage rente waarmee u punten en beloningen kunt verdienen. Deze zijn gunstig omdat ze u helpen uw zakelijke uitgaven gescheiden te houden van uw persoonlijke aankopen, een zakelijke kredietgeschiedenis op te bouwen en papierwerk voor terugbetalingen te verminderen.
Er zijn een paar manieren om in het bedrijfsleven te bankieren en als u het verschil kent, kunt u de middelen vinden die u nodig hebt. De meeste banken hebben een commerciële en een zakelijke afdeling. Commercieel bankieren verschilt van zakelijk bankieren doordat commerciële klanten voornamelijk particulieren en eigenaren van kleine bedrijven zijn in plaats van grote bedrijven. Commerciële bankdiensten omvatten doorgaans handelsdiensten, commerciële leningen, wereldwijde handelsdiensten en treasurydiensten. Net als retailbanken bieden ze betaal- en spaarrekeningen aan.
Corporate banking is een gespecialiseerde afdeling van een commerciële bank. Het biedt krediet-, geld- en vermogensbeheer en verzekert grote, kleine en middelgrote ondernemingen. Zakelijk bankieren levert doorgaans hogere winsten op voor banken vanwege de grote hoeveelheden geld en rente die gemoeid zijn met bedrijfsleningen.
Soms overlappen de twee divisies elkaar in termen van hun diensten, maar het echte verschil zit in de klantenkring en de winst die elk banktype maakt.
Een zakenbankier werkt nauw samen met klanten om te bepalen welke bankproducten en -diensten het beste aansluiten bij hun behoeften, zoals zakelijke betaalrekeningen, creditcards, treasurybeheer, leningen en zelfs betalingsverwerking. Ze kunnen in sommige gevallen mogelijk de vergoedingen verlagen of kwijtschelden en kunnen betere voorwaarden bieden, zoals lagere vergoedingen of rentetarieven op leningen. Ze kunnen ook financiële inzichten en aanbevelingen bieden om u te helpen uw zakelijke doelen te bereiken.
Bij het kiezen van een bank moeten eigenaren van kleine bedrijven er een zoeken die hen toegang geeft tot een zakenbankier met wie ze regelmatig kunnen afspreken om de financiën van hun bedrijf te beoordelen. Dit is een belangrijke factor, omdat de juiste bankrelatie u waardevol financieel advies kan geven en uw kansen op financiering en gunstige voorwaarden kan vergroten.
Kleine bedrijven hebben een verscheidenheid aan zakelijke bankdiensten nodig. U wilt een bank kiezen die een volledig scala aan diensten biedt, zodat deze uw bankbehoeften ondersteunt naarmate uw bedrijf groeit. Hier zijn enkele van de functies waarnaar u moet zoeken.
Met ACH kan geld elektronisch worden overgemaakt zonder papieren cheques, bankoverschrijvingen of contant geld te gebruiken. Het kan worden gebruikt voor zowel schulden als vorderingen. Bedrijven gebruiken het vaak voor salarisadministratie, leningbetalingen en business-to-business betalingen. Ze gebruiken het ook om betalingen van klanten te accepteren, met name voor grote facturen en terugkerende kosten.
De kosten voor het gebruik van ACH verschillen per bank. Sommigen rekenen een vast bedrag of een klein percentage voor elke transactie, terwijl anderen een maandelijks bedrag in rekening brengen voor een bepaald aantal overschrijvingen. Vraag voordat u zich aanmeldt bij een bank wat het in rekening brengt om deze service te gebruiken.
Integratie met uw boekhoudsoftware kan het verschil maken als het gaat om het beheren van uw zakelijke bankrekening. Hiermee kunt u uw financiën volgen en uw cashflow dagelijks volgen. Het helpt u ook om boekhoudfouten te voorkomen, omdat het automatisch het geld registreert dat van en naar uw rekeningen gaat.
Naarmate kleine bedrijven meer werknemers aannemen, kan een door de bank aangeboden salarisadministratie de boekhouding vereenvoudigen voor drukke eigenaren van kleine bedrijven. "Als je niet echt het budget hebt voor een onafhankelijke boekhouder, bieden veel financiële instellingen toegang tot salarissoftware of -diensten om je te helpen dingen voor elkaar te krijgen", zegt Jennifer Martin, coach voor kleine bedrijven en eigenaar van Zest Business Consulting.
Payrolldiensten worden ook aangeboden door onafhankelijke payrollbedrijven. Voordat u zich via uw eigen financiële instelling aanmeldt voor de service, moet u de kenmerken van door de bank aangeboden programma's vergelijken met die van externe bedrijven, adviseerde Rohit Arora, CEO van Biz2Credit, een online kredietbron voor kleine bedrijven. "In het geval van door de bank aangeboden salarisadministratie, moet men kijken naar wat er gebeurt in het geval van onvoldoende middelen," zei Arora. Zorg ervoor dat u de kosten die banken in rekening brengen, vergelijkt met die van onafhankelijke payroll-serviceproviders, zei Arora.
Je zou in staat moeten zijn om geld over te maken, rekeningen te betalen en cheques te storten, allemaal vanaf je computer of telefoon.
U kunt mogelijk geld besparen op bankdiensten als u kiest voor een bank die alleen online is, omdat de kosten vaak lager zijn omdat de bank geen fysieke locatie heeft.
Een nieuwe functie die opduikt in bankpakketten is de dekking van de fraudeverzekering. "Fraudeverzekeringen worden verstrekt door de kredietverstrekkende instelling om verlies op de zakelijke betaalrekening als gevolg van frauduleuze transacties te voorkomen," zei Arora.
Arora legde uit dat een fraudeverzekering belangrijk is voor zakelijke betaalrekeningen die meer dan één persoon toegang geven tot de rekening, vooral wanneer de rekeningen normaal gesproken meerdere dagelijkse transacties hebben.
"Het is belangrijk om een fraudeverzekering te hebben, zodat het niet alleen geldverlies door fraude voorkomt, maar ook voorkomt dat cheques door de verkopers worden teruggestuurd", zei hij. "Dit kan leiden tot negatieve opmerkingen over de kredietwaardigheid van het bedrijf."
Als je erover hebt nagedacht om je werknemers pensioenplannen aan te bieden, zoals 401 (k) -plannen of pensioenen, kijk dan verder dan je verzekeringsagent naar je bank, zei Martin. Banken bieden steeds vaker het opzetten en onderhouden van pensioenrekeningen aan als bonusfunctie voor hun zakelijke klanten. Dit is een aantrekkelijke stimulans bij het aannemen van medewerkers.
"Pensioenuitkeringen kunnen voor u een geweldige manier zijn om meer in uw personeel te investeren en kunnen het verschil zijn tussen een geweldige sollicitant die u verkiest boven uw concurrentie", vertelde Martin aan Mobby Business.
Als u van plan bent uw personeel een ziektekostenverzekering aan te bieden, vereenvoudigt het gebruik van uw eigen bank om geld te storten op de gezondheidsspaarrekeningen (HSA's) voor werknemers. U kunt hierdoor zelfs wat geld besparen.
"Sommige werkgevers zullen geld besparen op hun loonbelasting als gevolg van stortingen rechtstreeks op een HSA-account van een werknemer, 401(k) of een aanvullend verzekeringsprogramma," zei Martin.
Geldbesparende aanbiedingen van andere bedrijven zijn waardevolle bonusfuncties die beschikbaar zijn bij sommige bankpakketten voor kleine bedrijven. Martin merkte op dat sommige banken kortingen op partnergoederen en -diensten aanbieden vanwege het enorme aantal aankopen door bankklanten.
Vraag uw bank om een lijst van partnerbedrijven die kortingen aanbieden aan haar kleinzakelijke bankklanten. Typische partners zijn hotels, verzekeringsmaatschappijen, luchtvaartmaatschappijen en winkels voor kantoorbenodigdheden.
Een risico van het uitgeven van bedrijfscreditcards is dat het personeel deze kan gebruiken voor niet-zakelijke uitgaven. Een service die eigenaren van kleine bedrijven controle geeft over de personeelsuitgaven, kan dat risico verminderen.
"Drukke werkgevers maken zich zorgen over hoeveel of wat hun werknemers uitgeven aan hun zakelijke creditcards," zei Martin. "Een van de nieuwste functies die zijn toegevoegd aan het aanbod van bepaalde banken voor eigenaren van kleine bedrijven, is controle op betalingen via Visa-kaarten."
Met deze functie kunnen eigenaren van kleine bedrijven limieten instellen voor dagelijkse uitgaven, de dagen en tijden van transacties, evenals de locaties of geografische gebieden waar de kaarten kunnen worden gebruikt.
Banken bieden hun zakelijke klanten regelmatig nieuwe functionaliteiten aan. Houd je ogen open voor functies zoals toegang tot peergroups, bankblogs met nuttige zakelijke inhoud, bedrijfsgerelateerde lessen, educatief materiaal en financiële planningsservices.
Het vinden van de juiste bank voor uw bedrijf vereist wat onderzoek, maar is zeker de moeite waard. Zoek een bank die een zakelijke bankier aan uw rekening toewijst en een volledige reeks zakelijke bankproducten en -diensten aanbiedt, waaronder zakelijke controles en geldmarktrekeningen, online bankieren, complete salarisoplossingen, zakelijke creditcards en fraudeverzekeringen.
Aanvullende berichtgeving door Sarita Harbor, bijdrager aan Business News Daily.
Is uw kleine bedrijf voorbereid op een rechtszaak?
Een strategisch plan maken voor uw kleine bedrijf
Zijn gig-werkers een match voor uw kleine bedrijf?
De juiste productmix ontwikkelen voor uw kleine bedrijf
S Corporation vs. C Corporation:welke entiteit is het beste voor uw kleine onderneming?
Tips voor bankafstemming voor uw kleine bedrijf
3 tips om uw kleine onderneming klaar te maken voor het belastingseizoen