• Leningen voor kleine bedrijven kunnen gemakkelijker te verkrijgen zijn dan u misschien denkt.
• Of banken de beste optie zijn voor het verkrijgen van een lening voor kleine bedrijven, hangt af van de omstandigheden van uw bedrijf.
• De rentetarieven zijn slechts het begin van de overwegingen voor een lening voor kleine bedrijven.
• Dit artikel is bedoeld voor eigenaren van kleine bedrijven die leningen voor kleine bedrijven willen lenen van conventionele kredietverstrekkers en alternatieve kredietverstrekkers.

Het verkrijgen van een lening voor uw kleine bedrijf is een geweldige manier om belangrijke kosten te dekken of uw bedrijf te laten groeien wanneer de tijd daar rijp voor is. Je hebt misschien wat gemopper gehoord over leningen voor kleine bedrijven:ze zijn moeilijk te verkrijgen; uw tegoed moet foutloos zijn; vraag niet te veel geld of je wordt geweigerd. Gelukkig zijn deze heersende ideeën over leningen aan kleine bedrijven niet per se waar.

Het is belangrijk om schulden goed te beheren, maar als u dit doet, kunt u uw bedrijf sneller laten groeien dan bezuinigen en sparen. Om u te helpen een lening voor kleine bedrijven voor uw bedrijf te krijgen, sprak Mobby Business met financiële experts om negen veelgestelde vragen over leningen voor kleine bedrijven te beantwoorden.

1. Is het krijgen van een lening voor een klein bedrijf het moeilijkste wat u ooit zult moeten doen?

Nee. Net als bij andere vormen van financiering, draait het bij het verkrijgen van een lening voor kleine bedrijven allemaal om voorbereiding. Als u ervoor zorgt dat uw boeken transparant zijn en dat u de reserveliquiditeit handhaaft om de geldschieter aan te moedigen dat u uw schuld consequent op tijd kunt aflossen, leidt dit tot succes. En experts zijn het erover eens dat de beste manier om onnodige problemen te voorkomen, is om je voor te bereiden op het aanvraagproces.

"Een groot deel van de frustratie rond het verkrijgen van financiering voor kleine bedrijven kan worden verlicht door uw due diligence te doen", zegt Michael Adam, oprichter en CEO van Bankmybiz, een site die bedrijfseigenaren in contact brengt met bedrijfsfinanciers. "Wees voorbereid en zorg dat al uw documenten klaar zijn om aan kredietverstrekkers te presenteren." [Lees gerelateerd artikel: Trends voor de financiering van kleine bedrijven ]

2. Heeft u een perfect krediet nodig om een ​​lening voor een klein bedrijf te krijgen?

Nee. Een lage kredietscore is een punt van zorg voor sommige kredietverstrekkers, maar banken zijn niet de enige kredietverstrekkers die er zijn. In feite is het verre van onmogelijk om een ​​zakelijke lening te krijgen met een slecht krediet. Alternatieve en particuliere kredietverstrekkers kunnen vaak flexibelere voorwaarden aanbieden, inclusief welk niveau van kredietwaardigheid ze kunnen goedkeuren.

"Terwijl traditionele banken misschien restrictief zijn als het gaat om het verkrijgen van krediet, zijn er alternatieve opties", zegt Michael Kevitch, oprichter van Small Business Funding.

Alternatieve leensites zoals Small Business Funding baseren kredietbeslissingen vaak op de financiële realiteit van een bedrijf in plaats van op de financiële geschiedenis van bedrijfseigenaren. In het bijzonder, zei Kevitch, nemen alternatieve kredietverstrekkers de bedrijfsprestaties, het type bedrijfstak, de tijd in het bedrijf en de cashflow onder de loep voordat ze een lening verstrekken.

Noot van de redactie:Overweegt u een lening voor kleine bedrijven voor uw bedrijf? Als u op zoek bent naar informatie om u te helpen bij het kiezen van de juiste voor u, gebruik dan de onderstaande vragenlijst om gratis informatie van verschillende leveranciers te ontvangen.

Is de beste manier om via een bank een lening voor uw bedrijf te verkrijgen?

Niet altijd. Ondernemers hebben meer dan één mogelijkheid om financiering te verkrijgen; banken zijn niet het enige spel in de stad. Er zijn alternatieve en particuliere kredietverstrekkers, evenals creatieve soorten leningen, zoals factoring op rekeningen, die ondernemers kunnen helpen hun kapitaal op peil te houden zonder het lange en beperkende aanvraagproces dat conventionele kredietverstrekkers nodig hebben.

Voor ondernemers die een relatief klein bedrag willen lenen (tussen $ 5.000 en $ 250.000), zal het krijgen van een banklening waarschijnlijk meer problemen opleveren dan het waard is, zei Kevitch. Banken zijn meer geschikt voor bedrijven die geïnteresseerd zijn in het lenen van een groot bedrag aan contanten en de lening over een lange periode tegen een relatief lage rente willen terugbetalen. Kevitch adviseerde bedrijfseigenaren om ervoor te zorgen dat ze onder die categorieën vallen voordat ze via een bank een aanvraag indienen.

In plaats daarvan, zei Kevitch, bieden alternatieve kredietbronnen vaak snellere goedkeuringen voor kortere terugbetalingsperioden van leningen; soms kunnen bedrijven binnen zeven dagen toegang krijgen tot de fondsen, zei hij. Omdat de voorwaarden flexibeler zijn, zijn de rentetarieven vaak hoger.

4. Is de slechtste manier om een ​​lening voor uw bedrijf te verkrijgen via een bank?

Er is geen "slechtste" type financiering; het hangt af van de omstandigheden van uw bedrijf en uw vermogen om op betrouwbare wijze eventuele schulden die u aangaat af te lossen. Alleen omdat u elders financiering kunt krijgen, betekent niet dat conventionele kredietverstrekkers en bankleningen niets voor u zijn.

Soms biedt een bank precies de financieringsmogelijkheid die u nodig heeft. Sterker nog, voor gevestigde bedrijven die in een gematigd tempo willen groeien, is traditionele bankfinanciering over het algemeen een goede optie, zei Adam. Wanneer een bedrijf niet aan die criteria voldoet, zouden bedrijfseigenaren moeten overwegen om rond te shoppen.

“Als u een jonger bedrijf bent, pre-inkomsten of een lage omzet, maar van plan bent om zeer snel te groeien vanwege de branche waarin u zich bevindt, bijvoorbeeld gezondheidszorg, IT of softwareadvies, dan kan een traditionele banklening uw groei juist beperken. ', zei Adam.

Om te beslissen of een banklening geschikt is voor uw bedrijf, onderzoekt u zowel traditionele leningen als alternatieve financieringsbronnen. Het is ook belangrijk om uw bedrijf van binnen en van buiten te kennen.

"Als je de komende jaren een gestage groei verwacht, is een traditionele bank misschien wel het beste", zegt Adam. "Als je als een gek groeit en je weet dat je je lening elk kwartaal met grote stappen moet blijven verhogen, vermaak dan een niet-bancaire kredietverstrekker, aangezien banken mogelijk niet in staat zijn om aan je behoeften te voldoen."

5. Is het waar dat hoe meer geld u vraagt, hoe kleiner de kans is dat u wordt goedgekeurd voor een lening voor kleine bedrijven?

Nee, de gevraagde hoofdsom van de lening mag geen nadelige invloed hebben op het al dan niet goedkeuren van uw lening. Kredietinstellingen zijn over het algemeen bereid om grote financieringsverzoeken voor de juiste lener in te willigen; het is hoe dan ook lucratiever voor hen op de lange termijn. Wees niet bang om het bedrag te vragen dat je echt nodig hebt!

Volgens Jess Harris, content en social manager van zakelijke kredietverstrekker Kabbage, lenen banken liever grotere bedragen uit omdat ze op de lange termijn meer winst maken met grote leningen. Op hun beurt bezuinigen banken op kleinere leningen. [Kabbage is onze beste keuze voor kredietlijnen voor kleine bedrijven. Lees meer in onze Kabbage-recensie .]

Evan Singer, president en CEO van SmartBiz Loans, het online leningprogramma voor Small Business Administration, zei dat een bedrijf het bedrag moet aanvragen dat het nodig heeft - niet meer en niet minder. Hij raadt aan om te overwegen hoeveel geld u echt nodig heeft om uw bedrijf te laten groeien en hoeveel geld u zich kunt veroorloven om elke maand terug te betalen.

"Zorg ervoor dat je cashflow hebt om je lening te betalen," zei Singer. "Dat is het belangrijkste dat een [geldschieter] gaat controleren - dat [de bedrijfseigenaar] het zich echt kan veroorloven om hun leningbetalingen te doen."

6. Is de rentevoet de belangrijkste factor om te overwegen?

Het is gemakkelijk om te veel nadruk te leggen op de rentevoet van de lening. In wezen bepaalt de rentevoet hoeveel de lening aan het einde van de terugbetalingsperiode gaat kosten. Het is zeker een cruciaal stuk informatie, maar het is slechts één aspect van de hele deal.

Hoewel de rentevoet een belangrijk aspect is om te overwegen bij het kiezen van een geldschieter, zijn er veel andere factoren om in gedachten te houden. Harris stelde voor te vragen wat de voorwaarden van de lening zijn, hoe snel u het geld moet terugbetalen en waarvoor u de lening kunt gebruiken.

7. Wat is de eerste stap bij het zoeken naar een zakelijke lening?

De eerste stap bij het verkrijgen van een zakelijke lening is het verzamelen van alles wat u nodig heeft om een ​​aanvraag in te dienen. Deze behoeften omvatten tastbare items en procesoverwegingen, zoals:

• Kennis over hoe goed bankleningen, SBA-leningen en alternatieve kredietverstrekkers wel of niet aan uw behoeften voldoen
• Bewijs van uw kredietgeschiedenis, leeftijd van kleine bedrijven en jaarlijkse inkomsten (veel kredietverstrekkers stellen minimumdrempels voor deze waarden)
• Een idee van hoeveel u zich per maand kunt veroorloven aan terugbetalingen van leningen en bijbehorende kosten
• Een idee van welke items u indien nodig als onderpand zou kunnen plaatsen
• Een lijst met potentiële geldschieters
• Documenten zoals belastingaangiften, bankafschriften, jaarrekeningen, juridische documenten en een businessplan

8. Wat is de beste manier om een ​​klein bedrijf te financieren?

Hoewel er geen objectief antwoord op deze vraag is, zou je kunnen stellen dat leningen voor kleine bedrijven een topoptie zijn. Ze worden tenslotte niet voor niets zo vaak gebruikt:als u ze op de juiste manier plant, kunt u vrij eenvoudig maandelijkse betalingen budgetteren. Aan de andere kant geeft u misschien de voorkeur aan engelinvesteerders of durfkapitalisten, omdat ze u misschien niet vragen om hen terug te betalen als uw bedrijf failliet gaat. Maar u geeft nogal wat zakelijke controle en eigen vermogen op om met deze investeerders te werken.

U kunt ook terecht voor leningen van vrienden en familie, creditcards, crowdfunding of zakelijke kredietlijnen. Elk van deze opties heeft zijn voor- en nadelen. Denk bijvoorbeeld aan wat er in uw persoonlijke leven kan gebeuren als u een dierbare niet terugbetaalt. Kredietopties hebben ook problemen:ze kunnen gepaard gaan met hoge kosten waardoor ze onhoudbaar zijn. Crowdfunding garandeert ook niet dat u het gewenste financieringsniveau bereikt.

9. Hoe lang duurt het om een ​​zakelijke lening terug te betalen?

Het antwoord hierop is vrijwel geheel afhankelijk van uw leentermijn. Een lening met een looptijd van vijf jaar zou zo lang moeten duren om terug te betalen. Dat gezegd hebbende, als u uw lening vervroegd kunt aflossen, is dat een goede zaak, zolang u hiervoor geen vooruitbetalingskosten in rekening brengt. Als er een vergoeding is, wilt u misschien wat langer aan die lening vasthouden. Uw maandelijkse uitgaven kunnen lager zijn dan de potentiële vergoeding.

Max Freedman, Sammi Caramela en Elizabeth Peterson hebben bijgedragen aan het schrijven en rapporteren van dit artikel. Voor een eerdere versie van dit artikel zijn broninterviews afgenomen.