Er is geld nodig om geld te verdienen en vrijwel elk klein bedrijf heeft wat startkapitaal nodig om aan de slag te gaan. Hoewel het persoonlijke spaargeld van de oprichters waarschijnlijk de meest voorkomende bron van startfinanciering is, gebruiken veel startups ook leningen om startkapitaal te verstrekken. Nieuwe ondernemingen zonder gevestigd krediet kunnen bij veel bronnen niet zo gemakkelijk leningen krijgen, maar startersleningen zijn beschikbaar voor ondernemers die weten waar ze moeten zoeken. Hier zijn enkele van die plaatsen om te zoeken, plus manieren om leningen aan te vullen. Voor hulp bij leningen en andere financiële vragen die u heeft, kunt u overwegen om samen te werken met een financieel adviseur.

Startleningen:voorbereiding om te lenen

Voordat de ondernemer op zoek gaat naar een starterslening, is de primaire vraag voor de ondernemer hoeveel hij of zij moet lenen. De omvang van de lening is een belangrijke factor bij het bepalen waar financiering beschikbaar is. Sommige bronnen zullen bijvoorbeeld alleen zeer kleine leningen financieren, terwijl andere alleen te maken hebben met leners die grote bedragen zoeken.

De persoonlijke kredietgeschiedenis van de oprichter is een ander belangrijk element. Omdat het bedrijf geen voorgeschiedenis heeft van werken, rekeningen betalen of geld lenen en terugbetalen, hangt de waarschijnlijkheid van een lening af van de kredietscore van de oprichter. De oprichter moet waarschijnlijk ook persoonlijk garant staan ​​voor de lening, dus het bedrag en de omvang van de persoonlijke financiële middelen is een andere factor.

Zakelijke documenten die nodig kunnen zijn om een ​​aanvraag in te dienen, zijn onder meer een bedrijfsplan, financiële projecties en een beschrijving van hoe de fondsen zullen worden gebruikt.

Typen opstartleningen

Er zijn een aantal manieren om startersleningen te krijgen. Hier zijn er een aantal.

Persoonlijke lening – Een persoonlijke lening is een andere manier om aan startkapitaal te komen. Het gebruik van een persoonlijke lening om een ​​startup te financieren kan een goed idee zijn voor ondernemers die een goede kredietwaardigheid hebben en niet veel geld nodig hebben om hun bedrijf op te starten. Persoonlijke leningen hebben echter meestal een hogere rente dan zakelijke leningen en het bedrag dat banken willen lenen is misschien niet genoeg.

Leningen van vrienden en familie – Dit kan werken voor een ondernemer die toegang heeft tot welgestelde familieleden en kameraden. Vrienden en familie zullen waarschijnlijk niet zo veeleisend zijn als andere bronnen van leningen als het gaat om kredietscores. Als een startup echter niet in staat is om een ​​lening van een vriend of familielid terug te betalen, kan dit zowel een beschadigde relatie als een mislukt bedrijf tot gevolg hebben.

Durfkapitalisten – Hoewel deze mensen doorgaans aandelenposities innemen in startups, zijn hun investeringen vaak gestructureerd als leningen. Durfkapitalisten kunnen meer geld opbrengen dan vrienden en familie. Ze nemen echter vaak een actieve hand in het beheer van hun investeringen, dus oprichters moeten mogelijk bereid zijn om aanzienlijke controle op te geven.

Door de overheid gesteunde opstartleningen – Deze zijn beschikbaar via programma's die worden beheerd door de Small Business Administration (SBA) van het Amerikaanse ministerie van Handel en, in mindere mate, door de afdelingen Binnenlandse Zaken, Landbouw en Financiën. Leners vragen deze aan via aangesloten particuliere financiële instellingen, waaronder banken. LenderMatch is een hulpmiddel dat startende bedrijven gebruiken om deze aangesloten particuliere financiële instellingen te vinden. Door de overheid gegarandeerde leningen brengen lagere rentetarieven in rekening en zijn gemakkelijker te kwalificeren dan niet-gegarandeerde bankleningen.

Bankleningen – Dit is de meest populaire vorm van bedrijfsfinanciering en ze bieden aantrekkelijke rentetarieven en bankiers proberen niet de controle over te nemen zoals durfinvesteerders dat wel zouden kunnen. Banken zijn echter terughoudend om leningen te verstrekken aan nieuwe bedrijven zonder een trackrecord. Het gebruik van een bank om een ​​startup te financieren betekent over het algemeen het afsluiten van een persoonlijke lening, wat betekent dat de eigenaar een goede persoonlijke kredietscore nodig heeft en klaar staat om onderpand te verstrekken om goedkeuring te krijgen.

Creditcards – Creditcards gebruiken om een ​​nieuw bedrijf te financieren is gemakkelijk, snel en vereist weinig papierwerk. De rentetarieven en boetes zijn echter hoog en het bedrag dat kan worden opgehaald is beperkt.

Zelffinanciering – In plaats van simpelweg geld te steken in het bedrijf dat hij of zij bezit, kan de oprichter de geldinfusie structureren als een lening die het bedrijf zal terugbetalen. Een potentieel voordeel hiervan is dat de rente die aan de eigenaar voor de lening wordt betaald, kan worden afgetrokken van toekomstige winsten, waardoor de belastingdruk van het bedrijf wordt verlaagd.

Alternatieven voor startleningen

Crowdfunding – Dit stelt ondernemers in staat om via sociale media grote aantallen particulieren te bereiken en van elk kleine bedragen te lenen om de kritische massa te bereiken die nodig is om een ​​nieuw bedrijf op te starten. Net als bij vrienden en familie, is kredietgeschiedenis waarschijnlijk geen grote zorg. Crowdfunding werkt echter het beste bij bedrijven die een nieuw product hebben waarvoor financiering nodig is om het ontwerp te voltooien en de productie te starten.

Non-profitorganisaties en maatschappelijke organisaties – Deze groepen doen aan microfinanciering. Een subsidie ​​krijgen van een van deze groepen is een optie voor een startup die een klein bedrag nodig heeft, van een paar honderd tot enkele tienduizenden dollars. Als je meer nodig hebt, is een van de andere kanalen waarschijnlijk een betere keuze.

Waar het op neerkomt

Startups die financiering zoeken, hebben een aantal opties om een ​​lening te krijgen. Hoewel het voor een gloednieuw bedrijf vaak moeilijk is om een ​​conventionele zakelijke banklening te krijgen, kunnen vrienden en familie, risico-investeerders, door de overheid gesteunde leningprogramma's, crowdfunding, microleningen en creditcards oplossingen bieden. De omvang van het geleende bedrag en de persoonlijke kredietgeschiedenis en financiële activa van de oprichter zijn waarschijnlijk belangrijk om te bepalen welk financieringskanaal het meest geschikt is.

Tips voor het financieren van een startup

• Als u op zoek bent naar een manier om het opstarten van een bedrijf te financieren, overweeg dan om samen te werken met een ervaren financieel adviseur. Het vinden van de juiste financieel adviseur die bij uw behoeften past, hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset koppelt u binnen vijf minuten aan financiële adviseurs bij u in de buurt. Als je klaar bent om gematcht te worden met lokale adviseurs die je helpen je financiële doelen te bereiken, ga dan nu aan de slag.
• Een manier om de uitdaging om startfinanciering te krijgen tot een minimum te beperken, is door een 'lean startup'-benadering te volgen. Die benadering kan vooral nuttig zijn voor babyboomers, die hun loopbaan "verouderen" en langer leven dan eerdere generaties, maar nog steeds een inkomen nodig hebben (of willen). Ontdek hoeveel van hen hun pensioen omzetten in zakelijke kansen.

Fotocredit:©iStock.com/Andrii Yalanskyi, ©iStock.com/teekid, ©iStock.com/Thithawat_s