Financiële gezondheid is een toestand waarin een persoon, bedrijf of financiële instelling hun welzijn meet aan de hand van de toestand van monetaire activa en passiva , zoals schulden en spaargeld.
Inzicht in de statistieken en metingen die worden gebruikt om de financiële gezondheid te beoordelen, kan u helpen verbeteren en behoud van uw algehele financiële situatie. Het kan ook uw mentale, emotionele en zelfs fysieke welzijn ten goede komen.
De Wereldgezondheidsorganisatie (WHO) definieert gezondheid als "... een toestand van volledig fysiek, mentaal en sociaal welzijn en niet alleen de afwezigheid van ziekte of gebrek.”
Met dat in gedachten kan financiële gezondheid worden gedefinieerd als de staat van welzijn van de financiën van een persoon, bedrijf of instelling. Het is belangrijk om te begrijpen dat, net als bij uw normale gezondheid, uw financiële gezondheid niet alleen gebaseerd is op de afwezigheid van zaken als schulden. Het houdt rekening met veel factoren.
Bijvoorbeeld, vergelijkbaar met de manier waarop artsen lichamelijke gezondheid meten met statistieken als bloeddruk of body mass index (BMI), kunt u uw financiële gezondheid meten met statistieken zoals uw kredietscore, schuld/inkomen (DTI)-ratio of vermogenssaldo.
Financieel expert en auteur Emily Guy Birken vertelde The Balance telefonisch dat elke individu moet naar zijn eigen unieke financiële plaatje kijken.
“Financiële gezondheid heeft veel parallellen met lichamelijke gezondheid, er is geen enkele maatstaf die de gezondheid bepaalt, "zei ze. "Je leeft misschien niet van salaris tot salaris, maar wat zijn je schulden? Heb je verzekering? Hoe groot is uw noodfonds? Het kan aanvoelen als een bewegend doelwit, omdat er niet één maatstaf is om te raken.”
Er zijn verschillende statistieken om uw financiële gezondheid te meten. Begin met het kiezen van een, zoals uw kredietscore of DTI-ratio, en werk vervolgens aan het verbeteren van uw financiële gezondheid.
“Als je eraan werkt, zal het je algehele gezondheid zeker ten goede komen ', zei Guy Birkin. "Als u stopt met roken, kunt u aankomen, maar het verbetert uw algehele gezondheid. Als je schulden met een hoge rente aflost, kan je cashflow een tijdje afnemen, maar je algehele financiële gezondheid verbetert."
Guy Birken zei dat consumenten moeten nadenken over de statistieken die worden gebruikt om financiële gezondheid als vitale functies. Inkomen is een essentieel teken van financiële gezondheid. Het is niet nodig om een hoog inkomen te hebben, maar de uitgaven moeten lager zijn dan het verdiende geld. Schulden kunnen ook een vitaal teken zijn. Een hoge DTI-ratio kan een waarschuwing zijn dat uw financiële gezondheid niet zo goed is, terwijl een lage ratio een teken kan zijn van een goede financiële gezondheid.
Het is een manier om de statistieken te leren kennen die worden gebruikt om een goede financiële gezondheid te meten om te beginnen met het verbeteren en behouden van een staat van financieel welzijn.
Het loutere eigendom van activa is slechts één statistiek die kan worden gebruikt om financiële gezondheid meten. Activa zijn alles dat een positieve bijdrage levert aan het vermogen. Activa kunnen zijn:
Guy Birken zei dat een adequate verzekering een maatstaf is die beter werkt als een indicator van een slechte financiële gezondheid.
“Autorijden zonder autoverzekering is geen keuze van iemand in goede financiële gezondheid”, zegt ze. “Als je geen zorgverzekering hebt, heb je een precaire financiële situatie. En mensen realiseren zich niet hoe noodzakelijk een arbeidsongeschiktheids- en levensverzekering zijn. Als je COVID-19 of longontsteking krijgt en je hebt drie maanden tot een jaar nodig om te herstellen en je hebt geen arbeidsongeschiktheidsverzekering, dan heb je pech."
Er zijn ook statistieken die verplichtingen bevatten bij het berekenen van financieel welzijn. Uw DTI-ratio, die meet hoeveel schuld u heeft in tegenstelling tot uw inkomen, kan bijvoorbeeld worden gebruikt om uw credit score te berekenen. Het kan ook op zichzelf worden bekeken, zoals bij het aanvragen van een woonkrediet. Kredietscores kunnen ook op zichzelf als maatstaf worden gebruikt, bijvoorbeeld wanneer u een creditcard of persoonlijke lening aanvraagt. Nettowaarde is een andere statistiek die een rol kan spelen.
Als u bijvoorbeeld in goede financiële gezondheid verkeert, waarschijnlijk een hogere kredietscore hebben. Of misschien is uw DTI-ratio op of onder 36%. Uw vermogen kan ook positief zijn, wat betekent dat het totaal van uw activa gelijk is aan meer dan de totale waarde van uw verplichtingen.
Een goede financiële gezondheid betekent ook goede financiële gewoonten hebben. U kunt bijvoorbeeld elke maand uw uitgaven bijhouden in een budgetspreadsheet, uw creditcardsaldi volledig afbetalen en ten minste 10% tot 15% van uw inkomen sparen voor uw pensioen als u financieel gezond bent.
De beste eerste stap bij het verbeteren van uw financiële gezondheid is het bijhouden van uw uitgaven door een begroting te maken. Door precies te weten hoeveel geld u uitgeeft, kunt u nauwkeuriger plannen om uw inkomen te verhogen of indien nodig onnodige uitgaven te verminderen.
Zodra een budget is gemaakt, kunt u geld opzij zetten voor het bouwen van een noodfonds en het verminderen of aflossen van schulden. Naarmate u schulden aflost, daalt uw DTI-ratio, terwijl uw credit score omhoog gaat - allemaal goede dingen voor uw financiële gezondheid. Met minder schulden heeft u mogelijk meer besteedbaar inkomen en kunt u zich meer verzekeringen veroorloven.
Zodra al deze statistieken beginnen te verbeteren, tel je de waarde van uw vermogen (zoals uw spaargeld of eigen vermogen) en trek de waarde van uw verplichtingen van dat aantal af (zoals studieleningen en hypotheekschulden). Het resultaat is uw vermogen. U kunt stappen ondernemen om uw vermogen te verbeteren, en daarbij zullen de andere statistieken zeker verbeteren.
Onthoud dat het punt is om een of twee belangrijke meetwaarden te kiezen, eraan te werken deze te verbeteren, en uw algehele financiële gezondheid zal waarschijnlijk ook verbeteren.
Guy Birken zei dat consumenten ook moeten onthouden dat de uitkomst van elke metriek kan buiten hun controle zijn.
“Er is een gevoel dat als je alles goed doet, je financiële gezondheid zal perfect zijn', zei ze. “Dat is gewoon niet het geval. Catastrofes kunnen gezonde mensen zeker overkomen. Er zullen dingen zijn waar je geen controle over hebt, daarom is het belangrijk om te doen wat je kunt.”