Financiële adviseurs. Je hebt er wel eens van gehoord - of het nu gaat om een Facebook-advertentie, een tv-commercial of de Charles Schwab-magneet op de koelkast van je tante. Maar weet u eigenlijk wel wat een financieel adviseur is of wat ze doen?
Simpel gezegd, financiële adviseurs helpen mensen bij het vinden van de beste strategie voor hun geldsituatie. En dat omvat alles, van het helpen van een bedrijf met investeringsbankieren tot het laten zien van iemand hoe ze dat pensioen kunnen krijgen waar ze van dromen.
Maar als het gaat om het verpletteren van uw gelddoelen, hoe weet u dan of u een financieel adviseur of iemand anders nodig heeft om u daarbij te helpen? Laten we het uitzoeken.
Financieel adviseurs zijn professioneel opgeleid om u (of uw bedrijf) advies te geven over specifieke geldzaken. Ze helpen met een breed scala aan onderwerpen, zoals iemand laten zien hoe ze op de juiste plaatsen kunnen beleggen of bedrijven adviseren over het beheer van hun fondsen en obligaties.
Consultants behoren grotendeels tot adviesbureaus (denk aan Morgan Stanley of Charles Schwab), hoewel sommige zelfstandigen zijn.
En hoewel de meeste consultants bedrijfskunde, financiën of iets dergelijks op de universiteit hebben gestudeerd, hebben ze meestal ook certificeringen. Het hangt af van wat hun werkgever vereist of waarin ze gespecialiseerd zijn.
Dus als u hulp nodig heeft bij het beheren van obligaties (luxe), heeft u een financieel adviseur nodig met een Series 65-licentie. Of voor begeleiding bij estate planning wilt u een consultant die CFP (Certified Financial Planner) is.
Al met al, als u een specifiek geldprobleem heeft, is er waarschijnlijk een financieel adviseur die er een certificering voor heeft.
Een consultant bekijkt al uw activa - bankrekeningen, investeringen, de hele negen meter - om een volledig beeld te krijgen. Vervolgens gaan ze met u om de tafel zitten en stellen een strategie voor om uw doel te bereiken.
Stel dat u hulp nodig heeft bij een winst- en verliesanalyse voor uw bedrijf. Een financieel adviseur zou met u afspreken om uw situatie te begrijpen en vervolgens meer vergaderingen beleggen om een spelplan op te stellen.
Of misschien wilt u de beste strategie bedenken voor het kopen van een huis. Een financieel adviseur zou een plan opstellen en advies geven over welk geld of vermogen u moet gebruiken om uw huis te kopen. Hoeveel sessies je hebt, hangt af van de consultant en je situatie.
Het is veilig om te zeggen dat financiële adviseurs getallenmensen zijn - en eerlijk gezegd, waar zouden we zijn zonder onze getallenmensen? Ze bekijken je hele situatie, met je doel voor ogen, en bedenken vervolgens een strategie om je te helpen winnen.
Hier gaat het om. Een financieel adviseur kan u het plan geven om uw doel te bereiken, en ze kunnen zelfs beschikbaar zijn om vragen te beantwoorden of periodiek bij u langs te komen. Maar hun specialiteit is niet om u te helpen uw houding of gedrag te veranderen rond de manier waarop u met geld omgaat. En dat is een groot gebied om in de gaten te houden, aangezien persoonlijke financiën 80% gedrag en slechts 20% hoofdkennis is. Maar daarover zo meer.
Nu zijn er een heleboel geweldige consultants die er zijn. Maar doe je onderzoek voordat je er een inhuurt. Sommige zijn niet wettelijk verplicht om uw doelen voor ogen te houden (dat is een niet-fiduciair adviseur). Er is niets dat hen ervan weerhoudt om u onredelijke commissies in rekening te brengen of u te adviseren een van hun producten te kopen, zelfs als u er geen baat bij heeft. Dus als u op zoek bent naar een adviseur, wilt u een vertrouwenspersoon zoeken consultant, oftewel een consultant die wettelijk verplicht is om in uw belang te adviseren.
Dit is waar dingen een beetje verwarrend kunnen worden. Financiële adviseurs, financiële adviseurs, financiële welzijnsadviseurs (hoe je ze ook wilt noemen) lijken qua functie enigszins op elkaar. Mogelijk ziet u adviseur meer dan je ziet adviseur .
De enige keer dat titel in het spel komt, is wanneer deze verwijst naar de certificering of specifieke functie van de consultant. Zoals eerder besproken, zijn gecertificeerde financiële planners een soort consultant die gespecialiseerd is in een specifieke dienst (zoals belastingwerkzaamheden of estate planning).
Zowel financiële adviseurs als financiële coaches helpen u uw gelddoelen te bereiken, maar in zeer verschillende manieren. Financiële adviseurs richten zich op het gedrag van uw geld (dat is de 20% hoofdkennis waar we het over hadden), terwijl financiële coaches zich richten op uw gedrag met geld (dat is de andere 80%). Terwijl consultants naar de cijfers en het plan kijken, begeleiden coaches je, juichen je toe en houden je op het rechte pad. Een coach kan u niet alleen helpen prioriteiten te stellen en schulden aan te pakken of u en uw partner op één lijn te krijgen met geld, ze kunnen ook op uw kerstkaartenlijst terechtkomen omdat ze zo relationeel zijn.
Consultants bepalen uw wat -wat je wilt. Coaches zullen uw waarom . definiëren (en u eraan herinneren) -de reden waarom je je doel in de eerste plaats hebt gemaakt. En onderschat de kracht van uw waarom . niet . Het is het vuur in je botten dat van waar je bent naar waar je wilt zijn.
Laten we nu één ding duidelijk maken:financiële adviseurs en financiële coaches concurreren niet met elkaar. In veel opzichten kan een coach de brug zijn naar een adviseur. Coaches helpen je gedrag vast te stellen en te veranderen, dus als het tijd is om te werken aan het plan dat een consultant je geeft, ben je klaar om je doel te bereiken. En financiële coaches sturen hun klanten vaak naar consultants om hulp te krijgen bij bepaalde zaken (zoals estate planning of belastingwerkzaamheden). Kortom, coaches spelen de Yoda-rol in de financiële reizen van mensen.
Beschouw een financiële coach als uw persoonlijke trainer en een financieel adviseur als uw trainingsroutine. Gewichtheffen levert resultaten op. Maar als je een trainer naast je hebt, die je de juiste technieken laat zien en je helpt om je hoofd erbij te houden als je wilt stoppen, kun je je doel bereiken.
Aan het eind van de dag is ieders situatie anders. Denk na over waar je wilt en nodig beginnen. Heb je hulp nodig bij je motivatie om je doel te bereiken? Een coach kan daarbij helpen, en ze kunnen helpen de wortel van je probleem te veranderen:je mindset. Wilt u weten wat u in godsnaam met uw beleggingen moet doen? Een consultant of adviseur zou daarvoor een uitstekende hulpbron zijn.
Nu kan een coach je niet helpen met je zakelijke doelen of langetermijninvesteringen, zoals ons netwerk van SmartVestor Pro's dat wel kan. Maar als je een gestresste ouder bent die geld bij elkaar schrapt om de school of bruiloft van je kind te laten stromen, heb je een coach nodig. Als je tot je nek in de schulden zit en een faillissement overweegt, heb je (absoluut) een coach nodig. Als je gewoon niet weet waar de weg naar je pensioen toe leidt, kan een coach je helpen de volgende stap te vinden om daar te komen.
Dus, als je een geldprobleem hebt - of een gelddoel - en echte, blijvende verandering wilt, laat ons dan helpen. Schakel ons netwerk van coaches in en start de weg naar financiële rust.
Wat is een financiële strategie?
Wat vrouwen willen in een financieel adviseur
Wat is een persoonlijk financieel overzicht?
Wat is financiële gezondheid?
Wat is een gecertificeerde financieel analist bij echtscheidingen?
Wat is een Comdex-ranglijst?
Wat is financieel welzijn en waarom is het belangrijk?