Een persoonlijk financieel overzicht is een spreadsheet of document dat uw nettowaarde schetst - uw vermogen minus uw verplichtingen. U kunt er zelf een maken of de hulp inroepen van een financieel adviseur.
Leer hoe persoonlijke financiële overzichten werken en waarom ze belangrijk zijn voor het evalueren van de algehele gezondheid van uw persoonlijke of zakelijke financiën.
Een persoonlijk financieel overzicht is een fysieke momentopname van uw vermogen vergeleken met uw schulden. Het geeft u een realtime beeld van uw vermogen en helpt u bij het inschatten van uw huidige financiële situatie. Hoewel het gunstig is voor uw eigen financiële groei, kunnen kredietverstrekkers om een persoonlijk financieel overzicht vragen als u een lening aanvraagt
Maar wat zijn activa en passiva? Uw activa verwijzen naar alle items die u gemakkelijk in contanten kunt omzetten, waaronder:
Uw schulden verwijzen naar alle schulden die u verschuldigd bent. Ze kunnen zijn:
Als uw totale vermogen hoger is dan uw verplichtingen, wordt uw persoonlijke financiële overzicht weerspiegelt een positief vermogen. Dit is een teken dat u rijkdom opbouwt en geeft aan kredietverstrekkers aan dat u een betrouwbare kredietnemer bent.
Als uw verplichtingen echter hoger zijn dan uw vermogen, heeft u een negatief vermogen. Dit geeft aan dat u misschien van salaris naar salaris leeft of meer uitgeeft dan u verdient, en dat u voor geldschieters als een risicovolle lener kunt worden beschouwd.
Als u een vast partnerschap heeft of getrouwd bent en bezittingen deelt, kunnen u en uw partner bezittingen en schulden combineren om een gezamenlijk persoonlijk financieel overzicht te creëren.
Stel dat je $ 200.000 aan activa hebt. Dit omvat uw huis, een bankrekening en een pensioenrekening. Laten we nu zeggen dat u $ 130.000 aan verplichtingen hebt. Dit omvat uw hypotheek, sommige studieleningen en creditcardschuld. In dit geval is uw nettowaarde $ 70.000.
Hier is een voorbeeld van hoe uw persoonlijke financiële overzicht eruit kan zien in spreadsheetvorm :
:max_bytes(150000):strip_icc()/Screenshot3-869320d427024c9aadf078b3bb224174.png)
" /> De balans
Uw persoonlijke financiële overzicht zal een stuk complexer zijn als u er een maakt voor uw bedrijf. Voor eigenaren van kleine bedrijven heeft de Small Business Administration (SBA) een voorbeeld van een persoonlijk financieel overzicht dat u als richtlijn kunt gebruiken.
Rijkdom wordt niet bepaald door het inkomen dat je opbouwt, maar door je netto waard. Een persoonlijk financieel overzicht is belangrijk omdat het laat zien of uw vermogen in de loop van de tijd verbetert of verslechtert. Het werpt een licht op uw hele financiële plaatje, zodat u kunt zien of u dichterbij of verder weg van uw doelen komt.
Stel bijvoorbeeld dat uw financiële doel is om vervroegd met pensioen te gaan. U hebt officieel uw schuld afbetaald (minus uw hypotheek), maar u weet niet zeker hoe dicht u bij het bereiken van uw pensioendoelen bent. U besluit een persoonlijk financieel overzicht te maken om te zien waar u aan toe bent.
Hieronder vindt u een handleiding voor het invullen van uw persoonlijke financiële overzicht , met behulp van het bovenstaande voorbeeld.
De meeste activa hebben een duidelijke dollarwaarde uw bankrekening en kijk wat uw saldo is). Maar voor sommige eigendommen, zoals uw auto, huis of een kunstcollectie, moet eerst een taxatie worden uitgevoerd.
Als u een persoonlijk financieel overzicht maakt voor een geldschieter, is het belangrijk om zo nauwkeurig mogelijk te zijn (en een taxatie te krijgen als u niet zeker bent van het bedrag). Maar als het alleen voor uw eigen persoonlijke records is, is een weloverwogen gok misschien goed. Dit kan er als volgt uitzien:
Totaal vermogen = $ 950.000
Alles wat u huurt, telt niet als een bezit omdat u het niet bezit. Dus als u een huis huurt of een auto leaset, laat het dan op uw persoonlijke financiële overzicht staan.
Uw schulden zijn uw schulden. In dit voorbeeld hebben we aangegeven dat u al uw schulden heeft afbetaald, behalve uw hypotheek, dus dat is het enige dat hier wordt vermeld.
Totale verplichtingen =$ 300.000
Als u uw creditcardrekening elke maand volledig betaalt, wordt dit niet als schuld beschouwd, dus neem het niet op in uw persoonlijke financiële overzicht.
Als u in dit voorbeeld de activa van uw passiva aftrekt, zie dat uw totale vermogen $ 650.000 is.
Stel nu dat je weet dat je $ 1,2 miljoen nodig hebt om financiële vrijheid te bereiken en vervroegd met pensioen gaan. Uit uw persoonlijke financiële overzicht blijkt dat u $ 550.000 verwijderd bent van uw doel. U kunt het dan volgende maand opnieuw bijwerken om uw voortgang bij te houden en zo nodig wijzigingen in uw uitgaven en besparingen aan te brengen.
Persoonlijke financiële overzichten helpen individuen de algemene toestand van hun persoonlijke of zakelijke financiën, en bereken hun nettowaarde. Ze kunnen ook worden gebruikt als hulpmiddel bij het aanvragen van krediet, zoals een hypotheek, persoonlijke lening of zakelijke lening. Om een momentopname van uw financiële gezondheid te krijgen, is het een goed idee om een persoonlijk financieel overzicht te maken.
Zelfs als u een positief vermogen heeft, is het niet gegarandeerd dat u een lening krijgt die u aanvraagt. Kredietgeschiedenis en schulden uit het verleden worden ook in aanmerking genomen door kredietverstrekkers.
Het grootste nadeel van persoonlijke financiële overzichten is dat het een bevroren momentopname is van uw financiële gezondheid op elk moment. Om een positieve impact te hebben, moet je het regelmatig bijwerken.
Het goede nieuws is dat er veel online tools zijn die je kunt gebruiken om automatiseer uw persoonlijke financiële overzicht. Twee populaire opties zijn: