Als u een lening nodig heeft om uw kleine bedrijf van de grond te krijgen, kan de kredietverstrekker u vragen om een persoonlijke garantie. Dit fungeert als een verzekering voor het geval u de lening niet kunt terugbetalen. Voordat u een persoonlijke garantie ondertekent, moet u weten waarmee u akkoord gaat en hoe u financiële gevolgen kunt ondervinden als u de schuld niet nakomt.
Bekijk onze persoonlijke leningcalculator.
Een persoonlijke borgstelling is een wettelijke belofte die u doet om een schuld terug te betalen. Persoonlijke garanties worden meestal geassocieerd met leningen voor kleine bedrijven, maar u moet er mogelijk ook mee instemmen als u een bedrijfseigenaar of freelancer bent die een creditcard voor kleine bedrijven aanvraagt.
Wanneer u een persoonlijke garantie geeft, neemt u de verantwoordelijkheid op zich voor eventuele schulden van het bedrijf. Als u de lening niet goedmaakt, kan de geldschieter persoonlijk achter u aan komen om te innen wat verschuldigd is. U kunt worden aangeklaagd en vervolgens een pandrecht krijgen op uw persoonlijke bezittingen, zelfs als de schuld op naam van het bedrijf staat.
Als u een aanzienlijke lening aangaat om een nieuw bedrijf te starten, heeft de bank enige zekerheid nodig dat u het kunt terugbetalen. Wanneer het bedrijf nog niet veel activa heeft of u geen onderpand biedt om de lening te ondersteunen, wordt een persoonlijke garantie de troef van de kredietverstrekker tegen wanbetaling.
Een kredietverstrekker kan ook om een persoonlijke garantie vragen als uw persoonlijke krediet niet zo groot is of als u nog geen kans heeft gehad om krediet op naam van het bedrijf te krijgen. In dat scenario is het aangaan van een persoonlijke garantie wellicht uw enige optie om financiering te krijgen.
Gerelateerd artikel: Een klein bedrijf starten
De manier waarop u uw bedrijf inricht, kan van invloed zijn op de vraag of u persoonlijk verantwoordelijk bent voor de schulden die u maakt. Als u bijvoorbeeld als eenmanszaak opereert, zijn u en het bedrijf in wezen hetzelfde voor leendoeleinden. De onderneming heeft gevolgen voor uw persoonlijke fiscale situatie. En wanneer u een lening aangaat, wordt u persoonlijk verantwoordelijk gehouden voor eventuele schulden die u voor het bedrijf maakt, ongeacht of er een persoonlijke garantie vereist is.
Door uw bedrijf op te richten als een vennootschap of vennootschap met beperkte aansprakelijkheid, voegt u een extra beschermingslaag toe, maar slechts tot op zekere hoogte. Over het algemeen zijn uw persoonlijke bezittingen afgeschermd van incassobureaus. Deze regel is echter niet van toepassing als u op eigen naam een schuld ondertekent of een persoonlijke garantie geeft.
Als u een lening probeert te krijgen en de geldschieter is niet bereid een persoonlijke garantie te geven, is het in uw eigen belang om te proberen de gunstigste voorwaarden te bedingen. U kunt de kredietverstrekker bijvoorbeeld vragen om de periode waarin de garantie van kracht is te beperken. In de meeste gevallen blijft een persoonlijke garantie van kracht gedurende de looptijd van de lening. Maar je kunt misschien een geldschieter vinden die het wil laten verlopen nadat je een bepaald aantal betalingen hebt gedaan.
U kunt ook onderhandelen over beperkingen op welke activa de garantie van toepassing is. Als u bijvoorbeeld een woning bezit, kunt u vragen deze uit te sluiten. U kunt de bank ook vragen om uw aansprakelijkheid te beperken tot een bepaald bedrag in dollars om potentiële verliezen te minimaliseren in het geval dat het bedrijf niet van de grond komt.
Gerelateerd artikel:voor- en nadelen van het gebruik van een persoonlijke lening om uw startup te financieren
Akkoord gaan met een persoonlijke garantie houdt een bepaald risico in, dus het is belangrijk om te weten waar u aan begint voordat u ondertekent. In plaats van de geldschieter te vragen om de garantie te verwijderen, is de enige manier om deze te elimineren, een persoonlijk faillissement aan te vragen. Dat is een belangrijke overweging om in gedachten te houden bij het aanvragen van een zakelijke lening.
Fotocredit:©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/laflor, ©iStock.com/monkeybusinessimages