Je hebt vast wel eens berichten gehoord over geldstatistieken in Amerika. Zelfs als je de cijfers niet tot op de cent kent, weet je dit:het ziet er niet goed uit. En hoewel we allemaal een beetje gefrustreerd zijn over de manier waarop onze overheid geld uitgeeft, moeten we misschien een stapje terug doen en kijken naar enkele van onze persoonlijke bestedingspatronen. De kleine dingen zijn tenslotte belangrijk; en als we ons land willen veranderen, moeten we beginnen met onze eigen huishoudens.
Dus, ben je klaar om erachter te komen hoe je het doet ten opzichte van het gemiddelde? Zet je schrap! Hier zijn een paar van de meest schokkende geldstatistieken in Amerika van vandaag - en een paar tips om ze te vermijden.
Het probleem
Laten we, in plaats van de gemiddelde consumentenschuld in één grote som te bekijken, dit opsplitsen in categorieën. Amerikanen als geheel hebben meer dan $ 1,2 biljoen aan onderwijsschulden, met een gemiddelde studielening van iets minder dan $ 29.000. Ondertussen heeft de gemiddelde autolening een recordhoogte bereikt van meer dan $ 30.000! Dat schopt de gemiddelde maandelijkse betaling voorbij de $ 500. Met de gemiddelde Amerikaan die met dergelijke monsterschulden wordt geconfronteerd, is het geen wonder dat mensen vertrouwen op hun creditcards - die trouwens een gemiddeld saldo hebben van meer dan $ 15.000. En alleen al in de Verenigde Staten zijn er meer dan 1,4 miljard openstaande creditcards. Oei!
De oplossing
Je hoofd tolt waarschijnlijk van al die cijfers, maar er is een vrij eenvoudige oplossing om die schuld op de stoep te zetten. De eerste stap is eenvoudig:maak een op nul gebaseerd budget. We kunnen niet al te verbaasd zijn over deze schuldcijfers als we ons realiseren dat 57% van de huishoudens eigenlijk geen budget heeft. Als u niet beslist waar uw geld naartoe gaat, beslist het voor u!
Gerelateerd: Een op nul gebaseerd budget maken
Het probleem
Vijftig procent van de Amerikanen heeft minder dan een maand van hun inkomen gespaard voor een regenachtige dag (noodgevallen). Natuurlijk klinkt dat misschien niet al te positief. Maar Raad eens? We zijn er zeker van dat het gaat regenen! Als u geen contant geld bij de hand heeft als de verwarming in het holst van de winter uitgaat of als u uw baan verliest, zult u terugvallen op creditcards om u overeind te houden. En met bijna de helft van de Amerikaanse huishoudens die geen geld sparen, is dat precies wat er gebeurt. Klopt!
De oplossing
Eerste dingen eerst:bespaar $ 1.000 als uw noodfonds voor beginners. Ten tweede:betaal uw consumentenschuld af. Het steelt uw inkomen en voorkomt dat u een buffer opslaat om tussen u en de curveballen te houden die het leven op uw pad kan en zal gooien. Zodra dat is gebeurd, begint u geld weg te pompen om dat noodfonds op te bouwen totdat u 3-6 maanden aan uitgaven (geen inkomsten, maar uitgaven) op een spaarrekening hebt staan. Ja, u leest het goed. Bewaar het op een spaarrekening; investeer het niet. Dit geld wil je in geval van nood makkelijk kunnen inzien. Anders ben je meteen weer terug bij de oude creditcard.
Gerelateerd: Leer meer over hoe u uit de schulden kunt komen en kunt besparen met Dave Ramsey's Financiële Vredesuniversiteit.
Het probleem
Onderzoek toont aan dat 58% van de Amerikanen spaart voor hun pensioen. Dat betekent dat 42% van de mensen in de Verenigde Staten dat niet is. Zelfs van de 58% die dat wel zijn, spaart slechts één op de 10 15% of meer van hun inkomen voor hun pensioen. Dat zijn veel cijfers, maar het komt hier op neer:maar weinig mensen sparen vandaag genoeg geld om morgen een comfortabel leven te leiden.
De oplossing
De beste manier om u op uw gouden jaren voor te bereiden, is door actief 15% van uw gezinsinkomen opzij te zetten voor uw pensioen. Begin met je 401(k). Als uw werkgever een deel van uw premie matcht, begint u daar. Als je eenmaal genoeg hebt geïnvesteerd om de match te krijgen, ga dan naar een Roth IRA en maximaliseer dat. Als u nog geld over heeft om bij te dragen, ga dan terug naar uw 401(k) en voltooi uw investering van 15% daar. En neem ondertussen een SmartVestor Pro om u te helpen erachter te komen waar u staat met uw pensioensparen en hoe u het meeste kunt halen uit het achtste wereldwonder:samengestelde rente.
Het probleem
Het is moeilijk om de gemiddelde hypotheekschuld in Amerika te berekenen, omdat er zoveel factoren zijn. Maar de gemiddelde Amerikaan is meer dan $ 171.000 aan hun huis verschuldigd en de gemiddelde maandelijkse hypotheekbetaling is meer dan $ 1.000. Als die cijfers je ogen niet groot maken, zal niets dat doen. Het is niet zo ongewoon om geld op het huis te betalen, maar betekent dat dat je je voor de rest van je leven moet vestigen en een hypotheek moet dragen?
De oplossing
Krijg dit:meer dan 20 miljoen Amerikanen bezitten hun huis. Dat betekent dat ze geen cent van hun huis verschuldigd zijn! Dat klopt - ze hoeven geen groot deel van hun salaris naar de bank te sturen om een dak boven hun hoofd te houden. Kun je je voorstellen hoe het zou voelen om elke maand $ 1.000 of meer extra te hebben? Als u eenmaal geen consumentenschuld meer heeft, kunt u agressief worden over het afbetalen van het huis. Stel je dubbele en driedubbele betalingen voor. Denk er over na. Vermenigvuldig uw maandelijkse hypotheekbetaling met 12 en stel uzelf de volgende vraag:Hoe zou mijn leven eruit zien als ik mezelf zo'n grote verhoging zou kunnen geven?
Laten we eerlijk zijn:schulden zijn normaal. Maar wie wil er normaal zijn? U kunt deze enge statistieken met één stap bestrijden:uit de schulden komen. Natuurlijk klinkt het misschien intimiderend. Je denkt misschien dat je nooit uit het gat kunt klimmen. Maar dat is gewoon niet waar. Je kunt vandaag één keuze maken die je leven zal veranderen en je van gemiddeld naar ongelooflijk zal brengen. Meld u aan voor een gratis proefversie van Ramsey+.