Het jaar loopt ten einde, maar het drukke winkelseizoen voor de feestdagen staat nog voor de deur. De laatste driemaandelijkse publicatie van de studie The State of Personal Finance van Ramsey Solutions gaat in op de pijn die consumenten voelen door de stijgende inflatie en wat dat betekent voor hun aanstaande vakantie-uitgaven. De studie onderzoekt ook de plannen van shoppers voor grote verkoopdagen zoals Black Friday en Cyber ​​Monday en hoe hun houding ten opzichte van deze evenementen en hun "niet te missen" deals kunnen veranderen.

We bekijken ook hoe Amerikanen omgaan met nieuwe producten en diensten in het financiële landschap, zoals nu kopen, later betalen en cryptocurrency.

Consumenten voelen de pijn van inflatie in hun portemonnee

De prijzen voor consumptiegoederen zijn het hele jaar door gestegen. Amerikanen hebben in 2021 te maken gehad met een inflatie van maar liefst 5%, en dat blijft niet onopgemerkt. De meerderheid van de Amerikanen (79%) zegt dat hun geld niet meer zo ver lijkt te gaan als vroeger, en acht op de tien hebben in de afgelopen drie maanden hogere prijzen ervaren voor de dingen die ze normaal kopen. Consumenten zien deze stijgingen het meest bij alledaagse artikelen zoals boodschappen (82%) en gas (66%). Maar het bereik van de inflatie gaat verder:bijna de helft (48%) van de consumenten ziet hogere prijzen voor huishoudelijke artikelen, 38% voor kleding en 19% voor meubels.

Die stijgende prijzen beginnen mensen in de portemonnee te raken. Tweederde van de Amerikanen zegt dat inflatie een impact heeft gehad op hun dagelijkse financiën, waarbij een op de vijf een aanzienlijke ervaart. invloed. En degenen met schulden verging het nog erger. Mensen met een consumentenschuld (28%) gaven meer dan twee keer zoveel kans om te zeggen dat inflatie een significante impact heeft gehad op hun dagelijkse financiën in vergelijking met degenen die schuldenvrij zijn (13%). De hoge prijzen voor deze alledaagse goederen raken degenen die van loon naar loon leven bijzonder hard, waarbij bijna een derde (31%) zegt dat inflatie een aanzienlijke impact heeft gehad op hun dagelijkse financiën.

Nu de consumentenprijzen over de hele linie stijgen, zullen consumenten hun inkomen moeten verhogen of hun budget moeten aanscherpen. Velen zullen moeilijke keuzes moeten maken als we het einde van het jaar en het drukke winkelseizoen voor de feestdagen ingaan.

Een kwartaalplan om dit jaar meer uit te geven aan de feestdagen

Met het grootste winkelseizoen van het jaar voor de deur, maken veel Amerikanen al plannen voor hun vakantie-uitgaven. Vier op de tien verwachten te besteden aan Thanksgiving, 68% is van plan om met Kerstmis te besteden en één op de vijf zal besteden aan oudejaarsavond. Gemiddeld zijn ze van plan $ 216 uit te geven aan Thanksgiving en $ 641 aan Kerstmis. Voor Thanksgiving zijn de belangrijkste uitgaven decoraties en geschenken. Het is niet verrassend dat cadeaus met Kerstmis de belangrijkste kostenpost zijn, met versieringen en snoep die de belangrijkste bestedingscategorieën completeren.

En na een afgezwakt vakantieseizoen vorig jaar, zegt een op de vijf dat ze meer aan Thanksgiving zullen uitgeven dan vorig jaar, terwijl 25% van plan is dit jaar meer uit te geven aan Kerstmis dan vorig jaar. Omdat het kerstinkopenseizoen elk jaar vroeger en vroeger begint, beginnen veel shoppers ook vroeg met het budgetteren voor de feestdagen. Meer dan een derde (35%) zegt tegen september te beginnen met sparen voor hun kerst- of vakantie-uitgaven. Aan de andere kant plannen bijna drie op de tien (29%) helemaal niet vooruit voor hun vakantie-uitgaven.

Technologie is de topcategorie voor Black Friday-deals, maar de meerderheid denkt niet dat die verkopen uniek zijn

Amerikanen, vooral millennials, zijn van plan om dit jaar te profiteren van Black Friday- en Cyber ​​Monday-deals. Tweeënveertig procent (42%) zegt te winkelen op Black Friday, 35% op Cyber ​​Monday en 13% op Small Business Saturday. Millennials winkelen zelfs nog vaker op deze speciale winkeldagen:meer dan de helft (55%) zegt te winkelen op Black Friday, 44% op Cyber ​​Monday en 16% op Small Business Saturday.

Shoppers zullen hun winkelwagentje volladen met meer dan alleen kerstcadeaus. Velen zijn van plan om dingen te kopen die zij en hun gezin ook nodig hebben en willen. Terwijl 71% van plan is om cadeaus te kopen voor andere mensen op Black Friday en Cyber ​​Monday, zegt bijna de helft (48%) dat ze items voor zichzelf of voor hun gezin zullen kopen die ze nodig , terwijl bijna een kwart (22%) van plan is items voor zichzelf of hun gezin te kopen die ze willen (niet-geschenken).

Technologie staat bovenaan de Black Friday- en Cyber ​​Monday-boodschappenlijstjes van de meeste shoppers. Meer dan de helft (52%) zegt dit jaar op Black Friday en Cyber ​​Monday te winkelen voor technologie zoals computers, telefoons en tablets. Achtenveertig procent (48%) is van plan kleding te kopen, 36% zoekt naar aanbiedingen voor speelgoed, 27% zegt apparaten te kopen en 23% is van plan meubels te kopen. Vooral millennials zijn van plan om deze feestdagen op zoek te gaan naar upgrades voor hun huis. Zevenendertig procent (37%) van de millennials die op Black Friday en Cyber ​​Monday winkelt, zoekt naar aanbiedingen voor apparaten, terwijl 31% van plan is meubels te kopen.

Maar hoewel Black Friday en Cyber ​​Monday vooral bekend staan ​​om hun sterk afgeprijsde artikelen en waanzinnige verkopen, zijn die aanbiedingen niet altijd het beste voor shoppers en hun budget. Uit het onderzoek blijkt zelfs dat velen de waanzin van die winkelvakanties aan zich voorbij laten gaan. Tweeënveertig procent (42%) van de Black Friday- en Cyber ​​Monday-shoppers geeft toe dat ze vaak worden opgezogen door de deals en uiteindelijk meer kopen dan oorspronkelijk gepland. Nog eens 37% zegt spijt te hebben van aankopen die ze in het verleden op Black Friday of Cyber ​​Monday hebben gedaan. Consumenten moeten een winkelplan voor de feestdagen maken en zich eraan houden om te voorkomen dat ze spijt krijgen als ze het seizoen ingaan.

Het onderzoek toont ook aan dat de kracht van deze winkelevenementen voor de feestdagen in de ogen van de consument kan afnemen. Zes op de tien vinden dat Black Friday- en Cyber ​​Monday-deals het hele jaar door niet beter zijn dan andere verkopen. Goed opgeleide consumenten beginnen enkele van de trucjes van deze grote vakantieverkoopacties te doorzien en maken slimmere keuzes met hun financiën.

De meerderheid die "nu kopen" niet altijd "later betaalt"

Een andere verschuiving in het consumentengedrag laat zien dat koop nu, betaal later (BNPL) diensten steeds gebruikelijker worden. Bijna een op de vier online shoppers heeft de afgelopen drie maanden gebruik gemaakt van een BNPL-betaalservice zoals AfterPay, Affirm of Klarna. Met BNPL-services kunnen kopers de kosten van een artikel splitsen in verschillende betalingen die in de loop van de tijd worden gedaan. Maar uit de gegevens blijkt dat de meerderheid van degenen die deze diensten gebruiken een betaling hebben gemist. Van de 22% die in de afgelopen 90 dagen gebruik hebben gemaakt van een koop nu, betaal later-service, heeft 74% een betaling in hun betalingsplan gemist.

Jongere kopers maken zowel vaker gebruik van deze betalingsopties als het mislopen van betalingen. In de afgelopen drie maanden heeft 30% van Gen Z en 42% van de millennials BNPL-diensten gebruikt, vergeleken met slechts 19% van Gen X en 5% van de boomers. En 88% van Gen Z en 78% van de millennials hebben betalingen gemist in hun BNPL-betalingsplan, vergeleken met 69% van Gen X en 50% van de boomers.

Niet alleen jongere consumenten zijn meer betrokken bij deze nieuwere betaalmethode, maar ook meer welvarende huishoudens. Meer dan een derde (35%) van de huishoudens die meer dan $ 100.000 verdienen, heeft een BNPL-service gebruikt, vergeleken met slechts 13% van de huishoudens die minder dan $ 50.000 verdienen en 21% van de huishoudens die $ 50.000-99.000 verdienen. Meer welvarende huishoudens hadden ook meer kans om betalingen te missen, waarbij 82% van degenen die meer dan $ 100.000 verdienden toegeeft een betaling in hun BNPL-betalingsplan te hebben gemist, vergeleken met 53% van de huishoudens die minder dan $ 50.000 verdienden, en 68% van de huishoudens die $ 50.000-99.000 verdienden .

Velen zijn nieuwsgierig naar cryptocurrency, maar aarzelen nog om mee te doen

De buzz rond cryptocurrency blijft groeien, waarbij steeds meer retailers het als een vorm van betaling accepteren. Veel Amerikanen hebben echter nog geen idee van deze gecompliceerde nieuwe markt. Zevenentwintig procent (27%) zegt geen idee te hebben wat cryptocurrency is, terwijl slechts 14% zegt een heel duidelijk begrip te hebben van cryptocurrency.

Desondanks heeft 22% cryptocurrency gekocht, waarbij jongere generaties het eerder zullen omarmen. Een kwart (25%) van de millennials zegt een heel duidelijk begrip te hebben van cryptocurrency, en 40% van de millennials heeft het gekocht. Huishoudens met een hoger inkomen zijn ook vaker betrokken bij cryptocurrency. Zesendertig procent (36%) van de huishoudens die meer dan $ 100.000 verdienen, heeft cryptocurrency gekocht, vergeleken met 20% van de huishoudens die $ 50.000-99.000 verdienen en slechts 13% van de huishoudens die minder dan $ 50.000 verdienen.

De houding van Amerikanen over cryptocurrency is gemengd. Ze zijn geïnteresseerd om meer te leren en zien cryptocurrency als onderdeel van de financiële toekomst. Maar ze zijn nog niet klaar om mee te doen. De helft (49%) zegt meer te willen weten over cryptocurrency en 45% zegt dat cryptocurrency de toekomst is van geld en financiën. Maar op dit moment, nog meer uiten onzekerheid. Acht op de tien zegt dat ze aarzelen om hun geld in cryptocurrency te stoppen, en drie op de vier zeggen dat ze cryptocurrency niet vertrouwen omdat het te volatiel en ongereguleerd is. Millennials (71%) waren eerder geïnteresseerd in meer informatie over cryptocurrency, en tweederde van de millennials denkt dat cryptocurrency de toekomst is van geld en financiën. En hoewel millennials een positievere kijk hebben op de toekomst van cryptocurrency, zijn ze net zo terughoudend als andere generaties om erin te investeren. Driekwart (75%) van de millennials, 75% van Gen X en 88% van de boomers zegt dat ze aarzelen om geld in cryptocurrency te steken. Negenenzestig procent (69%) van de millennials, 68% van Gen X en 85% van de boomers zegt dat ze cryptocurrency niet vertrouwen omdat het te vluchtig en ongereguleerd is.

Conclusie

Nu 2021 ten einde loopt, worden Amerikanen geconfronteerd met hogere prijzen, en mensen die schulden hebben en van salaris naar salaris leven, voelen de angel het meest. Toch zijn de meeste mensen klaar om de feestdagen te vieren en verwachten ze meer uit te geven dan vorig jaar. En hoewel veel shoppers sceptisch worden over Black Friday- en Cyber ​​Monday-deals, zullen ze nog steeds het meeste uit deze traditionele winkeldagen halen om te besparen op cadeaus voor de feestdagen en op wensen en behoeften voor hun eigen gezin.

Koop nu, betaal later opties, hoewel ze op het eerste gezicht handig lijken, vormen hetzelfde gevaar als elke op krediet gebaseerde betalingsmethode, zoals blijkt uit het grote aantal mensen dat hun BNPL-betalingen mist. En tot slot, hoewel de meeste mensen het erover eens zijn dat cryptocurrency niet meer weg te denken is, zijn velen nog steeds te voorzichtig om hun eigen geld te investeren in zo'n vluchtige en ongereguleerde optie.

Over het onderzoek

Het onderzoek naar de staat van persoonlijke financiën is een driemaandelijks onderzoek dat is uitgevoerd door Ramsey Solutions met 1004 Amerikaanse volwassenen om inzicht te krijgen in het persoonlijke financiële gedrag en de houding van Amerikanen. De landelijk representatieve steekproef werd afgenomen van 29 september 2021 tot woensdag 6 oktober 2021 met behulp van een onderzoekspanel van een derde partij.