Het verliezen van gezinsinkomen kan je hoofd doen tollen. Of uw echtgenoot of partner nu is ontslagen, zijn baan uit noodzaak heeft opgezegd of zijn uren drastisch heeft verminderd, u weet misschien niet hoe u er doorheen komt. Je hebt misschien een miljoen dingen te doen en rekeningen te betalen, en toch voel je je overweldigd over waar je moet beginnen.

Maar maak je geen zorgen of neem geen overhaaste beslissingen. Je hebt opties en kunt samenwerken met de leden van je huishouden om tot een duidelijk plan te komen.

Uw uitgaven verminderen

Omdat er minder geld binnenkomt, moet u waarschijnlijk snel op uw uitgaven besparen. Als u er nog geen heeft, kunt u uw voorbereidingen starten door een begroting op te stellen. Het hoeft niet ingewikkeld te zijn, alleen een lijst van al uw uitgaven en inkomsten. Met een budget weet u precies hoeveel geld er elke maand binnenkomt, waar het naartoe gaat en welke wijzigingen u mogelijk moet aanbrengen.

Hier zijn enkele tips om uw budget effectief te verlagen:

• Begin met uw grootste uitgaven. Als u zich richt op het terugdringen van kleine uitgaven, zoals koffie of af en toe een manicure, zult u waarschijnlijk niet veel ademruimte vinden. Begin in plaats daarvan met te bepalen hoe u uw grootste kosten kunt verlagen, zoals verhuizen naar een betaalbaarder appartement, het verkleinen van uw auto of het herfinancieren van een lening om uw hypotheek of voertuigbetaling te verlagen. Als het mogelijk is, kun je overwegen om weer bij je ouders in te trekken.
• Neem contact op met uw schuldeisers. Kredietverstrekkers zijn soms bereid om uw betalingen te verminderen of uit te stellen wanneer een lener het moeilijk heeft. Als u denkt dat u een betalingsachterstand zou kunnen oplopen, neem dan onmiddellijk contact op met uw schuldeisers (voordat u een betaling mist), aangezien zij doorgaans meer flexibiliteit bieden terwijl uw rekening nog steeds een goede reputatie heeft. Als je getroffen bent door de aanhoudende pandemie van het coronavirus, kom je mogelijk in aanmerking voor speciale tegemoetkoming.
• Controleer uw bank- en creditcardafschriften. Het is gemakkelijk om onkosten te vergeten als u gestrest bent, vooral die geautomatiseerde kosten die slechts driemaandelijks of jaarlijks verschijnen. Door uw rekeningafschriften te bekijken, kunt u terugkerende kosten vinden en deze vóór de volgende vervaldatum annuleren, of u kunt zich er in ieder geval op voorbereiden. Het kan u ook helpen om onnodige uitgaven in uw budget te vinden.
• Annuleer services die je nu niet nodig hebt. Overweeg om zonder abonnementen, lidmaatschappen of dure buitenschoolse activiteiten te gaan. Je hoeft niet al je hobby's voor altijd op te geven, maar het kiezen van een goedkoper alternatief, of een gratis alternatief, voor slechts een paar maanden kan je helpen je budget in evenwicht te brengen. Je kunt je altijd weer aanmelden als het stof is neergedaald.
• Verlaag of pauzeer uw uitkeringsbijdragen. Kijk op uw loonstrook of u kunt bezuinigen op vrijwillige bijdragen. Het afschaffen van pensioen- of zorgspaarbijdragen vertraagt ​​uw voortgang en is geen goede langetermijnstrategie, maar u kunt dat geld tijdelijk nodig hebben voor voedsel en andere benodigdheden, of om uw noodbesparingen weer op te bouwen. Zodra uw inkomen weer verbetert of u anderszins op de goede weg bent, start u uw bijdragen weer op.

Houd er bij het bekijken van elke bezuiniging rekening mee dat ze waarschijnlijk niet voor altijd zullen duren, totdat uw omstandigheden verbeteren. In plaats van na te denken over wat u misloopt, richt u zich op het identificeren van de kosten die u onmiddellijk kunt elimineren, verminderen of uitstellen. Er zal wat pijn op de korte termijn zijn, maar door kosten te besparen, kunt u een dak boven uw hoofd en voedsel in de koelkast houden.

Uw cashflow vergroten

Als uw budget al krap is, kunt u mogelijk niet het extra geld verdienen dat u nodig hebt door sommige uitgaven te elimineren. Overweeg, naast het besparen van kosten, al uw opties om meer geld binnen te halen, tijdelijk of permanent. Hier zijn een paar plaatsen om te beginnen:

• Vraag om hulp. Als u ontslagen bent, moet het aanvragen van een werkloosheids- of andere uitkering bovenaan uw takenlijst staan. Mogelijk komt u nu ook in aanmerking voor medische dekking of bepaalde federale of staatsuitkeringen, dus zorg ervoor dat u onderzoekt wat er beschikbaar is. Neem de tijd om erachter te komen wat er te vinden is en besteed tijd aan applicaties. Het voordeel voor uw budget zal het harde werk meer dan waard zijn.
• Verkoop of verhuur items die u niet gebruikt. Het verhuren van een extra kamer of het verkopen van uw tweede auto kan een aanzienlijke hoeveelheid geld opleveren, maar u kunt ook aan geld komen door oude sieraden, trainingsapparatuur, elektronica en apparaten weg te doen of andere waardevolle spullen te verkopen die u niet echt gebruiken en later kunnen vervangen.
• Zoek een alternatieve inkomstenbron. Dit is misschien het moment voor jou of iemand in je huishouden om een ​​bijbaantje op te pakken, ook al is het maar tijdelijk. Begin met het opstellen van een lijst met dingen die uw gezinsleden kunnen doen, zoals het maken en verkopen van gebreide artikelen, autorijden voor een carpoolbedrijf of bijles geven. Als je echt in de problemen zit, zorg er dan voor dat je je concentreert op de kans waarmee je het meest waarschijnlijk snel het meeste geld kunt verdienen. Wat je ook kiest, zorg ervoor dat je voorbereid bent op eventuele belastingverplichtingen.
• Gebruik je netwerk. U komt misschien in de verleiding om uw situatie voor anderen te verbergen, maar u loopt potentiële baanverwijzingen of andere mond-tot-mondreclame en -bronnen mis. Werk je cv bij en neem contact op met oude collega's of overweeg om mensen via sociale media op de hoogte te stellen van je zoektocht naar een baan.

Verdere hulp bij schulden

In moeilijke tijden is het belangrijk om op de hoogte te blijven van uw schuldbetalingen. Als u de vervaldatum van uw betaling mist, of minder betaalt dan het verschuldigde minimum, zult u waarschijnlijk te late vergoedingen krijgen en een grote klap op uw tegoed krijgen. Maar als u het minimum niet kunt dekken, of als u gewoon meer ademruimte in uw budget nodig heeft, moet u wellicht verdere maatregelen nemen.

Schuldconsolidatie

Als uw krediet een goede reputatie heeft, kunt u schuldconsolidatie overwegen. Een schuldconsolidatielening kan worden gebruikt om uw bestaande schuld af te lossen, en als bijkomend voordeel houdt u slechts één maandelijkse betaling over. Als u een lening voor schuldconsolidatie kunt vinden met een lagere maandelijkse betaling dan uw huidige schulden, of zelfs een lening met een lagere rente, kan dit de hulp bieden die u nodig hebt.

Schuldbeheer

Een andere optie is om een ​​schuldbeheerplan (DMP) te krijgen dat is opgesteld door een kredietadviesbureau zonder winstoogmerk. Met een DMP heeft u een enkele maandelijkse betaling die vervolgens wordt uitgekeerd aan uw schuldeisers, wat gemakkelijker (en goedkoper) te beheren is dan een grote stapel rekeningen. Een DMP kan leiden tot lagere betalingen en rentetarieven, of zelfs vergeving van uw late vergoedingen. Merk op dat schuldbeheer niet is hetzelfde als het inhuren van een schuldbemiddelingsbureau, wat kostbaar kan zijn en grote schade aan uw kredietwaardigheid kan veroorzaken.

Herstellen van een financiële uitdaging

Door uw inkomsten en uitgaven te onderzoeken, krijgt u een realistisch beeld van hoeveel geld u elke maand nodig heeft en of u hulp, bijbaantjes of een andere strategie nodig heeft om rond te komen. U zult waarschijnlijk ook moeten bezuinigen en opofferingen moeten doen die u kunnen redden van financiële ondergang, waaronder faillissement.

Terwijl u zich aanpast aan uw nieuwe budget, moet u er rekening mee houden dat het doel niet alleen is om break-even te draaien. Hoe uitdagend het ook is, je wilt altijd proberen een klein beetje geld opzij te zetten voor noodgevallen en andere onverwachte kosten, of om je te dekken als het langer duurt dan verwacht om weer een tweeverdiener te worden.

Ook al is het maar een klein bedrag, zoals $ 20 per week, probeer regelmatig wat geld opzij te zetten. Uiteindelijk wilt u een noodbesparing opbouwen met een saldo gelijk aan drie tot zes maanden levensonderhoud. Maar in de tussentijd kan het volgen van uw kredietwaardigheid en het besparen van zelfs maar één maand van uw huur of hypotheekbetaling u helpen sneller te herstellen als er een andere financiële moeilijkheid op uw pad komt.