Een van de slimste dingen die u met uw geld kunt doen, is een robuust noodfonds opbouwen dat u kan helpen in het geval van een plotselinge grote uitgave of baanverlies. Dit fonds moet worden gebruikt om ervoor te zorgen dat onverwachte kosten uw budget niet in een neerwaartse spiraal brengen. Niet elke ongeplande uitgave is echter een noodgeval. Wat als je wordt uitgenodigd voor een bruiloft, je fiets wordt gestolen en je wilt hem vervangen, of na vele jaren is het tijd om te upgraden naar een nieuwe tv?
Ook al vallen deze uitgaven niet in de categorie 'terugkerend' of 'noodgeval', u kunt ze toch plannen en budgetteren. Gebruik deze strategieën om ervoor te zorgen dat u grote eenmalige kosten kunt betalen zonder schulden aan te gaan of in uw regenachtige dagfonds te duiken.
Wanneer u een begroting maakt, zijn de eerste stappen het bepalen van uw maandelijkse inkomen voor thuisgebruik en vervolgens een lijst van al uw huidige uitgaven. Dit kan u helpen te begrijpen hoeveel van uw beschikbare inkomen u dagelijks, maandelijks en jaarlijks uitgeeft.
Wanneer u uw uitgaven opsomt, vergeet dan niet om de uitgaven op te nemen die niet vaak voorkomen, maar die toch een hap uit uw budget kunnen nemen:Veelvoorkomende voorbeelden zijn huiseigenaren, huurders en premies voor levensverzekeringen; lidmaatschapsgelden voor professionele organisaties; auto registratie; licentie- of certificeringskosten voor uw werk; jaarlijks huisonderhoud; en vakantie- en verjaardagscadeaus.
Dit zijn geen maandelijkse uitgaven, maar het zijn wel uitgaven die u kunt plannen door elke maand een klein beetje opzij te zetten. Bekijk uw uitgaven aan deze items van vorig jaar, door uw rekeningen of uw creditcard- of bankafschriften te bekijken, en identificeer hoeveel u jaarlijks hebt uitgegeven. Neem vervolgens het bedrag van elke kosten, tel ze allemaal op en deel ze door 12. Dit is het bedrag dat u per maand wilt besparen om voorbereid te blijven.
Elke maand een beetje sparen voor deze grote uitgaven kan helpen voorkomen dat u ze op een creditcard zet en rente over het saldo opbouwt als u het niet meteen afbetaalt. Overweeg om een specifieke spaarrekening op te zetten voor alleen jaarlijkse uitgaven, en vervolgens automatisch het maandbedrag voor elke uitgave over te schrijven naar die rekening. Als de kosten opkomen, trek je van die rekening af. Of, maak eenvoudig het maandelijkse deel van elke uitgave over naar uw algemene spaarrekening en voer vanaf daar betalingen uit wanneer dat nodig is.
Andere uitgaven gebeuren zelfs minder vaak dan jaarlijks en kunnen moeilijker te budgetteren zijn. Misschien wilt u een reis maken voor uw vijfjarig huwelijksjubileum of betalen voor een electief medisch hulpmiddel of ingreep, zoals ooglaseren. Of je weet dat vrienden de komende jaren grote bruiloften plannen, en je zou er graag bij willen zijn.
In sommige gevallen, zoals bij medische procedures, kunt u wat onderzoek doen om te bepalen hoeveel ze zullen kosten en maandelijks voor de onkosten budgetteren met behulp van het bovenstaande advies. Als u over een jaar $ 1.000 betaalt, bespaart u bijvoorbeeld ongeveer $ 83 per maand. Maar aangezien eenmalige uitgaven van nature moeilijk te plannen zijn, is het een verstandige keuze om een speciale rekening op te zetten voor onverwachte, niet-spoedeisende uitgaven en een bepaald bedrag over te maken dat u zich elke maand kunt veroorloven. Dat geeft u ook een ingebouwd budget voor deze niet-essentiële kosten, wat u kan helpen bepalen hoeveel u zich echt kunt veroorloven om eraan uit te geven. Als maandelijks budgetteren de bank kapot maakt, zou je zelfs kunnen heroverwegen of de aankoop überhaupt wel betaalbaar is.
Als het gaat om waar u uw spaargeld bewaart, kunt u individuele spaarrekeningen, of buckets binnen één rekening, opzetten voor verschillende soorten eenmalige uitgaven:een vakantiefonds, een huwelijksfonds van vrienden, een ziekenfonds, enzovoort. . Dit is gemakkelijk te doen bij veel online banken die hoogrentende spaarrekeningen aanbieden.
Hier ziet u hoe het instellen van deze accounts eruit kan zien. Stel dat u in het komende jaar drie grote reizen verwacht, en dat die in het verleden ongeveer $ 1.000 per stuk kosten. U streeft ernaar om in totaal $ 3.000, of $ 250 per maand, te besparen in een vakantiefonds. U opent dus een vakantiespecifieke spaarrekening bij een bank en maakt daar elke maand $ 250 over, idealiter wetende dat uw geld rente oploopt terwijl het wacht tot u het voor vakantie opneemt.
Eenmalig een groot bedrag betalen met geld van uw betaal- of spaarrekening heeft geen invloed op uw tegoed. U zou echter een impact op uw kredietscore kunnen zien als u die grote uitgave op een creditcard zet. Dat komt omdat de aankoop uw kredietgebruik zou verhogen, wat de hoeveelheid beschikbaar krediet meet die u gebruikt in vergelijking met uw kredietlimiet. Kredietgebruik is een van de belangrijkste factoren in uw kredietscores, en hoe meer van uw kredietlimiet u gebruikt, hoe hoger uw gebruik zal zijn.
Dit is geen probleem als u de kosten, en idealiter uw volledige creditcardsaldo, aan het einde van elke maand betaalt. Maar doe je dat niet, dan betaal je de volgende maand ook rente over het saldo dat op je kaart blijft staan. Dat maakt de kosten nog duurder en houdt uw kredietgebruik hoger. Het missen van een betaling heeft de grootste negatieve invloed op uw kredietscore, dus zorg ervoor dat u überhaupt een betaling met uw creditcard kunt doen.
Het kan zinvol zijn om een creditcard te gebruiken voor een eenmalige uitgave als u toegang heeft tot een creditcard die royale beloningen of een promotieperiode van 0% rente op uw creditcard biedt. Als een kaart tijdens een introductieperiode geen rente in rekening brengt, kunt u de aankoop in de loop van de tijd afbetalen zonder rentekosten te maken, zolang de kaart wordt afbetaald voordat de actieperiode afloopt.
Om een sterk budget te maken waar je je aan kunt houden, heb je meestal een paar verschillende bankrekeningen nodig. Maar door automatische overschrijvingen in te stellen en regelmatig meldingen over uw saldo te krijgen, kunt u zonder al te veel extra moeite uw uitgaven en sparen op de voet volgen. Zo doe je het:
Als u een plan heeft om ongeplande uitgaven aan te pakken, kunt u voorkomen dat u een lening aangaat of overboord gaat met creditcarduitgaven. Wanneer het echter noodzakelijk wordt om krediet te gebruiken om een aankoop te financieren, is het belangrijk om ervoor te zorgen dat uw kredietrapport en score in goede staat zijn. Houd uw kredietwaardigheid in de gaten via Experian om op de hoogte te blijven van zaken als scorewijzigingen, mogelijke fraude en updates van uw kredietrapport. Dit kan het gemakkelijker maken om te lenen wanneer de tijd daar is en ervoor zorgen dat u de beste tarieven krijgt.