Aflevering 19 van de NewRetirement-podcast is een interview met Jesse Mecham — de oprichter van You Need a Budget, a CrossFit /PowerLifter en over het algemeen sterke kerel. We bespreken waarom budgettering een krachtige levensveranderende tool is voor hem en hun gebruikers, hoe ze zijn begonnen en wat er uniek is aan hoe ze mensen opleiden en een gemeenschap opbouwen.
Mis geen toekomstige afleveringen:
En word lid van onze besloten Facebook-groep om deze podcast te bespreken, onderwerpen voor te stellen en te leren met onze groeiende community.
Steve: Welkom bij de nieuwe pensioen-podcast. Vandaag gaan we praten met Jesse Mecham, de oprichter en CEO van You Need A Budget, over waarom budgetteren een levensveranderende gebeurtenis kan zijn en wat hij heeft geleerd over het opstarten van zijn bedrijf aan honderdduizenden gebruikers op ongeveer 70 mensen. Jesse woont in Lehi, Utah, ging naar BYU en is een voormalige CPA en huidige CrossFit-liefhebber. Kanttekening, ik heb een aantal You Need A Budget-video's bekeken en ik heb naar enkele video's gekeken die ongeveer vier tot vijf jaar oud waren. Toen deed ik een voorbereidende Skype met Jesse, en hij zag er materieel groter en sterker uit. Ik moest hem eigenlijk vragen of hij dat was in de video's.
Steve: Dus wat dat betreft, Jesse, welkom bij onze show. Leuk dat je erbij bent.
Jesse: Bedankt. Ja, blij om hier te zijn.
Steve: Maat, bedankt voor het maken van de tijd. Ik vind het heerlijk om een beetje meer je achtergrondverhaal te krijgen, een beetje van jou, hoe je bent opgegroeid en hoe je bent gekomen waar je nu bent.
Jesse: Ja, absoluut. Ik ben een van de zes kinderen, groeide op in Phoenix, Arizona. Had een geweldig, geweldig leven als kind. Ik had twee ouders die ons gewoon goed hebben opgevoed, dus helemaal geen klachten daar. Ik was behoorlijk middelmatig in alles wat ik probeerde, maar toen ik eenmaal naar de universiteit ging, koos ik voor boekhouding omdat het plaatsingspercentage zo astronomisch hoog was buiten de BYU. Het was als 99,5% arbeidsbemiddeling direct van school. Ik dacht, nou, oké, dat levert me een baan op, dus ik zal de boekhouding kiezen. De rest is vanaf dat moment geschiedenis.
Steve: Mooi hoor. Je bent er behoorlijk wetenschappelijk over. Maar toen besloot je, dus het lijkt erop dat je een paar jaar boekhouding hebt gehad, en tegelijkertijd runde je ook een bedrijf, dus je besloot vrij snel.
Jesse: Ja. Ja, ik wou dat ik kon zeggen dat ik het een paar jaar volhield, dat zou misschien laten zien dat ik niet zo vluchtig was. Ik begon het bedrijf YNAB in september 2004. Ik studeerde af aan de universiteit in '06 met een master in boekhouding. Ik heb ongeveer tien maanden voor een groot accountantskantoor in Texas gewerkt. Voordat ik me realiseerde, hield ik van het onderwijs, hield van wat het me leerde over zaken, denken over zaken, het breken van de financiële dingen dat alles. Toen het eigenlijke werk aankwam, was het voor mij zielszuigend. Dus ik kwam daar uit en nam een klein optreden, waarbij ik een bedrijf hielp met wat marketing in Utah, gewoon om me een beetje te overbruggen. Omdat ik nog steeds een beetje bang was om mijn eigen show te runnen en je weet dat mijn eigen bedrijf betalen voor dit kleine gezin, moest ik kinderen en een vrouw.
Jesse: Maar die angsten waren ongegrond en ongeveer vier maanden nadat ik dat kleine optreden had, eindigde dat, en ik begon gewoon aan YNAB te werken, op dat moment eigenlijk fulltime. Sinds ongeveer 2007 tot nu, zijn we, het is een soort van mijn zielsfocus geweest, althans professioneel, zielsfocus.
Steve: Mooi hoor. Waren je ouders ondernemer of heb je dit gewoon zelf gedaan?
Jesse: Mijn vader is een advocaat of was een advocaat, net met pensioen. Dus je weet dat hij zijn eigen praktijk had, maar de meeste advocaten zouden waarschijnlijk niet zeggen dat er ondernemers zijn als ze hun eigen praktijk hebben. Ze doen gewoon wat advocaten doen. Hij heeft me er zeker van weerhouden advocaat te worden. Dat is zeker.
Jesse: Mijn moeder, ze was een thuisblijfmoeder, en ze was er gewoon altijd voor ons. Toen ik thuiskwam, was ze er. Dus ja, het was een geweldige manier om op te groeien.
Jesse: Ik heb twee broers die piloten zijn bij de luchtmacht en ja. Zus doet verschillende dingen. Ik ben de enige die een bedrijf is begonnen en runt, maar ik ben omringd door, ik zit in een familie waar mensen gewoon veel van je dachten, weet je. Iedereen is heel bemoedigend en, ik weet het niet, het is gewoon een goede omgeving. Wat je ook kiest, ze zijn gewoon, iedereen is erg ondersteunend en vriendelijk. Ik kan me gewoon geen beter gezin wensen.
Steve: Mooi hoor. Ja zeker, ik denk dat het hebben van dat geloof in jezelf en weet je, steun om je heen hebben en een beetje het risico nemen, het is een groot deel ervan.
Jesse: Ja.
Steve: Er zijn veel gegevens waaruit blijkt dat kinderen van ondernemers veel meer op hun gemak zijn met het starten van een eigen bedrijf en er veel vaker mee bezig zijn. Daarom stelde ik die vraag.
Jesse: Ja dat kan ik geloven. Het is een beetje, weet je, misschien doet je vader of moeder het en het is gewoon normaal voor jou. Weet je, en dus neig je er natuurlijk ook toe om je eigen ding te beginnen, dat is volkomen logisch.
Steve: Oké, geweldig. Dus nog een beetje meer, voordat we hier op CrossFit induiken. Omdat je een groot CrossFit-persoon bent, toch?
Jesse: Ja, ik ben meer een, ik hou van CrossFit omdat het me bezig houdt. Het verandert genoeg dat ik me er niet mee verveel. Ik doe een CrossFit met een zware vooringenomenheid zou ik zeggen. Dus ik ben een grote fan van de powerlifting-bewegingen, en ik werk langs die lijnen en dan doe ik CrossFit om me een beetje meer kwiek te houden, weet je. Dus ik zou waarschijnlijk zeggen dat ik meer een krachtsporter ben die CrossFit combineert om nederig te blijven, denk ik.
Steve: Mooi hoor. Doe je überhaupt aan wedstrijden, zoals via de CrossFit-spellen of iets dergelijks?
Jesse: Oh nee, ik bedoel, ik zal mijn twintig dollar betalen om het open te doen en je weet dat ik mezelf afslacht voor hoeveel weken het ook is, en dan ben ik meestal best tevreden om dat een jaar lang niet meer te doen. Dus het is leuk om te weten dat je gewoon jezelf pusht, een beetje op de envelop drukt. Maar ik leer dat ik het al zes jaar doe en je leert een beetje dat je niet elke dag gewoon alles kunt doen. Weet je, ik word gedeeltelijk ouder, maar ik denk dat als je er voor de lange termijn in wilt blijven, je ook een beetje je vergif begint te plukken.
Steve : Ja. Hoeveel heb je in zes jaar tijd toegevoegd?
Jesse: Ik ben waarschijnlijk vijfentwintig pond aangekomen. Niet alle spieren, maar een flink deel ervan. Dus het is, ja, het is vermakelijk, je hebt een gemeenschap om je heen. Mensen zijn allemaal verschillende niveaus, er zijn weet je, niets, niemand is gek daar. Je loopt binnen, je voelt je op je gemak, weet je, ongeacht je vaardigheidsniveau en je hebt een beetje verantwoordelijkheid met de groep. Het is gewoon leuk om erop uit te gaan en je te mengen met mensen die ook geïnteresseerd zijn om een beetje intenser te zijn met, je weet wel, met hun fitnessbenadering. Dus ja, ik heb geen klachten. Ik ben de hele tijd in dezelfde doos geweest en ja, het is leuk. Ik heb thuis ook een beetje opstelling, maar dat gebruik ik alleen als ik niet naar de sportschool kan, weet je.
Steve: Mooi hoor. Ja, ik begin na te denken over, weet je, ik ben een mountainbiker, speel een beetje voetbal in het weekend, ski en doe veel verschillende dingen, maar ik denk meer aan gewichtheffen. Ik begon, ik brak de vijfendertig pond dumbbells uit die ik van de universiteit heb. Nu heb ik zoiets van oké, ik ga mezelf waarschijnlijk pijn doen als ik met deze dingen begin te zwaaien. Ik zal je later moeten vragen of je de tips kent om hier weer in te komen. Maar ik heb gelezen over het soort gewichtheffen, krachttraining, krachttraining is eigenlijk heel belangrijk voor mensen. Vooral als ze de vijftig naderen en naar boven gaan. Je moet dit echt actief doen, anders verlies je gewrichtsproblemen, je kent gewrichtsproblemen en allerlei andere problemen, zo lijkt het.
Jesse: Absoluut. Ja, het is als een anti-verouderingsregime dat zeker bewezen is. Ja, je beweegt goed en je bouwt kracht op. Het is gewoon zo gezond voor u, vrouwen en mannen. En vrouwen leven niet anders dan mannen, het is exact hetzelfde programma. Hun aantal is misschien wat minder, maar ik ken er een paar die een ton kunnen tillen, dus er is geen verschil in hoe je mannen of vrouwen voorschrijft. Iedereen doet hetzelfde en je weet dat je het gewicht maar een klein beetje verandert, maar de intensiteit is hetzelfde, de sets hetzelfde, het aantal herhalingen allemaal. Het is zo gezond, je moet er alleen voor zorgen dat je instructies krijgt, zodat je goed beweegt.
Steve: Rechts. Ja, mijn vrouw deed een tijdje aan CrossFit en het was duidelijk dat het allemaal om de beweging en de gemeenschap ging. Ik bedoel, ik merk dat ik dat niet ben, nou je weet dat we zullen zien met gewichtheffen, maar ik moet eigenlijk naar een groep gaan of iemand tegen me laten schreeuwen.
Jesse: Ja.
Steve: Om het een beetje leuk te vinden om serieus werk gedaan te krijgen. Het is moeilijk om daar zo te zitten, dus.
Jesse: Ja absoluut.
Steve: Oke cool, nou kijk, waardeer dat. Dus ik wil een duik nemen in het soort budgettering in het algemeen. Aangezien dat jouw air van expertise is en ook voor ons publiek, is het een groot goed, dus het beheersen van de kosten. Terwijl mensen op weg zijn naar hun pensioen. Het is een enorme minnaar die mensen hebben. Ik denk dat mijn perspectief is, weet je, veel mensen denken dat ze dit moeten doen en zijn zich ervan bewust, maar weinig mensen doen het, doen het, dat, ik zou graag je perspectief willen krijgen en zoals waarom je budgettering hebt gekozen als je gebied van focus en waarom je ervoor hebt gekozen om er zo gefocust op te blijven. Omdat je een soort laserfocus erop hebt, lijkt het op.
Jesse: Ja. Ja, ik bedoel specifiek budgetteren, het was iets waar ik behoorlijk gepassioneerd over was. Als je de budgettering goed kunt krijgen, lijkt al het andere op zijn plaats te vallen, weet je en als je de in's en out's kunt beheren, beginnen je bankponden te stijgen. Je begint overtollige middelen te hebben om te kunnen investeren en daar alles over te leren. Het is een heel veld op zich. Hoewel niet zo ingewikkeld als we het graag willen maken.
Jesse: Maar budgetteren is een beetje zoals stap één en ik heb gemerkt dat die er was, bij stap één heb je een heel breed publiek. Je hebt een grote groep potentiële klanten en in onze situatie is het hetzelfde idee, of de persoon nu net klaar is met studeren op tweeëntwintigjarige leeftijd of net met pensioen gaat op vierenzestigste. We zeggen dat u uw geld op één lijn kunt krijgen met uw prioriteiten en echt totale controle over uw geld kunt krijgen. Niet dat je een vrek bent, niet dat je superzuinig bent, maar gewoon dat je controle hebt, en je geld doet wat je echt wilt dat het doet.
Jesse: Dan zijn er overwinningen, en er zijn overwinningen in alle demografische groepen en in alle levensfasen. Het is dus een goede plek om te opereren, je kunt mensen van stress naar sereen brengen, dat weet je vrij snel.
Steve: Ja, het klinkt behoorlijk krachtig. Ik bedoel, dat gevoel van controle over geld is absoluut een enorm iets. Welk percentage denk je dat de budgetten vandaag zijn.
Jesse: Oh god, budgetten nou, je weet wel een procent misschien minder. Maar heeft wat, een middel waarmee ze binnen hun mogelijkheden kunnen leven, het is waarschijnlijk tien procent, zoiets. Het is, ja, er is veel, het plafond is behoorlijk hoog om onze markt af te dekken en we vragen ons af wat we nu gaan doen? Er zijn gewoon zoveel mensen die die basis gewoon niet hebben. En als we ze kunnen uitschakelen en het verandert gewoon hun leven.
Steve: Juist, ik heb met Tim Ranzetta gesproken bij Next Generation Personal Finance, ze pushen, het is een non-profit, ze doen er alles aan om persoonlijke financiën te leren aan elke middelbare scholier in de VS. En hij vertelde me dat vijftig procent van de studenten, middelbare scholieren, nu toegang hebben tot het curriculum, wat geweldig is, maar slechts minder dan twintig procent maakt er daadwerkelijk gebruik van om dit op de middelbare school te krijgen. Dus tachtig procent van de middelbare scholieren studeert af zonder persoonlijke financiële opleiding en weet je.
Jesse: Ja.
Steve: En je kijkt naar de resultaten aan het einde ervan, ik bedoel, we zijn bij hun pensionering of kijken naar, en we oke ja, kijk, bijna niemand is echt klaar voor pensioen en daarom komen ze in de voorkant en mensen opleiden en ze leren wat budgetteren zo belangrijk is.
Jesse: Ja, en ik worstel aan de kant van de middelbare school, want als je die kinderen probeert te onderwijzen, hebben ze geen pijn, je kent nog geen financiële pijn, dus soms is het moeilijk om ze te laten luisteren, omdat ze net zoals, je weet dat ik geen rekeningen betaal, ik heb geen rekeningen, weet je. Het is wat we echt moeten doen, op een zinvolle manier kunnen ingrijpen wanneer ze op het punt staan studentenleningen op te laden zonder zelfs maar te weten wat de gevolgen zijn. En als ze dus maar één les hadden waar het gewoon was, je weet dat je deze diepgewortelde angst diep in hun buik over geld lenen voor school, dat zou een goed begin zijn. Omdat ze tenminste naar een financiële hulporganisatie zouden gaan die wat beter opgeleid is en misschien een beetje meer op hun hoede voor wat ze horen, je weet wat ze te horen krijgen.
Steve: Ja, en als vader van drie kinderen, heb ik op dit moment een diepgewortelde angst voor schoolkosten.
Jesse: Ja, absoluut. Ik heb mijn kinderen verteld, ik zei net luister, je staat er alleen voor, je weet dat als je geen cijfers haalt, ja ga gewoon naar een school en, of ach, leer gewoon een vak en kom op tijd en doe goed werk, heb je meer werk dan je aankan. Weet je, er is, ja, het is een heel ander onderwerp waar ik gepassioneerd over ben, maar we zien het. Ik zag net in de New York Times, nee, Wall Street Journal, een paar weken geleden hadden ze het over zeepbellen en ze zagen het verschil tussen de hypotheeklasten sinds 2002 tot nu toe, en je ziet het wegklimmen, en dan echt dalen laag, en dan klimt het langzaam, maar het heeft eigenlijk een vrij relatieve grootte behouden. Maar als je kijkt naar de studieschuld en die staat op een punt, en ik weet niet wat de gevolgen daarvan zullen zijn. Maar we sturen veel mensen de wereld in die al verankerd zijn en geen huis kunnen kopen vanwege hun studieschuld. Ze zullen geen auto kunnen kopen vanwege hun studieschuld, en ik weet het niet, ik denk dat ze een soort afrekening zullen zijn, die we niet allemaal per se hebben gezien.
Steve: Ja helemaal. Ik bedoel, mijn eerste bedrijf was het op internet plaatsen van universiteitsapplicaties, universiteitsonderzoek, universiteitstoepassingen, onderzoeken, financiële hulp, tijdens de eerste doc.com-boom. Ik herinner me dat zelfs toen, je weet dat de universiteitskosten het opliepen met zeven procent per jaar. U kent twee keer het tarief of meer dan twee keer het tarief van de normale inflatie. Ja, ik sprak met een vriend van mij en hij heeft een dochter die naar USC gaat, en ik had zoiets van, dus hoe zit dat? Weet je, is het zestigduizend dollar per jaar voor privé? Hij is alsof het eigenlijk vijfentachtigduizend is als je rekening houdt met studentenverenigingen en broederschappen. De kosten van het studentenvereniging plus de kosten van school, ik was zo'n acht-vijfduizend, dat is gewoon een soort verbluffend aantal, weet je. Dus we moeten de dialoog binnen onze familie helpen over, weet je, om zeker te weten hoeveel schuld dat is en wil je dat doen, is het het waard?
Steve: Weet je, ik heb mensen ontmoet van begin twintig, zoiets als, oh ja, ik heb honderdvijftig dollar aan schulden die ik afbetaal en voor mij is het een soort van geestverruimend ding dat ik zeker niet zou doen wil mijn kinderen of een jongere. Weet je, als je afstudeert met dat soort schulden, dan ben je in wezen, in eerste instantie, helemaal gefocust op, als je financieel verstandig bent, zul je denken:oké, hoe moet ik betalen op deze schuld, toch?
Jesse: Juist.
Steve: Oké, wat kan ik doen om zoveel geld te verdienen? En ik ga nadenken over wat voor boekhouding of techniek dan ook of wat het nummer ook is, toch? Het beperkt je onmiddellijk op een manier die misschien niet goed is en je leven beperkt, dus.
Jesse: Absoluut.
Steve: Ik kan me voorstellen dat veel families hierover praten.
Jesse: Ja, het voelt bijna als een vorm van contractuele dienstbaarheid, weet je. Je komt gewoon op een plek waar je echt niet kunt, zoals pachters, weet je. Het is alsof je daar bent en je hebt echt geen uitweg, en het is eng. Ik denk dat we zullen zien dat er iets begint te breken. Ik hoop op concurrentie van online onderwijs, en dan bedoel ik niet de schimmige die willen dat je leent, maar alleen online beschikbaarheid van onderwijs, democratisering van die lage eerstejaarsklassen, waar je duizend kinderen hebt die econ volgen.100 , alsof dat een model is dat geen tienduizend dollar per jaar per student kost, weet je. Dus ik hoop dat dat soort dingen gebeuren en dan hoop ik ook dat sommige kinderen erkennen dat hun vaardigheden niet in de vrije kunsten liggen en dat ze naar andere plekken kunnen springen waar ze echt voldoening hebben en veel geld verdienen, en goed kunnen zorgen voor hun families.
Jesse: Dus we zullen zien, ik heb nog veel meer te lezen over dit onderwerp en jij weet meer van studeren en nadenken. Het zit in mijn gedachten en lijkt niet weg te gaan.
Steve: Ja, ik denk zeker dat de universiteit gaat veranderen. Er was een recent verhaal over waar Clayton Christensen, een econoom, naar buiten kwam en zei:"Hé, ik denk dat de helft van deze kleine privéscholen de komende vijftien jaar zal verdwijnen, dus er is zeker meer bewustzijn en ik denk dat er ik bedoel ook kleurcommentaar van iemand die je kent die hiermee te maken heeft. Er zijn zeker verschillende alternatieven, ik hoor mensen praten, je weet meer over, oh stuur je kind naar een tweejarige school, je kent een community college, je weet wel, denk aan de ambachten, of denk aan Europa, weet je, Europa biedt goedkoop of gratis onderwijs. Sommige mensen hebben zoiets van oh kan ik mijn kind gewoon naar Duitsland of Schotland sturen of zoiets. Dus sommige mensen doen dat. Er zijn er zeker veel
Jesse: Dat is best gaaf.
Steve: Ja, er is een andere globalisering toch?
Jesse: Ja absoluut.
Steve: Ja, dus, weet je, eigenlijk nog een opmerking, toen je zei over budgetteren en waarom het belangrijk is en je weet dat een ding in je opkwam, je weet dat ik met Bill Bernstein aan het praten was en we hadden het over pensioenplanning en je weet dat hij was als, hey pensioenplanning is iets dat eenvoudig te doen is, eenvoudig, het klinkt eenvoudig, maar het is eigenlijk moeilijk te bereiken, ik heb het gevoel dat budgetteren hetzelfde is, het is als oh weet je, het is een eenvoudig idee, maar het is eigenlijk moeilijk om op het goede spoor te komen, weet je. Wat denk je, alle grote dingen waar mensen over moeten nadenken of moeten ze tools zoals die van jou omarmen? Ik bedoel duidelijk bevooroordeeld om op het goede spoor te komen.
Jesse: Ja absoluut. De onze is de beste tool, geen enkele tool werkt, maar echt, ze moeten erover nadenken vanuit een mentaliteitsperspectief en deze tool is agnostisch. Ze moeten nadenken over hoe ze over hun geld denken en dat is de grootste verandering die we proberen over te brengen. Als we mensen een nieuwe manier van denken over hun geld leren. We leren ze dat budgetteren niet op een rivaliserend punt staat, je zegt niet:oké, nu heb ik een budget, nu heb ik, weet je, nu ben ik hier. Het is niet binair, het is veel geleidelijker en je zwaait waarschijnlijk een beetje heen en weer van goed naar niet zo geweldig. Maar uiteindelijk willen we dat mensen regelmatig en opzettelijk beslissen wat ze willen dat hun geld doet, en dat is budgetteren. En als hun geld niet doet wat ze wilden, beoordelen ze verandering en beslissen dan opnieuw wat ze willen dat hun geld doet. En als ze zien dat ze grotere uitgaven hebben, weet je dat Kerstmis eraan komt of een grote familievakantie. Ze kijken ernaar en zeggen, oké, daar gaan we voor sparen, we gaan budgetteren, weet je, zeshonderd dollar vakantie over zes maanden. We gaan honderd dollar per maand budgetteren, en ze beginnen al deze toekomstige verplichtingen, huidige verplichtingen, de wensen, dat alles als claims op hun geld te behandelen.
Jesse: En dan is het gewoon een spel van afwegingen, en in wezen produceren ze schaarste in hun hoofd, waarbij ze zeggen:als ik hier iets neerzet, kan ik het hier niet neerzetten. Die oefening hebben van schaarste voelen, het gevoel hebben dat het geld opraakt, ze echt voor hen laten werken, waardoor hun prioriteiten worden weggespoeld. Als dat werkt, verdienen ze niet meer geld, hebben ze geen loonsverhoging gekregen of zo, ze hebben niet eens in de kosten gesneden. Het enige wat ze hebben gedaan, is ervoor zorgen dat hun geld doet wat ze willen, plotseling voelen ze zich goed. En het is een vreemd, vreemd fenomeen, maar het gebeurt bijna zonder uitzondering op die manier. Dus het is echt gewoon anders denken, je kunt elke tool gebruiken die je echt wilt. Gewoon anders denken en proactief zijn, in plaats van reactief met je geld om te gaan, dat is de sleutel.
Steve: Dat is echt interessant. We zijn, weet je, binnen ons bedrijf waar we het over hebben, wat is het ah-ha-moment waarop mensen een beetje krijgen.
Jesse: Ja.
Steve: Weet je, waar hier veel waarde is. Het klinkt alsof het voor jou het moment is waarop ze zich beginnen te oriënteren over hoe ze over geld denken. Is dat iets psychologisch?
Jesse: Ja. Er zijn een paar plekken, een daarvan is wanneer ze zich realiseren dat ze alleen geld moeten budgetteren dat ze daadwerkelijk bij de hand hebben, ze zouden hun salaris niet moeten budgetteren als het eraan komt. Ze moeten het budget dat ze al hebben gekregen en dat op hun account is gestort, budgetteren. Dus die kleine verandering maakt budgetteren zoveel gemakkelijker, als je alleen bezig bent met wat je bij de hand hebt. Zelfs als je binnen drie dagen wordt betaald, ga dan gewoon om met wat je bij de hand hebt, als je je geld verdient, ga dan om met het nieuwe geld. Dat alleen al, dat verschil tussen budgetteren en voorspellen is voor veel mensen enorm.
Jesse: Een andere is wanneer ze erkennen dat wanneer ze te veel uitgeven, ze het budget overschrijden, wat dan ook, dat het deel uitmaakt van budgettering. Dat hoort gewoon bij het leven. Dus ze passen gewoon hun aantal aan en gaan verder, en ze erkennen dat budgetteren gaat, het gaat er niet om een perfecte gissing te zijn van wat je gaat uitgeven, het gaat er eigenlijk alleen om dat je opzettelijk bent over wat je met je geld wilt doen. Die twee lijken behoorlijk groot te zijn in de categorie ah-ha.
Steve: Dat is echt, dat is echt nuttig. Ja, het lijkt iets waar je niet over nadenkt, maar het kan het spel veranderen. Dus ik heb deze analogie, net als, je kent mensen die mediteren, die praten over gewoon leren diep te ademen en attent te zijn. En je hebt zoiets van, oh ik adem de hele tijd goed, maar hey, als je echt tien seconden neemt, weet je welke dertig seconden dan ook en haal zes keer diep adem, weet je. Het verandert over het algemeen hun benadering van het leven. Klinkt alsof er een aantal elementen van zijn in de budgettering. Cool.
Steve: Dus, weet je, een bijvraag voor jou, omdat je nieuwe budget is gegroeid en groter is geworden. Is uw eigen persoonlijk budget veel veranderd?
Jesse: Oh ja, absoluut. Vroeger, ik bedoel god, we hadden vroeger niet eens een vast salaris. Ten slotte, ik denk dat ik er vijf jaar mee bezig ben, vertelde ik Julia dat ik denk dat we onszelf regelmatig kunnen betalen, weet je. Zoals een bepaald bedrag. Het was leuk om dat te doen. Hoewel dat hetzelfde jaar was, moesten we ons eigen noodfonds plunderen, om dingen door te drukken, om de derde versie van de software te lanceren, je weet wel. Dus het is een soort van, je weet dat het geeft en soms neemt het weg, zo lijkt het. Maar ja, ik bedoel zeker dat ik het heb, het is gegroeid.
Jesse: Soms krijg je nostalgische gevoelens van vroeger, denk je, man, we leefden vroeger op zoveel minder, wat is er in godsnaam gebeurd? En het is niet alleen dat we meer kinderen hebben gehad, kinderen zijn niet zo duur. Het is gewoon jouw levensstijl, je krijgt levensstijlgriep, en wat ooit een luxe was, wordt een norm en wat ooit een norm was, wordt een recht, en al snel ben je deze zachte persoon die, weet je, niets alleen kan regelen .
Jesse: Dus je moet een beetje voorzichtig zijn, het is bijna een stoïcijn, je moet het benaderen zoals een stoïcijn zou doen en zeggen:goed, ik ga hier op terugkomen. Omdat ik ervoor moet zorgen dat ik het kan, weet je dat ik nog een beetje metaal in me heb. Je weet dat ik op de grond kan slapen en wat niet, maar ja.
Jesse: Budget is zeker gegroeid en ik ben er dol op. Weet je, ik bedoel, het is heel fijn om niet te hoeven scrabbelen als we een uitgave van honderd dollar hebben die toeslaat. Ja, omdat ik me die dagen nog gemakkelijk herinner, en je weet dat ze stressvol zijn. We hebben verschillende stress, de stress gaat nooit weg, het gaat nooit weg, alleen andere stress. U moet dus leren omgaan met stress, behalve leren omgaan met uw geld. Erken gewoon dat als je leeft, je stress zult ervaren, je moet dat kunnen beheersen. Dus we hebben nog steeds stress en zo, maar ja, Julia hoeft niet precies te weten hoeveel een blikje maïs kost, dat soort dingen zijn leuk.
Steve: Leuk, klinkt goed. Gebruikt u, heeft u een budget nodig voor uzelf, uw bedrijf en uw privéleven?
Jesse: Persoonlijk absoluut, ik zou verloren zijn zonder. Maar aan de zakelijke kant heb ik het vorig jaar gedaan, en toen moesten we overschakelen naar een boekhouding op transactiebasis, en YNAB is onvoldoende als het gaat om een transactie op transactiebasis. Je zou het waarschijnlijk op de een of andere manier kunnen opblazen, maar ik wilde er niet mee rotzooien en ik mis het vreselijk. Ik had het niet in het bedrijf, want toen ik YNAB het bedrijf naar YNAB de software verhuisde, in 2010, was het een echte groeiversneller voor ons. Dat soort intentie achter onze cashflow zetten, hielp. Het verlichtte een groot deel van mijn last. Kunnen we dit betalen? Moeten we hier investeren? Omdat ik kon zien, oh kijk, we hebben het geld. Het is toegewezen om te huren, dus ja, laten we huren. Je kent verzen die bang zijn voor elke uitgave die je tegenkomt. Het heeft ons dus enorm geholpen.
Jesse: Iedereen die een klein bedrijf heeft, doet een kasboekhouding en geen YNAB op transactiebasis, zal enorm nuttig zijn. Het is alles waar u geen inventaris hoeft te dragen. Je hebt heel eenvoudige of nu debiteuren, en je hebt veel te maken met in's en out's makelaars, solo-operators, YNAB echt, eerlijk gezegd veel mensen, als ze eerst met hun bedrijf beginnen, is het logischer, omdat ze meestal de enige spender in dat scenario. Ze hoeven het niet met een echtgenoot te doen en ik bedoel dat niet negatief, ik bedoel het alleen vanuit een complexiteitsstandpunt. Dus ze hebben gewoon hun eigen bedrijf, hun eigen YNAB voor het bedrijf. Als ze daar veel tijd aan wennen, doen ze het leren daar en dan kunnen ze het terugbrengen naar hun persoonlijke leven, met een partner, waar ze delen en zo, en het werkt een stuk beter.
Jesse: Dus als je het persoonlijk moeilijk hebt, maar je hebt een bedrijf, zou ik het misschien eerst in het bedrijf implementeren. Het heeft de neiging om een beetje gemakkelijker te zijn. Er zijn minder transacties, er zijn minder samenwerkingen. Het is gewoon een beetje eenvoudiger wat een leerplatform betreft.
Steve: Hoeveel procent? Ja, het is een interessant idee. Welk percentage van je publiek is solo, solo-operators, je kent solo-eigenaren, side-gig-mensen versus mensen die alleen maar budgetten voor hun gezin of zichzelf persoonlijk?
Jesse: Je weet dat ik dat eigenlijk niet weet. We hebben daar nooit echt omheen gevraagd om te vragen. Het zou waarschijnlijk mooi zijn, representatief voor een normale populatie, weet je. Dus wat het ook is, waar we ook landen op een bevolkingsfront, we zijn waarschijnlijk daar ook in de buurt, vermoed ik. Misschien trekken we wat meer van de solo-operators aan. Gewoon omdat ze een beetje gewend zijn om dingen aan te pakken en op die manier zelflerend te zijn. Maar waarschijnlijk niets bijzonders.
Steve: Tijdens het opbouwen van dit bedrijf en uiteraard het onderhouden van, weet je, tienduizenden mensen nu of meer. Weet je, alle verhalen die eruit springen van individuen die, je weet wel, enorme veranderingen in hun leven hebben ondergaan door het gebruik van jouw software?
Jesse: Man, een individu als een specifiek verhaal, ik weet niet of ik het je zou kunnen vertellen. We hebben er een paar in mijn boek genoemd, die behoorlijk door waren. Een van mijn favoriete dingen is om naar ons feedbackkanaal in SLACK te gaan en dat is waar veel van het klantenserviceteam, je weet dat we een ondersteuningsspecialist hebben en ze zullen aantekeningen plaatsen van mensen die schrijven en zeggen hoe YNAB heeft hielp hen uit de brand. En soms schrijven ze dat ze het al drie dagen gebruiken, soms gebruiken ze het al drie jaar, maar mensen zijn niet overdreven dramatisch als ze zeggen dat het hun huwelijk heeft gered. Dat ze beter slapen, dat ze een enorme opluchting voelen, dat ze zich gewoon beter voelen over dingen in het algemeen.
Jesse: En het is niet dat YNAB dit magische ding is, maar wanneer geld, kun je invasief in ons leven zeggen. Het raakt alles, dus als je een relatie hebt, zal geld zeker een factor zijn. En als je geld kunt beheersen, dan heb je plotseling niet die ene enorme hendel die aan je wordt getrokken wanneer andere normale spanningen optreden. Ik heb liever dat er stress in het leven gebeurt zonder dat het verergerd moet worden met geldstress. En dus als YNAB een opluchting kan zijn voor mensen daar, waar ze gewoon zeggen, hey tenminste, je weet dat ik mijn baan ben kwijtgeraakt door ernstige stress, maar ik weet tenminste dat ik verzekerd ben voor de komende twee of drie maanden en ik kan neem mijn tijd, vind de juiste baan.
Jesse: That’s life changing, it’s just a process of recognizing that you have things well in hand and being able to kind of breath a little easier. But specific stories I would have to go back through and, I mean we can find them for sure, but it’s really kind of the whole, like I feel like we do good. And make the world slightly better in our little corner of it, and that’s something worth getting up for.
Steve: Totally. Well money is a huge deal and we see that now as well, in our side where you know, talking to folks that are using our tool. And a lot of times they’re, you know they’re, it’s the core problems isn’t money it’s like the, the stuff that’s happening inside of their family. It could be like okay, how much are we going to allocate to pay for someone’s college or you know support another side of the family? Things like that you see these, I think if there’s a lot of this family dynamic stuff that happens and people have to make these decisions and they’re is scarcity, right? And future risk?
Jesse: Ja.
Steve: Rechts? If like, well I’m going to take on paying so much for college or hey we’re supporting your family over here and that’s costing us fifteen thousand bucks a year, you know that’s gonna definitely impact us downstream. Being able, having a way to kind of facilitate those conversations and get resolution, can be game changing for people.
Jesse: Yeah absolutely. And it’s stressful it’s always going to be stressful, so having the money be less of a stress in that way or less of an amplifier is a big deal.
Steve: Ja. Alright so I have a question for you since we are in the process of rolling out our own kind of paid solution here. What is your growth curve look like from kind of from zero to one hundred thousand, ten thousand, you know tens of thousands of people? I would love to hear that.
Jesse: Ja. Do you mean from like the very, very beginning?
Steve: Yeah, just give me
Jesse: Or when we switched models?
Steve: Well give me, I would love to hear more about how you switched models too, because I didn’t know, I don’t know that side of your story.
Jesse: It was slow at first, like getting the first customer took two weeks. After, I thought it wouldn’t work, you know. Actually I had to give her a refund because it still didn’t work for her when she bought it. But, and I say she because I totally remember the, like I remember her email address still to this day. But that first customer is a big deal, because it was almost, like hey this did work at least for one other person, maybe there’s something here. And so yeah, it was very, very slow, I mean I don’t even know when we had our first hundred. I remember six months into selling the, what was the spreadsheet at the time.
Jesse: We had sold thirty copies in one month. So I had hit this big milestone, where we were selling one a day, and that was a big deal. You know, so, and then about six months later we were just kind of steadily growing, and I started selling, kind of pitching the rules instead of the spreadsheet, and really focusing people on the rules behind it, and not just telling them a spreadsheet. And that really changed the residence with people to where they recognized, oh this isn’t just a tool this is a way of thinking. And when I did that and really started emphasizing the rules, that we still do this to this day, I saw sales basically double overnight. I mean, when I say overnight I mean literally overnight. I put out the new site focusing on the rules and suddenly we were doing twice as many per day. But it was still tiny.
Jesse: It was tiny enough I wasn’t thinking it was anything for the long term. I was think, well this is great, it’s additional cash for us while we’re in school. I was able to cut my hours at my internship. Able to keep work, you know keep working on school and getting good grades there. And then I realized once I probably two and half years in, I realized that I was making more money at YNAB, then I was from my real job as an accountant. But I was working eighty hours at my real job and I was working at YNAB like from four to five am in the morning.
Jesse: So, yeah, I was slow to realize the obvious, but I thought I should probably drop this accounting gig. It was just hard for me to unpack that what I call brainwashing, that happens, you know, like where they’re just like you got to do this for five years, you know, this is your career. And it took me a while to realize well maybe that’s not the case. So yeah it was, we just grind, I mean I don’t, I never even have thought of a growth curve. We just always have been kind of, we find, we found a trench and we just keep digging in this trench over and over again. Hopefully with maybe a little nicer tools or with a little more sophistication. But at the end of the day we just found a good niche and we just keep, you know, we just stay right here, keep doing what we’re doing.
Steve: Okay and that, part way through this you switched from licensing kind of just one time charge
Jesse: Ja.
Steve: To a, is that the big change that you went through, they switching the subscription?
Jesse: Yeah that was end of 2015, so we’re almost three full years into the change, at this point. And it was a scary change, I know it would be scary. I tried to save up a ton of money to float us along as we knew that would happen, it would be a hit. But we were not in a sustainable position for the up, like that major release upgrade cycle. Our user base kept growing, but we weren’t being paid. And so you have this ever growing base, and some users literally never cost you any money, they never ride in they just do their thing. And that is totally true, as you’re looking at how can, how to make this sustainable, we thought well maybe you pay for support or pay or that didn’t feel good. You know trying to throw up, like if someone writes in are you supposed to say, like well, I’m sorry I can’t answer your questions because you haven’t paid for support, that just felt really antithetical to what we, what we wanted to do.
Jesse: So when we looked at this new model it lead us not have to hold back and make big splashes. It let us put something out there at iterate on it, and be wrong in a small way. And then fix and then refine everything about the model was better for us. It’s allowed us to cash flow better, although we’re rapidly hiring so we just are kind of pushing the envelope there, but it has allowed us to support more effectively because we have far more resources to throw at support. We, our response time is very competitive. It’s allowed us to higher more engineers and keep building. So it’s, put us in a spot where I feel like, okay we’re in it for the long haul now.
Jesse: I didn’t have to worry about eventually just saying, gosh I only have just a skeleton crew. We can’t support any more and we just kind of ride this out.
Steve: Dat is geweldig. Cool story. I don’t know if your open to sharing, but how many subscribers to you guys have now?
Jesse: We don’t, yeah, we don’t share that, just because there is no upside really. And on a, well what really happens to be honest, is you share that and then you end up getting tons and tons of cold calls, from like investors, they all want to reach out and connect and I end up just having to fill out all these emails, so I end up keeping a couple things close to the, close to the vest. But pretty open otherwise.
Steve: Sure, totally get it. So do you think you will ever take outside investment? Sounds like no.
Jesse: You know the only thing that I would love, if I were, I would probably, it would be because I had some life even that dictated that, you know. And I have no idea what that would be. But something that said hey Jesse things have changed. Maybe something outside of your plan change that you need to look at this differently.
Jesse: My favorite approach at the moment would be something where YNAB, this sounds crazy, but YNAB the company could borrow money to buy out some meaningful amount of my ownership and then that could then belong to the employees of YNAB. In some kind of a ESOP or something. And then the employees, the team, they can, they would just work and continue to grow the business and pay off that debt. Eventually I would be a minority owner and you would have employees as the majority owner. That could be a pretty cool situation, because it would protect it. I would really have to know this investor well, to say, oh yeah go ahead and jump in here.
Jesse: Even if they buy ten percent, I’ve heard stories that it’s, where suddenly they’re a ten percent owner, but it feels like they run the whole show. So I’m afraid of having another boss.
Steve: Zeker. Totally get it. The ESOP idea I think is pretty interesting and should be, you know something you could actually implement. I was reading up about that a little bit…
Jesse: Yeah, it’s not like an out of left field idea. It’s funny, I mean we’ve never leveraged before. So it would be funny to, like a little weird to do that. But I think for that purpose it could work.
Steve: Totally.
Jesse: Anyways.
Steve: Yeah.
Jesse: It’s a though roller.
Steve: Ja tuurlijk. Side note I just had Kyle Taylor from the Penny Hoarder on the podcast, he is another entrepreneur. He is located in Florida. He’s got the fastest growing private media out there, for a couple years in a row. And he totally bootstrapped the thing as well, you know, and it’s a great story.
Steve: You know zero dollars in funding. Started out in, you know, started you know at his whatever, kitchen table at his parents’ house, and
Jesse: Ja.
Steve: Has grown this thing and now is over a hundred employees and is cranking, so anyway. It’s good to hear the stories.
Jesse: At that point I’m more a curious or concerned about growth at that point, you know, I want to have healthy growth. So as things really start to take off, it’s almost like you want to make sure it’s the trajectory is healthy. I want to be in it for the long haul. You know I don’t want to have this big, this white flash of activity and change and then realized, oh my gosh this morphed into something we didn’t intend. I want to make sure that the growth is healthy, sustainable, the teams happy, you know and all that.
Jesse: I’m sure he’s doing the same like growing fast is hard, but it can be done, you just got to make sure devoting lots of effort to channeling that growth in the direction you intend.
Steve: Well, I think the founders have a good idea what’s healthy.
Jesse: Ja.
Steve: And when you do take outside investors very often, depending on who they are, you know, they could be looking for that fast growth in a time frame for an exit. You know, like you see here.
Jesse: Exactly.
Steve: They put up shops, like yeah I’ll put your money, I’ll put money in, but we’re selling this thing in like five-seven years and no matter what, so.
Jesse: Exactly.
Steve: Regardless of where we are at in the business cycle or what not.
Jesse: I mean a lot of times they’ll have buyers already in mind, you know when they buy stuff, they already know who’s going to buy it from them. Yeah it could be, it could be pretty dicey for founders.
Steve: Yeah totally. So appreciate the caller on the company. I would like to get back really quick to the community, you know, and kind of that side of your business, because it does seem like that was transformational for you, and I see that on your site.
Jesse: Ja.
Steve: You know, I see the method. I see the courses and the fact that you’re doing both kind of live and recorded stuff. You know just would love to learn more about, you know how that, how that you know kind of is part of your business, and what you’ve learned doing that?
Jesse: Yeah I’ve, we’re an education company that sells software to pay the bills essentially. We just teach, and teach, and teach through one on one support, through workshops. We’re piloting a few other teaching channels that are, kind of new enough I wouldn’t want to say, but they’re, that’s our bread and butter. And we’re really good at software, we’re really good at the tech, really good at design. But where we’re, we’ve been differentiated for a long time and where we compete really well in the space is in our education. So that’s been big and then our customers, they’re so helpful, you know, and they teach each other and our community. We have a really active subReddit that’s really fun for me to scroll through and read. I like, people would have rants on there, I’ll read the rants because those are really educational as well. You read the raves they make you feel good.
Jesse: And you, there’s just a vibrant community of people and they’re so kind for the most part. I’ve been surprised at how kind, like there’s this corner of the internet seems to be fairly kind, and I’ve enjoyed seeing that happen. I don’t why that’s the case, but we seem to attract users that are helpful. So when you do join and jump in and you ask a question in one of the many Facebook groups that are out there or even some local, like meetup groups. You just find that there are people that are, like, oh yeah I’ve been there, and here’s how you can keep going, and yeah you get a little bit of a support network. So it’s a, yeah you know I love seeing that aspect of it. It’s really fun.
Steve: That’s awesome to hear about. So you deliver all this education and support kind of for free, right? I mean I could go on there and just sign up.
Jesse: Ja.
Steve: And like take these courses and what not and then it’s my option if I want to pay for the software and do you.
Jesse: Yeah, that’s what I mean. Well I was going to say like, it, the courses don’t sell the software in the sense of you don’t have a teachers saying, if you buy now you’re going, you know, none of that. But like it’s a great sales pitch nonetheless. To see it see the software in action and how you’re supposed to think about it and stuff. So it’s an effective selling tool, even if we aren’t actively selling in those workshops.
Steve: And how
Jesse: Does that makes sense?
Steve: No yeah I get it. How long have you been running the workshops? Did they, did that, you know, has that been going on for years or did it, looks like you’ve got a ton going on.
Jesse: Yeah, years and years. We started them maybe in, oh gosh 2008. We started running you know webinars with like hundreds of people and then we’ve just kind of refined them over the years. And we like doing the workshop where people can say a question, type in a question, we like that it’s, we keep the classes small enough your specific question can be answered verses just watching a glorified you know powerpoint presentation, that, where there’s no interaction. That’s pretty, pretty boring. So our teachers are really good at facilitating and connecting with the students individually. It’s a ton of fun. The teachers are so good at it now, at this point, it amazes me. I could never pull off what they can pull off as far as how on top of things they are, how smooth they are. You really can’t surprise them with a question at this point. I think they’ve seen them all at this point.
Steve: Well you know, it’s so cool about what you are doing is, you’re achieving behavior change in people around personal finance which is really hard to do, and everyone is trying to it with technology and software, and I think you’ve got it right. Which is, it’s about education, it’s about the personal connection, the community. And having that educational component and the group dynamic. I totally get that, I totally get why this works and it’s growing and growing quickly, it’s awesome to see.
Jesse: Ja.
Steve: Good job.
Jesse: Thanks.
Steve: Yeah and also you yourself are like obviously invested doing three hundred and forty two podcasts and I know you’ve been doing these whiteboards and stuff like that, from the beginning I said I watched that video, so. You’ve embraced it. Any lessons that you’ve taken away from kind of doing all these podcasts and videos and stuff, yourself.
Jesse: Yeah the videos I stopped, we were in New York for the book launch, and then when I got back from New York we were there for three months. I got back from that and just, just like, I’m going to take a break from the videos, just literally just to take a break. I just, I want to pause on these. But the podcasts are so easy to produce because they’re so darn short, you know three to five minutes. That I can, I just, I come up with a topic I talk about it and for some reason some people are okay listening to it. So usually it’s about budgeting or somehow I tie it in, in some very reaching way at times, but I enjoy it. You know we have a lot of listeners at this point. I’ve been doing it for so many years I prob, gosh probably almost seven years now.
Jesse: That I think I was doing podcast before everyone had a podcast so. It’s like mines still the same as it was, it hasn’t improved at all. Maybe it made delivery is perhaps improved slightly. But like as far as production quality and all that hasn’t really improved much. We have actually done more with our debt stories segment that’s, where we’re really trying to kind of push the envelope and make it different, you know in that way. And that’s been a fun project.
Steve: Yeah I listened to one of those, I listened to one of your podcasts, you know your three or five minute ones, and then I listened to the debt story. And I thought the debt story was really good, because it, you hear really world stories from someone and what they are going through and how they can make their lives better. That’s pretty cool. So any big influencers on your journey here that you found really helpful as you built the business and kind of built your community?
Jesse: On the software side I’m a pretty big fan of Jason Fried, you know he’s the base camp founder. He just kind of be pretty pragmatic and thoughtful. So I’ve followed him for years. His original book that he wrote with his business partner can’t remember the guys, David Heinemeier Hansson, he, I think it’s called Getting Real. That originally book was very informative on the software side of things.
Jesse: On the marketing side back in the day Seth Godin with an old book at this point, but it was called Permission Marketing, was really, really informative for me. More rec…, I’m not much of a consumer as it relates to kind of ongoing content from people, but I’ll read books, because I know books have been through a long, long process, you know so.
Jesse: One of my favorite books and it’s super relevant for anyone that is, well it’s just super relevant, is Cal Newport it’s called Deep Work. I require that by ever, you know that every single team member of ours when they start they read it. A lot of us are rereading it again right now in this month and it’s just great. As far as how to do really deep work meaningful work, not just keep things shallow and kind of transient in your thinking. I like that one a lot. Another business book I really enjoyed last year was by Ben Horowitz, big BC guy, and it was called The Hard Thing About Hard Things, that one has some absolute gems. Especially as your team count gets to be forty, fifty plus, you’ll really start to find him saying things where your thinking oh my gosh I just did that wrong or oh we just saw that. So that one has been really helpful.
Jesse: I like Andy Groves stuff too, he’s the old intel guy from way back. High Output Management actually really sold on the management side. So Traction is another good one Gino Wickman, wrote Traction and that was very informative for us as we were trying to just ramp up to the next level, as far as kind of the life cycle of why have the organization. So I’m a pretty avid reader and, but not much of a podcast blog kind of follower.
Steve: Totally do you do any, thanks for the list of books a appreciate it. I’ll read some of these that I haven’t read. Do you participate in any like mastermind groups or anything like that?
Jesse: I’m a member of Vistage, it’s more a, I mean if you’re a CEO or an owner and, of a company size. I can’t remember what the minimum is for a company size, it’s pretty small. But I go once a month to a group where we meet together and we just work through issues and things. And that’s been very, very effective for me. It help me kind of grow up a little bit in my role. I really like that, but no, no groups that are more specific to my niche or anything like that, just that one.
Steve: Cool appreciate that. Alright so, you know Jesse I appreciate your time. Any, anything else you want to touch on, I mean I, one side note I saw was like you were looking at getting a dog, which a.
Jesse: Oh yeah.
Steve: Did you actually end up doing that?
Jesse: I did way back, yeah it was, it was a super fun, but she, I think she had some kind of a, like a something from birth, you know something that was wrong with her, something congenital thing. So we only had for six months and then we had to put her down. The vets couldn’t figure out what was wrong with her and it was kind of rough. I was amazed at how fast I connected with this dog. It was Belgian Malinois. Because you know I had for six months and man I was just wrecked when we had to put her down. I can’t imagine when people have a dog for years and see kind of their kids grow up with this dog and then you, you know you have to let the dog go. So I want another dog, my wife needs to be convinced so that’s the issue. All my kids are convinced we should get a dog, it’s just my wife.
Jesse: So, one of these days you know, one of these days we’ll, I may be able to win her over somehow. I’m not sure how exactly, but that’s on the list. I’m into woodworking lately and that’s been fun. Something kind of totally, totally analog, you know away from computers and something that I’m really bad at and so it’s fun to kind of be in the novice stage and think something is fantastic when it’s very, very beginner level, you know. But that’s, that’s been fun, so I’m always kind of changing things and diving in on stuff just learning, you know.
Steve: Thanks Jesse for being on our show. Thanks Davorin Robison for being our sound engineer. Anyone listening, thanks for listening, hopefully you’ve found this useful. Our goal at New Retirement is to help plan and manage their retirement so that they can make the most of their money in time. And if you have made it this far I encourage you to check out YNAB you need to budget, also check out NewRetirement.com where you can build your own plan or take advantage of our primum advanced tools and support. Oh you can also find us on our Facebook group or follow us out there @NewRetirement on Twitter. Alright everyone have a great day.
Levenslessen doorgeven met een ethische wil
PODCAST:hoe lijfrenten voor u kunnen werken
Voorbereiden op een nieuw leven
Budgetten 101 met Jesse Mecham, oprichter van YNAB, You Need A Budget.
Budgetten 101 met Jesse Mecham, oprichter van YNAB, You Need A Budget.
Budgeting 101 met Jesse Mecham, oprichter van YNAB, You Need A Budget.
Budgetten 101 met Jesse Mecham, oprichter van YNAB, You Need A Budget.