De Lifetime ISA is een initiatief van de overheid om mensen tussen 18 en 39 om geld opzij te zetten voor hun eerste huis of pensioen — en een regeringsbonus van 25% op hun bijdragen te ontvangen.

De Lifetime ISA is gelanceerd op 6 april 2017. Inwoners van het VK tussen 18 en 39 jaar kunnen er een openen en tot £ 4.000 per jaar storten tot hun 50e verjaardag.

Het goede nieuws:voor elke £ 4.000 die u bijdraagt, zal de overheid £ 1.000 bijdragen, met andere woorden, een jaarlijkse bonus van 25%.

U kunt uw Lifetime ISA gebruiken om uw eerste huis te kopen ter waarde van maximaal £ 450.000, of het houden tot u 60 wordt. Voor beide opties kunt u uw geld, inclusief de 25% overheidsbonus, belastingvrij opnemen.

Is het een ISA in contanten of aandelen en aandelen?

De Lifetime ISA is beschikbaar als een cash ISA of een stocks and shares ISA (hoewel Nutmeg alleen een stocks and shares Lifetime ISA aanbiedt). U mag een Lifetime ISA hebben naast andere contanten, aandelen of Innovative Finance ISA's, allemaal binnen uw jaarlijkse ISA-toelage van £ 20.000.

Als u in dit huidige belastingjaar maximaal £ 4.000 bijdraagt ​​aan een Lifetime ISA, heeft u nog eens £ 16.000 ISA-toeslag om te investeren of te sparen in andere ISA's vóór het einde van het belastingjaar op 5 ^de april.

Kan ik bij mijn geld?

Als u uw geld nodig heeft voordat u 60 bent, behalve om uw eerste huis te kopen dat minder dan £ 450.000 kost of voor een terminale ziekte, betaalt u een flinke boete. U moet 25% opnamekosten van de overheid betalen (de opnameboete wordt tijdelijk verlaagd van 25% naar 20% van 6 maart 2020 tot 5 april 2021 vanwege het coronavirus), wat betekent dat u minder terugkrijgt dan u heeft ingelegd in.

De Lifetime ISA is goed omdat je toegang hebt tot je geld (in tegenstelling tot een pensioen), en het is altijd belastingvrij, maar als je niet van plan bent om je eerste huis te kopen, moet je er vrij zeker van zijn dat je dat kunt. laat het geld staan ​​tot je 60 bent.

Als het om andere redenen belangrijk is om toegang te krijgen tot het geld in uw Lifetime ISA voordat u 60 wordt, bent u misschien beter af met een ISA.

Kan ik andere ISA's overzetten naar een Lifetime ISA?

U kunt alle andere ISA's die u heeft overzetten naar de Lifetime ISA, tot een maximum van £ 4.000 per jaar.

Hoe zit het met de hulp bij het kopen van ISA?

Degenen die momenteel een Help to Buy ISA hebben, kunnen er geld in blijven steken. Je kunt het overzetten naar een Lifetime ISA, of je kunt ervoor kiezen om geld in beide te stoppen, maar je kunt de bonus van een van beide alleen gebruiken om je eerste eigendom te kopen.

Voor zowel de Lifetime ISA als de Help to Buy ISA moet het huis dat u met de opbrengst koopt zich in het VK bevinden, uw eerste eigendom zijn en mag het geen koopwoning zijn.

Wat zijn de overervingsregels voor een Lifetime ISA?

De overervingsregels voor de Lifetime ISA zijn hetzelfde als voor alle andere soorten ISA. Als uw echtgenoot zou overlijden, afhankelijk van de erfopvolgingsregels en het testament van uw echtgenoot, kunt u de Lifetime ISA van uw echtgenoot belastingvrij overdragen naar uw eigen Lifetime ISA of ISA (en vice versa voor uw echtgenoot als u zou overlijden natuurlijk ). Uw persoonlijke ISA-toeslag wordt hierdoor niet verlaagd. In tegenstelling tot een pensioen maakt het fiscaal deel uit van uw nalatenschap.

Kijk wat je zou kunnen krijgen

Gebruik onze Lifetime ISA-calculator om te zien hoeveel u opzij kunt zetten met een Lifetime ISA voor aandelen.

Risicowaarschuwing

Zoals bij alle beleggingen, loopt uw ​​kapitaal risico. De waarde van uw portefeuille met nootmuskaat kan zowel dalen als stijgen en u krijgt mogelijk minder terug dan u inlegt.

Een levenslange ISA is misschien niet voor iedereen geschikt:

• Je moet 18-39 jaar oud zijn om er een te openen.
• Als je het geld moet opnemen voordat je 60 bent, en het is niet voor de aankoop van een eerste huis tot £ 450.000, of een terminale ziekte, dan betaal je een boete van 25% van de overheid (de opnameboete zal tijdelijk worden verlaagd van 25% naar 20% van 6 maart 2020 tot 5 april 2021 vanwege het coronavirus). Het kan dus zijn dat u minder terugkrijgt dan u heeft ingelegd.
• Vergeleken met een pensioen wordt de Lifetime ISA fiscaal anders behandeld. Misschien kunt u beter bijdragen aan een pensioen.
• Als u ervoor kiest om uw bedrijfspensioen niet te laten betalen in een Lifetime ISA, verliest u mogelijk de voordelen van de werkgeversbijdragen.

Een Lifetime ISA is misschien niet voor iedereen geschikt en belastingregels kunnen in de toekomst veranderen. Als u niet zeker weet of een Lifetime ISA de juiste keuze voor u is, vraag dan onafhankelijk financieel advies.