Niet genoeg mensen in het VK zijn op schema met sparen voor hun eerste huis en pensioen. Kan de Lifetime ISA – met zijn 25% overheidsbonus – de manier veranderen waarop jonge mensen sparen?

De overheid lanceerde in april 2017 de Lifetime ISA, met als doel jongeren te helpen sparen voor de toekomst.

Het staat open voor inwoners van het VK tussen 18 en 39 jaar, en de overheid zal in dat jaar een jaarlijkse bonus bijdragen die gelijk is aan 25% van de bijdragen van elke persoon. Deze fiscaal voordelige rekening is bedoeld om te worden gebruikt voor het storten van een eerste huis of om het pensioeninkomen aan te vullen.

Staat van de jongvolwassenen van de natie

Of je ze nu kent als generatie Y of de millennials, het zijn degenen die tussen de jaren tachtig en het midden van de jaren negentig zijn geboren en momenteel rond de 35 jaar of jonger zijn. Deze groep is bijzonder waarschijnlijk financieel kwetsbaar, aangezien velen van hen tijdens de meest recente recessie tot financiële onafhankelijkheid zijn gekomen.

Naast het proberen werk te vinden in een worstelende arbeidsmarkt, zijn veel jonge mensen in het VK getroffen door een aantal factoren die het moeilijker dan ooit maken om geld opzij te zetten voor hun toekomst.

Zo zijn hoge kosten van levensonderhoud voor velen een grote last. Huurders in het Verenigd Koninkrijk besteden doorgaans meer dan een kwart van hun brutosalaris aan huur, terwijl huurders in Londen bijna de helft van hun salaris aan huur besteden.

Omdat grote sommen geld van mensen worden opgeslokt door hoge huren, wordt het steeds moeilijker om geld opzij te zetten voor grote levensgebeurtenissen zoals het kopen van een huis of pensioen.

Een YouGov-rapport dat in mei 2017 werd gepubliceerd en waarin ongeveer 2.000 Britse volwassenen werden ondervraagd, suggereert zelfs dat 44% van de personen tussen 18 en 34 jaar helemaal geen pensioenvoorziening heeft.

Hoewel de recente eis voor werkgevers om te voorzien in en bij te dragen aan een pensioen voor hun werknemers, mensen zal helpen om wat pensioen te krijgen, is het misschien niet genoeg. Dus een andere manier om mensen te helpen geld opzij te zetten, zoals de Lifetime ISA, is goed nieuws.

Zal de Lifetime ISA helpen?

De Lifetime ISA is speciaal ontworpen voor millennials:je moet jonger zijn dan 40 jaar om een ​​rekening te openen. In een rapport van het Institute for Public Policy Research, gepubliceerd in 2011, werd de introductie aanbevolen van een nieuwe levenslooprekening die de spaardersbijdragen tot een bepaald niveau zou matchen. Het rapport suggereerde dat dit type rekening de financiële weerbaarheid van jongeren zou verbeteren.

De 25% overheidsbonus zou een enorme stimulans moeten zijn om jonge mensen te helpen wat geld opzij te zetten - het is tenslotte in wezen gratis geld. En het totale saldo kan belastingvrij groeien, inclusief de individuele bijdrage en de overheidsbonus.

De Lifetime ISA is echter niet zo flexibel als andere ISA's. Je hebt op elk moment toegang tot het geld, maar als je geld opneemt voordat je 60 bent en het geld niet gebruikt om een ​​huis te kopen dat minder dan £ 450.000 kost of omdat je terminaal ziek bent, verlies je. U moet 25% opnamekosten van de overheid betalen (de opnameboete wordt tijdelijk verlaagd van 25% naar 20% van 6 maart 2020 tot 5 april 2021 vanwege het coronavirus), wat betekent dat u minder terugkrijgt dan u heeft ingelegd in.

Het vonnis?

De Lifetime ISA kan ervoor zorgen dat het kopen van een eerste huis een realistischer voorstel lijkt. En met de flexibiliteit om in de ISA te blijven sparen nadat ze een deel of al het geld hebben opgenomen om een ​​huis te kopen, zouden mensen het gemakkelijker moeten vinden om hun pensioeninkomen aan te vullen. Degenen met een levenslange ISA blijven de 25% overheidsbonus ontvangen tot hun 50e en het geld is belastingvrij beschikbaar bij het bereiken van 60 jaar.

Kijk wat je zou kunnen krijgen

Nootmuskaat biedt een aandelen en aandelen Lifetime ISA. Gebruik de Nutmeg Lifetime ISA-calculator om te zien hoeveel u mogelijk moet investeren met een Lifetime ISA voor aandelen en aandelen.

Risicowaarschuwing

Zoals bij alle beleggingen, loopt uw ​​kapitaal risico. De waarde van uw portefeuille met nootmuskaat kan zowel dalen als stijgen en u krijgt mogelijk minder terug dan u inlegt.

Een aandelen en aandelen Lifetime ISA is misschien niet voor iedereen geschikt. Je moet 18-39 jaar oud zijn om er een te openen. Als je het geld moet opnemen voordat je 60 bent, en het is niet voor de aankoop van een eerste huis tot £ 450.000, of een terminale ziekte, dan betaal je een overheidsboete van 25%. (Van 6 maart 2020 t/m 5 april 2021 wordt de intrekkingsboete tijdelijk verlaagd van 25% naar 20% vanwege het coronavirus). Het kan dus zijn dat u minder terugkrijgt dan u inlegt.

In vergelijking met een pensioen wordt de Lifetime ISA fiscaal anders behandeld. Misschien kunt u beter bijdragen aan een pensioen.

Als u ervoor kiest om uw bedrijfspensioen niet te laten betalen in een Lifetime ISA, verliest u mogelijk de voordelen van de werkgeversbijdragen.

Als u niet zeker weet of een Lifetime ISA de juiste keuze voor u is, vraag dan om financieel advies.

In contact te blijven.