Als het op pensioen aankomt, hebben millennials veel aan hun hoofd. Het zal je misschien verbazen dat millennials zeggen dat sparen voor hun pensioen hun grootste financiële zorg is — gekoppeld aan de stijgende kosten van de gezondheidszorg — volgens onze meest recente Adviseurautoriteit studeren.

Meerderjarig worden en het personeelsbestand betreden tijdens de crash van 2008, de grote recessie en jaren van niet aflatende volatiliteit op de aandelenmarkt hebben niet veel gedaan om het vertrouwen van millennials te vergroten. De recente onzekerheid als gevolg van de wereldwijde pandemie van het coronavirus/COVID-19 heeft hun uitdagingen verder gecompliceerd. De financiële markten, investeringen en pensioenspaarrekeningen staan ​​onder grotere druk. Millennials - over het algemeen schichtige investeerders - hebben nu nieuwe en echte redenen om op hun hoede te zijn.

In 2019, voorafgaand aan de COVID-19-pandemie, Adviseurautoriteit onthulde dat bijna driekwart van de millennials zei dat ze een strategie hebben om te beschermen tegen het overleven van hun spaargeld bij pensionering. Echter, gezien het 'nieuwe normaal' van vandaag, hebben ze hun werk voor hen te doen. Proberen een carrière te beginnen op de krappe arbeidsmarkt van vandaag en een leven opbouwen terwijl je torenhoge schulden voor studieleningen beheert en opzwepende aandelenmarkten, kan de voorbereiding op de toekomst een schot in de roos lijken.

Hoewel de wereldwijde pandemie van het coronavirus momenteel voor hindernissen zorgt en er nog veel onduidelijkheden zijn over de impact ervan, moeten beleggers een plan voor de lange termijn hebben en op koers blijven. Als je een millennial bent, is het goede nieuws dat de tijd aan jouw kant staat. Met bijna vier decennia om voor te bereiden, zijn hier vijf tips om u op weg te helpen met pensioen:

Maak van sparen een gewoonte

Zorg voor een maandelijks budget om de benodigdheden in evenwicht te brengen met de leuke dingen - en zet besparingen bovenaan de lijst. Begin klein als het moet. Zelfs $ 25 per week zal in de loop van de tijd oplopen. Elke keer dat je een verhoging of een bonus krijgt, elke keer dat je een creditcard, autolening of studielening afbetaalt, moet je dat extra geld gebruiken om meer te sparen.

Begrijp dat tijd geld is

Belastinguitstel helpt u uw belastingaanslag nu te minimaliseren en meer jaar na jaar meer op te bouwen voor uw toekomst. Als u op 25-jarige leeftijd $ 15.000 had op een rekening met uitgestelde belasting en elk jaar slechts $ 2.000 had bijgedragen tot u met pensioen ging, zou uw samengestelde spaargeld meer dan $ 450.000 kunnen bedragen tegen de tijd dat u 65 bent (uitgaande van een matig marktrendement van 6%). Maar als u wacht tot uw 35e, begint met diezelfde $ 15.000 en elk jaar diezelfde $ 2.000 bijdraagt, zou u tegen de tijd dat u 65 bent slechts meer dan $ 240.000 hebben. Het is duidelijk dat als het gaat om belastinguitstel, tijd geld is .

Belastinguitstel maximaliseren

Begin vroeg en draag automatisch bij aan gekwalificeerde plannen met uitgestelde belasting, zoals 401 (k) s, waar u dollars vóór belasting kunt investeren in een reeks verschillende beleggingsfondsen. Let op vergoedingen en houd de kosten laag. Elke dollar en elk procentpunt telt - vooral over een lange tijdshorizon. Draag voldoende bij om een ​​werkgeversmatch veilig te stellen, als die wordt aangeboden. Mocht u van baan veranderen, dan is uw plan volledig overdraagbaar, zodat u zonder fiscale boetes kunt overstappen naar een ander gekwalificeerd plan. Wanneer u uw 401 (k) maximaal kunt benutten, kunt u IRA's overwegen om nog meer uitgestelde belasting te besparen.

Blijf op koers:de potentiële beloningen van risico nemen (zelfs nu)

Talloze onderzoeken tonen aan dat millennials minder vertrouwen hebben in de aandelenmarkt dan oudere generaties. Volgens Adviseursautoriteit , zei 57% van de millennials dat ze druk voelden om hun investeringsstrategie te herzien in de volatiele markt van 2019 - en meer dan tweederde van hen was van plan conservatiever te beleggen. Nu de markten nu aan het bijkomen zijn van de pandemie van het coronavirus, kan de druk voor u heel reëel aanvoelen. Maar er is nog steeds een mogelijkheid om voorzichtige risico's te nemen als onderdeel van een goed gespreide portefeuille. Ondanks de recente neergang, als je meer dan 40 jaar voor de boeg hebt, is het opwaartse potentieel van aandelen op de lange termijn veel groter dan obligaties of contanten.

Vertrouw op HSA's voor stijgende zorgkosten

Nu de kosten van de gezondheidszorg een grote zorg zijn - en bij pensionering - is een gezondheidsspaarrekening (HSA) een ander type spaarrekening met driedubbel belastingvoordeel dat u kunt overwegen. Bijdragen aan HSA's worden gedaan met dollars vóór belasting, dus ze zijn fiscaal aftrekbaar, ze groeien uitgesteld voor de belasting en opnames voor gekwalificeerde zorgkosten zijn ook belastingvrij - nu en in de toekomst. Uw HSA komt mogelijk in aanmerking voor een werkgeversmatch. En net als uw 401(k) is uw HSA volledig draagbaar, mocht u van werkgever veranderen.

HSA's worden gecombineerd met hoog-aftrekbare gezondheidsplannen om u te helpen de kosten van de gezondheidszorg onder controle te houden. U betaalt nu lagere premies voor uw hoogaftrekbare plannen en bespaart meer in uw HSA. Uw HSA kan worden gebruikt voor huidige eigen risico's en eigen bijdragen, of om in de toekomst besparingen op te bouwen voor zorgkosten. Als u met pensioen gaat, kunt u uw HSA gebruiken voor gekwalificeerde medische kosten, inclusief bepaalde Medicare-premies en dekking voor geneesmiddelen op recept.

Wacht niet:begin vandaag

Voor millennials die zeggen dat sparen voor pensioen en gezondheidszorg de grootste zorgen zijn, is het niet altijd gemakkelijk om plannen voor uw toekomst in evenwicht te brengen met uw wensen en behoeften van vandaag. Het wordt nog moeilijker als we de complexe uitdagingen van de coronaviruspandemie aangaan. Het zelf ontwikkelen van een financieel plan en een investeringsstrategie is ook een uitdaging, vooral in deze moeilijke financiële tijden.

Het leven is complex en de markten ook. Werk dus samen met een financieel adviseur die uw belang voorop kan stellen.

Wacht niet, begin vroeg, maak van sparen een prioriteit en een beetje kan een lange weg gaan, met tijd en belastinguitstel aan uw zijde.