Het geld dat u bespaart in een Lifetime ISA kan worden gebruikt om je eerste huis te kopen. Maar als u in Londen wilt kopen, wordt u mogelijk beperkt door de limiet van de huiswaarde.

De Lifetime ISA (ook wel LISA genoemd) is vorig jaar door de overheid aangekondigd als een nieuwe, flexibele manier voor mensen om geld te besparen – en daarvoor beloond te worden. De LISA is vanaf 6 april beschikbaar voor mensen van 18-39 jaar en biedt een lucratieve bonus.

De beperkingen op hoe en wanneer u toegang tot het geld kunt krijgen, zijn echter streng, wat betekent dat het misschien niet voor iedereen de beste optie is.

Wat biedt de Lifetime ISA?

Met de LISA kunt u belastingvrij tot £ 4.000 per jaar sparen en profiteert u van een jaarlijkse overheidsbonus van 25% op uw spaarbijdrage tot uw 50e. Dat betekent dat u maximaal £ 5.000 per jaar kunt sparen voor uw eerste huis of uw pensioen, en over alles belastingvrije rente krijgen.

U kunt het geld opnemen als u 60 jaar of ouder bent, of om uw eerste woning te kopen. Als u echter van plan bent het geld te gebruiken om een ​​huis te kopen, mag de waarde van het onroerend goed niet hoger zijn dan £ 450.000. Dit geldt ongeacht waar het zich in het land bevindt, inclusief Londen. Als u besluit het geld uit uw LISA te halen zonder zich aan deze beperkingen te houden, moet u een hoge prijs betalen. U moet 25% opnamekosten van de overheid betalen (de opnameboete wordt tijdelijk verlaagd van 25% naar 20% van 6 maart 2020 tot 5 april 2021 vanwege het coronavirus), wat betekent dat u minder terugkrijgt dan u heeft ingelegd in.

Is dit haalbaar voor Londenaren?

Als je in Londen woont of je zinnen hebt gezet op het kopen van je eerste huis in de hoofdstad, kan de limiet van £ 450.000 op de waarde van het onroerend goed de grootte van het huis dat je kunt kiezen beperken:in juli 2016 was de gemiddelde huizenprijs in Londen £ 484.716, met een gemiddeld rijtjeshuis in de hoofdstad voor £ 503.185.

Londense flats en maisonnettes zouden het net halen, tegen een gemiddelde prijs van £ 425.732 in 2016.

Andere delen van het VK zijn aanzienlijk goedkoper:de gemiddelde huizenprijs in het zuidoosten was £ 313.315 in juli 2016 en slechts £ 129.750 in het noordoosten. Je kunt de LISA echter niet gebruiken om koopwoningen te kopen - dus als je ervoor kiest om het te gebruiken om 'buiten de stad' te kopen, moet je daar ook wonen.

De Lifetime ISA-toeslag geldt per persoon, dus het wordt aanzienlijk eenvoudiger als u ervoor kiest om een ​​woning te kopen met een partner of vriend, omdat u hierdoor sneller kunt sparen voor uw aanbetaling. Het geld van uw LISA kan ook worden gebruikt om onroerend goed te kopen in het kader van een regeling voor gedeeld eigendom, op voorwaarde dat de volledige waarde van het onroerend goed binnen de limiet van £ 450.000 valt.

Het vonnis

De limiet voor de huiswaarde van £ 450.000 betekent dat als u waarschijnlijk uw eerste huis in Londen of andere dure delen van het VK wilt kopen, u de Lifetime ISA misschien een beetje beperkend vindt, vooral als u iets groters wilt kopen dan een flat of maisonnette.

Hoewel u uw spaargeld kunt gebruiken om een ​​woning te kopen met een waarde van meer dan £ 450.000, verliest u de overheidsbonus, alle verdiende rente op het extra geld en betaalt u een boete. Voor spaarders in andere delen van het land, waar er een breed scala aan huizen is die waarschijnlijk onder de £ 450.000 zullen blijven, is de Lifetime ISA een zeer goede optie.

Maar dat betekent niet dat een LISA geen goede deal is voor Londenaren. Vergeet niet dat u het kunt gebruiken om uw eerste huis te kopen - of als een andere manier om te sparen voor uw pensioen. Dus misschien is het nog steeds iets voor jou.

Open vandaag nog een nootmuskaat LISA

Risicowaarschuwing

Zoals bij alle beleggingen, loopt uw ​​kapitaal risico. De waarde van uw portefeuille met nootmuskaat kan zowel dalen als stijgen en u krijgt mogelijk minder terug dan u inlegt.

Zoals bij alle beleggingen, loopt uw ​​kapitaal risico. De waarde van uw portefeuille met Nootmuskaat kan zowel dalen als stijgen en het kan zijn dat u minder terugkrijgt dan u inlegt. Een aandelen en aandelen Lifetime ISA is misschien niet voor iedereen geschikt. Je moet 18-39 jaar oud zijn om er een te openen. Als je het geld moet opnemen voordat je 60 bent, en het is niet voor de aankoop van een eerste huis tot £ 450.000, of een terminale ziekte, dan betaal je een overheidsboete van 25%. Het kan dus zijn dat u minder terugkrijgt dan u inlegt. In vergelijking met een pensioen wordt de Lifetime ISA fiscaal anders behandeld. Misschien kunt u beter bijdragen aan een pensioen. Als u ervoor kiest om af te zien van uw bedrijfspensioen om in een Lifetime ISA te storten, kunt u de voordelen van het werkgeverskapitaal verliezen. De fiscale behandeling hangt af van uw individuele omstandigheden en kan in de toekomst veranderen. Kapitaal in gevaar. Belastingregels onderworpen aan individuele status en kunnen veranderen. 37
overeenkomende bijdragen. Als u niet zeker weet of een Lifetime ISA de juiste keuze voor u is, vraag dan om financieel advies.

In vergelijking met een pensioen wordt de Lifetime ISA fiscaal anders behandeld. Misschien kunt u beter bijdragen aan een pensioen.

Als u ervoor kiest om uw bedrijfspensioen niet te laten betalen in een Lifetime ISA, verliest u mogelijk de voordelen van de werkgeversbijdragen.

Als u niet zeker weet of een Lifetime ISA de juiste keuze voor u is, vraag dan om financieel advies.