tickr heeft zijn naam veranderd in Circa5000, wat zijn doel weerspiegelt om het perspectief van investeerders te veranderen over hoe hun financiële beslissingen van invloed kunnen zijn op de planeet. De nieuwe naam en branding is gecentreerd op het jaar 5000 en stelt zich voor hoe investeringsbeslissingen die nu worden genomen een positief effect zullen hebben gehad op de "menselijke toekomst".

Lees hier onze up-to-date Circa5000 review.

Wat is tickr?

tickr is een investeringsapp die tot doel heeft impactbeleggen naar een massamarkt te brengen, meegaand op de golf van interesse in ethisch beleggen. Het is volledig gericht op "millennials", waarbij 90% van de gebruikers voor het eerst investeerders zijn in de leeftijdsgroep van 24-39 jaar.

Het beweert jargonvrije eenvoud te combineren met het potentieel om een ​​verschil te maken voor de toekomst van de planeet door middel van impact en duurzaam beleggen. De ongetwijfeld aantrekkelijke gebruiksvriendelijke interface en het vermogen om te investeren in bedrijven die zich actief inzetten voor het aanpakken van klimaatverandering, het bevorderen van gelijkheid en het ontwikkelen van nieuwe technologie, geven het een serieuze downloadaantrekkingskracht.

tickr is een jong bedrijf dat in januari 2019 is gelanceerd en al meer dan £ 3 miljoen heeft opgehaald, gedeeltelijk gefinancierd door een ronde van crowdfunding op Seedrs, evenals seed-financiering vanuit de investeringssector. Het bedrijfsmodel is vrij eenvoudig, waardoor individuen zo veel of zo weinig kunnen investeren als ze willen binnen aangewezen portefeuilles die de belangrijkste impact-investeringsthema's van tickr weerspiegelen.

Hoewel de aantrekkingskracht van tickr duidelijk is - het maakt maatschappelijk verantwoord beleggen eenvoudig - zijn er ook nadelen. Ten eerste het gebruik van een beperkt aantal ETF's (extern beheerd door BlackRock, Rize ETF en Legal &General). Ten tweede, met impactbeleggen nog in de kinderschoenen, moet de belofte van tickr om mensen in staat te stellen ethisch te beleggen zonder in te boeten aan prestaties, nog grondig worden getest. Er zijn een aantal onderzoeken die aantonen dat ethisch beleggen niet betekent dat je beleggingsprestaties moet opgeven, maar dat onderzoek kijkt naar het hele universum van beleggingen, waarvan de meeste actief worden beheerd (d.w.z. geen passieve ETF's). Of tickr hetzelfde kan bereiken met een beperkt aantal investeringsopties is niet gegarandeerd.

Bovendien levert de vergoedingsstructuur voor tickr problemen op voor diegenen die kleinere bedragen willen investeren, zoals we later in het artikel zullen uitleggen.

Hoe werkt tickr?

Met de mobiele tickr-app kunnen gebruikers binnen een paar minuten van het downloaden van de app naar het begin van hun investeringsreis gaan door een reeks eenvoudige stappen te volgen:

Stap één:kies uw accounttype

tickr biedt momenteel investeringen aan via de volgende voertuigen:

• A Aandelen en Aandelen ISA - hierdoor kunt u tot € 20.000 per jaar belastingvrij beleggen. U moet er rekening mee houden dat u niet in hetzelfde belastingjaar nog een Stocks and Shares ISA kunt hebben geopend.
• Een algemene investeringsrekening (GIA) - u kunt onbeperkt investeren in een GIA, maar u bent wel vermogenswinstbelasting verschuldigd. Het wordt meestal gekozen door beleggers die hun ISA-vergoeding al hebben opgebruikt.
• Een Junior ISA (JISA) -  Hiermee kunt u tot € 9.000,- per jaar belastingvrij sparen voor uw kind. Het kind krijgt toegang tot het account als het 18 is. Op dit moment staat tickr je alleen toe om een ​​JISA op te zetten als je al een ISA of GIA bij je hebt, hoewel het van plan is om in de nabije toekomst alleen JISA-accounts toe te staan. toekomst. Het heeft ook plannen om een ​​SIPP te lanceren, waarmee op een fiscaalvriendelijke manier kan worden geïnvesteerd om pensioenen te financieren.

Stap twee:kies je thema

tickr biedt momenteel drie beleggingsthema's, ondersteund door een aantal subthema's, die de diversificatie helpen versterken door te beleggen in een groter aantal onderliggende bedrijven:

• Planeet: Dit thema sluit aan bij de verschuiving van fossiele brandstoffen naar hernieuwbare energiebronnen, evenals landbouwtechnologie en gestroomlijnd waterbeheer. De subthema's zijn Global Clean Energy, Sustainable Future of Food en Global Water.
• Mensen: Dit thema - onderverdeeld in Pharma Breakthrough, Digital Learning &EdTech en Cybersecurity &Data Privacy - gaat over farmaceutische innovatie, onderwijstechnologie en online beveiliging.
• Mensen en planeet: Deze optie biedt een combinatie van Global Clean Energy, Sustainable Future of Food, Global Water, Pharma Breakthrough, Digital Learning &EdTech en Cybersecurity &Data Privacy om een ​​mate van blootstelling aan alle hoofdthema's te bieden.

Elk thema wordt bevolkt door ETF's die de subthema's weerspiegelen. Beleggers zullen ook een deel van hun portefeuille toegewezen krijgen aan obligaties of in contanten houden, afhankelijk van het door hen gekozen risiconiveau. Dit zorgt voor diversificatie, maar heeft ook een impact op de potentiële prestaties.

Stap drie:kies uw risiconiveau

Nadat u uw beleggingsthema heeft gekozen, wordt u gevraagd uw risiconiveau te selecteren. De drie risiconiveaus zijn:

• Voorzichtig:  als u streeft naar een bescheiden groei en tegelijkertijd het risico minimaliseert.
• Evenwichtig: als u een bescheiden groei nastreeft, maar bereid bent een hoger risico te accepteren.
• Avontuurlijk: als u streeft naar hogere groei door meer risico te nemen.

tickr geeft een korte uitleg van wat de risiconiveaus betekenen, wat suggereert dat het nemen van een hoger risico betekent dat uw belegging waarschijnlijk veel meer op en neer gaat dan wanneer u kiest voor een optie met een lager risico. Het wijst erop dat dit niet bedoeld is als een kortetermijninvesteringsoptie, maar als u een langere tijdshorizon heeft, kunt u wellicht een hoger risiconiveau tolereren.

Nadat u uw keuze heeft gemaakt, krijgt u een visuele weergave van de uitsplitsing van uw portefeuille, inclusief de weging naar staatsobligaties, groene obligaties en contanten, evenals de verdeling over de verschillende ETF's met subthema's.

Toen ik de app in 2020 voor het eerst gebruikte, had ik een aantal zorgen. Het lijdt geen twijfel dat tickr het jargon schrapt om het plaatsen van een investering gemakkelijk te maken, maar daarin schuilt een probleem. Naar mijn mening is een deel van dat "jargon" nodig bij het nemen van een investeringsbeslissing. Alles binnen tickr gebeurt via de app, maar de focus van de app leek te zijn om je op een lineaire manier door de reis te duwen totdat je een investering doet. Persoonlijk vond ik het moeilijk om de onderliggende factsheets voor de ETF's binnen elke portefeuille te vinden. Links naar hen waren er natuurlijk, maar niet gemakkelijk te vinden en verborgen onder aan een scherm.

Wanneer ik een beleggingskeuze maak, zal ik altijd mijn risicoprofiel wijzigen om te zien hoe de portefeuille wordt beïnvloed en om de voorgestelde fondsen te bekijken. Na het kiezen van een Avontuurlijke risicoportefeuille, ben ik echter van gedachten veranderd en heb ik de Balanced-portefeuille gekozen. Maar ik zag geen manier om vervolgens te zien hoe de gebalanceerde portefeuille eruit zag, omdat de app wilde dat ik gewoon doorging met het investeren van geld. Dit kan een gebruikersfout van mijn kant zijn geweest, maar ik doe dit al 20 jaar en ben nog nooit een situatie tegengekomen waarin ik zou kunnen investeren in iets waar ik niets vanaf weet, door een gebruikersfout of door ontwerp. Dit was een echte zorg voor mij.

Snel vooruitspoelen naar 2021 en tickr hebben enkele belangrijke wijzigingen aangebracht in hun app. Nadat u uw thema en uw risiconiveau hebt geselecteerd en de weging van uw beleggingen hebt beoordeeld, wordt u nu naar een pagina geleid met links naar PDF-factsheets voor elk subthema van beleggingen. Deze documenten worden geleverd door het externe bedrijf dat verantwoordelijk is voor het beheer van het fonds (bijv. voor het subthema Global Water wordt het document geleverd door de overkoepelende fondsbeheerder, Legal &General), en bevatten belangrijke beleidsrichtlijnen, risico- en opbrengstprofielen, verleden prestatie-indicatoren, evenals een uitsplitsing van vergoedingen en kosten.

Er zijn ook factsheets voor groene en staatsobligaties, zodat u precies kunt zien wie verantwoordelijk is en wat u kunt verwachten voor uw gehele beleggingsportefeuille. De dubbelzinnigheid waar ik me eerder zorgen over maakte, is verholpen en de wijzigingen hebben niet alleen de transparantie van tickr, maar ook de gebruikerservaring aanzienlijk verbeterd, aangezien het nu gemakkelijker is om je eigen onderzoek te doen en weloverwogen beslissingen te nemen over je investeringen met behulp van de factsheets zonder het internet moeten afspeuren. Alle belangrijke informatie die u nodig heeft, bevindt zich nu in de app.

Is tickr veilig?

Hoewel tickr relatief nieuw is, is het geautoriseerd en gereguleerd door de Financial Conduct Authority en valt het bovendien onder het Financial Services Compensation Scheme, wat betekent dat uw investeringen tot £85k zijn beschermd. Het heeft ook geïnvesteerd in passende beveiligingsniveaus, die ervoor zorgen dat uw gegevens worden versleuteld en beschermd.

Het is echter belangrijk dat gebruikers zich realiseren dat tickr een investeringsplatform is en als zodanig niet bevoegd is om mensen advies te geven over hoe ze zouden moeten beleggen. Dit betekent dat beslissingen over risicobereidheid, het te investeren bedrag en het thema waarin wordt geïnvesteerd allemaal de verantwoordelijkheid zijn van de individuele belegger.

Bovendien biedt het, net als bij andere beleggingsmaatschappijen, geen enkele garantie dat de waarde van uw belegging in de loop van de tijd zal stijgen.

Hoeveel moet je investeren in tickr?

Als onderdeel van het plan van tickr om impactbeleggen open te stellen voor een breder publiek, kunnen mensen een account aanmaken met slechts £5. Er is dan de mogelijkheid om maandelijks te beleggen en/of ad hoc op te waarderen. U kunt zelfs uw bankrekening koppelen zodat elke transactie wordt afgerond naar het dichtstbijzijnde pond en het wisselgeld voor u wordt geïnvesteerd, op dezelfde manier als Moneybox. Dit is ongetwijfeld aantrekkelijk voor de millennial-doelmarkt, die zich misschien niet wil binden aan een groter maandelijks bedrag. Het probleem waarmee beleggers worden geconfronteerd, is echter dat - als u slechts een relatief klein bedrag belegt - de vergoedingen die tickr in rekening brengt, het beleggingsrendement zeer snel kunnen opeten. Dit is een punt dat we later in het artikel zullen bespreken.

Deze spanning tussen de lage inzet in termen van minimale investering en de problematische forfaitaire structuur is de grootste tekortkoming van tickr en zou eerder enthousiaste klanten gemakkelijk kunnen afschrikken, omdat ze zien dat hun investeringen in de loop van de tijd langzaam worden uitgehold door de vergoedingen. Helaas is dit probleem niet uniek, aangezien concurrent Moneybox - die een vergelijkbare structuur heeft, maar zonder de volledige focus op impact investing - op hetzelfde probleem stuit. Je kunt daar meer over lezen in onze review "Moneybox Review - Is dit de beste investeringsapp".

Welke kosten berekent tickr?

Zoals eerder besproken, vormen de vergoedingen een knelpunt bij de tickr-propositie. Hoewel voor niet-ingewijden een vast bedrag van £ 1 per maand misschien niet veel lijkt, als je maar een klein bedrag hebt geïnvesteerd - bijvoorbeeld minder dan £ 100 per maand - zal het potentiële rendement heel gemakkelijk wegvagen. Het is echt noodzakelijk om minimaal £ 100- £ 150 per maand te investeren - £ 1200 - £ 1800 per jaar - om de vergoedingen op een redelijk niveau van minder dan 1% van de investering te krijgen.

Houd er ook rekening mee dat, zodra uw account £ 3.000 bereikt, u 0,3% extra in rekening wordt gebracht op het saldo van uw account boven die drempel. U moet ook rekening houden met de beheerskosten van de onderliggende beleggingen, die variëren van 0,45-0,65%, afhankelijk van het thema dat u kiest.

Als onderdeel van een herschikking van de ETF's die het eerder in 2021 aanbiedt, hebben sommige van de ETF's die tickr momenteel pusht relatief hoge vergoedingen (vergeleken met de gemiddelde ETF-kosten van 0,53%). In combinatie met de vergoeding die gebruikers al betalen voor het gebruik van de app, kan dit in de loop van een jaar bijna 1% van uw investeringen opslokken.

Welk rendement kan ik verwachten van tickr?

tickr adverteerde aanvankelijk niet met het rendement dat u waarschijnlijk zou behalen met een van de thema's of op de verschillende risiconiveaus - behalve om te zeggen dat impactbeleggen niet mag betekenen dat u concessies doet aan de prestaties - maar de nieuwe ETF-factsheets bevatten nu prestatiegegevens uit het verleden als evenals risico- en opbrengstprofielen om beleggers te helpen bepalen hoe hun beleggingen er in de toekomst uit kunnen zien.

De resultaten van fondsen in elk van de subthema's van tickr worden weergegeven in de onderstaande tabel, met de tijden waarop de ETF beter heeft gepresteerd dan het gemiddelde van de vergelijkbare groep, wordt weergegeven in groen en de tijden waarop deze slechter heeft gepresteerd in rood:

Prestaties van de ETF in het tickr Sustainable Future of Food-thema:

Prestaties van de ETF in het tickr Global Clean Energy-thema:

Prestaties van de ETF in het tickr Clean Water-thema:

Prestaties van de ETF in het tickr Cybersecurity &Data Privacy-thema: 

Prestaties van de ETF in het tickr Digital Learning &EdTech-thema:

Prestaties van de ETF in het tickr Pharma Breakthrough-thema:

Samenvattend benadrukken de prestatiecijfers het punt dat veel passieve ETF's op het gebied van impactbeleggen relatief nieuw zijn en als zodanig onbewezen zijn over een langere periode en in verschillende marktomstandigheden. Inderdaad, de ETF's die ten grondslag liggen aan zowel de thema's Sustainable Future &Food als Digital Learning &EdTech hebben nog geen trackrecord van 1 jaar. Dat gezegd hebbende, heeft het Global Clean Energy-thema sterk gepresteerd en lijkt het op dit moment de meest aantrekkelijke optie.

Wat zijn de voordelen van tickr?

• De gelikte, gebruiksvriendelijke app is gemakkelijk te navigeren en stelt u in staat om zeer snel een rekening te openen en te beginnen met beleggen.
• Het is opgezet om u in staat te stellen investeringen te doen in bedrijven die passen bij uw persoonlijke waarden en overtuigingen, waarbij u de mogelijkheden van mogelijk financieel gewin combineert met proberen een verschil te maken voor de toekomst van de planeet.
• Het is ontworpen om jargonvrij te zijn en verwijdert veel van de factoren die nieuwe investeerders kunnen afschrikken, waaronder ingewikkelde terminologie, verwarrende grafieken en diagrammen en een complexe kostenstructuur.

Wat zijn de nadelen van tickr?

• Het biedt geen gereguleerd beleggingsadvies over de meest geschikte portefeuille voor u - u moet er gewoon een kiezen uit een beperkt menu.
• Het gebruik van ETF's - hoewel efficiënt en kosteneffectief - is beperkend, waarbij andere fondstypes zich misschien beter lenen voor een meer gerichte aandelenselectie en activaspreiding in de afzonderlijke thema's.
• Het vaste bedrag van £ 1 per maand zal waarschijnlijk een onevenredig negatief effect hebben op het rendement voor mensen met kleinere investeringspotten.

Wat zijn de alternatieven voor tickr?

Er zijn een groeiend aantal apps die zijn ontworpen om beleggen eenvoudig te maken en om klanten aan te trekken die nieuw zijn in de wereld van beleggen. Zoals eerder vermeld, is Moneybox waarschijnlijk het meest vergelijkbare aanbod voor tickr, hoewel de spaar- en beleggingsapp Plum ook enkele vergelijkbare functies heeft.

tickr versus Moneybox

Het centrale idee achter Moneybox is om uw uitgaven voor dagelijkse aankopen naar het dichtstbijzijnde pond af te ronden en het extra geld te sparen of te investeren. Het is een leuke manier om kleine, incrementele bijdragen te doen aan een spaarpot die vrij snel kan oplopen zonder dat je het echt merkt. Met de beleggingsoptie kunt u ervoor kiezen om uw round-ups te beleggen en/of het totaalbedrag aan te vullen met eenmalige uitkeringen of meer periodieke bijdragen.

Net als tickr kan de Moneybox-beleggingsrekening worden ingesteld als een Stocks and Shares ISA, een GIA of een JISA, terwijl het ook een Lifetime ISA en pensioenoptie biedt. Het heeft ook een specifieke rekening voor maatschappelijk verantwoord beleggen, die vergelijkbare doelstellingen voor impactbeleggen heeft als tickr. Zowel tickr als Moneybox gebruiken passieve fondsen om hun portefeuilles te vullen.

In termen van wat beter is, delen ze allebei het gemeenschappelijke probleem van een maandelijkse vergoeding van £ 1, die het rendement dreigt teniet te doen voor degenen die kleinere bedragen investeren. Afgezien daarvan is er weinig om ze te scheiden, behalve het lichte "gimmicky" gevoel van de Moneybox-afrondingsfunctie in vergelijking met de iets geavanceerdere benadering van tickr. Moneybox profiteert echter van het aanbieden van Lifetime ISA- en pensioenrekeningen, waar tickr nog naar moet vertakken.

Vind hier onze volledige Moneybox-recensie.

tickr versus Plum

Op vrijwel dezelfde manier als Moneybox, is Plum ontworpen om mensen aan te moedigen om regelmatig een gewoonte van sparen te maken, in dit geval door een algoritme te gebruiken om uw uitgaven te analyseren en uit te zoeken hoeveel u zich kunt veroorloven om elke maand opzij te zetten, evenals het aanbieden van een afrondingsoptie en andere hulpmiddelen.

Net als zowel Moneybox als tickr, heeft Plum ook een investeringsoptie. Het is gecentreerd op 12 verschillende portefeuilles, die variëren van een Tech Giants-fonds met een hoog risico en een hoog rendement tot een Slow&Steady-fonds met een lager risicoprofiel en voor 20% belegd in obligaties. Hoewel het een Clean &Green-fonds heeft, is er lang niet het keuzeniveau voor impactbeleggingsthema's zoals geboden door tickr.

Net als bij Moneybox en tickr, is de kostenstructuur ook problematisch, met een maandelijks bedrag van £ 1 voor de standaard investeringsoptie of - als alternatief - een maandelijks bedrag van £ 2,99 voor Plum Plus, dat toegang biedt tot een groter aantal tools om effectiever sparen.

Lees onze recensie voor meer informatie over Plum.

Moet ik beleggen met tickr?

Als beleggen nieuw voor u is en u op zoek bent naar een manier om te beleggen in overeenstemming met uw principes, heeft tickr veel voordelen. Het is onmiskenbaar gebruiksvriendelijk, kan vanaf uw mobiel worden beheerd en vereist geen enorme financiële inzet. Zijn de vergoedingen een probleem? Ja, ze kunnen een aanzienlijke impact hebben op kleinere investeringspotten. Echter, voor de doelgroep die op zoek is naar een eerste stap met minimale poespas naar impact investing met de mogelijkheid om geld aan de rekening toe te voegen wanneer en wanneer het hen uitkomt, heeft het een zekere aantrekkingskracht.