Wie is Tilney Bestinvest?Tilney Bestinvest is een bekroonde online beleggingsdienst die een reeks ondersteunende diensten biedt aan de doe-het-zelf-investeerder.
Tilney Bestinvest maakt deel uit van de Tilney Group die een breed scala aan diensten op het gebied van financiële planning, investeringsplanning en investeringsadvies biedt. De Tilney Group werd gelanceerd in januari 2017 na de integratie van Tilney Bestinvest &Towry en heeft meer dan 300 financiële planners, investeringsmanagers en adviseurs die meer dan 100.000 klanten ondersteunen vanuit een Brits netwerk van 300 kantoren.
Beleggingen die worden aangehouden binnen de Bestinvest Aandelen en Aandelen ISA kunnen worden beheerd door Bestinvest via een van de Bestinvest Ready-made portefeuilles of u kunt uw geld zelf beheren. Dit laatste betekent dat u zelf de onderliggende fondsen kiest om in te beleggen, net zoals u zou doen bij andere platforms zoals Hargreaves Lansdown, Fidelity, Charles Stanley of AJ Bell.
Met de Bestinvest Junior ISA kunnen ouders of grootouders in een belastingvrije omgeving beginnen met investeren in de toekomst van hun kinderen. De gebruikelijke jaarlijkse contributielimieten zijn van toepassing, die voor het belastingjaar 2020/21 £ 9.000 bedragen. Het voordeel van beleggen via een Junior ISA is dat eventuele inkomsten uit de beleggingen toebehoren aan het kind en dus geen deel uitmaken van het belastbaar inkomen of de vermogenswinst van de ouder. Zodra het kind de leeftijd van 18 jaar heeft bereikt, is het echter wettelijk van hen om ermee te doen wat ze willen en hebben ze geen toestemming van hun ouder of voogd nodig om toegang te krijgen tot het geld.
De Bestinvest SIPP biedt gedifferentieerde servicekosten, die we later in meer detail bekijken, en geen opstartkosten. Net als de Bestinvest ISA en Junior ISA's kunt u ervoor kiezen om te beleggen in een Ready-made portefeuille of kunt u ervoor kiezen om de beleggingsselectie zelf te beheren. De Bestinvest SIPP accepteert nu transfers-in en ze betalen tot £500 aan uw uitstapkosten. De Bestinvest SIPP won in 2018 de prijs voor Beste goedkope SIPP-aanbieder bij de Financial Times en Investors Chronicle-awards.
Naast bovenstaande fiscaal voordelige constructies biedt Bestinvest de Bestinvest Beleggingsrekening aan. Het werkt op dezelfde manier als de bovengenoemde producten (met de mogelijkheid om te beleggen in aandelen-ETF's, unit trusts en investment trusts), maar zonder de contributiebeperkingen of de belastingvrije status. Dat betekent dat alle inkomsten of vermogenswinsten die worden gegenereerd door uw beleggingen die op de Bestinvest Beleggingsrekening staan, onderworpen zijn aan inkomstenbelasting en CGT (vermogenswinstbelasting).
Als belegger heb je een aantal keuzes, ofwel beleg je via de Bestinvest multi-asset portefeuille (of kant-en-klare portefeuilles zoals Bestinvest ze noemt) ofwel kies je zelf je fondsen, eventueel met behulp van Bestinvest's onsite research. Laten we eerst eens kijken naar de prestaties en opties van de Bestinvest kant-en-klare portefeuille
Bestinvest biedt de volgende zeven kant-en-klare portefeuilles, met verschillende risiconiveaus en verschillende doelstellingen, als u wilt dat ze uw geld voor u beheren.
De portefeuilles zijn:
Maximale groei - streeft naar een investeringsrendement van kapitaalgroei op de lange termijn. De portefeuille is riskanter dan de Adventurous-portefeuille en heeft ongeveer 85% van het vermogen belegd in aandelen.
Avontuurlijk - een portefeuille van beleggingen met een hoger risico voor beleggers met een visie op de langere termijn (meer dan 5 jaar), de meeste beleggingen worden gehouden in aandelen, dus er is uitzicht op hogere volatiliteit op korte termijn. De portefeuille is risicovoller dan de groeiportefeuille (zie hieronder) met 73% van het vermogen belegd in aandelen, maar heeft het potentieel om u een hoger rendement te geven. De portefeuille hanteert een matige tot hogere risicobenadering.
Groei - een portefeuille gericht op investeringsgroei en gericht op beleggers die zich prettig voelen bij het nemen van matige risico's bij het beleggen, tweederde van de portefeuille bestaat uit aandelen.
Evenwichtig - streeft naar een beleggingsrendement van inkomsten en vermogensgroei op de langere termijn. De portefeuille is riskanter dan de inkomstenportefeuille, maar heeft het potentieel om
u een hoger rendement te geven. De portefeuille belegt ongeveer 54% van zijn vermogen in aandelen.
Defensief - een portefeuille voor de voorzichtigere belegger met als doel meer groei te realiseren dan met cash sparen zou worden bereikt. De portefeuille belegt slechts ongeveer 18% van zijn vermogen in aandelen.
Ethisch - streeft naar een investeringsrendement van kapitaalgroei op lange termijn.
De ethische criteria trachten de traditionele "zonde"-sectoren te vermijden en te investeren in positieve
duurzame bedrijven. De portefeuille hanteert een benadering met laag tot matig risico en heeft ongeveer 44% van het vermogen belegd in aandelen.
Inkomen - een portefeuille gericht op inkomstengenererende beleggingen met vier keer per jaar inkomsten, een belangrijk deel van de portefeuille bestaat uit aandelen.
Beleggingen kunnen worden gedaan met een minimum van £ 50 (£ 100 voor sommige fondsen) en alle portefeuilles kunnen worden gebruikt voor ISA-, Junior ISA- of SIPP-investeringen.
Andere platforms zoals Hargreaves Lansdown bieden vergelijkbare kant-en-klare portefeuilles, net als de nieuwe generatie robo-adviesbureaus. Robo-adviseurs zijn online vermogensbeheerders die goedkope beleggingsportefeuilles aanbieden, meestal met behulp van ETF (exchange-traded funds). Ze worden steeds populairder en tasten de dominantie van de grote investeringsplatforms in de markt voor kant-en-klare portefeuilles aan. Deze bedrijven omvatten bedrijven zoals Wealthify, Moneyfarm, Nutmeg, Wealthsimple en Scalable Capital. Dus hoe verhouden de prestaties van de Bestinvest Ready-made portefeuilles zich tot elkaar?
De onderstaande tabel toont de driejaarsprestaties van de equivalente kant-en-klare 'Groei'-portefeuille met middelgroot risico van Bestinvest vs Hargreaves Lansdown, evenals de 'Avontuurlijke'-portefeuille ter vergelijking. Ik heb de prestaties ook vergeleken met het gemiddelde van de peer group. De portefeuilles binnen de referentiegroep hebben doorgaans ongeveer 60% tot 85% belegd in aandelen en de rest is belegd in obligaties en andere activa met een laag risico. Alle prestatiecijfers zijn exclusief kosten.
De prestaties van Bestinvest Growth Portfolio waren behoorlijk goed. Ondanks dat het fonds Hargreaves Lansdown Multi Manager Balanced Managed momenteel ongeveer 73% van zijn vermogen in aandelen heeft, presteerde het nog steeds slechter dan de Bestinvest Growth-portefeuille, die slechts 65% van zijn vermogen in aandelen belegt. Als we het vergelijken met de Bestinvest Adventurous Portfolio (die ook 73% aandelenblootstelling heeft zoals de Hargreaves Lansdown-portefeuille), presteert de Bestinvest-portefeuille veel beter dan de Hargreaves Lansdown-portefeuille. Een deel van de outperformance van Hargreaves Lansdown is het resultaat van de participatie van het fonds in het inmiddels ter ziele gegane Woodford Equity Income-fonds.
| Portfolio | 3 jaar prestatie % |
| Tilney Avontuurlijke Portefeuille | 20.58 |
| Gemiddelde peer group | 18.12 |
| Tilney Growth Portfolio | 18.05 |
| Hargreaves Lansdown Multi Manager Gebalanceerd Beheerd | 11.74 |
Als u kijkt naar de details van wat er in de Hargreaves-portefeuille versus de Bestinvest-portefeuille zit, beleggen beide overwegend in actief beheerde fondsen (d.w.z. niet in passieve trackingfondsen of ETF's). De onderstaande grafiek toont de prestaties van de equivalente portefeuille van robo-adviseur Moneyfarm (die de voorkeur geeft aan passieve trackers en ETF's) sinds de lancering in januari 2016 versus Bestinvest en Hargreaves Lansdown. De tabel toont ook de typische jaarlijkse kosten bij het beleggen van £ 50.000 in elke portefeuille.
| Beheerder | Prestaties sinds januari 2016 | Jaarlijkse platformvergoeding | Lopende kosten | Totale geschatte jaarlijkse kosten |
| Moneyfarm | 46,50% | 0,63% | 0,29% | 0,92% |
| Bestinvest agressieve groei | 43,45% | 0,40% | 1,43% | 1.83% |
| Bestinvest Groeiportefeuille | 35,69% | 0,40% | 1,42% | 1.82% |
| Hargreaves Lansdown Multi Manager Gebalanceerd Beheerd | 32,88% | 0,45% | 1,43% | 1.88% |
Het is misschien geen wonder dat bedrijven als Moneyfarm aan populariteit winnen met hun combinatie van lage kosten en sterke beleggingsprestaties. Lees onze volledige Moneyfarm-recensie voor meer informatie.
Als klant van Bestinvest hoeft u echter geen kant-en-klare portefeuilles van Bestinvest te gebruiken, maar kunt u ze gewoon gebruiken als investeringsplatform om te beleggen in fondsen naar keuze. Als fondsplatform, in plaats van investeringsmanager, is Bestinvest een behoorlijk goede propositie. Het heeft talloze brancheprijzen gewonnen voor zijn online service, waaronder het door Investors Chronicle uitgeroepen tot het beste investeringsplatform 2019. Dus voordat we de ISA- en SIPP-producten in meer detail bekijken, wat kunnen beleggers verwachten als ze van plan zijn hun geld zelf op het Bestinvest-platform te laten lopen.
Bestinvest is een uitgebreid investeringsplatform waar beleggers een verscheidenheid aan fondsen, investeringstrusts, ETF's en aandelen kunnen kopen. Ervan uitgaande dat u geen van de hierboven besproken kant-en-klare portefeuilles wilt, kunnen beleggers de Bestinvest 'Investment Selector' gebruiken, waarmee ze een reeks fondsen kunnen onderzoeken en vergelijken voordat ze een keuze maken waar ze willen beleggen. Dit, samen met de investeringsgidsen en het onderzoek van Bestinvest, biedt een vrij uitgebreid pakket voor de meeste investeerders.
Een belangrijk element van het Bestinvest-platform is de Bestinvest Investment Selector waarmee beleggers een breed scala aan fondsen, ETF's en aandelen van beleggingsfondsen kunnen onderzoeken en kopen. Net als andere platforms zoals Hargreaves Lansdown, Fidelity of AJ Bell, kunnen investeringskeuzes met behulp van de zoekfaciliteit snel worden beperkt om aan uw criteria te voldoen. Er zijn echter een of twee opmerkelijke verschillen in hoe Bestinvest's Selector werkt in vergelijking met andere platforms.
Met de Bestinvest Investment Selector kunt u zoeken op specifieke fondsen, aanbieders of sectoren. Er kunnen ook filters worden toegepast die de zoektocht kunnen richten op specifieke investeringsmogelijkheden, kosten en opbrengsten. Nadat de zoekcriteria zijn geselecteerd, worden de beleggingsopties in een tabel weergegeven en alfabetisch gerangschikt op de aanbieder. Deze tabel toont de lopende kosten, het rendement en de Bestinvest-sterrenclassificatie voor elk fonds samen met een 'vergelijk'-optie en 'koop'-knop. Vanuit het oogpunt van bruikbaarheid is de mogelijkheid om fondsen te onderzoeken veel eenvoudiger dan op Fidelity. Vanuit uw zoekresultaten kunt u snel een pop-upvenster maken waarin de Bestinvest-sterrenbeoordeling en opmerkingen over fondsen die u kiest, worden vergeleken. U kunt er ook voor kiezen om de activa waarin de fondsen beleggen te vergelijken. Het scherm is niet druk en de opties om verder te verkennen verschijnen pas als u keuzes gaat maken. Een grote onderscheidende factor voor Bestinvest zijn de sterrenclassificaties van het fonds, die hun voor- en nadelen hebben. Hieronder volgt een korte uitleg van wat de sterbeoordelingen betekenen.
Bestinvest beoordeelde fondsen
Bestinvest gebruikte eerder een sterrenclassificatiesysteem dat fondsen beoordeelde van 1 tot 5 sterren. Ik merkte destijds op dat het zeer ongebruikelijk was voor fondsplatforms om meningen, vooral negatieve, over een groot aantal fondsen te wagen. Platforms kiezen meestal liever voor best-buy-lijsten, Hargreaves Lansdown heeft bijvoorbeeld zijn Wealth 50-lijst en Bestinvest is sindsdien overgestapt op deze beoordelingsstijl.
Bestinvest zegt dat ze nu een kleinere, meer geconcentreerde lijst van beoordeelde fondsen hebben en dat alle fondsen al dan niet beoordeeld zijn. De beoordeelde fondsen zijn over het algemeen de fondsen die onder het vorige ratingsysteem tussen de drie en vijf sterren kregen.
Bestinvest zegt dat ze het systeem hebben gewijzigd om meer nadruk te leggen op de fondsen waarin ze het meest overtuigd zijn. Ze stellen dat ze met minder fondsen een meer diepgaande dekking kunnen bieden, waardoor beleggers meer informatie krijgen om u te helpen bij hun investeringsbeslissingen.
Ik heb eerder het gebruik van best-buy-lijsten in twijfel getrokken en ze zijn achtervolgd door verdachte mediaverhalen die hun geldigheid in twijfel trekken. Bestinvest heeft deze zorgen enigszins aangepakt door te stellen 'Bij het volgen van fondsen volgen we de prestaties van de fondsbeheerder in plaats van de historische rendementen van een fonds te beoordelen. We kijken ook naar de mensen, processen en filosofie achter elk fonds'.
Bestinvest biedt een aantal andere manieren om onderzoek te doen naar fondsen waarin u misschien wilt investeren of die u misschien wilt vermijden.
Sectorinzichten - In dit gedeelte van de website kunnen beleggers het laatste nieuws, artikelen, beleggingsideeën en prestatiegegevens uit verschillende sectoren vinden die een goed inzicht geven in de beleggingswereld. Het bevat vaak wekelijkse updates en marktcommentaren, maar dit alles is direct beschikbaar voor iedereen die de site bezoekt en is niet exclusief voor Bestinvest-klanten.
Spot de hond - Het meest bekende onderzoek dat Bestinvest produceert, is de gids 'Spot the Dog' die u gratis kunt downloaden. De gids maakt gebruik van statistische prestatiegegevens van fondsen om fondsen te identificeren die slecht hebben gepresteerd in vergelijking met hun benchmark. Deze worden 'hondenfondsen' genoemd en worden gemarkeerd als fondsen die de belegger moet vermijden. Telkens wanneer deze gids wordt bijgewerkt, wordt deze uitgebreid weergegeven in de nationale rubrieken over persgeld.
Best presterende fondsen - in dit deel van de site biedt Bestinvest de best presterende fondsen en rangschikt ze op basis van hun prestaties over een jaar. Deze tabel is interactief, zodat de lijst kan worden verfijnd aan de hand van bepaalde criteria, zoals kosten.
Bestinvest ISA ontving de Best Stocks &Shares ISA Provider bij de City of London Wealth Management Awards in 2020. Het openen van een rekening is gratis en het kopen of verkopen van fondsen is ook gratis met een jaarlijkse servicevergoeding van maximaal 0,40%, waardoor de Bestinvest ISA een scherp geprijsde optie voor investeerders.
Bestinvest biedt de mogelijkheid om bestaande ISA's onder één dak te consolideren waardoor het beheer ervan eenvoudiger wordt. Het consolideren van ISA's kan slechts een week duren met behulp van elektronische overschrijvingen, wat betekent dat er minder tijd buiten de markt wordt doorgebracht.
Bestinvest ISA-vergoedingen zijn eigenlijk zeer concurrerend. Toen we onze analyse van de hele platformmarkt uitvoerden, ervan uitgaande dat u alleen in beleggingsfondsen belegt, is het een van de goedkoopste Aandelen en Aandelen ISA-aanbieders voor relatief kleine ISA-portefeuilles, minder dan £ 20.000. Daarnaast zijn er goedkopere alternatieven, zoals besproken aan het einde van deze review. Over het algemeen zijn de kosten van Bestinvest vergelijkbaar met die van Hargreaves Lansdown. De jaarlijkse ISA-beheervergoeding van Bestinvest is als volgt ingedeeld en moet worden betaald bovenop de onderliggende jaarlijkse kosten van de fondsen waarin u belegt:
Over het algemeen onderschrijven Bestinvest-klanten de positieve punten die ik in mijn recensie heb genoemd
Het SIPP heeft Bestinvest de meeste lovende kritieken opgeleverd en het Bestinvest Self Invested Personal Pension is een meermaals bekroond pensioenproduct. Het heeft niet alleen brancheprijzen gewonnen voor de beste goedkope SIPP in 2018, maar heeft eerder ook prijzen gewonnen voor de beste SIPP voor beginners. Naast een degelijke beleggingskeuze biedt de Bestinvest SIPP ook een mogelijkheid om pensioen op te nemen en de mogelijkheid om een lijfrente aan te kopen of er andere pensioenen naar over te hevelen.
Net als zijn ISA-product zijn de Bestinvest SIPP-vergoedingen zeer concurrerend voor kleinere portefeuilles. Als u een pensioen van £50.000 of minder heeft en van plan bent te beleggen in beleggingsfondsen, dan is Bestinvest een van de goedkoopste SIPP-producten op de hele markt. De normale Bestinvest jaarlijkse SIPP-beheerkosten zijn als volgt (denk eraan dat deze worden betaald naast de onderliggende fondskosten):
Dit is wat klanten van Bestinvest zeggen over hun SIPP-product:
Hoewel het niet het grootste investeringsplatform in het VK is, heeft Hargreaves Lansdown die titel, maar de combinatie van concurrerende tarieven, brede investeringskeuze en online bruikbaarheid heeft Bestinvest als een belangrijke speler gecementeerd. Het blijft een goed investeringsplatform, vooral voor beginners of mensen met kleinere portefeuilles (d.w.z. een ISA-portefeuille van minder dan £ 20.000 of een pensioenpot van minder dan £ 50.000). De beoordeelde fondsen zullen nuttig zijn voor degenen die begeleiding willen, maar vergelijkbaar onderzoek is toegankelijk voor mensen die andere platforms gebruiken. Over het algemeen voelt het onderzoek van Bestinvest meer als een marketingoefening dan als openlijk nuttig of baanbrekend. Als je onderzoek van betere kwaliteit wilt, kijk dan eens naar Hargreaves Lansdown. Aan de andere kant hebben de kant-en-klare portefeuilles van Bestinvest het goed gedaan ten opzichte van hun concurrenten (zoals hierboven weergegeven). Als u echter wilt dat iemand anders uw geld voor u beheert, zijn er betere alternatieven (zie het volgende gedeelte hieronder). Positief is dat u ervoor kunt kiezen om een Bestinvest-adviseur naar uw geld te laten kijken als het u allemaal te veel wordt, maar dit zal tegen een meerprijs zijn. Als u op zoek bent naar een eenvoudig te gebruiken investeringsplatform, vooral als u een SIPP wilt, waarmee u een reeks fondsen kunt kopen, dan is Bestinvest een goede en populaire keuze.
Vanuit het oogpunt van ISA-kosten staan Hargreaves Lansdown en Bestinvest op één lijn. In termen van SIPP-kosten is Charles Stanley Direct qua kosten vrijwel hetzelfde als Bestinvest. Het komt er dan op aan welk platform het gemakkelijkst te gebruiken is en de beste functionaliteit heeft. De populariteit van Hargreaves Lansdown getuigt van zijn kracht op die gebieden, ook al is het niet voor iedereen het goedkoopste investeringsplatform.
Hoewel Bestinvest kosteneffectief is bij kleinere portefeuilleomvang, wordt het snel onconcurrerend naarmate u hoger op de portefeuilleschaal komt. In feite, in termen van kosten Als u van plan bent aanzienlijke bedragen aan uw portefeuille bij te dragen (dus deze in de loop van de tijd wilt vergroten) en niet op een later tijdstip van platform wilt veranderen, dan is Charles Stanley Direct een goed alternatief voor ISA's met Interactive Investor is ook een goed alternatief voor ervaren beleggers met grotere SIPP's (ter waarde van £ 50.000 en meer) dankzij hun abonnementsmodel.
Als u gewoon wilt beleggen in een kant-en-klare portefeuille dan zijn er betere alternatieven dan het gebruik van de portefeuilles van Bestinvest. Hoewel de fondsen van Hargreaves Lansdown Multi Manager ondermaats hebben gepresteerd, zijn er tal van andere goedkopere alternatieven uit de wereld van robo-adviseurs, zoals Wealthify, Nutmeg (vooral als u een pensioen wilt), Wealthsimple of Moneyfarm. Of als u gewoon een indextrackingfonds wilt, kunt u een van de Vanguard Lifestrategy-fondsen overwegen die zijn gekocht via het Vanguard Investor-platform.
De 5 beste cryptoportfolio-trackers
Beste Junior aandelen en aandelen ISA
Charles Stanley Direct Review 2022 - het beste huis voor uw portefeuille?
PensionBee Review - is dit de beste manier om uw pensioenen te vinden en te consolideren?
Moneybox Review - Is dit de beste investeringsapp?
Nootmuskaat Pensioenoverzicht - Is het de beste pensioenoptie?
Plum Review - Is 'AI' de beste manier om te sparen en te investeren?