In dit artikel kijken we naar het National Employment Savings Trust-pensioen, beter bekend als NEST. We leggen uit wat een Nest-pensioen is, wie kan bijdragen aan een Nest-pensioen en of het goed is. Ook leggen we uit hoe u zich kunt afmelden voor een Nest-pensioen als u automatisch bent ingeschreven en hoe u uw Nest-pensioen desgewenst kunt overdragen naar een andere pensioenuitvoerder.

Wat is een Nest-pensioen?

De National Employment Savings Trust (NEST) is een pensioenuitvoerder die in 2010 is opgericht als gevolg van pensioenhervormingen en de invoering van de Pensioenwet 2008. Het is opgericht door de regering om haar programma voor automatische inschrijving te helpen realiseren, een regering initiatief om ervoor te zorgen dat alle in aanmerking komende werknemers toegang hebben tot een toegezegde-bijdrageregeling voor pensioenen op de werkplek. Nest is niet het eigendom van aandeelhouders, maar is een openbare dienst, opgericht om het Britse publiek te dienen, net zoals de BBC en NHS.

Wie kan bijdragen aan een Nest-pensioen?

Nest is een bedrijfspensioenregeling en de meeste deelnemers sluiten zich aan als onderdeel van hun bedrijfspensioenregeling. Nest staat echter zzp'ers toe om aan de regeling deel te nemen en het is ook mogelijk om lid te worden van Nest als je een deel van de pensioenpot van een partner hebt ontvangen als onderdeel van een echtscheidingsconvenant. Hieronder vatten we de drie manieren waarop u kunt deelnemen aan en bijdragen aan een Nest-pensioen samen

Bijdragen aan Nest via je pensioenregeling op je werk

Degenen die in aanmerking komen voor automatische inschrijving, worden automatisch ingeschreven en krijgen lidmaatschapsdetails en hoe ze zich kunnen afmelden als ze ervoor kiezen om dit te doen. We leggen later in dit artikel uit hoe u zich kunt afmelden voor een Nest-pensioen en hoe u dit kunt doen.

Om in aanmerking te komen voor automatische inschrijving moet een werknemer:

• Minimaal 22 jaar oud zijn
• Onder de AOW-leeftijd zijn
• Verdien minimaal £ 10.000 per jaar

Degenen die niet in aanmerking komen voor automatische inschrijving kunnen nog steeds in aanmerking komen voor deelname aan de bedrijfspensioenregeling en daarom is het de moeite waard om te praten met de persoon die de personeelsbeloningen regelt.

Bijdragen aan Nest als je zelfstandige bent

Zowel werknemers als zzp'ers kunnen bijdragen aan een Nest-pensioen. Aangezien er geen werkgever is, bent u verantwoordelijk voor het instellen van uw eigen bijdragen. Je kunt zo vaak bijdragen als je wilt, zolang je maar aan het minimale bijdrageniveau van €10 per keer voldoet.

Bijdragen aan Nest als je een echtscheidingsconvenant hebt ontvangen

Je kunt lid worden van Nest als je een deel van de Nest-pensioenpot van een ex-echtgenoot hebt ontvangen via een opdracht voor het delen van pensioenen. Als dit het geval is, ontvangt Nest een kopie van de bestelling en neemt contact met je op om de volgende stappen uit te leggen. Je hebt twee opties:ofwel de pot overzetten naar een provider naar keuze of hem bij Nest laten en lid worden.

Kun je je afmelden voor een Nest Pensioen?

Ja, afmelden is eenvoudig te doen, maar u moet goed nadenken voordat u dit doet. Omdat de Nest-pensioenregeling een beschikbare premieregeling is, betekent dit dat u profiteert van de bijdrage van uw werkgever aan uw pensioenpot. Als u zich afmeldt voor Nest, verliest u dit voordeel.

Hoe u zich kunt afmelden voor een Nest-pensioen

Nadat je automatisch bent ingeschreven door je werkgever, heb je de mogelijkheid om je af te melden voor het Nest-pensioen. U heeft één maand de tijd om u af te melden, te beginnen 3 werkdagen vanaf de datum waarop uw werkgever u heeft ingeschreven voor de regeling. De opt-outperiode wordt beschreven in je welkomstbrief van Nest. Zodra je je hebt afgemeld, sluit Nest je pensioenrekening en worden eventuele premies binnen 10 werkdagen teruggestort aan je werkgever. Het geld zou dan in uw volgende betalingscyclus aan u moeten worden teruggegeven.

Kun je je afmelden voor een Nest-pensioen nadat de opt-outperiode is verstreken?

Nee, u kunt zich niet meer afmelden als de opt-outperiode is verstreken. Je kunt echter nog steeds contact opnemen met Nest om te bevestigen dat je wilt stoppen met bijdragen aan de regeling. Je komt niet in aanmerking voor restitutie en het geld in je Nest-pensioen blijft belegd. Vanaf je 55e zou je toegang kunnen krijgen tot het geld.

Als je eerder automatisch bent ingeschreven voor een Nest-pensioen en je hebt afgemeld, wordt je elke 3 jaar automatisch opnieuw ingeschreven, zolang je aan de geschiktheidscriteria blijft voldoen.

Hoe werkt een Nest-pensioen?

Je ontvangt een welkomstpakket van Nest nadat je automatisch bent ingeschreven door je werkgever. U moet uw online account aanmaken en enkele persoonlijke gegevens invullen, waaronder uw adres, geboortedatum en mogelijke begunstigden. U heeft ook de mogelijkheid om u af te melden als u daarvoor kiest.

Er zijn een paar verschillende manieren waarop uw werkgever ervoor kan kiezen om uw pensioenpremies in te houden, maar de meest populaire methode is door middel van 'kwalificerende inkomsten'. Het gebruik van de 'kwalificerende verdiensten'-methode is de standaardmanier om de wettelijke minimumbijdragen te berekenen en zorgt ervoor dat alle verdiensten via salaris, overuren, bonussen en commissies in aanmerking worden genomen.

U draagt ​​minimaal 5% van uw kwalificerende inkomsten bij (inclusief commissie, overuren en bonussen) en uw werkgever draagt ​​minimaal 3% bij, in totaal 8%. Er worden inhoudingen ingehouden op uw nettoloon (na aftrek van belastingen en premies volksverzekeringen) en u betaalt uiteindelijk maar 4%, aangezien de andere 1% door de overheid in uw pot wordt gestort in de vorm van belastingvermindering. Als u meer verdient, moet u met HMRC praten over het terugvragen van extra belastingvermindering op uw pensioen.

Om meer in detail uit te leggen hoe pensioenpremies werken, hebben we enkele voorbeelden gegeven in de onderstaande tabellen.

Voorbeeld pensioenpremie Nest

In de onderstaande voorbeeldtabel leggen we uit hoe het kwalificerende inkomen tot stand komt, op basis van een basissalaris van £ 24.000. De persoon in het voorbeeld verdient ook commissie en bonussen.

Voorbeeld - In aanmerking komende inkomsten voor Nest-pensioen op basis van een salaris van £ 24.000 (plus commissie en bonus)

In de onderstaande voorbeeldtabel splitsen we de totale maandelijkse pensioenbijdrage op op basis van iemand met een in aanmerking komend inkomen van £ 2500 per maand.

Voorbeeld - Nest totale maandelijkse pensioenbijdrage

Zoals u in de bovenstaande tabel kunt zien, draagt ​​de werknemer slechts £ 100 per maand bij en toch bedraagt ​​de totale pensioenpremie - rekening houdend met de werkgeversbijdrage en belastingaftrek - in totaal £ 200. Dit is wat pensioenen met vaste premie zo aantrekkelijk maakt en waarom u zich alleen als laatste redmiddel zou moeten afmelden.

Vermeldenswaard is dat uw werkgever kan besluiten premies in te houden via loonofferte. Als dit het geval is, wordt er ingehouden op uw brutosalaris in plaats van op uw nettosalaris. Hierdoor daalt uw totale brutoloon en betaalt u daardoor minder belasting en premie volksverzekeringen. Salarisofferingsregelingen trekken de extra belastingvermindering van 20% niet aan, omdat u al het belastingvoordeel van een verlaagd salaris hebt ontvangen.

Kun jij kiezen waar je Nest-pensioen wordt belegd?

Ja. Wanneer je voor het eerst lid wordt van Nest, wordt je automatisch belegd in een 'Nest pensioendatumfonds' dat het beste past bij je verwachte pensioenjaar. De pensioendatumfondsen zijn ontworpen om het rendement te maximaliseren door de juiste investeringskeuze te maken op belangrijke momenten in uw leven. U kunt er echter voor kiezen om over te stappen naar het pensioenfonds dat het beste bij u past.

Nest heeft zeven fondsen om uit te kiezen, waarvan er twee zijn gereserveerd voor degenen die bijna met pensioen gaan. De fondsen zijn als volgt:

• Nest pensioendatumfonds
• Ethisch fonds van Nest
• Nest fonds met hoger risico
• Nest fonds voor lagere groei
• Nest shariafonds
• Nest prepensioneringsfonds (alleen beschikbaar voor mensen die bijna met pensioen gaan)
• Nest begeleid pensioenfonds (alleen beschikbaar voor mensen die bijna met pensioen gaan)

Het is de moeite waard om elk van de fondsen te verkennen, omdat ze u de vrijheid geven om meer of minder beleggingsrisico's te nemen, ethisch te beleggen of zelfs te beleggen in overeenstemming met uw overtuigingen of geloof.

Wie beheert de pensioenfondsen van Nest?

In tegenstelling tot sommige pensioenuitvoerders die gebruik maken van gespecialiseerde vermogensbeheerders zoals Legal &General en BlackRock, heeft Nest een eigen team van in-house vermogensbeheerders. Op zijn website zegt Nest:"Bij Nest hebben we een team van experts die alleen voor je geld moeten zorgen. Ze nemen alle belangrijke beslissingen over waar je geld naartoe gaat en zorgen ervoor dat het zo veilig mogelijk is. Zij nemen de verantwoordelijkheid om uw geld zeer serieus te beschermen en er alles aan te doen om de beste resultaten te behalen. Omdat zij ook Nest-leden zijn".

Hoeveel moet je betalen voor een Nest-pensioen?

Nest is een pensioenregeling op basis van beschikbare premies, wat betekent dat uw werkgever minimaal 3% van uw salaris moet betalen elke keer dat u wordt betaald, of dat nu wekelijks, vierwekelijks of maandelijks is. Bovendien moeten werknemers minimaal 5% van hun kwalificerende salaris bijdragen, in totaal 8%. Zowel werknemers als werkgevers kunnen desgewenst meer betalen dan het minimum.

Er zijn geen minimumloonbijdragen als u als zelfstandige werkt, maar er is een minimumbijdrage van £10 per bijdrage.

Hoeveel kost een Nest-pensioen?

Nest rekent 1,8% op de bijdragen, plus een jaarlijkse beheervergoeding van 0,30%. Om u inzicht te geven in de werkelijke kosten van investeren bij Nest, hebben we hieronder een overzichtstabel gegeven op basis van verschillende maandelijkse bijdragen en potmaten.

Totale kosten van beleggen in Nest-pensioenen 

Vermeldenswaard is - zeker als je de kosten van pensioenuitvoerders wilt vergelijken - dat Nest een van de weinige aanbieders is die een maandelijkse premie in rekening brengt. Dat gezegd hebbende, zijn de jaarlijkse beheerskosten relatief laag. Om je te helpen beter te begrijpen hoe de kosten van Nest zich verhouden, hebben we hieronder een vergelijkingstabel gegeven. Voor de vergelijking hebben we twee pensioenuitvoerders geselecteerd die pensioenen aanbieden aan zelfstandigen en die een vergelijkbaar aantal pensioenfondsen aanbieden om in te beleggen.

Nest vs PensionBee vs Penfold - Kostenvergelijking

Bekijk onze PensionBee en Penfold reviews voor meer informatie.

In mei 2021 kondigde minister van Pensioen, Guy Opperman, voorstellen aan om combinatieheffingen te verbieden en in plaats daarvan één enkele tariefstructuur te implementeren voor de auto-inschrijvingsmarkt. Hoewel transparante kosten het vergelijken van kosten waarschijnlijk gemakkelijker maken, kunnen sommige spaarders daardoor slechter af zijn.

Wat gebeurt er met een Nest-pensioen als je besluit van baan te veranderen?

Als je naar een nieuwe werkgever verhuist, moet je controleren of ze zijn geabonneerd op Nest of dat ze overwegen dit te doen. We hebben hieronder wat richtlijnen gegeven over wat je met je Nest-pensioen kunt doen als je van baan verandert.

Je bent van baan veranderd en je nieuwe werkgever gebruikt Nest

Waarschijnlijk zal je nieuwe werkgever je automatisch inschrijven bij Nest om aan zijn pensioenverplichtingen te voldoen. Als dit het geval is, moet u het formulier in het welkomstpakket invullen waarin wordt gevraagd of u al lid bent, samen met een legitimatiebewijs. Nest kan dan met de records trouwen en je kunt blijven investeren in de door jou gekozen fondsen en je bestaande pensioenpot aanvullen.

Je bent van baan veranderd en je nieuwe werkgever gebruikt Nest niet

Als dit het geval is, blijft je Nest-pensioenpotje actief en kun je via je online Nest-account extra bijdragen. Bovendien staat het u vrij om uw pensioenpotje over te dragen als u dat wenst, en dat kan zijn naar de regeling van uw nieuwe werkgever of misschien naar een Zelfbelegd Persoonlijk Pensioen (SIPP) bij een aanbieder van uw keuze.

U was voorheen zelfstandige en bent nu in loondienst

Als je eerder als zzp'er hebt bijgedragen aan een Nest-pensioen en nu in loondienst bent, kun je via je nieuwe werkgever blijven bijdragen aan je bestaande pensioenpot. Je moet het formulier in het welkomstpakket invullen waarin wordt gevraagd of je een bestaand lid bent en een identiteitsbewijs overleggen zodat Nest de gegevens kan combineren.

U was voorheen in loondienst en bent nu zelfstandige

Je kunt je bestaande Nest-pensioenrekening blijven gebruiken als je van werknemer naar zelfstandige gaat. Je hoeft alleen wat details in te vullen op de Nest-website.

Kun je een bestaand Nest Pensioen overzetten naar een andere aanbieder?

U kunt niet overdragen naar een andere pensioenuitvoerder als u nog actief bijdraagt ​​aan uw Nest-pensioen. Zodra de premies voor een Nest-pensioen zijn gestopt, bent u echter vrij om uw pensioen over te dragen naar een andere uitvoerder en hieraan zijn geen kosten verbonden. Als je overweegt om je Nest-pensioen over te dragen, dan kun je overwegen om financieel advies in te winnen. Ons artikel "10 tips voor het vinden van een goede financieel adviseur" kan je daarbij helpen. Als u een actievere rol wilt spelen bij het beheren van uw pensioen, bekijk dan ons artikel "De beste en goedkoopste SIPP's - goedkope doe-het-zelfpensioenen".

Kun je een bestaande pensioenpot overzetten naar een Nest Pensioen?

Ja. Nest accepteert pensioenoverdrachten van elke in het VK gevestigde pensioenregeling, zolang dit via een pensioen- of overboeking, geldoverdracht bij vroegtijdig vertrek of een overdracht van een toegezegde-bijdrageregeling is. Het accepteert geen overdrachten van toegezegd-pensioenregelingen.

Is een Nest-pensioen goed?

Nest is een populaire pensioenuitvoerder voor kleine en middelgrote bedrijven, omdat het relatief eenvoudig op te zetten is en er momenteel geen kosten in rekening worden gebracht aan werkgevers. Om de vraag 'Is Nest goed' te kunnen beantwoorden, moet je de functies begrijpen die voor jou het belangrijkst zijn. Hoeveel nadruk legt u op kosten of investeringskeuze? Vind je eenvoud belangrijk? Zijn er voldoende pensioenmogelijkheden voor u? Voor velen biedt Nest een eenvoudige pensioenoplossing; een die misschien niet eens had bestaan ​​als automatische inschrijving er niet was geweest. Er zijn wellicht betere opties beschikbaar voor diegenen die meer beleggingskeuzes willen of voor diegenen die de pensioengerechtigde leeftijd naderen. Hieronder vatten we de voor- en nadelen van Nest samen.

Voor- en nadelen van Nest-pensioen

Pluspunten

Door de overheid ondersteund en dus zou uw geld veilig moeten zijn

Eenvoudige website met gebruik van taal die gemakkelijk te begrijpen is

Lage jaarlijkse beheerkosten (bijdragen worden in rekening gebracht tegen 1,8%)

Nadelen

Beleggingskeuzes zijn beperkt

Beperkte pensioenopties

Klantenservice heeft kritiek gekregen

Reviews over Nest-pensioen

Nest wordt als 'Gemiddeld' beoordeeld op de onafhankelijke beoordelingssite Trustpilot met een score van 3,4 van de 5,0 sterren uit bijna 1.200 beoordelingen. 39% van de klanten beoordeelt het als 'Uitstekend' en velen zeggen dat het gemakkelijk te gebruiken en te begrijpen is. Aan de andere kant beoordeelt 38% het als 'slecht', waarbij velen zeiden dat ze problemen hadden om contact op te nemen met het ondersteuningsteam van Nest.

Nest pensioenalternatieven

Er zijn andere pensioenaanbieders die inspelen op automatische inschrijving, waarvan Legal &General, LifeSight en Standard Life de grootste zijn. Als je echter automatisch bent ingeschreven bij Nest door je werkgever, is het onwaarschijnlijk dat je een keuze krijgt met welke provider je wilt gaan. Als je een bestaande pensioenpot bij Nest hebt en niet meer bijdraagt, heb je wel de mogelijkheid om je pensioenpot over te dragen naar een alternatieve aanbieder. Bekijk ons ​​artikel "De goedkoopste SIPP - het voordeligste pensioen voor u".

Nest pensioenoverzicht

Nest biedt een eenvoudige, kosteneffectieve pensioenoplossing voor zowel werkgevers als werknemers. Het is een door de overheid gesteunde openbare onderneming, wat betekent dat het geen aandeelhouders heeft en de regeling dus uitvoert in het belang van haar leden. Nest biedt gebruikers een eenvoudig online dashboard dat gemakkelijk te begrijpen is en waarmee deelnemers eenvoudig kunnen schakelen tussen zeven gediversifieerde pensioenfondsen. Degenen die niet langer bijdragen aan hun Nest-pensioenpotten en die meer investeringskeuze willen, willen misschien ergens anders kijken, maar voor de meerderheid biedt Nest een veilige en eenvoudige manier om hun pensioen op de werkplek te beheren.