Een CD (certificaat van storting) is een gegarandeerd beleggingsinstrument. In tegenstelling tot aandelen kan de hoofdsom van een CD niet verloren gaan, tenzij de belegger de voorwaarden van het contract met de financiële instelling schendt. De meeste cd's zijn verzekerd door de FDIC, wat betekent dat, zelfs als de bank die de cd aanbiedt faalt, uw geld veilig is zolang de investering en de verdiende rente onder de wettelijke limiet blijven. Typische cd's hebben een vaste rentevoet en een vervaldatum voor wanneer de rente wordt opgebouwd en overdraagbaar is.
Een goede prijs voor een cd kan afhangen van het type cd. Over het algemeen worden cd's van minder dan $ 100.000 kleine cd's genoemd en cd's van meer dan $ 100.000 grote of jumbo-cd's. De tarieven kunnen hoger zijn voor jumbo-cd's, hoewel het soms de duur van de cd is die de snelheid meer kan bepalen dan het saldo op de rekening. Een instelling kan bijvoorbeeld een hoger tarief bieden voor een CD van 5 jaar dan een CD van 3 maanden. Sommige instellingen bieden ook speciale soorten cd's aan die risicovrij zijn, wat betekent dat de belegger de mogelijkheid heeft om vervroegd uit te betalen. Met sommige cd's kunnen beleggers het tarief één keer tijdens de looptijd wijzigen. Sommige instellingen bieden add-on-cd's aan, waarin beleggers gedurende de looptijd de hoofdsom kunnen aanvullen. Al deze variaties en opties hebben het potentieel om de belegger een iets lager tarief te geven. De website Bank Deals (zie bronnen hieronder) geeft nieuws en tarieven over de beste cd's-tarieven op de markt.
Het voordeel van het vinden van een goede koers op een CD is dat de belegger bij het begin van de investering zeker kan zijn van haar uiteindelijke inkomsten en dat de hoofdsom en rente veilige investeringen zijn. De FDIC verzekert de CD voor maximaal $ 250.000, en kan grotere bedragen verzekeren voor gezamenlijke rekeningen of trusts. Neem contact op met de financiële instelling om er zeker van te zijn dat uw volledige investering verzekerd is. Een ander voordeel van cd's is dat de meeste financiële instellingen ze extreem gemakkelijk te openen maken. Online banken en kredietverenigingen zijn bronnen van cd's met concurrerende tarieven. In 2008 lag een concurrerend jaarlijks percentage op een cd tussen de 4 en 5 procent.
Er zijn negatieven verbonden aan cd's met een hoog rendement. Ze vereisen vaak grotere investeringen of investeringen voor een langere periode, die beide riskant kunnen zijn in een volatiele markt. Als de rente tijdens de looptijd van de CD dramatisch stijgt, is het onmogelijk om de rente die u verdient zonder boete te wijzigen. Om te voorkomen dat ze te veel fondsen vastzetten of vast komen te zitten in een lage rente, kiezen veel beleggers voor cd-laddering:ze openen verschillende kleinere cd's voor verschillende voorwaarden en vernieuwen ze naarmate ze ouder worden.
Het is van vitaal belang om een goede rente op een CD te krijgen, omdat het geld van de belegger voor 3 maanden tot meer dan 5 jaar vastzit. Consumenten moeten behoorlijk wat vergelijkingsshoppen doen, ook al kan de verleiding groot zijn om binnen hun bank een cd te openen. Controleer in plaats daarvan de CD-tarieven bij Bankrate (zie bronnen hieronder) en laat online banken niet weg. Legitieme online banken bieden hoge CD-tarieven om nieuwe klanten aan te trekken. Banken in financiële problemen kunnen echter ook hoge tarieven aanbieden, dus het loont de moeite om de rating van een bank te controleren, een functie die wordt aangeboden in veel online cd-tariefvergelijkingstabellen.
Consumenten zouden kunnen veronderstellen dat, wanneer de Federal Reserve de rente verlaagt, de CD-rente in de problemen komt. Dit is niet altijd het geval. In tijden van financiële druk kunnen banken hoge tarieven aanbieden om nieuw geld voor de instelling aan te trekken. Zowel consumenten als banken houden van cd's omdat ze veilig geld bieden voor een bepaalde termijn. CD-tarieven kunnen wel 1 of 2 punten hoger zijn dan de rente op een spaarrekening.