APR staat voor jaarlijks percentage. Het JKP op een lening of schuld geeft u een completer beeld van hoe de schuld zich zal ophopen dan u zou krijgen op basis van de rente alleen. Maar wat is een goede APR en hoe krijg je er een? Het antwoord daarop hangt af van uw credit score en van het type schuld in kwestie. Als u professioneel advies wilt met betrekking tot JKP en krediet- en schuldenkwesties, bekijk dan SmartAsset's tool voor het matchen van financiële adviseurs om gekoppeld te worden aan een financieel expert.
Als u een opfriscursus nodig heeft, volgt hier het verschil tussen het JKP en de rente op een schuld. De rente op een lening of schuld omvat geen kosten die de lener moet betalen, hetzij aan het begin van de lening, hetzij gedurende het hele jaar. Het JKP daarentegen neemt de impact van die vergoedingen en "jaarlijkt" ze om een jaarlijks percentage (rente) te krijgen. In het geval van een hypotheek omvat het JKP bijvoorbeeld afsluitingskosten, PMI en kosten voor het aangaan van leningen.
Het antwoord op de vraag:"Wat is een goede APR?" hangt af van meerdere factoren. Voor een deel hangt het af van de geldende rente op een bepaald moment. Lenders zullen de US Prime Rate of een andere standaardindex nemen en vervolgens hun eigen aanpassingen aan die rente maken om hun eigen marges te vergroten. Dus iedereen die nu schulden heeft, wanneer de rente laag is, heeft een heel andere norm voor wat een 'goed' JKP is dan iemand in de jaren '80 met hoge rente.
De APR die voor u beschikbaar is, is ook afhankelijk van uw kredietwaardigheid. Een lage creditcard APR voor iemand met een uitstekende kredietwaardigheid kan 12% zijn, terwijl een goede APR voor iemand met zo'n krediet in de hoge tienerjaren zou kunnen zijn. Als "goed" het beste betekent, zal het ongeveer 12% zijn voor creditcardschulden en ongeveer 3,5% voor een hypotheek met een looptijd van 30 jaar. Maar nogmaals, deze cijfers fluctueren, soms van dag tot dag. En in het geval van hypotheken zijn de 'beste' APR's vaak beschikbaar voor hypotheken met een looptijd van 15 jaar en hypotheken met variabele rente, wat misschien niet voor elke consument een goede financiële keuze is.
Veel vormen van schulden hebben meer dan één APR. Als u bijvoorbeeld een betaling op uw creditcardschuld mist, kunt u een boete APR krijgen die veel hoger is dan uw normale APR. Het kan maanden duren om uw geldschieter te overtuigen om te stoppen met het in rekening brengen van de boete APR en u terug te brengen naar het normale tarief.
Met autoleningen en creditcards ziet u mogelijk advertenties voor schulden met een APR van 0%. Dat betekent niet dat u nooit rente over uw schuld betaalt. In plaats daarvan is het een introductieaanbieding. Afhankelijk van hoe je ermee omgaat, kan het een kans of een val zijn. Als u een APR van 0% gebruikt om een saldo over te boeken vanaf een eerdere creditcard en vervolgens uw saldo afbetaalt voordat de APR van 0% verloopt en uw rentepercentage stijgt, bent u op voorsprong gekomen.
Maar als u een saldo-overdracht uitvoert en nog steeds een saldo hebt wanneer de koers naar bijvoorbeeld 20% springt, bent u misschien slechter af dan wanneer u zich niet bezig had gehouden met de saldo-overdracht. En voordat u een saldo-overdracht doet, is het altijd belangrijk om te zien of er kosten zijn voor de overdracht. Die vergoedingen kunnen de besparingen van een lage of 0% inleidende APR tenietdoen.
Hetzelfde geldt voor een auto. Als u een duurdere auto koopt dan u zich gemakkelijk kunt veroorloven omdat u wordt verleid door de 0% APR, kunt u betalingen missen zodra de echte APR begint. Dat zou uw credit score schaden. Het kan zijn dat uw auto in beslag wordt genomen en dat u het voertuig verliest dat u nodig heeft om naar uw werk te gaan. Je snapt het idee.
Het JKP is een waardevol instrument om de kosten van het lenen van geld te evalueren. Wat een "goed JKP" maakt, hangt af van verschillende factoren, dus het is altijd een goed idee om te vergelijken voordat u schulden aangaat, en om te werken aan het verbeteren van uw kredietscore. Als u in de war bent over de echte impact van een APR, stel u dan voor dat u het hele jaar een saldo van $ 100 op uw creditcard hebt staan. De APR is het bedrag in dollars dat u in de loop van dat jaar aan rente zou betalen.
Als u ooit vragen heeft over schulden of een ander financieel onderwerp, onthoud dan dat een financieel adviseur een waardevolle hulpbron kan zijn. De matchingtool voor financiële adviseurs van SmartAsset kan u helpen een persoon te vinden om mee samen te werken om aan uw behoeften te voldoen. Eerst beantwoord je een reeks vragen over je situatie en doelen. Vervolgens verkleint het programma uw opties van duizenden adviseurs tot maximaal drie geregistreerde beleggingsadviseurs die aan uw behoeften voldoen. U kunt dan hun profielen lezen om meer over hen te weten te komen, hen telefonisch of persoonlijk interviewen en kiezen met wie u in de toekomst wilt samenwerken. Hierdoor kun je een goede match vinden terwijl het programma veel van het harde werk voor je doet.
Fotocredit:©iStock.com/Squaredpixels, ©iStock.com/pixdeluxe, ©iStock.com/cnythzl