Directe recensie Charles StanleyCharles Stanley Direct is een van de toonaangevende investeringsplatforms in het VK. In deze uitgebreide Charles Stanley-recensie kijk ik onder de motorkap van het investeringsplatform, naar de producten die het biedt, de kosten, de prestaties en hoe het zich verhoudt tot zijn concurrenten zoals Hargreaves Lansdown, dat het populairste investeringsplatform van het VK blijft.
Charles Stanley &Co. is een van de oudste bedrijven op de London Stock Exchange, waarvan de wortels teruggaan tot 1792. Tegenwoordig is Charles Stanley Co. Ltd. een van de belangrijkste investeringsmaatschappijen in het VK die een reeks financiële producten en vermogensbeheerdiensten aan particuliere klanten, liefdadigheidsinstellingen en kleine instellingen.
Charles Stanley Direct is de bekroonde online beleggingsdienst van het bedrijf waarmee individuele beleggers al vanaf £ 50 per maand kunnen beleggen in een ISA-, SIPP- of beleggingsrekening. Ze bieden ook een competitief Junior ISA-product.
Het bredere overkoepelende bedrijf Charles Stanley &Co. heeft meer dan £ 25 miljard onder beheer in vergelijking met Hargreaves Lansdown's £ 120 miljard aan activa onder beheer. Dus hoewel Charles Stanley niet het grootste online investeringsplatform in het VK is, heeft het zeker een aanzienlijk marktaandeel.
Investeren in een ISA is een fiscaal voordelige manier om een forfaitair bedrag op te bouwen voor de toekomst. Beleggingen tot £ 20.000 zijn vrij van vermogenswinstbelasting en eventuele verdere inkomstenbelasting.
De Charles Stanley Direct Aandelen en Aandelen ISA is een van de weinige 'flexibele' Aandelen en Aandelen ISA's die beschikbaar zijn in het VK. Een flexibele ISA stelt u in staat geld op te nemen van de Aandelen en Aandelen ISA van uw huidige belastingjaar en het op een later tijdstip binnen hetzelfde belastingjaar te vervangen. Dus als u bijvoorbeeld uw volledige ISA-vergoeding van £ 20.000 had geïnvesteerd in een Charles Stanley Direct ISA en vervolgens £ 5.000 in hetzelfde belastingjaar had opgenomen, zou u nog £ 5.000 van uw ISA-vergoeding beschikbaar hebben als u uw investering later zou willen aanvullen dat belastingjaar. Met een gewone, niet-flexibele ISA voor Aandelen en Aandelen (die de meeste ISA-aanbieders aanbieden, inclusief Hargreaves Lansdown) zou u de opname van £ 5.000 in het bovengenoemde voorbeeld niet kunnen aanvullen. Als het gaat om het bijhouden van opnames of bijdragen, maakt het Charles Stanley Direct-dashboard het organiseren van betalingen en opnames snel en gemakkelijk.
De Charles Stanley Direct Stocks and Shares ISA heeft talloze brancheprijzen gewonnen, waaronder de beste zelfgekozen ISA-aanbieder bij de Investment and Wealth Management Awards.
Wat de kosten betreft, vergeleken we de kosten van het beheer van ISA-portefeuilles van verschillende grootte via een Charles Stanley Direct ISA met andere toonaangevende ISA-aanbieders voor aandelen en aandelen. Deze heatmap laat zien hoe kosteneffectief elke ISA-aanbieder is bij een gegeven ISA-portefeuillegrootte, ervan uitgaande dat u belegt met unit trusts. Groen staat voor lage kosten, terwijl rood aangeeft dat de ISA-aanbieder duur is voor de gegeven omvang van de ISA-portefeuille. Op de heatmap kunt u duidelijk zien dat Charles Stanley zeer kosteneffectief is, vooral met lagere investeringsbedragen, en het is geen wonder dat het prijzen heeft gewonnen als het beste investeringsplatform voor beleggers die kleinere fondsen willen kopen en houden.
Charles Stanley ISA-kosten zijn als volgt:
Jaarlijkse platformkosten
Voor aandelen en aandelen zijn de platformkosten:
Voor fondsinvesteringen bedragen de platformkosten:
Verhandelingskosten
De Charles Stanley Direct Junior ISA is een bekroonde Stocks and Shares Junior ISA. In onze onafhankelijke vergelijking van de Best Stock and Shares Junior ISA werd de Charles Stanley Junior ISA hoog gewaardeerd en was onze keuze voor de beste Junior Stocks and Shares ISA voor lage transactiekosten. Het combineert lage kosten (vooral als u in beleggingsfondsen belegt), een ruime beleggingskeuze en een laag maandelijks minimumbedrag van slechts £ 50 (of een forfaitair bedrag van £ 500).
Hoewel ik graag een Charles Stanley Direct Junior ISA zou gebruiken om voor mijn kinderen te investeren als u op zoek bent naar meer online tools en onderzoek, dan is de bekroonde Hargreaves Lansdown Junior ISA een haalbaar alternatief tegen vergelijkbare kosten. Zowel de Charles Stanley Direct Junior ISA als de Hargreaves Lansdown Junior ISA komen goed tot hun recht als u zelf de onderliggende beleggingen wilt kiezen. Als het kiezen van investeringen echter niet voor u is, biedt robo-adviesbureau Wealthify de Wealthify Junior ISA-account aan waar zij uw geld namens u zullen beleggen. Bovendien kunt u al vanaf £ 1 beleggen en zijn de kosten laag.
Charles Stanley biedt zijn eigen beheerde portefeuilles aan, Foundation Portfolios genaamd, en fondsen met meerdere activa die ik later in deze Charles Stanley-recensie bekijk, maar beide zijn duurder dan het gebruik van Wealthify. Wealthify is momenteel een van de weinige robo-adviseurs die een Junior ISA voor aandelen en aandelen aanbiedt.
Het grote voordeel van beleggen voor een kind of kleinkind via een Junior ISA is dat u tot £ 9.000 vrij van vermogenswinstbelasting en eventuele verdere inkomstenbelasting kunt beleggen. Wanneer het kind de leeftijd van 18 jaar bereikt, is de opbrengst van de Junior ISA voor hen om toegang te krijgen tot of door te gaan als een volledige ISA.
Jaarlijkse platformkosten
Voor aandelen en aandelen zijn de platformkosten:
Voor fondsinvesteringen bedragen de platformkosten:
Verhandelingskosten
We hebben de kostenstructuur van elke SIPP op de markt geanalyseerd om te bepalen welke de goedkoopste is op basis van de omvang van de portefeuille. De volledige financieringen vindt u in ons artikel 'De beste en goedkoopste SIPP – goedkope doe-het-zelfpensioenen'. De Charles Stanley Direct SIPP was echter een van de goedkoopste SIPP's voor beleggers met een pensioenfonds tot £ 50.000 die voornamelijk beleggen in beleggingsfondsen. De Charles Stanley SIPP blijft ook zeer scherp geprijsd voor pensioenpotten tot £ 100.000 in waarde. Dat betekent dat als uw SIPP in waarde stijgt (hetzij als gevolg van investeringsgroei of verdere bijdragen), de Charles Stanley SIPP een goede waarde zal blijven, waardoor u niet op een later tijdstip van SIPP-aanbieder hoeft te wisselen om de kosten laag te houden. Charles Stanley Direct heeft talloze brancheprijzen gewonnen voor zijn klantenservice en algehele kwaliteit als online investeringsplatform, maar het verbaast me dat het niet meer brancheprijzen heeft gewonnen, specifiek voor zijn SIPP-product.
De Charles Stanley Direct SIPP is een fiscaal voordelige manier om te sparen voor pensioen met slechts £ 100 per maand of een forfaitair bedrag van £ 500. Elke ingezetene van het VK onder de 75 jaar kan bijdragen en belastingvermindering ontvangen tot een jaarlijkse bijdragetoeslag van £ 40.000.
De regering zal de premies aanvullen met een belastingvermindering van 20% basistarief. Belastingbetalers met een hoger tarief kunnen nog eens 20% terugvorderen via hun belastingaangifte, terwijl belastingbetalers met een hoger tarief nog eens 25% kunnen claimen.
De Charles Stanley Direct SIPP-kosten zijn:
Jaarlijkse platformkosten
Voor aandelen en aandelen zijn de platformkosten:
Voor fondsinvesteringen bedragen de platformkosten:
Verhandelingskosten
SIPP-accountkosten
Overboekingskosten
Naast de ISA's en SIPP heeft Charles Stanley een handelsaccount waarmee u buiten de belastingregeling om kunt beleggen. Als zodanig zijn alle inkomsten en vermogenswinsten belastbaar. Nogmaals, u kunt beginnen met beleggen met slechts € 50 per maand of een vast bedrag van € 500. Charles Stanley Direct Trading Account vinkt alle juiste vakjes aan, maar er zijn enkele nadelen. Als u bijvoorbeeld Charles Stanley vergelijkt met Hargreaves Lansdown, terwijl de handelskosten van laatstgenoemde voor ETF's, aandelen en beleggingstrusts beginnen bij £ 11,95 (vergeleken met Charles Stanley's £ 11,50), dalen ze snel in prijs naarmate u meer transacties per maand uitvoert. Als u 20 of meer transacties per maand doet, dalen de kosten van elk tot £ 5,95 bij Hargreaves Lansdown, terwijl Charles Stanley hoe dan ook £ 11,50 in rekening brengt. Dat maakt Hargreaves Lansdown een van de goedkoopste handelsaccounts op de markt. Dus als u een hoogfrequente handelaar bent, is het de moeite waard om naar alternatieven te kijken, zoals Hargreaves Lansdown Fund &Share Account of IG-aandelenhandel.
De site van Charles Stanley Direct ziet er niet bijzonder mooi uit en bevat op sommige plaatsen behoorlijk veel tekst, maar het biedt wel grafiekhulpmiddelen die vergelijkbaar zijn met andere investeringsplatforms en ook prijswaarschuwingen, limietorders, volglijsten voor aandelen en live prijsstreaming. U kunt beleggen in aandelen, unit trusts, investment trusts, staatsobligaties, bedrijfsobligaties en Venture Capital Trusts. U kunt echter niet beleggen in CFD's of spread-bets (activiteiten die u kunt doen met Hargreaves Lansdown).
Over het algemeen is de Charles Stanley-handelsrekening geschikt voor de meeste beleggers die willen beleggen in beleggingsfondsen, ETF's en beleggingstrusts. Gevorderde beleggers die vaak willen handelen, zullen echter de handelskosten duur vinden, maar ook het gebrek aan onderzoek en hulpmiddelen onaangenaam. Voor ervaren beleggers/handelaren zijn er betere, meer kosteneffectieve platforms, waarbij Hargreaves Lansdown de meest populaire keuze is.
Jaarlijkse platformkosten
Voor aandelen en aandelen zijn de platformkosten:
Voor fondsinvesteringen bedragen de platformkosten:
Verhandelingskosten
Naast de hierboven besproken doe-het-zelf-beleggingsproducten biedt Charles Stanley ook een reeks andere diensten aan voor rijkere klanten. Deze worden hieronder vermeld:
Charles Stanley Vermogensbeheer
De Charles Stanley Wealth Management-service geeft klanten toegang tot een toegewijde financiële planner die zal helpen bij het opbouwen van een beleggingsportefeuille die is afgestemd op de doelstellingen en het risicoprofiel van de klant. De dienst kan ook pensioenplanning, belastingplanning en beschermingsplanning bieden. Minimale investering van £ 200.000.
Charles Stanley discretionair beheer
Als een klant vrij wil zijn van het nemen van investeringsbeslissingen, kan de Charles Stanley Discretionary Management Service die beslissingen namens hem nemen in overeenstemming met de financiële doelstellingen en het risicoprofiel van de klant. Minimale investering van £ 200.000.
Charles Stanley Raadgevend Management
Met de Charles Stanley Advisory Management Service worden aanbevelingen gedaan aan klanten over hoe ze hun beleggingsdoelen kunnen bereiken. De uiteindelijke beslissing over het al dan niet opvolgen van aanbevelingen blijft bij de klant.
Charles Stanley Successiebelasting Portefeuilleservice
De service biedt hetzelfde niveau van beleggingsbeheer als de discretionaire service, met de uitzondering dat u de uiteindelijke beslissing neemt over de individuele aan- en verkopen in plaats van de beleggingsbeheerder.
Charles Stanley persoonlijke portefeuilleservice
De Charles Stanley Personal Portfolio Service biedt een reeks van 5 beheerde Charles Stanley-fondsen. Elk fonds is gebouwd om te voldoen aan een specifiek risicoprofiel (dus niet op maat gemaakt voor elke klant) en om een gericht rendement te behalen. Toegang is beschikbaar voor onderzoek en advies wanneer de klant dit vereist.
Voor beleggers die hun eigen beleggingsfondsen willen kiezen, biedt Charles Stanley een reeks hulpmiddelen om u te helpen bij het nemen van een beslissing. Deze omvatten de fondslijsten van Charles Stanley.
Fondsenlijst van de stichting
Ten eerste is er de Foundation Fundlist, een lijst van voorkeursfondsen in de belangrijkste sectoren, geselecteerd door het Charles Stanley Collectives Research Team. Dit is verwant aan de Wealth 50-lijst van Hargreaves Lansdown of de lijst met favoriete fondsen van AJ Bell. Zowel de AJ Bell- als de Hargreaves Lansdown-lijsten bevatten meer fondsen dan de Charles Stanley-lijst, maar aangezien al deze lijsten beschikbaar zijn voor niet-klanten, houdt niets u tegen om ze alle drie te gebruiken om uw fondskeuzes te maken en te beleggen via het door u gekozen platform. Alleen Hargreaves Lansdown's Wealth 50 heeft historische prestatiegegevens die ik analyseer in mijn Hargreaves Lansdown-recensie.
Stichting Portfolio's
De Foundation Portefeuilles zijn portefeuilles die zijn gecreëerd om klanten te helpen bij het maken van investeringskeuzes door een reeks fondsen te creëren die de verschillende investeringsvooruitzichten weerspiegelen. De klant kiest of hij investeert voor groei, inkomen of een balans van beide. Vervolgens kiest u een risiconiveau (voorzichtig gebalanceerd of avontuurlijk) voordat u 5 fondsen te zien krijgt (die deel uitmaken van een van de Foundation-portfolio's) die u kunt toevoegen aan uw fondsmand om in te beleggen. Terwijl de meeste kant-en-klare portefeuilles van beleggingsplatforms voorverpakt vind ik de manier waarop de stichtingsportfolio's u een mooie uitsplitsing laten zien van de opgenomen fondsen, de algehele activamix en de geografische mix, erg goed. Het betekent dat u de tool voor portefeuilleselectie kunt gebruiken om een idee te krijgen van hoe u een evenwichtige portefeuille kunt opbouwen en toch uiteindelijk uw eigen fondsen kunt kiezen om de voorgestelde activamix voor uw risicoprofiel te bereiken. Daar is de Foundation Portfolio-tool niet voor ontworpen, maar het is een nuttig bijproduct.
Charles Stanley Multi-assetfondsen
Charles Stanley biedt ook oplossingen voor één fonds in de vorm van hun multi-assetfondsen. Er zijn vier fondsen met verschillende risiconiveaus die tot doel hebben u een rendement te bieden dat de inflatie overtreft door te beleggen in een reeks activa, maar voornamelijk in aandelen en obligaties. Ze hebben ook een multi-assetfonds voor inkomsten. De fondsen zijn pas in april 2017 gelanceerd, dus ze hebben niet veel trackrecord. Zoals de onderstaande tabel laat zien, presteerde het multi-assetfonds met gemiddeld risico echter net beter dan het gemiddelde van zijn vergelijkbare groep, wat niet ongebruikelijk is voor interne fondsen van platforms. Persoonlijk zou ik liever mijn eigen fondsenportefeuille kiezen, maar als u op zoek bent naar een oplossing voor één fonds, dan kunt u beter een robo-adviesvoorstel of een passieve oplossing zoals die van Vanguard overwegen.
| Naam | Totaal rendement sinds april 2017 |
| MI - Charles Stanley Multi Asset Groei | 28.40% |
| Gemengde belegging 40-85% aandelen sector gemiddeld fondsrendement | 21.20% |
Charles Stanley Maatschappelijk Verantwoord Beleggen (SRI) Fondsen
Charles Stanley stelt u in staat om ethisch te beleggen via zijn acht geselecteerde fondsen voor maatschappelijk verantwoord beleggen (SRI). De fondsen zijn als volgt:
Charles Stanley heeft de bovengenoemde negen SRI-fondsen geselecteerd op basis van zowel hun beleggingskwaliteiten als de toewijding die de fondsen aangaan om een positieve impact te hebben op de samenleving en het milieu.
Charles Stanley heeft onlangs een functie 'Nieuw in beleggen' op zijn site geïntroduceerd, ontworpen om hulp en begeleiding te bieden aan degenen die nieuw zijn in beleggen. Met deze functie kunnen potentiële investeerders een aantal artikelen en handleidingen lezen, evenals een selectie van video's, allemaal ontworpen om het proces te vereenvoudigen en enkele investeringsmythes te doorbreken.
Het Charles Stanley Direct-platform is zeer scherp geprijsd en is een van de goedkoopste platforms voor beleggers met SIPP-portefeuilles ter waarde van maximaal £ 100.000 of ISA-portefeuilles met aandelen en aandelen onder de £ 50.000, voornamelijk die beleggen in beleggingsfondsen. Het betekent dat naarmate uw portefeuille groeit, u waarschijnlijk niet hoeft over te stappen naar een ander investeringsplatform om de kosten laag te houden. Alleen wanneer uw portefeuille £ 250.000 groot is, kunt u beter kijken naar een platform met een vaste vergoedingenstructuur (zoals Interactive Investor*) dan naar een platform dat vergoedingen in rekening brengt als een klein percentage van uw portefeuilleomvang. Deze observatie geldt voor de meeste investeringsplatforms, waaronder Hargreaves Lansdown.
Charles Stanley is ideaal voor beleggers die willen beleggen in een ISA, SIPP of Junior ISA die waarschijnlijk de voorkeur geven aan unit trust boven beleggingstrusts en ETF's. Voor degenen die in de laatste opties willen investeren, blijft het kosteneffectief zolang ze het aantal transacties dat ze uitvoeren tot een minimum beperken.
Misschien komt de beste aanbeveling voor Charles Stanley van de klanten zelf. Het onderstaande citaat is van een lezer van MoneytotheMasses.com die zich zorgen maakte over het al dan niet beleggen via AJ Bell of Charles Stanley.
"Toen ik een fondsplatform koos, heb ik AJ Bell overwogen, maar uiteindelijk koos ik Charles Stanley voor mijn ISA. Met Charles Stanley, er zijn geen kosten voor het wisselen van fonds, hun overstap wordt sneller uitgevoerd dan AJ Bell en hun telefonische hulpdienst (waar ik verschillende keren contact mee heb gehad) is eersteklas."
Hargreaves Lansdown is de grote concurrent van Charles Stanley en daarom heb ik hieronder een specifiek gedeelte opgenomen over Charles Stanley versus Hargreaves Lansdown. Charles Stanley is niet alleen kosteneffectief, maar ook gebruiksvriendelijk, wat het een aantrekkelijker voorstel maakt dan zoiets als Fidelity, een van de andere grote en bekendste spelers in de sector van investeringsplatforms.
Als u regelmatig beleggingstrusts, ETF's of aandelen wilt verhandelen, kunt u beter Hargreaves Lansdown, IG of Interactive Investor overwegen.
Voor beleggers met relatief kleine bedragen die willen dat iemand hun geld voor hen beheert, zijn de discretionaire diensten van Charles Stanley gericht op mensen met meer dan £ 200.000, en zijn ze dus niet ideaal. Het zou dus de moeite waard zijn om een robo-adviseur als Wealthify* te overwegen, die niet alleen een goedkoper alternatief is voor de discretionaire dienst van Charles Stanley, maar ook toegankelijk is met slechts £ 1 om te investeren. Als u gewoon in passieve beleggingen wilt beleggen met als prioriteit de kosten laag te houden, in plaats van te proberen de markt te overtreffen, bekijk dan onze Vanguard Investor-recensie.
Charles Stanley is een bekroond investeringsplatform en terecht. Voor beleggers met portefeuilles van minder dan £ 100.000 die in beleggingsfondsen willen beleggen, is het goedkoper dan Hargreaves Lansdown*. Als u echter wilt beleggen en regelmatig wilt handelen in beleggingsfondsen, ETF's of aandelen, is Hargreaves Lansdown kosteneffectiever. Dat komt omdat de kosten per transactie van Charles Stanley voor dit soort investeringen zijn vastgesteld op £ 11,50. Hoewel dit goedkoper is dan £ 11,95 van Hargraves Lansdown, dalen de kosten van Hargreaves snel naarmate u meer transacties in een maand uitvoert. Als u 20 of meer transacties per maand doet, kosten ze slechts £ 5,95 per maand, wat een van de goedkoopste tarieven op de markt is. Het is de moeite waard erop te wijzen dat geen van beide platformen kosten in rekening brengt voor unit trust-switches. Noch Charles Stanley noch Hargreaves Lansdown brengen uitstapkosten in rekening (de laatste sloopkosten in september 2019), wat betekent dat als u besluit uw geld ergens anders heen te brengen, u dit gratis kunt doen.
Ook ervaren beleggers die willen spreiden of beleggen in CFD's, zullen Hargreaves Lansdown verkiezen boven Charles Stanley, aangezien laatstgenoemde deze niet aanbiedt. Voor bruikbaarheid, functionaliteit (zowel online als via hun respectievelijke apps) en onafhankelijk onderzoek wint Hargreaves Lansdown het van Charles Stanley.
Welke van de platforms u uiteindelijk kiest, hangt af van de soorten investeringen die u van plan bent aan te houden en of u kostengevoelig bent. Voor de meeste beleggers (die alleen in beleggingsfondsen zullen beleggen) is Charles Stanley niet alleen goedkoop, maar ook een meer dan voldoende keuze die met uw portefeuille meegroeit. Als u echter wilt handelen in meer geavanceerde beleggingen en een zeer actieve belegger wilt zijn, dan is Hargreaves Lansdown een aantrekkelijkere optie.
Als een link een * ernaast heeft, betekent dit dat het een gelieerde link is. Als je via de link gaat, kan Money to the Masses een kleine vergoeding ontvangen, waardoor Money to the Masses gratis kan worden gebruikt. De volgende link kan worden gebruikt als u Money to the Masses niet wilt helpen of wilt profiteren van exclusieve aanbiedingen - Hargreaves Lansdown, Wealthify, Interactive Investor
De 10 beste Vanguard ETF's voor een spotgoedkope portfolio
De 22 beste aandelen om te kopen voor 2022
De 12 beste REIT's om te kopen voor 2022
De 12 beste zorgaandelen om te kopen voor 2022
De 22 beste aandelen om te kopen voor 2022
De 22 beste aandelen om te kopen voor 2022
Bestinvest review - is het de beste SIPP- en ISA-provider?