Lezers en journalisten vragen me vaak wat de beste ISA voor aandelen en aandelen is. Het antwoord hangt af van uw omstandigheden en of u aandelen wilt kopen, beleggingsfondsen wilt kopen, op de beurs verhandelde fondsen wilt kopen of gewoon beleggingsfondsen wilt kopen.
Hieronder belicht ik twee van de beste ISA's voor aandelen en aandelen voor tools en functionaliteit, evenals twee van de beste en goedkoopste ISA's voor aandelen en aandelen voor beginners.
- Wealthify
Investeer vanaf slechts £ 1
Uitstekende prestaties in 2020
Eenvoudige, lage platformvergoeding van slechts 0,60%
Bekijk onze volledige onafhankelijke Wealthify-recensie of bezoek Wealthify* om aan de slag te gaan
- Nootmuskaat
Heeft een veel langere staat van dienst op het gebied van investeringen dan Wealthsimple
Zal afzien van zijn beheerskosten voor de eerste 12 maanden via ons exclusieve aanbod
De investeringskosten dalen tot 0,35% bij alles boven de £100.000
Bekijk onze volledige onafhankelijke Nutmeg-recensie waar u meer kunt lezen over het claimen van de exclusieve aanbieding
Als u zich alleen zorgen maakt over de kosten, bieden we later in dit artikel fondsplatform ISA-vergelijkingstabellen aan waarin we elke ISA-aanbieder vergelijken om de goedkoopste ISA-aandelen en -aandelen en de goedkoopste robo-adviseur voor u te tonen. Onderaan dit artikel leggen we ook uit hoe u een ISA voor aandelen en aandelen kunt vergelijken en kiezen.
Als u binnen de komende vijf jaar toegang tot uw geld nodig heeft, kunt u uw geld beter in een Cash ISA plaatsen. Zie in dit geval onze sectie met de titel de Best Cash ISA.
Het volledige bedrag dat u kunt beleggen in een Stocks and Shares ISA is nu £ 20.000 (voor het belastingjaar 2021/22) en dat kan worden verdeeld over aandelen, ISA-fondsen en contanten.
- interactieve belegger
Goed voor reguliere investeerders
Biedt een scala aan investeringen ondersteund door gedegen onderzoek
Elk abonnement wordt geleverd met een aantal gratis transacties
Bekijk onze volledige onafhankelijke Interactive Investor review
- Hargreaves Lansdown
Winnaar van talrijke providerprijzen
Uitgebreide aandelen- en fondsgegevens
Handige smartphone-app
Bekijk onze volledige Hargreaves Lansdown-recensie
– Moneyfarm
Een alternatief voor robo-adviezen voor Nutmeg and Wealthsimple
Gebruik een breed scala aan goedkope ETF's.
Ze kiezen het juiste portfolio voor je met een eenvoudige online vragenlijst.
Bekijk onze volledige onafhankelijke Moneyfarm-review
– InvestEngine
Een lage vergoeding van slechts 0,25% voor beheerde portefeuilles
Geen platformkosten voor doe-het-zelfportfolio's
Eenvoudig te gebruiken app en website
Bekijk onze volledige onafhankelijke Investengine-review
– Trouw
Typische servicekosten zijn slechts 0,35%
Extra besparingen voor grotere portefeuilles
Geen transactiekosten
Bekijk onze volledige onafhankelijke Fidelity-recensie
– Charles Stanley
Lage jaarlijkse kosten van slechts 0,35%
Gratis geldtransacties
Goed voor actieve investeerders
Bekijk onze volledige onafhankelijke Charles Stanley Direct-recensie
– Vanguard
Jaarrekeningvergoeding van 0,15% op investeringen tot £ 250.000
Geen kosten voor investeringen van meer dan £ 250.000
Geen transferkosten of kosten voor het wisselen van fonds
Bekijk onze volledige onafhankelijke Vanguard Investor review
> – Bestinvest
Jaarlijkse kosten op portefeuilles van 0,40% tot £ 250.000 en 0,20% tot £ 1 miljoen zonder extra kosten £ 1 miljoen
Geen transactiekosten voor fondsen
Goed voor beleggers die regelmatig transacties uitvoeren vanwege de lage transactiekosten
Bekijk onze volledige onafhankelijke Bestinvest review
– AJ Bell
Jaarlijkse kosten van 0,25% op fondsbezit tot £ 250.000, 0,10% £ 250.000 tot £ 1 miljoen, 0,05 %, £ 1 miljoen tot £ 2 miljoen, geen jaarlijkse kosten van meer dan £ 2 miljoen
Een regelmatige maandelijkse investering in fondsen kost £ 1,50
Kosteneffectief voor maandelijkse investeringen
Bekijk onze volledige onafhankelijke AJ Bell Youinvest-recensie
– Wealthsimple
Een van de goedkoopste discretionaire beleggingsdiensten op de markt
Beheert de eerste £ 10.000 van uw geld gratis in het eerste jaar
Het eerstejaars beleggingsrendement was beter dan dat van vergelijkbare bedrijven
Bekijk onze volledige onafhankelijke Wealthsimple-recensie
Als u zich alleen richt op het verkrijgen van de goedkoopste ISA-aandelen en aandelen, vindt u hieronder een vergelijking van de ISA-kosten voor aandelen en aandelen van alle grote providers.
De eerste tabel toont de goedkoopste Aandelen en Aandelen voor diegenen die hun eigen onderliggende beleggingen willen kiezen. In de tabel wordt ervan uitgegaan dat u alleen in beleggingsfondsen belegt en 10 keer per jaar overstapt. Houd er rekening mee dat als u uw eigen fondsen kiest, u rekening moet houden met een extra 1% tot 1,5% per jaar aan fondskosten bovenop de hieronder vermelde bedragen. Kijk gewoon naar de kolom (in beide tabellen) die het meest overeenkomt met de omvang van uw ISA-portefeuille voor aandelen en aandelen voor een schatting van de jaarlijkse kosten als uw beleggingen bij elk fondsplatform zouden worden gehouden.
De tweede tabel gaat ervan uit dat u wilt beleggen in aandelen, beleggingsfondsen of ETF's en dat u 20 transacties per jaar doet. Nogmaals, u zult extra kosten moeten betalen die worden geheven door de fondsen waarin u belegt bovenop de vermelde cijfers, maar ze zullen redelijk standaard zijn op alle platforms.
De derde tabel is een robo-adviseur vergelijkingstabel. In het geval van de robo-adviestabel houden de vermelde cijfers rekening met alle kosten (d.w.z. de totale kosten inclusief fondskosten)
Kosten gebaseerd op portefeuilleomvang variërend van £ 5.000 tot £ 250.000 – Er wordt uitgegaan van 10 fondswisselingen per jaar
| Kosten per fonds transactie | £5.000 portefeuille | £ 10.000 portefeuille | £20.000 portefeuille | £50.000 portefeuille | £100.000 portefeuille | £ 250.000 portefeuille | |
| AJ Bell YouInvest* | £1,50 | £43 | £55 | £ 80 | £155 | £280 | £655 |
| Barclays Smart Investor | £3 | £108 | £108 | £108 | £160 | £260 | £ 560 |
| BestInvest* | Gratis | £20 | £40 | £ 80 | £200 | £400 | £1.000 |
| Charles Stanley Direct | Gratis | £18 | £35 | £ 70 | £175 | £ 350 | £875 |
| Fidelity International* | Gratis | £45 | £45 | £ 70 | £175 | £ 350 | £875 |
| Halifax Aandelen &Handelswebsite | £12,50 | £ 263 | £ 263 | £ 263 | £ 263 | £ 263 | £ 263 |
| Hargreaves Lansdown* | Gratis | £23 | £45 | £90 | £ 225 | £ 450 | £1.125 |
| Interactieve belegger* | £3,99 of £7,99 | £168 | £168 | £168 | £168 | £168 | £168 |
| InvestEngine* | Gratis | £13 | £25 | £50 | £125 | £250 | £625 |
| iWeb | £5 | £200 | £200 | £200 | £200 | £200 | £200 |
| Aardbei | Gratis | £24 | £30 | £60 | £ 150 | £ 250 | £550 |
| Vanguard | Gratis | £8 | £15 | £30 | £75 | £ 150 | £375 |
| Willis Owen | Gratis | £20 | £40 | £ 80 | £200 | £ 350 | £650 |
De kosten voor interactieve beleggers zijn gebaseerd op het 'Funds Fan-serviceplan'. iWeb heeft een voorschot van £ 100 om een ISA te openen. Vanguard staat u alleen toe om in eigen fondsen te beleggen.
Kosten gebaseerd op portefeuilleomvang variërend van £ 5.000 tot £ 250.000 – Er wordt uitgegaan van 20 transacties per jaar
| Enkel Handelskosten | Normaal Investeringskosten | £5,000 | £ 10.000 | £20.000 | £50.000 | £100.000 | £250.000 | |
| AJ Bell Youinvest* | £9,95 | £1,50 | £212 | £224 | £229 | £229 | £229 | £229 |
| Barclays Smart Investor | £6.00 | £1.00 | £168 | £168 | £168 | £170 | £220 | £370 |
| Bestinvest* | £7.50 | £170 | £190 | £230 | £350 | £550 | £1,150 | |
| Charles Stanley Direct | £11.50 | £254 | £265 | £300 | £405 | £470 | £470 | |
| Close Brothers Self Directed Service | £8.95 | £192 | £204 | £229 | £304 | £429 | £804 | |
| Equiniti Shareview | £12.50 | £1.75 | £263 | £275 | £295 | £295 | £295 | £295 |
| Fidelity Personal Investing* | £10.00 | £245 | £245 | £245 | £245 | £245 | £245 | |
| Halifax Share's &Dealing Website | £12.50 | £2.00 | £263 | £263 | £263 | £263 | £263 | £263 |
| Hargreaves Lansdown* | £11.95 | £1.50 | £262 | £284 | £284 | £284 | £284 | £284 |
| iDealing | £9.90 | £218 | £218 | £218 | £218 | £218 | £218 | |
| IG | £8.00 | £160 | £160 | £160 | £160 | £160 | £160 | |
| Interactive Investor * | £3.99 | £168 | £168 | £168 | £168 | £168 | £168 | |
| iWeb | £5.00 | £200 | £200 | £200 | £200 | £200 | £200 | |
| Strawberry | £7.50 minimum or 0.04% | £174 | £180 | £210 | £300 | £1,000 | £2,500 | |
| Willis Owen | £7.50 | £1.50 | £170 | £190 | £230 | £350 | £500 | £800 |
| X-O | £5.95 | £119 | £119 | £119 | £119 | £119 | £119 |
Interactive Investor cost is based on the ‘Funds Fan service plan. iWeb has a £100 upfront fee to open an ISA.
Robo-advice is the term that's been given to online investment managers which provide an investment product like an ISA where they invest your money for you. Technically robo-advisers don't actually give you advice but instead they offer a limited number of portfolios (from low risk to high risk) from which you select one. They then invest your money and usually at low cost using exchange-traded funds (ETFs).
Picking the best robo-advisor isn't just about picking the cheapest you need to also consider investment performance. The table below gives the cost for each size of ISA portfolio for the list of UK robo-advisers. The cost quoted is the charge applied by the robo-advisor to run your money plus the costs of the underlying investments (ETFs).
Based on portfolio size ranging from £5,000 to £250,000
| £5,000 portfolio | £10,000 portfolio | £20,000 portfolio | £50,000 portfolio | £100,000 portfolio | £250,000 portfolio | |
| Evestor | £25 | £49 | £98 | £245 | £490 | £1,225 |
| Moneybox | £46 | € 80 | £148 | £352 | £692 | £1,712 |
| Moneyfarm* | £52 | £104 | £178 | £445 | £790 | £1,600 |
| Nutmeg fully managed* | £50 | £100 | £200 | £500 | £1,000 | £1,500 |
| Nutmeg fixed portfolio* | £34 | £68 | £136 | £340 | £680 | £1,200 |
| Nutmeg socially responsible portfolio* | £57 | £113 | £226 | £565 | £1,130 | £1,825 |
| Scaleable capital | n/a | £91 | £182 | £455 | £910 | £2,275 |
| True Potential | £58 | £116 | £232 | £580 | £1,160 | £2,900 |
| Wealth Horizon | £57 | £114 | £228 | £570 | £1,140 | £2,850 |
| Wealthify* | £41 | £82 | £164 | £410 | £820 | £2,050 |
| Wealthsimple | £45 | £90 | £180 | £450 | £700 | £1,750 |
Scalable Capital has a minimum investment of £10,000. Wealth Horizon applies a 0.25% charge upfront which is included.
If you do not have an investment timeframe of at least 5 years (i.e. you will need access to your cash within 5 years) then you would be better off placing your money in a cash ISA rather than in an investment ISA. That is because when you take out a Stocks and Shares ISA you will be Investing in shares, funds, bonds, investment trust or exchange traded funds (ETFs) all of which carry investment risk and the potential to lose money as well as make it. Below are links to our latest cash ISA best buy tables:
Under the current ISA rules you can choose to invest some of your ISA allowance in a cash ISA and the balance of your ISA allowance in a Stocks and Shares ISA if you wish.
There are two options when it comes to investing in a Stocks and Shares ISA. You can choose to pick the underlying investments (funds or shares) yourself or let someone take care of picking and running the investments for you. If you want to have control over how your money is invested then jump to step 2 below.
If you'd rather let someone run your money for you at low cost while optimising performance then you would be better off choosing what the press has coined a ‘robo-advisor'. Robo-advisers will put your money in a diversified portfolio based on the amount of risk you want to take. They will then manage the investment for you which you can view and monitor online. The ‘Best Managed Stocks and Shares for beginners' shown above is a robo-advisor which has managed to combine strong investment performance with low costs. If you just want to pick the cheapest robo-adviser then you can check out our robo- adviser comparison table above.
Steps 2 and 3 below provide further advice for those investors wanting to invest their own money themselves (so-called DIY investors).
If you plan to invest your ISA allowance yourself then when you compare Stocks and Shares ISAs the cheapest ISA provider or platform for you will depend on what you want to invest in. When you invest in a stocks and shares ISA there are a range of charges. Firstly there is the charge of the underlying fund or asset you are investing in. Then there are the charges levied by the broker or fund platform (often called a fund supermarket). Every Stocks and Shares investment ISA provider levy different charges based on what you invest in and how much you have invested with them. For example there may be additional charges levied for investing in shares or investment trusts. So what might you invest in?
Most DIY investors will invest in funds which in turn buy shares and other assets, such as corporate bonds. Funds (a term which includes investment trust. unit trusts and ETFs) are called collective investments. They pool investors money together to benefit from economies of scale and then invest that money in assets such as shares or bonds. Actively managed investment funds have a fund manager who chooses the underlying investments. Meanwhile, passive investments simply track an index such as the FTSE 100 index using computers. If you are considering investing in funds then I recommend downloading this FREE guide to investing in funds. It's the best guide I've come across on the topic and tells you all you need to know including how to get started with buying funds.
If you want to buy shares within your Stocks and Shares ISA this limits your choices in terms of which would be the best provider for you. Some Stocks and Shares ISA providers do not offer the stockbroking facility required to buy shares directly. Investing directly in shares is a riskier investment strategy as while it can be profitable it increases the chances of a potential loss.
Once you know what type of investments you wish to buy that makes life a lot easier. If you want to buy shares and investment trusts your options are much more limited. If, like most investors, you want to just invest in Stocks and Shares ISA funds then you need to consider other factors to screen down your choices. For now we will set cost to one side and come back to it later. Competition among funds supermarkets and online brokers is growing increasingly fierce so costs are falling all the time.
There has been a mini-explosion in new Stocks and Shares ISA providers, after all it can be a lucrative market if providers get the proposition right. To many of the new online providers that means keeping their own costs low, by that I don't mean the costs you pay but how much time and money they have to spend administering your investments.
As such, the level of service some provide is pretty minimal. You need to decide if being able to speak to someone on the phone if things go wrong is important to you. You need to decide whether you want a slick user experience with the ability to buy and sell investments quickly and easily. Would you like to be able to check your investments via your smartphone, if so do they have a smartphone app?
If you already have an existing stock and shares ISA portfolio you might want to consolidate them all with one provider. If so check what their rules and charges for doing so are.
Some Stocks and Shares ISA providers offer tools and some research (albeit limited). However most don't. Would you like a tool that can help you to pick the best ISA funds for your objectives? If so check they offer these. I highlight some of the best stocks and shares ISA providers in the next section and detail what they offer.
As mentioned there are a host of charges that Stocks and Shares ISA providers can levy. Ze omvatten:
Make sure you understand these charges and are happy with them. However, you shouldn't just focus on cost but instead, consider value for money as well as the level of service provided.
Als een link een * ernaast heeft, betekent dit dat het een gelieerde link is. Als je via de link gaat, kan Money to the Masses een kleine vergoeding ontvangen, waardoor Money to the Masses gratis kan worden gebruikt. The following link can be used if you do not wish to help Money to the Masses or take advantage of any exclusive offers – Wealthify, Hargreaves Lansdown, Interactive Investor, Moneyfarm, Nutmeg, AJ Bell, Fidelity, Bestinvest
(image by worradmu. freedigitalphotos.net)
Het verschil tussen inzetten, aandelen en aandelen
De 11 beste (en 11 slechtste) aandelen van de 11-jarige bullmarkt
De 5 beste aandelen (en 5 slechtste) van de coronaviruscorrectie
De beste en slechtste Dow-aandelen vanaf 2020
De beste en slechtste S&P 500-aandelen vanaf 2020
De beste en slechtste Dow-aandelen van 2021
Bestinvest review - is het de beste SIPP- en ISA-provider?