Aandelen-ISA's bieden spaarders het vooruitzicht van een belastingvrij rendement dat de inflatie overtreft op de lange termijn. Een ander voordeel van een ISA voor aandelen en aandelen is dat inkomsten, dividenden en vermogenswinsten belastingvrij kunnen worden opgebouwd binnen een ISA voor beleggingen, dus dit type rekening is zeer aantrekkelijk voor langetermijnbeleggers, met name die met vermogenswinsten van meer dan £ 12.300 (de jaarlijkse drempel voor vermogenswinstbelasting).
We hebben een stapsgewijze handleiding samengesteld voor het online openen van een aandelen- en aandelen-ISA. Het is vermeldenswaard dat uw ISA-toeslag £ 20.000 is voor dit belastingjaar (2021/22), met als deadline 5 april 2022 middernacht.
Hoe u een ISA voor aandelen en aandelen opent in 5 eenvoudige stappen.
De eerste stap is om te overwegen hoeveel u wilt toewijzen aan uw nieuwe aandelen en aandelen ISA. De belastingvrije vergoeding van £ 20.000 van dit jaar kan worden verdeeld over de volgende ISA-accounts:aandelen en aandelen, contanten, levenslange en innovatieve financiering (hoewel er slechts één van deze kan worden opgezet tijdens het leven van een persoon).
Wilt u nieuw geld toekennen aan de aandelen ISA? Zorg dan dat het contant geld is dat niet op korte termijn nodig is en u wilt het graag voor de lange termijn beleggen (idealiter een periode van vijf jaar plus). Het primaire doel moet zijn om in de loop van de tijd inflatieverlagende rendementen te behalen. De waarde van uw beleggingen kan echter ook dalen, dus wees voorbereid op volatiliteit onderweg. Als u binnen vijf jaar toegang nodig heeft tot uw contanten of u zich niet prettig voelt bij het dalen van de waarde van uw ISA, dan moet u een Cash ISA kiezen versus een aandelen-ISA. Onze best-buy-tabellen geven de beste cash Cash ISA-tarieven op dit moment weer.
Als u ISA's die in voorgaande belastingjaren zijn opgezet wilt consolideren, moet u controleren of de aanbieder overschrijvingen in accepteert. Als dit mogelijk is, tellen de overschrijvingen niet mee voor uw jaarvergoeding. Als u besluit een ISA over te dragen waar u al in het lopende belastingjaar in heeft gestort, moet u het hele bedrag overboeken.
De volgende stap is de afweging of u uw beleggingen via een fondssupermarkt wilt selecteren en beheren. Of vindt u het prettiger om iemand uw ISA-portefeuille namens u te laten beheren?
Als het laatste het geval is, kunt u overwegen een voorverpakt gediversifieerd 'fund of funds' te kopen of gebruik te maken van de diensten van een 'robo-adviseur', zoals Wealthify*, Nutmeg en Moneyfarm*. Het zijn online investeringsmanagers die computermodellen, ook wel algoritmen genoemd, gebruiken om portefeuilles te beheren. Hun diensten zijn goedkoper dan traditionele vermogensbeheerders, maar er is weinig tot geen menselijke interactie met hun klanten.
Als u zich prettiger voelt bij het selecteren en beheren van uw eigen beleggingen, moet u een beleggingsplatform kiezen waarmee u een ISA voor aandelen en aandelen kunt openen. Wanneer u een ISA-platform voor aandelen en aandelen kiest, denk dan na over de soorten beleggingen die u binnen uw ISA-aandelen en aandelen wilt houden. Fondsen, investeringstrusts, indexfondsen, ETF's, directe aandelen of obligaties kunnen allemaal op een rekening worden gehouden, dus zorg ervoor dat het investeringsplatform de investeringen biedt die u nodig heeft.
Er zijn mogelijke kosten om rekening mee te houden. Deze kosten zijn inclusief:
Zorg ervoor dat u een investeringsplatform kiest dat de kosten en lasten zo laag mogelijk kan houden, zeker in verhouding tot de omvang van uw portefeuille (klik hier om het beste platform voor u te vinden). Populaire brokers zijn onder meer Hargreaves Lansdown*, AJ Bell Youinvest* Fidelity FundsNetwork* en Charles Stanley Direct.
Het is ook de moeite waard om te controleren of het minimumbedrag dat nodig is om de ISA-rekening op te zetten, in overeenstemming is met wat u van plan bent te investeren. Sommige robo-adviseurs zoals Wealthify* hebben bijvoorbeeld een minimaal investeringsbedrag van slechts £ 1.
Denk voordat u begint met beleggen na over uw doelstellingen, tijdshorizon en risicohouding. Deze factoren zijn van invloed op de vraag of u belegt voor inkomsten en/of groei.
Het invullen van een online risicovragenlijst kan u helpen om enig licht op deze aspecten te werpen. Finametrica biedt bijvoorbeeld een risicoprofileringsbeoordeling voor £ 30. U kunt ook een van de online vragenlijsten voor risicoprofilering invullen die robo-adviseurs aanbieden als onderdeel van hun onboardingproces (zonder dat u zich daarvoor hoeft aan te melden).
U kunt op elk moment tijdens het belastingjaar een aandelen- en aandelen-ISA openen. De ISA-aanbieder heeft uw adres, nationaliteit, geboortedatum, telefoonnummer en burgerservicenummer nodig. Ze zullen waarschijnlijk ook om een identiteitsbewijs en een bewijs van adres vragen.
Zodra de ISA-provider uw gegevens heeft geverifieerd, gaat het account live. Het is echter belangrijk op te merken dat u niet onder druk staat om meteen te investeren. U kunt bijvoorbeeld besluiten het vuur te houden als u bang bent dat markten er duur uitzien. Sommige mensen doen een forfaitaire bijdrage aan hun ISA, terwijl anderen er de voorkeur aan geven om regelmatig geld te druppelen. Veel zal afhangen van uw beleggingservaring en kennis.
Zorg ervoor dat u potentiële investeringen onderzoekt, de markt nauwlettend in de gaten houdt en uiteindelijk gaat beleggen - u wilt immers niet dat het geld daar voor een lange periode blijft staan en weinig tot geen rente opbrengt.
Sommige beleggers hebben een voorkeur voor actief beheerde fondsen, terwijl anderen houden van passieve beleggingen - zoals exchange-traded funds (ETF's) en indexfondsen die de markt volgen. De meeste investeringsplatforms bieden beide en spaarders kunnen kiezen voor een combinatie van beide.
Als u een sterke voorkeur heeft voor passives, kunt u het Vanguard Investor-platform overwegen. Het heeft een concurrerende jaarrekening, maar biedt alleen Vanguard-fondsen. Bekijk onze onafhankelijke Vanguard-review voor meer informatie. Robo-adviseurs hebben ook de neiging om in passieve fondsen te beleggen, wat helpt om de kosten laag te houden.
Misschien wilt u vanaf het begin stop-loss- en limietorders instellen voor aandelen en beleggingsfondsen. Dit stelt een richtprijs in om aandelen te kopen of te verkopen. Vergeet ten slotte niet om uw instellingen bij te werken en voorkeuren op te geven voor zaken als papierloze rapportage en fondswaarschuwingen.
We worden vaak door lezers gevraagd om de best presterende aandelen en aandelen ISA te noemen. Dit is een moeilijke vraag omdat een ISA voor aandelen en aandelen gewoon een belastingwikkel is. Uiteindelijk zullen de onderliggende beleggingen zowel de prestaties als de kosten bepalen.
Als u kiest voor de doe-het-zelf-route, hangt het gegenereerde rendement af van uw investeringsvaardigheid, timing en de impact van kosten.
Er zijn duizenden fondsen beschikbaar om te kopen, dus het kan overweldigend zijn om te beslissen wat het in de portefeuille maakt. Het goede nieuws is dat het niet hoeft. Er zijn tal van hulpmiddelen om beleggers te helpen bij het nemen van investeringsbeslissingen.
De 80-20 Investor Service van MoneytotheMasses.com is een goed voorbeeld. Het maakt gebruik van een uniek algoritme en onderzoek om de beste fondsen te identificeren om in te beleggen. We analyseren duizenden unit trusts, investeringstrusts en ETF's om een shortlist van fondsen op te stellen die beschikbaar zouden moeten zijn om te kopen op het door u gekozen platform.
Sinds de lancering heeft de portefeuille beter gepresteerd dan de markt, passieve beleggingsstrategieën en 90% van de professionele fondsbeheerders. Bekijk onze 80-20 investeerderspagina voor meer informatie of om een gratis proefperiode te starten. We hebben ook geschreven over de best presterende fondsen om op dit moment in te beleggen.
Als u zich meer op uw gemak voelt bij het gebruik van een robo-adviseur om uw aandelen en ISA-aandelen te beheren, kan Money to the Masses duidelijkheid verschaffen over de kosten en diensten die beschikbaar zijn bij verschillende aanbieders. Bekijk onze onafhankelijke beoordelingen van Wealthify, Nootmuskaat en Moneyfarm.
Als een link een * ernaast heeft, betekent dit dat het een gelieerde link is. Als u via de link Money to the Masses gaat, ontvangt u mogelijk een kleine vergoeding die helpt om Money to the Masses gratis te gebruiken. Maar zoals je duidelijk kunt zien, heeft dit op geen enkele manier invloed gehad op het bovenstaande hoofdartikel. De volgende links kunnen worden gebruikt als u Money to the Masses niet wilt helpen of geen gebruik wilt maken van de exclusieve Money to the Masses-aanbiedingen - Hargreaves Lansdown, AJ Bell, Fidelity en Wealthify.
Niet-opgeëiste aandelen en obligaties vinden
Hoe verkoop ik persoonlijk aangehouden GE-aandelen?
Aandelen liquideren
Een bedrijf starten:een stapsgewijze handleiding
Een LLC starten:een stapsgewijze handleiding
Hoe u schuldenvrij kunt worden:een stapsgewijze handleiding
Stapsgewijze handleiding voor beleggen in REIT's